Finanzielle Freiheit. Das klingt nach einer schönen Theorie. Aber die Wahrheit ist, dass es für jeden möglich ist, sie zu erreichen. Und ich meine, für jeden – sogar für jemanden, der einst Zehntausende von Schulden bei einem Studentenkredit hatte, wie ich. Egal, welche finanziellen Probleme Sie heute haben, es gibt immer einen Weg, wieder in die schwarzen Zahlen zu kommen. Vielleicht ist das Ausprobieren einer Budgetierungs-App Ihr erster Schritt.
In diesem Artikel werden wir in die Bedeutung der finanziellen Freiheit eintauchen und einige Tipps zur finanziellen Freiheit teilen, einschließlich einiger, die für mich funktioniert haben.
Warten Sie nicht darauf, dass jemand anderes es tut. Stellen Sie sich selbst ein und fangen Sie an, das Sagen zu haben.
Get Started Free
Was ist finanzielle Freiheit?
Finanzielle Freiheit bedeutet, dass Sie die Verantwortung für Ihre Finanzen übernehmen. Sie haben einen verlässlichen Cashflow, der es Ihnen erlaubt, das Leben zu leben, das Sie wollen. Sie machen sich keine Sorgen darüber, wie Sie Ihre Rechnungen oder plötzliche Ausgaben bezahlen werden. Und Sie sind nicht mit einem Haufen von Schulden belastet.
Es geht darum, zu erkennen, dass Sie mehr Geld brauchen, um Schulden zu tilgen und vielleicht Ihr Einkommen mit einem Nebenjob zu erhöhen – dazu kommen wir gleich. Es geht auch darum, Ihre langfristige finanzielle Situation zu planen, indem Sie aktiv für einen verregneten Tag oder den Ruhestand sparen.
10 spielverändernde Tipps zur finanziellen Freiheit
Verstehen Sie, wo Sie stehen
Sie können keine finanzielle Freiheit erreichen, ohne Ihren Startpunkt zu kennen. Wenn Sie sich ansehen, wie viele Schulden Sie haben, wie viel Ersparnisse Sie nicht haben und wie viel Geld Sie brauchen, kann das eine deprimierende Realität sein. Aber dies ist ein wertvoller Schritt in die richtige Richtung.
Erstellen Sie eine Liste all Ihrer Schulden: Hypotheken, Studentenkredite, Autokredite, Kreditkarten und alle anderen Schulden, die Sie angehäuft haben. Vergessen Sie nicht, auch das Geld einzubeziehen, das Sie sich im Laufe der Jahre von Freunden oder Familienmitgliedern geliehen haben.
Nun, atmen Sie tief ein. Und noch einen. Dann zählen Sie alle Zahlen zusammen.
Wie viele Schulden haben Sie?
Wenn es eine große Zahl ist, flippen Sie nicht aus, ich verspreche Ihnen, dass ich Ihnen später in diesem Artikel einige Wege aufzeigen werde, wie Sie diese abzahlen können. Wenn es eine kleine Zahl ist, herzlichen Glückwunsch! Fühlen Sie sich frei, Ihre Tipps zur finanziellen Freiheit unten in den Kommentaren zu teilen.
Als Nächstes werfen Sie einen Blick auf all das Geld, das Sie angespart haben.
Erstellen Sie eine Liste all Ihrer Ersparnisse: Sparkonten, Aktien, Aktien-Matching-Programme der Firma, Renten-Matching-Programme der Firma und Pensionspläne. Dann fügen wir die wiederkehrenden monatlichen Zahlungen hinzu, die Sie erhalten, wie z.B. Gehalt, Geld für Nebenjobs und so weiter.
Behalten Sie diese Zahlen im Hinterkopf, wenn wir die nächsten paar Tipps zur finanziellen Freiheit durcharbeiten.
Geld positiv sehen
Schulden können definitiv ein wenig entmutigend sein.
Aber denken Sie daran, dass Geld eine gute Sache ist, auch wenn es im Moment eine große Last zu tragen scheint.
