Warum eine Bank?
Während Makler dem Kunden Vielfalt bieten, haben Hypothekengeber den Vorteil der Kontrolle. Da die Bank derjenige ist, der das Geld verleiht, trifft sie auch die Entscheidungen. Das kann einen großen Unterschied in Situationen machen, „wenn Sie eine kleine Ausnahme brauchen oder eine subjektive Entscheidung erforderlich ist“, sagte Herr Walters von Quicken Loans. „Ein Banker kann sagen: ‚Ich werde diesen Kredit finanzieren‘, während ein Makler vielleicht in die Klemme gerät.“ Fehler könnten auch schneller behoben werden.
Kreditnehmern, die eine langfristige Beziehung zu einer Bank für andere Dienstleistungen haben, könnten günstigere Konditionen für einen Hauskredit angeboten werden. Und sie könnten feststellen, dass einige Hypothekenprodukte, wie „Jumbo-Darlehen“, nur über eine Bank erhältlich sind. (Ein Jumbo-Darlehen übersteigt die von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Grenzwerte für konforme Darlehen, die in New York City und anderen teuren Gegenden bei 625.500 Dollar liegen.)
Da der Sekundärmarkt für Hypotheken so stark geschrumpft ist, „ist es so, dass mehr Hypothekenprodukte nur über Banken erhältlich sind, die die Kapazität haben, diese Darlehen in ihrer Bilanz zu halten“, sagte Malcolm Hollensteiner, der Direktor für den Verkauf von Privatkrediten bei der TD Bank.
Zum Beispiel sagte er, obwohl die TD Bank Kreditnehmern Jumbo-Kredite anbieten kann, haben Makler weit weniger Zugang zu Jumbo-Produkten als vor dem Immobiliencrash.
Vergleichen Sie besser
Das Fazit ist, dass Kreditnehmer die Angebote von Maklern und Banken vergleichen sollten (ob online oder in einem Ladengeschäft). Herr Malburg von Capstone empfiehlt, drei oder vier Hypothekenanbieter zu kontaktieren und deren Zinssätze, Zinsbindungsgebühren und Zinsen in einer Tabelle zu notieren. (Versuchen Sie, sich auf eine bestimmte Art von Darlehen zu beschränken, z. B. eine 30-jährige Festschreibung, um den Vergleich zu vereinfachen). Dann sollten Sie die Auswahl eingrenzen und noch einmal anrufen, um Details über die Abschlusskosten zu erfahren, einschließlich der Bearbeitungsgebühren des Kreditgebers und ob es eine Vorfälligkeitsentschädigung gibt.
Beachten Sie, dass sich die Zinssätze ständig ändern, so dass Sie feststellen können, dass die Zinssätze anders sind, wenn Sie zurückrufen. „Sie jagen einem beweglichen Ziel hinterher“, sagte Herr Walters.