Vereinigte StaatenBearbeiten
In den Vereinigten Staaten sind konforme Darlehen, die den Zeichnungsrichtlinien von Fannie Mae und Freddie Mac entsprechen, auf einen Beleihungsauslauf von höchstens 80 % beschränkt. Konforme Darlehen mit einem Beleihungsauslauf von über 80 % sind zulässig, erfordern aber in der Regel eine private Hypothekenversicherung. Es gibt auch andere Darlehensoptionen mit einem Beleihungsauslauf von über 80 %. Die Federal Housing Administration (FHA) versichert Kaufdarlehen bis 96,5 %, die TD Bank, die US-Einheit der Toronto-Dominion Bank, die am Freitag, den 18. April 2014, begann, im Rahmen einer Initiative namens „Right Step“, die sich an Erstkäufer und Käufer mit niedrigem und mittlerem Einkommen richtet (97 % LTV), Anzahlungen von nur 3 % zu akzeptieren, und das United States Department of Veterans Affairs und das United States Department of Agriculture garantieren Kaufdarlehen bis 100 %.
Für Immobilien mit mehr als einem Pfandrecht, wie z. B. alleinstehende Zweitkredite und Home Equity Lines of Credit (HELOC), gelten kombinierte Beleihungskriterien (CLTV). Der Beleihungsauslauf (LTV) für den Stand-alone Second Seconds und Home Equity Line of Credit wäre der Kreditsaldo als Prozentsatz des geschätzten Wertes. Um die Risikobereitschaft des Kreditnehmers zu messen, sollte man jedoch alle ausstehenden Hypothekenschulden betrachten.
AustralienBearbeiten
In Australien wird der Begriff loan to value ratio (LVR) verwendet. Ein LVR von 80 % oder weniger gilt als risikoarm für standardkonforme Darlehen und 60 % und weniger für ein No-Doc-Darlehen oder Low-Doc-Darlehen. Höhere LVRs von bis zu 95% sind möglich, wenn das Darlehen hypothekenversichert ist. Es ist auch möglich, ein Darlehen mit einem LVR von 100 % aufzunehmen, bei dem Hauskäufer nicht für eine Anzahlung sparen müssen. Aufgrund seiner riskanten Haltung gibt es jedoch strenge Anforderungen für diejenigen, die ein 100%iges LVR-Darlehen aufnehmen wollen, wie z.B. die Verwendung eines Bürgen, auch bekannt als Guarantor Home Loan.
NeuseelandEdit
In Neuseeland hat die Reserve Bank Loan-to-Value-Beschränkungen für die Banken eingeführt, um den schnell wachsenden Immobilienmarkt zu bremsen – insbesondere in Auckland. Die LVR-Beschränkungen bedeuten, dass die Banken nicht mehr als 10 Prozent ihrer Hypothekenkredite für Wohnimmobilien an Kreditnehmer mit hohem LVR (weniger als 20 Prozent Einlage) vergeben dürfen und sie müssen ihre Kredite mit hohem LVR (weniger als 40 Prozent Einlage) an Investoren auf nicht mehr als 5 Prozent der Hypothekenkredite für Wohnimmobilien beschränken.
GroßbritannienBearbeiten
In Großbritannien waren Hypotheken mit einem Beleihungsauslauf von bis zu 125 % im Vorfeld der nationalen / globalen wirtschaftlichen Probleme durchaus üblich, aber heute (November 2011) gibt es nur noch sehr wenige Hypotheken mit einem Beleihungsauslauf von über 90 % – und Hypotheken mit 75 % Beleihungsauslauf sind am häufigsten.