Sie haben es verdient, finanzielle Freiheit zu erreichen.
Nach dem Buch „You Are a Badass at Making Money“ von Jen Sincero empfinden Menschen, die nicht viel Geld verdienen, oft Scham, wenn es ums Geldverdienen geht. Und so ist das größte Hindernis, das viele Menschen erleben, wenn es darum geht, Geld zu verdienen, dass sie das Gefühl haben, Geld zu haben sei schlecht. Viele fühlen sich schuldig, es zu haben und noch schuldiger, es zu wollen. Sincero hat über Geld gesagt: „Wir benutzen es jeden Tag, um unser Leben zu verbessern, aber wir scheinen uns immer auf das Negative daran zu konzentrieren.“
Geld ist einfach eine Notwendigkeit wie Nahrung oder Wasser. Es hilft Ihnen, die Dinge zu kaufen, die Sie brauchen, und das Leben zu leben, das Sie sich wünschen.
Um finanzielle Freiheit zu erleben, müssen Sie Geld als ein Werkzeug betrachten, das Ihnen hilft, Ihre Träume zu verwirklichen, Ihre Energie aufzutanken und ein stressfreies Leben zu führen, das Sie genießen können.
Denn wenn Sie Geld negativ sehen, werden Sie unbewusst Ihre Chancen sabotieren, es zu verdienen und zu behalten.
Schreiben Sie Ihre Ziele auf
Warum brauchen Sie Geld?
Möchten Sie Ihre Schulden für immer loswerden? Wollen Sie unbedingt dem Alltagstrott entkommen? Gibt es einen Ort, an den Sie schon immer mal reisen wollten? Müssen Sie für eine Hochzeit, Kinder oder den Ruhestand sparen?
Als ich finanzielle Freiheit erreichte, war es, weil ich es mit einem emotionalen Ziel verband. Mein Ziel war es, aus den Studienkreditschulden herauszukommen und für mein erstes Haus zu sparen. Und ehrlich gesagt war es eine euphorische Erfahrung, zu sehen, wie die Schulden schrumpften und meine Ersparnisse stiegen.
Ich war so begeistert, als ich sah, wie sich die Zahlen veränderten, dass ich härter arbeitete, um mehr Geld zu verdienen, um eine größere Veränderung in meinen persönlichen Finanzen zu sehen. Hätte ich mein Ziel der finanziellen Freiheit erreicht, wenn ich das Ziel nicht an etwas Emotionales geknüpft hätte? Wahrscheinlich nicht. Ich wollte unbedingt aus den Schulden herauskommen und aus dem Haus meiner Eltern ausziehen. Diese Verzweiflung hielt mich während meiner Reise motiviert.
Eine weitere interessante Sache ist passiert. Im Februar 2016 schrieb ich auf ein Stück Papier ein paar meiner Ziele:
- 100.000 Dollar mit dem Verkauf von Produkten im Internet verdienen
- 20.000 Dollar sparen,000 $ für eine Anzahlung
- Studienkredite im Wert von 24.000 $ abbezahlen
Ich habe das Papier schließlich verlegt und es völlig vergessen. Und dann, eines Tages, etwas mehr als ein Jahr später, als ich bereits in meinem neuen Zuhause lebte, fand ich es in meinem Notizbuch. Und tatsächlich, ich hatte alle drei Dinge erreicht. Das Lustige daran war, dass ich nicht einmal bewusst an diese Ziele gedacht habe.
Sie werden vielleicht nicht alles, was Sie wollen, in einem Monat erreichen. Aber ein Jahr ist eine lange Zeit, um Fortschritte bei Ihren Zielen zu machen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Ziel mit einer bestimmten Zahl verbunden ist, die Sie erreichen wollen. Ob Sie es glauben oder nicht, Sie werden anfangen, auf diese Ziele hinzuarbeiten, ohne es überhaupt zu merken.
Wenn Sie genau wissen, was Sie erreichen wollen, ist es millionenfach einfacher, finanzielle Freiheit zu erlangen.
