Keine Steuererklärungen? Kein Problem
Hypothekengesellschaften müssen Ihr Einkommen überprüfen, bevor sie Ihnen einen Kredit bewilligen. Normalerweise tun sie das, indem sie sich die W2-Steuerformulare ansehen.
Das kann ein Problem sein, wenn Sie für sich selbst arbeiten.
Gewerbetreibende, Freiberufler, Auftragnehmer und Saisonarbeiter werden wahrscheinlich nicht die Steuerformulare haben, die für eine traditionelle Hypothek benötigt werden.
Aber wenn Sie ein nicht-traditionelles Einkommen haben, können Sie vielleicht eine „Kontoauszugshypothek“ bekommen.
Das bedeutet, dass Sie einfach Ihr Einkommen nachweisen, indem Sie ein oder zwei Jahre lang regelmäßige Bankeinzahlungen vorweisen.
Finden Sie ein Kontoauszugsdarlehen (6. Februar 2021)
In diesem Artikel (Überspringen Sie…)
- Wie Kreditgeber Ihr Einkommen ermitteln
- Wie Sie eine Hypothek bekommen, wenn Sie selbständig sind
- Was ist ein Kontoauszugsdarlehen?
- Wer sollte ein Kontoauszugsdarlehen bekommen
- Typen von Kontoauszugsdarlehen
- Potenzielle Nachteile
- Wie Sie eine Kontoauszugshypothek finden
Wie Kreditgeber Ihr Einkommen ermitteln
Wenn Sie den Prozess des Kaufs oder der Refinanzierung eines Hauses durchlaufen, gibt es bestimmte Schritte, die Sie durchlaufen müssen.
Ein solcher Schritt erfordert die Dokumentation Ihres Einkommens. Das schließt Ersparnisse, Ruhestand, Investitionssalden und Schulden ein.
Dies kann für selbständige Hypothekenbewerber eine Herausforderung sein. Diese Leute haben oft schwer zu dokumentierende Einnahmen und/oder Geschäftsausgaben.
Ein Selbständiger könnte zum Beispiel sagen, dass er 7.000 Dollar im Monat verdient. Nach Abzug der Betriebsausgaben beträgt das zu versteuernde Einkommen aber vielleicht nur 5.000 Dollar pro Monat.
Das könnte sein Budget für den Hauskauf um mehr als 150.000 Dollar reduzieren.
Annahmen für den Kredit: Das Beispiel geht von einer 30-jährigen Festhypothek mit 3,75 % Zinsen und 10 % Anzahlung für ein Haus in Washington aus. Ihr eigener Zinssatz und Ihre monatlichen Zahlungen werden davon abweichen
Wie Sie eine Hypothek bekommen, wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind
So, Sie sind selbstständig. Sie haben eine gute Kreditwürdigkeit und eine solide finanzielle Erfolgsbilanz. Aber Sie haben Schwierigkeiten, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, weil Sie keine traditionellen W2s haben.
Glücklicherweise kann ein Kreditprogramm mit Kontoauszug eine ideale Lösung sein.
Hier erklären wir, wie Kontoauszugsdarlehen funktionieren und wie Sie herausfinden können, ob Sie sich für eines qualifizieren.
Überprüfen Sie Ihre Eignung für ein Kontoauszugsdarlehen (6. Februar 2021)
Was ist eine Kontoauszugshypothek?
Eine Kontoauszugshypothek ermöglicht es Ihnen, Ihr Einkommen auf einem Hypothekenantrag mit dokumentierten Bankeinlagen anstelle von Steuerformularen zu verifizieren.
Traditionelle Hypothekendarlehen beinhalten die Vorlage von Steuererklärungen, W-2s und Gehaltsabrechnungen, um das monatliche Einkommen zu verifizieren.
Aber die Bereitstellung dieser Dokumente kann für manche Menschen schwierig sein.
Stattdessen können sich Hypothekenbewerber für einen Kredit mit Kontoauszügen entscheiden. Die Verwendung von Kontoauszügen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, anstelle von W2s könnte eine gute Idee sein, wenn:
- Sie haben keine traditionellen Steuerdokumente, um Ihr Einkommen zu verifizieren
- Sie haben Steuerdokumente, aber aufgrund von Abschreibungen sieht Ihr Einkommen kleiner aus, als es wirklich ist
Vor dem Immobilienabschwung des letzten Jahrzehnts waren Darlehen mit angegebenem Einkommen eines der häufigeren Programme für Antragsteller, die ihr Einkommen nicht nachweisen oder verifizieren konnten. Diese wurden nach der Hypothekenkrise zugunsten strengerer Hypothekengesetze abgeschafft.
Heute werden jedoch Darlehen mit Kontoauszug immer beliebter als Darlehen mit angegebenem Einkommen, weil sie für die Kreditgeber weniger Risiko bedeuten.
Das liegt daran, dass die Kreditnehmer ihr Einkommen nicht einfach „angeben“.
Bei Kontoauszugsdarlehen müssen Antragsteller dokumentierte monatliche Einzahlungen verwenden, um sich zu qualifizieren.
Wer sollte ein Kontoauszugsdarlehen bekommen?
Wenn Sie ein Geschäftsinhaber oder ein unabhängiger Auftragnehmer ohne ein festes Einkommen sind, kann es schwierig sein, sich für ein traditionelles Hausdarlehen zu qualifizieren.
