4 Kreditkarten mit den umfassendsten Reiseversicherungen – von Reiserücktritt bis Gepäckverlust

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Dieser Artikel wird Ihnen vom Personal Finance Insider Team zur Verfügung gestellt. Er wurde von keinem der aufgelisteten Emittenten überprüft, genehmigt oder anderweitig befürwortet. Einige der Angebote, die Sie auf dieser Seite sehen, stammen von unseren Partnern wie Citi und American Express, aber unsere Berichterstattung ist immer unabhängig. Die Bedingungen gelten für die auf dieser Seite aufgeführten Angebote.

Die besten Kreditkarten für Reiseschutz:

• Der umfassendste Schutz: Chase Sapphire Reserve
• Die beste mit einer Jahresgebühr unter 100 Dollar: Chase Sapphire Preferred Card
• Beste Business-Karte mit Reiseschutz: Ink Business Preferred Credit Card
• Zweitplatzierte: Die Platinum Card® von American Express
• Lesen Sie im Folgenden mehr über die Kosten, Vorteile und Versicherungen der einzelnen Karten.

Die Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung einer Kreditkarte ist vielleicht nicht so aufregend wie ein 100.000-Punkte-Anmeldebonus oder Bonusprämien beim Essen, aber sie kann noch wertvoller sein. Besonders jetzt, wo das Coronavirus die Reisepläne beeinträchtigt und viele dazu veranlasst, bevorstehende Urlaube oder Arbeitsreisen zu überdenken, kann eine Karte, die Sie für nicht erstattungsfähige Flüge und andere Ausgaben entschädigt, ein entscheidender Vorteil sein.

Hier ist alles, was Sie über Reiseversicherungen mit Kreditkarten wissen müssen, zusammen mit den vier besten Kreditkarten, die den umfassendsten Schutz bieten.

Wir konzentrieren uns hier auf die Belohnungen und Vergünstigungen, die mit jeder Karte einhergehen. Diese Karten lohnen sich nicht, wenn Sie Zinsen oder Säumniszuschläge zahlen müssen. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, ist es wichtig, dass Sie Ihren Saldo jeden Monat vollständig begleichen, pünktliche Zahlungen leisten und nur das ausgeben, was Sie sich leisten können.

Kreditkarten-Reiseversicherung: Die verschiedenen Arten der Absicherung

Unter dem Begriff Kreditkarten-Reiseversicherung fallen verschiedene Arten des Schutzes.

• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung – Sie schützt Sie, wenn Sie eine versicherte Reise nicht mehr antreten können oder Ihre versicherte Reise mitten auf der Reise aus Gründen wie Krankheit, Verletzung, Wetter oder einem Terroranschlag unterbrochen wird. Dies ist die Art von Versicherung, die Sie in Anspruch nehmen würden, wenn Sie Ihre Reisepläne aufgrund der aktuellen Coronavirus-Pandemie anpassen müssten.
• Reiseverspätungsversicherung – Wenn sich Ihre versicherte Reise aufgrund eines versicherten Grundes um eine bestimmte Anzahl von Stunden verzögert, werden Ausgaben wie Mahlzeiten und Unterkunft (bis zu einem bestimmten Höchstbetrag) abgedeckt.
• Reisegepäck-Verspätungsversicherung – Diese Versicherung bietet Erstattung für lebenswichtige Dinge wie Kleidung und eine Zahnbürste, wenn Ihr Gepäck auf einer versicherten Reise verspätet ist.
• Versicherung für verlorenes Gepäck – Wenn Ihr Handgepäck oder aufgegebenes Gepäck verloren geht, kann diese Versicherung Sie bis zu einem bestimmten Betrag entschädigen.
• Mietwagenversicherung – Viele Kreditkarten bieten entweder eine primäre oder eine sekundäre Mietwagenversicherung an, so dass Sie bei der Anmietung eines Autos gegen eine zusätzliche Gebühr auf den angebotenen Versicherungsschutz verzichten können. Bei der primären Mietwagenversicherung tritt im Falle eines Schadens oder Diebstahls Ihre Kreditkartendeckung vor Ihrer persönlichen Versicherung in Kraft. Bei der Zweitversicherung tritt der Versicherungsschutz nach der anderen Versicherung ein.
• Reiseunfallversicherung – Diese Art von Versicherung werden Sie hoffentlich nie in Anspruch nehmen müssen.
• Notfall-Evakuierungsversicherung – Wenn Sie verletzt sind oder anderweitig außer Gefecht gesetzt sind und evakuiert werden müssen, erstattet diese Versicherung die Kosten, z.B. für eine Helikopter-Evakuierung.