Verfolgen Sie Ihre Ausgaben
Ein wichtiger Schritt in Richtung finanzielle Freiheit ist das Verfolgen Ihrer Ausgaben.
Sie können ein Tool wie Mint verwenden, das Sie darüber informiert, wie viel Geld Sie ausgeben, in welchen Kategorien Sie zu viel ausgegeben haben, wie viel Geld sich auf all Ihren Konten befindet und wie viele Schulden Sie haben.
Eine weitere coole Sache an Mint ist, dass es Ihnen erlaubt, Ziele innerhalb des Dashboards zu setzen. Sie können Ihre Ziele verfolgen und wissen genau, in welchem Monat Sie das Ziel erreichen werden, je nachdem, wie viel Geld Sie einzahlen. Auf diese Weise werden Sie zur Rechenschaft gezogen und daran erinnert, weiterhin Geld für Sie zu investieren.
Nachdem ich Mint einen Monat lang verwendet habe, habe ich es geschafft, etwas zusätzliches Geld für mein neues Hochzeitsfondsziel zu sparen. Mint hat mir geholfen, auf mein Ziel fokussiert zu bleiben und mich dazu gebracht, mehr passives Einkommen zu schaffen, um meine finanziellen Meilensteine zu erreichen.
Zahlen Sie sich selbst zuerst
Sie haben wahrscheinlich schon einmal den Ausdruck „Zahlen Sie sich selbst zuerst“ gehört. Aber falls Sie es nicht getan haben, bedeutet „sich selbst zuerst bezahlen“, dass Sie einen bestimmten Geldbetrag auf Ihr Sparkonto einzahlen, bevor Sie irgendetwas anderes bezahlen, zum Beispiel Rechnungen. Und die Handlung, sich selbst zuerst zu bezahlen, hat unzähligen Menschen geholfen, der finanziellen Freiheit ein Stück näher zu kommen.
Warum?
Wenn Sie sich selbst zuerst 1.000 Dollar pro Gehaltsperiode auszahlen wollen, dann muss alles, was übrig bleibt, in Rechnungen fließen. Und wenn Sie nicht genug haben, um diese Rechnungen zu bezahlen, dann sind Sie gezwungen, ein Nebeneinkommen zu erzielen, um die Kosten auszugleichen.
Indem Sie sich selbst zuerst bezahlen, garantieren Sie, dass Sie immer Geld zur Seite legen, um in sich selbst zu investieren. Wenn Sie das Gegenteil tun, bekommen Sie nur das, was übrig bleibt, was in der Regel nicht substanziell genug ist, um Ihnen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erleben.
Sie können sich auch auf andere Weise zuerst bezahlen. Wenn Ihr Unternehmen zum Beispiel ein Rentensparprogramm hat, können Sie darum bitten, Geld für Ihren Ruhestand zu entnehmen. Auf diese Weise investieren Sie zuerst in sich selbst und Ihre Zukunft. Das Geld wird von Ihrem Gehalt abgezogen, so dass alles, was übrig bleibt, Geld ist, das Sie für Ihre Rechnungen und Ausgaben beiseite legen können.
Weniger ausgeben
Im Jahr 1958 kaufte Warren Buffett ein Haus mit fünf Schlafzimmern für 31.500 Dollar und ist seitdem nicht mehr ausgezogen. Sein Nettovermögen? Erstaunliche 90,3 Milliarden Dollar. Er kann sich ein größeres und teureres Haus leisten. Aber seine Genügsamkeit könnte der Grund sein, warum er einer der reichsten Menschen der Welt ist.
Kanye West hingegen hat keine Angst, mit seinem Geld zu protzen. Er lebt in einer 20-Millionen-Dollar-Villa. Und irgendwann, mit 53 Millionen Dollar Schulden, beschloss er, Mark Zuckerberg um eine Milliarde Dollar zu bitten… auf Twitter.