Ein Kontoauszugsdarlehen kann helfen. Bankauszugshypotheken werden typischerweise verwendet von:
- Selbstständige Antragsteller
- Unabhängige Unternehmer
- Arbeiter mit saisonalem Einkommen
- Gewerbetreibende oder Freiberufler
- Andere Verdiener mit unregelmäßigen Einkommensströmen
Selbstständige Antragsteller sind die häufigsten Leute, die von Kontoauszugsdarlehen profitieren.
Ein Kontoauszugsdarlehen kann diesen Menschen helfen, relativ einfach einen Kredit zu bekommen und sich sogar für ein größeres Haus zu qualifizieren, als sie es mit einer traditionellen Hypothek tun würden.
Überprüfen Sie Ihre Eignung für ein Kontoauszugsdarlehen (6. Februar 2021)
Typen von Kontoauszugsdarlehen
Abhängig vom Kreditgeber und Ihrer spezifischen Situation stehen verschiedene Kontoauszugsprogramme zur Verfügung.
Während die meisten Kreditgeber ein Minimum von 12 Monaten an Kontoauszügen verlangen, können einige Kreditgeber weniger verlangen. Obwohl nicht immer erforderlich, können sich Antragsteller, die 24 Monate Kontoauszüge vorlegen können, für bessere Raten und Konditionen qualifizieren.
Die meisten Kreditgeber verlangen 12 Monate an Kontoauszügen. Aber Sie können sich für einen besseren Zinssatz und bessere Konditionen qualifizieren, wenn Sie eine 24-monatige Historie vorweisen können.
Zudem möchten einige Kreditgeber, dass Sie geschäftliche Kontoauszüge im Gegensatz zu persönlichen verwenden.
Wenn Sie keine geschäftlichen Kontoauszüge haben, können Sie bei diesen Kreditgebern möglicherweise trotzdem Ihre persönlichen Kontoauszüge verwenden. In einigen Fällen müssen Kreditnehmer auch eine Gewinn- und Verlustrechnung (P&L) für ihr Unternehmen vorlegen, die von einem Steuerberater erstellt wurde.
Potenzielle Nachteile von Darlehen mit Kontoauszug
Glücklicherweise werden Darlehen mit Kontoauszug für Hausbesitzer, die die üblichen Einkommensnachweise nicht erbringen können, immer häufiger.
Aber sie gelten immer noch als ein etwas höheres Risiko als „traditionelle“ Hypotheken. Und das bedeutet, dass es einen Kompromiss zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern gibt.
Der Kompromiss besteht typischerweise in einem höheren Zinssatz und höheren Anforderungen an die Anzahlung.
Bankdarlehen haben typischerweise einen höheren Zinssatz und höhere Anzahlungsanforderungen.
Diese sollen das Risiko ausgleichen, das damit verbunden ist, dass man mit traditionellen Methoden kein Einkommen vorweisen kann.
Der genaue Zinssatz und die erforderliche Anzahlung für Bankauszugsdarlehen basieren in der Regel auf der Kreditwürdigkeit.
Denken Sie daran, dass die Zinssätze und Bedingungen je nach Unternehmen stark variieren. Sprechen Sie mit mehreren Hypothekarkreditgebern, um herauszufinden, wer die niedrigsten Raten und die besten Konditionen für den von Ihnen benötigten Kredit hat.
Verbinden Sie sich hier mit Top-Kreditgebern (6. Februar 2021)
Wie Sie eine Hypothek mit Bankauszug finden
Hypotheken mit Bankauszug werden als „nicht-qualifizierte Hypotheken“ (Non-QM) kategorisiert, da sie nicht den konventionellen Kreditstandards entsprechen.
Da sie als Non-QM eingestuft werden, bieten nicht alle Kreditgeber Bankauszugshypotheken an. Tatsächlich bieten viele Banken und Kreditgenossenschaften diese Art von Krediten nicht an.
Sie könnten mehr Glück mit einem Unternehmen haben, das ausschließlich Hypothekenkredite vergibt.
Wenn Sie sich nicht für eine traditionelle Hypothekenfinanzierung qualifizieren, kontaktieren Sie mehrere Kreditgeber, um herauszufinden, ob sie Kontoauszugsprogramme oder andere Programme für selbständige Bewerber anbieten.
Sichern Sie sich, dass Sie nach den Anforderungen des Kreditgebers für persönliche und geschäftliche Auszüge fragen. Sie sollten sich auch erkundigen, wie viele Monatsauszüge notwendig sind.
Und vergessen Sie nicht, nach den Anforderungen an die Anzahlung und den Zinssätzen zu fragen.
Was sind die heutigen Hypothekenzinsen?
Sind Sie selbständig? Verdienen Sie ein saisonales Einkommen? Sind Sie Berater, Promoter, Steuerberater, Freiberufler, Künstler oder ein anderer Freiberufler mit einem unregelmäßigen Einkommensstrom?
Wenn ja, kann ein Kreditprogramm mit Kontoauszug perfekt für Sie sein.
Raten und Anzahlungsanforderungen variieren von einem Kreditgeber zum nächsten. Es ist immer gut, sich umzuschauen, um die niedrigste Rate zu finden.
Sie können gleich hier loslegen.
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