Bevor wir in die Details der besten Kreditkarten eintauchen, die eine Reiseversicherung anbieten, ist es wichtig zu beachten, dass Sie in der Regel für Ihre Reise mit einer Karte bezahlen müssen, die Reiseschutz bietet, um die Leistungen zu erhalten.

Mit anderen Worten: Wenn Sie Ihren Flug und Ihre Hotels mit einer Debitkarte buchen, aber zufällig auch die Chase Sapphire Preferred mit umfassender Reiseversicherung besitzen, sollten Sie nicht erwarten, dass Sie die Vorteile der Chase-Kreditkarte in Anspruch nehmen können, wenn auf Ihrer Reise etwas schiefgeht. Die gute Nachricht ist jedoch, dass Sie in den meisten Fällen, wenn Sie auch nur einen Teil Ihrer Reise mit einer Kreditkarte bezahlen, die eine Versicherung anbietet, Anspruch auf Versicherungsschutz haben sollten. Außerdem sollten Sie durch das Einlösen der Prämien einer bestimmten Kreditkarte für die Buchung Ihrer Reise Anspruch auf den Versicherungsschutz haben.

Die besten Kreditkarten für Reiseversicherungen

Die Chase Sapphire Reserve ist technisch gesehen die beste Kreditkarte für Reiseversicherungen, da sie im Großen und Ganzen die großzügigsten Deckungsrichtlinien bietet. Wenn es jedoch um eine Reiserücktritts-/Reiseabbruchversicherung geht – die Art von Deckung, die Sie im Falle einer Krankheit wie der Grippe benötigen würden – ist ihre Deckung identisch mit der anderer Karten, wie der Chase Sapphire Preferred mit einer niedrigeren Jahresgebühr.

Die umfassendste Option:

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Jahresgebühr: $550

Willkommensbonus: 50.000 Chase Ultimate Rewards-Punkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten $4.000 ausgegeben haben

• Reiserücktritts-/Reiseabbruchversicherung: Erstattung von bis zu 10.000 $ pro Person und 20.000 $ pro Reise für im Voraus bezahlte, nicht erstattungsfähige Reisekosten wie Flugtickets, Hotelreservierungen und Hotels
• Reiseverspätungsversicherung: Bis zu $500 pro Ticket für Ausgaben wie Mahlzeiten und Unterkunft (die nicht von der Fluggesellschaft oder einem anderen „Common Carrier“ erstattet werden), wenn sich Ihre Reise um mehr als sechs Stunden verspätet oder eine Übernachtung erforderlich ist
• Gepäckverspätungsversicherung: Bis zu 100 US-Dollar Erstattung pro Tag für bis zu fünf Tage für notwendige Einkäufe wie Kleidung und Toilettenartikel bei Gepäckverspätungen von sechs Stunden oder mehr
• Erstattung für verlorenes Gepäck: Bis zu 3.000 $ pro Person, wenn Sie oder ein unmittelbares Familienmitglied Gepäck aufgeben oder mitnehmen, das beschädigt wird oder verloren geht
• Mietwagenversicherung: Primärdeckung; bis zu $75.000 für Diebstahl und Kollision für Mietwagen in den USA und im Ausland. Beachten Sie, dass die Haftpflichtdeckung nicht in einer Kreditkarten-Kaskoversicherung enthalten ist.
• Reiseunfallversicherung: Bis zu 1.000.000 $ Deckung bei Unfalltod oder Verstümmelung
• Notfallevakuierungsdeckung: Bis zu $100.000 für Sie, Ihren Ehepartner/Heimpartner und/oder rechtlich abhängige Kinder für eine Notfallevakuierung und damit verbundene medizinische Notfallversorgung

Die Sapphire Reserve bietet die beste Reiseversicherung auf der ganzen Linie, obwohl sie eine saftige Jahresgebühr von $550 verlangt. Wenn Sie jedoch ein Vielreisender sind, stehen die Chancen gut, dass Sie von Vorteilen wie jährlichen Gutschriften von bis zu 300 US-Dollar profitieren können, die automatisch für Reisekäufe wie Flugtickets, Hotels, Parkgebühren und Mitfahrgelegenheiten gelten.