Der Unterschied zwischen den beiden super erfolgreichen Herren? Buffet gab nicht mehr aus, als er brauchte, und West gibt Geld aus, das er nicht hat.
Die Wahrheit ist, dass viele reiche Leute nicht wie reiche Leute aussehen. Zuckerberg trägt buchstäblich jeden Tag das gleiche langweilige T-Shirt und die gleiche Jeans.
Wenig zu kaufen kann Ihnen tatsächlich helfen, reicher zu werden.
Wenn Sie weniger ausgeben, arbeiten zwei Dinge zu Ihren Gunsten. Erstens werden Sie mehr Geld haben, das Sie für Ihre finanzielle Freiheit beiseite legen können. Zweitens werden Sie lernen, dass Sie eigentlich viel weniger Dinge brauchen, um zu überleben, was Ihnen ebenfalls hilft, mehr Geld beiseite zu legen.
Und das führt zu unserem nächsten Punkt…
Kaufen Sie Erlebnisse, nicht Dinge
Das Leben ist kurz. Es geht nicht darum, sein ganzes Geld zu horten, bis man 65 ist. Es ist erlaubt, das Leben zu genießen, solange man noch lebt.
Endlich werden die Dinge, die Ihnen helfen, ein erfüllteres Leben zu führen, die Erfahrungen sein, die Sie machen, nicht die Produkte, die Sie besitzen.
Und machen die Dinge, die Sie kaufen, Sie auf lange Sicht glücklicher? Machen die Schulden, die Sie haben, weil Sie einen Haufen Zeug gekauft haben, Ihr Leben einfacher?
Legen wir den Schalter um.
Was ist Ihre glücklichste Erinnerung? Was haben Sie gemacht? Mit wem waren Sie zusammen?
Lassen Sie uns mehr Erinnerungen wie diese schaffen.
Vielleicht haben Sie eine Freundin, mit der Sie gerne trainieren. Laden Sie sie ein, zu einer YouTube-Playlist zu Hause kostenlos zu trainieren.
Es ist Date Night. Sie wollen ihn unvergesslich machen. Finden Sie eine coole Aktivität, die Sie noch nie gemacht haben, auf Groupon für einen Bruchteil des Preises.
Sie haben schon immer davon geträumt, nach Rom zu reisen. Sie haben ein Jahr lang Geld gespart, um Ihren Traumurlaub zu erleben. Gehen Sie ohne schlechtes Gewissen in diesen Urlaub. Sie haben sich dafür nicht verschuldet, Sie haben ihn sich verdient. Oder Sie können ein digitaler Nomade werden und die Welt bereisen, während Sie im Ausland arbeiten.
Das Leben besteht aus Momenten. Die besten entstehen, wenn man Zeit mit Freunden und Familie verbringt. Während einige Produkte Ihnen helfen können, Ihrer Familie näher zu kommen (wie der wöchentliche Familien-Videospieleabend), bringen die meisten von ihnen keinen großen Mehrwert.
Geben Sie kein Geld aus, das Sie nicht haben, um so zu tun, als ob Sie Geld hätten.
Schulden abbezahlen
Einige Leute werden Ihnen sagen, dass es klüger ist, Ihr Geld in Aktien zu investieren, anstatt Ihre Schulden zu bezahlen. Wenn Sie ein Experte in Sachen Aktien sind, mag das stimmen. Aber wenn Sie noch nie in Aktien investiert haben, könnten Sie am Ende mehr Schulden haben.
Viele Menschen fühlen sich nach Beendigung ihrer letzten Schuldenzahlung genauso: erleichtert.
Wenn Sie 50.000 Dollar Schulden haben, können Sie sich nicht wirklich als finanziell frei bezeichnen, selbst wenn Sie 30.000 Dollar Bargeld auf der Bank haben. Sie stecken immer noch 20.000 Dollar in den Miesen.
Es ist zwar nicht so glamourös, jemand anderen zu bezahlen, als Geld auf der Bank zu haben, aber es bringt Sie der finanziellen Freiheit näher.