Lesen Sie mehr über die Sapphire Reserve:

• Chase Sapphire Reserve Kartenbewertung
• Warum ein Berater die Chase Sapphire Reserve empfiehlt
• Die 10 wichtigsten Vorteile der Chase Sapphire Reserve

Solide Reiseabdeckung für eine Reisekarte unter 100 $:

Jahresgebühr: $95

Willkommensbonus: 80.000 Punkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten $4.000 ausgegeben haben

• Reiserücktritts-/Reiseabbruchversicherung: Erstattung von bis zu $10.000 pro Person und $20.000 pro Reise für im Voraus bezahlte, nicht erstattungsfähige Reisekosten wie Flugtickets, Hotelreservierungen und Hotels
• Reiseverspätungsversicherung: Bis zu $500 pro Ticket für Ausgaben wie Mahlzeiten und Unterkunft (die nicht von der Fluggesellschaft oder einem anderen „Common Carrier“ erstattet werden), wenn sich Ihre Reise um mehr als 12 Stunden verzögert oder eine Übernachtung erforderlich ist
• Gepäckverspätungsversicherung: Bis zu 100 US-Dollar Erstattung pro Tag für bis zu fünf Tage für notwendige Einkäufe wie Kleidung und Toilettenartikel bei Gepäckverspätungen von sechs Stunden oder mehr
• Erstattung für verlorenes Gepäck: Bis zu 3.000 $ pro Person, wenn Sie oder ein unmittelbares Familienmitglied Gepäck aufgeben oder mitnehmen, das beschädigt wird oder verloren geht
• Mietwagenversicherung: Primärdeckung; bis zum tatsächlichen Barwert des Mietwagens bei Diebstahl und Kollision für Mietwagen in den USA und im Ausland. Beachten Sie, dass dies keine Haftpflichtdeckung beinhaltet.
• Reiseunfallversicherung: Bis zu 500.000 $ Deckung bei Unfalltod oder Verstümmelung
• Notfallevakuierungsdeckung: N/A

Es gibt ein paar wesentliche Unterschiede zwischen dem Versicherungsschutz des Chase Sapphire Preferred und dem des Chase Sapphire Reserve. Der erste ist, dass die Reiseverspätungsversicherung bei der Reserve früher einsetzt – nach einer Verspätung von sechs oder mehr Stunden gegenüber einer Verspätung von 12 oder mehr Stunden. Die maximale Deckungssumme für die Reiseunfallversicherung ist bei der Reserve ebenfalls höher: bis zu 1.000.000 US-Dollar gegenüber bis zu 500.000 US-Dollar.

Ein weiterer Unterschied ist, dass zwar beide Karten eine Reiseunfallversicherung anbieten, aber nur die Sapphire Reserve eine Notfallevakuierungsversicherung. Schließlich sind auch die Bedingungen für die Mietwagenabdeckung bei der Preferred-Karte anders: Sie sind bis zum tatsächlichen Barwert des Mietwagens abgedeckt, im Gegensatz zu bis zu $75.000 bei der Reserve.

Lesen Sie mehr über die Chase Sapphire Preferred:

• Chase Sapphire Preferred card review
• Chase Sapphire Preferred vs. die Chase Sapphire Reserve
• 5 Gründe, warum die Chase Sapphire Preferred immer noch eine der besten Reisekreditkarten ist, die Sie bekommen können

Beste Reisereichweite auf einer Business-Karte:

Chevron-Symbol Es zeigt einen erweiterbaren Abschnitt oder ein Menü an, oder manchmal vorherige / nächste Navigationsoptionen.

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Jahresgebühr: $95

Willkommensbonus: 100.000 Chase Ultimate Rewards-Punkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten $15.000 ausgegeben haben

• Reiserücktritts-/Reiseabbruchversicherung: Erstattung von bis zu 5.000 $ pro Reise für im Voraus bezahlte, nicht erstattungsfähige Reisekosten wie Flugtickets, Hotelreservierungen und Hotels
• Reiseverspätungsversicherung: Bis zu $500 pro Ticket für Ausgaben wie Mahlzeiten und Unterkunft (die nicht von der Fluggesellschaft oder einem anderen „Common Carrier“ erstattet werden), wenn sich Ihre Reise um mehr als 12 Stunden verzögert oder eine Übernachtung erforderlich ist
• Gepäckverspätungsversicherung: Bis zu 100 US-Dollar Erstattung pro Tag für bis zu fünf Tage für notwendige Einkäufe wie Kleidung und Toilettenartikel bei Gepäckverspätungen von sechs Stunden oder mehr
• Erstattung für verlorenes Gepäck: Bis zu 3.000 $ pro Person, wenn Sie oder ein unmittelbares Familienmitglied Gepäck aufgeben oder mitnehmen, das beschädigt wird oder verloren geht
• Mietwagenschutz: Primäre Deckung, wenn Sie ein Auto für geschäftliche Zwecke mieten; bis zum tatsächlichen Barwert des Mietwagens für Diebstahl und Kollision für Mietwagen in den USA und im Ausland.
• Reiseunfallversicherung: Bis zu 500.000 $ Deckung bei Unfalltod oder Verstümmelung
• Notfallevakuierungsdeckung: N/A

Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, ist die Ink Business Preferred dank des hohen Anmeldebonus und des starken Reiseschutzes eine großartige Karte.

Lesen Sie mehr über die Ink Business Preferred:

• Ink Business Preferred-Kartenbewertung
• Die besten Chase-Karten, für die Sie sich anmelden können

Die zweitbeste Option nach den Premium-Karten von Chase:

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• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung: Erstattung von bis zu $10.000 pro Reise und $20.000 pro Karte für vorausbezahlte, nicht erstattungsfähige Reisekosten wie Flugtickets, Hotelreservierungen und Hotels in einem aufeinanderfolgenden Zeitraum von 12 Monaten
• Reiseverspätungsversicherung: Bis zu 500 $ pro Karte für Ausgaben wie Mahlzeiten und Unterkunft (die nicht von der Fluggesellschaft oder einem anderen „Common Carrier“ erstattet werden), wenn sich Ihre Reise um mehr als sechs Stunden verzögert oder eine Übernachtung erforderlich ist – mit einem Maximum von zwei Ansprüchen pro berechtigter Karte in einem aufeinanderfolgenden 12-Monats-Zeitraum
• Gepäckverspätungsversicherung: N/A
• Erstattung von verlorenem Gepäck: Bis zu $2.000 pro versicherter Person für aufgegebenes Gepäck, bis zu $3.000 pro Person für Handgepäck
• Mietwagenversicherung: Sekundäre Deckung; bis zu $75.000 pro Mietvertrag für Schäden oder Diebstahl
• Reiseunfallversicherung: Bis zu $500.000 Deckung bei Unfalltod oder Zerstückelung
• Notfallevakuierungsdeckung: Bis zu 100.000 US-Dollar für Sie, Ihren Ehe-/Heimatpartner und/oder rechtlich abhängige Kinder für eine Notfallevakuierung und damit verbundene medizinische Notfallversorgung

American Express hat einigen seiner Karten im Jahr 2020 eine Reiserücktritts- und Reiseverspätungsversicherung hinzugefügt, was bedeutet, dass die Amex Platinum-Karte jetzt eine noch bessere Wahl für Vielreisende ist, die Vorteile wie Uber-Gutschriften und 5x Punkte für Flüge, die direkt bei der Fluggesellschaft oder über Amex Travel gebucht werden, in Anspruch nehmen wollen (Hinweis: Ab dem 1. Januar 2021 gelten die 5X-Punkte für diese Einkäufe bis zu einem Wert von 500.000 US-Dollar pro Kalenderjahr) (Hinweis: Neue Platinum Card®-Kartenmitglieder können 10x Punkte für berechtigte Einkäufe bei U.S. Tankstellen und U.S. Supermärkten, auf bis zu $15.000 in kombinierten Einkäufen, während der ersten 6 Monate der Kartenmitgliedschaft).

Viele der Reiseversicherungsleistungen sind mit mehr Einschränkungen verbunden als die Policen von Chase, wie z.B. das Limit von bis zu zwei Ansprüchen pro aufeinanderfolgendem 12-Monats-Zeitraum für die Reiserücktritts- und Reiseverspätungsleistungen, aber hoffentlich müssen Sie diese Abdeckung nie mehr als zweimal pro Jahr in Anspruch nehmen.

Die Platinum Card bietet keine Gepäckverspätungsversicherung, sondern nur eine Versicherung für verlorenes Gepäck – ein weiterer Unterschied zu den Chase-Karten. Ein zusätzlicher Vorteil einer Premium-Amex-Karte ist die Global Assist Hotline des Emittenten, die Ihnen helfen kann, wenn Sie eine ärztliche Überweisung, Ersatz für einen verlorenen Reisepass, Übersetzungsdienste, rechtliche Hilfe oder mehr benötigen, wenn Sie mehr als 100 Meilen von zu Hause entfernt sind. Beachten Sie, dass Sie für alle nicht abgedeckten Leistungen, bei denen Ihnen die Hotline hilft, selbst bezahlen müssen.