Es gibt zwei Hauptmethoden, Schulden zu tilgen: Schneeball und Lawine. Schneeball ist, wenn Sie die kleinste Schuld zuerst abbezahlen. Avalanche ist, wenn Sie die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abzahlen.
Sie müssen entscheiden, was für Sie am besten funktioniert. Aber als ich darauf hingearbeitet habe, schuldenfrei zu werden, habe ich den Schneeballeffekt genutzt. Das hat mir geholfen, mich weiter zu motivieren. Da ich in der Lage war, meine erste Schuld, eine Kreditkartenrechnung in Höhe von 1.200 Dollar, in nur einem Monat loszuwerden, half mir das Gefühl der Errungenschaft, mich zu motivieren, ein viel größeres, anhaltendes Studentendarlehen in Angriff zu nehmen.
Und da Kreditkarten kein Problem mehr darstellten, zahlte ich im Durchschnitt dreimal so viel wie die mickrigen 300 Dollar Mindestzahlung. Am Ende dauerte es etwa drei Jahre, bis ich die Studentenkredite abbezahlt hatte, anstatt der neun Jahre, die mir zustanden.
Die Abzahlung einer großen Schuld nimmt Ihnen eine große Last von den Schultern. Nachdem man seine Schulden abbezahlt hat, sieht man, wie der Geldbetrag, den man auf der Bank hat, steigt. Es ist ein großartiges Gefühl, die Zahl klettern zu sehen (auch wenn Sie am Anfang zusehen mussten, wie sie fiel), und es hält Sie motiviert, sie weiter wachsen zu lassen.
Schaffen Sie zusätzliche Einkommensquellen
Okay, an diesem Punkt denken Sie wahrscheinlich: „Meine Schulden sind viel höher als mein Gehalt, wie kann ich sie abbezahlen, wenn ich nicht genug verdiene?“
Wenn Sie es mit der finanziellen Freiheit ernst meinen, müssen Sie etwas Blut, Schweiß und Tränen opfern.
Ihr 9-to-5-Job reicht vielleicht nicht aus. Wenn das der Fall ist, müssen Sie einen Schritt nach vorne machen und nach Geld außerhalb Ihres aktuellen Jobs suchen.
Einige Experten empfehlen, sieben Einkommensquellen zu haben. Wenn Sie einen 9-to-5-Job haben, herzlichen Glückwunsch, Sie haben einen, es fehlen nur noch sechs!
Nun können Sie Ihre Einkommensquellen auf zwei Arten betrachten: aktives Einkommen (Zeit gegen Geld tauschen) oder passives Einkommen (Geld, das immer wieder hereinkommt, sogar während Sie schlafen).
Wenn Sie Ihre Zeit gegen Geld tauschen, sind Sie durch die Stunden des Tages begrenzt. Hier sind ein paar Nebenjobs, die Sie machen können, um ein aktives Einkommen zu erzielen:
- Werden Sie freiberuflicher Autor und finden Sie Jobs auf ProBlogger
- Helfen Sie einem Geschäftsinhaber als virtueller Assistent mit Jobs auf Upwork
- Erwerben Sie neue Fähigkeiten über Online-Kurse für Unternehmer und monetarisieren
- Werden Sie Uber-Fahrer
- Helfen Sie bei Haushaltsaufgaben auf Task Rabbit
- Nehmen Sie den einen oder anderen, Gelegenheitsjob auf Craigslist
- Und mehr!
Wenn Sie nicht viel Zeit haben, um Einkommen zu erzielen, können Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Einkommensströme mit passivem Einkommen zu erhöhen, wie:
- Starten Sie einen Dropshipping-Onlineshop auf Oberlo
- Starten Sie Ihr eigenes Geschäft für maßgeschneiderte Kleidung auf Shopify
- Verkaufen Sie profitable Inhalte (Blog, Ebooks, Kurse, Webinare, Hörbücher, Podcast, Apps)
- Werden Sie Affiliate-Vermarkter
- Immobilien kaufen und vermieten
- In Aktien investieren
Glücklicherweise können Ihre sieben Einkommensströme alle aus derselben Quelle kommen. Wenn Sie zum Beispiel ein E-Commerce-Experte sind, können Ihre Einkommensströme aus der Erstellung von sieben verschiedenen Shops kommen. Und denken Sie daran: Sie müssen nicht mit sieben Einkommensströmen beginnen, Sie können sie mit der Zeit aufbauen.