Lesen Sie mehr über die Amex Platinum Card:

• Amex Platinum Card Testbericht
• 5 Gründe, die Amex Platinum der Chase Sapphire Reserve vorzuziehen
• 8 Dinge, die Sie tun sollten, wenn Sie die Amex Platinum bekommen, um im ersten Jahr 2.000 Dollar Wertzuwachs zu erhalten

Häufig gestellte Fragen

Welche Kreditkarte hat die beste Reiseversicherung?

Die Chase Sapphire Reserve® hat die umfassendste Reiseversicherung, die alles abdeckt, von Reiserücktritt und -abbruch bis hin zu medizinischer Notfallevakuierung. Die anderen Optionen auf dieser Liste – einschließlich der Chase Sapphire Preferred, der Platinum Card und der Ink Business Preferred – bieten ebenfalls sehr starke Reiseversicherungen.

Bieten die meisten Karten eine Reiseversicherung?

Die meisten Rewards-Kreditkarten bieten ein gewisses Maß an Reiseversicherungen, aber die Einzelheiten können sich von Karte zu Karte stark unterscheiden. Zum Beispiel bietet die Capital One Venture Rewards Credit Card eine Reiseunfallversicherung und eine Mietwagenversicherung über Visa, aber sie bietet keine Reiserücktritts- oder Reiseabbruchversicherung. Darüber hinaus hat Citi Ende 2019 die meisten Elemente seiner Reisedeckung aus den Karten entfernt.

Wenn meine Kreditkarte eine Reisedeckung hat, muss ich dann eine zusätzliche Reiseversicherung abschließen?

Wenn Sie eine der in diesem Leitfaden vorgestellten Kreditkarten haben, benötigen Sie möglicherweise keine zusätzliche Reiseversicherung. Lesen Sie jedoch unbedingt das Kleingedruckte in den Leistungsbeschreibungen Ihrer Kreditkarte, um sicherzustellen, dass der Reiseschutz für Ihre Bedürfnisse ausreicht – und damit Sie keine unangenehmen Überraschungen erleben, wie z. B. die Feststellung, dass Sie keinen Anspruch auf den Versicherungsschutz haben, wenn es zu spät ist.

Wenn Sie sich hingegen etwas mehr Sicherheit wünschen oder wenn die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass Sie Ihre nicht erstattungsfähige Reise stornieren müssen, lohnt es sich, eine zusätzliche Reiseversicherung zu prüfen. Denken Sie auch daran, dass Sie möglicherweise eine Reiseversicherung abschließen müssen, wenn Sie für einen längeren Zeitraum verreisen, da die meisten Kreditkarten-Reiseversicherungen nur für eine etwa einmonatige Reise gelten.

Wer ist durch eine Kreditkarten-Reiseversicherung abgedeckt?

In der Regel gilt die Kreditkarten-Reiseversicherung jedoch für den Karteninhaber und seine unmittelbaren Angehörigen.

Was ist nicht durch eine Kreditkarten-Reiseversicherung abgedeckt?

Jede Kreditkarten-Reiseversicherung ist anders, daher ist es wichtig, dass Sie sich die Leistungsbeschreibung Ihrer Karte genau ansehen, um zu wissen, was abgedeckt ist und was nicht. (Und im Zweifelsfall sollten Sie sich nicht scheuen, den Kartenaussteller anzurufen, um eine Klärung herbeizuführen).

Die Reiseversicherung Ihrer Kreditkarte deckt keine Reisen ab, die Sie nicht mit der Karte gekauft haben, obwohl Sie sich in manchen Fällen für den Versicherungsschutz qualifizieren, wenn Sie eine Reise ganz oder teilweise mit den Prämienpunkten der Karte bezahlen.

Andere Bereiche, in denen potenzielle Ausschlüsse auftauchen könnten, sind die abgedeckten Gründe (wenn Ihre Reise storniert oder verzögert wird, weil Sie sich entscheiden, Ihre Pläne zu ändern, nicht wegen Krankheit oder Wetter), die abgedeckte Reisedauer (die meisten Kreditkarten-Reiseversicherungen sind auf eine bestimmte Zeitspanne begrenzt, in der Regel etwa einen Monat) und das abgedeckte Reiseziel (wenn Sie in eine Region reisen, für die die Abdeckung Ihrer Karte nicht gilt).