Investieren Sie in Ihre Zukunft
Der letzte Tipp zur finanziellen Freiheit ist ein wichtiger. Angenommen, Sie befolgen die Ratschläge und Empfehlungen in diesem Artikel, kommen aus den Schulden heraus und bauen Ihre Ersparnisse aus. Das mag im Moment ausreichen, um Ihnen zu helfen. Aber was ist, wenn das Unerwartete passiert? Werden Sie darauf vorbereitet sein?
Es ist wichtig, Geld für regnerische Tage, den Ruhestand und (entschuldigen Sie, dass ich hier morbide bin) für den Fall, dass Sie sterben, beiseite zu legen, um sicherzustellen, dass Ihre Familie nicht auf den Kosten für Ihre Beerdigung, Schulden und Steuern sitzen bleibt.
Wenn Sie einen 9-zu-5-Job haben, sprechen Sie mit Ihrer Firma über eine zusätzliche Altersvorsorge, oder prüfen Sie, ob Sie bereits Abzüge dafür haben. Die Abzüge werden abgezogen, bevor sie auf Ihrem Konto landen, so dass Sie nie das Gefühl haben, Geld zu verlieren. Und es ist ziemlich cool, es regelmäßig zu überprüfen und zu sehen, wie Ihre Ersparnisse wachsen.
Als nächstes wollen Sie auch genug Geld für einen Notfallfonds sparen. Einige Experten sagen, dass 10.000 Dollar in Ordnung sind, während andere sagen, sechs Monate Ihres Gehalts. Und um ehrlich zu sein, können diese Zahlen ziemlich hoch erscheinen, wenn Sie nicht viel Geld verdienen. Beginnen Sie stattdessen mit einem Ziel, das Sie sich leisten können – zum Beispiel 100 Dollar im ersten Monat. Und wenn Sie anfangen, mehr aktives oder passives Einkommen zu verdienen, erhöhen Sie Ihr Ziel auf 500 Dollar im Monat, 500 Dollar alle zwei Wochen und so weiter. Wenn Sie zu viel Geld auf Kredit ausgegeben haben und eine hohe Kreditkartenrechnung auftaucht, verwenden Sie nicht Ihren Notfallfonds – konzentrieren Sie sich darauf, mehr aktive Einkommensmöglichkeiten zu nutzen, damit Sie die Rechnung schneller abbezahlen können.
Der Notfallfonds ist nur für ungeplante Notfälle gedacht, wie einen Baum, der auf Ihr Haus stürzt, einen Autounfall, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, oder einen Besuch im Krankenhaus.
Indem Sie Geld für regnerische Tage und den Ruhestand beiseite legen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie wieder dort landen, wo Sie jetzt sind: beim Wunsch nach finanzieller Freiheit.
Fazit
Finanzielle Freiheit kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen und, was noch wichtiger ist, Ihr Leben selbst in die Hand zu nehmen. Es geht darum, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben, ein bisschen sparsam zu sein und sicherzustellen, dass das Geld für Dinge ausgegeben wird, die Sie wirklich brauchen, wie Essen, Unterkunft und ja, sogar Urlaub (Entspannung ist auch wichtig, wissen Sie). Wenn Sie die Tipps zur finanziellen Freiheit in diesem Artikel befolgen, kommen Sie der finanziellen Freiheit, die Sie verdienen, ein Stück näher. Werfen Sie also einen Blick auf Ihre Finanzen, bauen Sie zusätzliche Einkommensströme auf, tilgen Sie Ihre Schulden, und ehe Sie sich versehen, sind Sie frei.