Essentielle Lektüre, wöchentlich geliefert
Abonnieren Sie, um jede Woche die wichtigsten Nachrichten in Ihrem Posteingang zu erhalten.
Ihre Reise mit den Kreditkarten ist offiziell gestartet.
Beobachten Sie Ihren Posteingang – wir werden Ihnen bald Ihre erste Nachricht schicken.
Nachdem bei seiner Mutter eine leichte kognitive Beeinträchtigung diagnostiziert wurde, begann Craig DeLue, ihre Finanzen zu überprüfen.
Der Bewohner von Nordkalifornien war verwundert über eine Gebühr von 12,99 Dollar, die von ihrem Bankkonto für etwas namens „Bank of America Privacy Assist“ abgebucht wurde. „Sie hatte keine Ahnung, was das war“, sagte ihr Sohn.
Das Rätsel wurde noch größer, als er den Namen googelte und herausfand, dass Privacy Assist, ein Kreditüberwachungsdienst, Teil einer 727 Millionen Dollar teuren behördlichen Razzia bei der Bank of America wegen irreführenden Marketings im Jahr 2014 war.
„Sie hat eine Menge Geld bei ihnen – CDs, Girokonten – sie hat seit mindestens 30 Jahren bei ihnen Bankgeschäfte gemacht“, sagte ihr Sohn. „Sie vertraut BofA wirklich sehr.“
Die Geschichte seiner Mutter mit dem Service, der sie im Laufe der Jahre etwa 700 Dollar gekostet hat, beleuchtet das düstere Gebiet der wiederkehrenden Gebühren für den Zugriff auf Informationen über die eigene Kreditwürdigkeit.
Craigs Fragen an die Bank ergaben einige Antworten. Seine Mutter, heute 80 Jahre alt, hatte sich Ende 2011 für einen kostenlosen Test des Dienstes angemeldet, wie die Unterlagen zeigten. Sie wurde von einem Telefonverkäufer angemeldet, der den Service per Telefon anpries.
Nachdem die kostenlose Testphase endete, begannen monatliche Gebühren von 12,99 Dollar. Und diese wurden weiterhin jeden Monat von ihrem Girokonto abgebucht, auch nachdem Privacy Assist 2014 in die Untersuchung des Consumer Financial Protection Bureau involviert war.
„Sie hat sich nie auf der Website registriert“, um auf ihre Kreditinformationen zuzugreifen, sagte DeLeu.
Sie erhielt jedoch Warnungen, wenn sich ihr Kredit veränderte. Sieben Mal in den letzten fünf Jahren erhielt sie Post und E-Mails, die besagten, dass eine Änderung in ihrer Kreditauskunft eingetreten war. Änderungen, die möglicherweise auf einen Identitätsdiebstahl hindeuten könnten, wenn ein neues Konto eröffnet wurde, von dem sie nichts wusste.
Es stellte sich jedoch heraus, dass es sich bei den Kreditänderungen um normale Vorgänge handelte, wie zum Beispiel die Finanzierung eines Autokaufs. Nach jeder Warnung rief Craigs Mutter im Büro des Unternehmens an, was ordnungsgemäß aufgezeichnet wurde.
Nach langem Gerangel erhielt Craig schließlich die Gebühren für ein Jahr Privacy Assist erstattet. Die BofA stimmte auch zu, weitere Gebühren zu sperren – unter Verzicht auf die übliche Gebühr von 30 Dollar für den Zahlungsstopp – um die wiederkehrenden Abbuchungen zu stoppen. Die Bank sagte, dass es sich in Wirklichkeit um eine andere Firma handelte, die den Service unter dem Namen der Bank of America betrieb.
Die Mutter hatte keinen Anspruch auf die Rückerstattung im Rahmen der 2014 durchgeführten Razzia und des Vergleichs der Verbraucherschutzbehörde, so der Brief der Bank. Der Grund dafür war, dass sie während des gesamten Zeitraums, in dem sie angemeldet war, Zugang zu dem Dienst hatte.
Das Consumer Financial Protection Bureau bemängelt an Privacy Assist, dass es einige Kunden in Rechnung stellte, bevor es überhaupt Zugang zu ihrem Kreditbericht hatte. Es hätte sie nicht auf ID-Diebstahl oder etwas anderes aufmerksam machen können. Dennoch wurde ihnen der Service in Rechnung gestellt, was ihnen den falschen Eindruck vermittelte, dass ihre Kreditwürdigkeit überwacht wurde.
Siehe dazu: Buy now, pay forever: Hüten Sie sich vor negativen Optionsplänen
Sieben Alarme für 700 Dollar
Aber wie viel mehr Wert hat Frau DeLeu erhalten als Leute, die regelrecht betrogen wurden? Nachdem sie sich für eine kostenlose Testversion angemeldet hatte, wurden ihr etwa 700 Dollar in Rechnung gestellt, für die sie sieben Alarme erhielt. Bei etwa 100 Dollar pro Alarm erscheint das ziemlich happig, besonders für einen Service, von dem sie nicht wusste, dass sie ihn hatte. Obwohl sie den Kundendienst anrief, konnte Frau DeLeu die Warnungen nicht mit der monatlichen Abbuchung von 12,99 Dollar von ihrem Girokonto in Verbindung bringen.
Craig sagte, dass er Kreditinformationen und Warnungen über Änderungen von seiner eigenen Kreditkarte erhält – und das kostenlos. „Das ist das Gleiche, soweit ich das beurteilen kann“, sagte er. In der Tat bieten die meisten großen Kreditkartenherausgeber ihren Kunden kostenlose Kreditscores und andere Informationen aus ihrem Kreditbericht an, die monatlich aktualisiert werden. Einschließlich der Bank of America.
Warum also weiterhin 12,99 Dollar für den Service verlangen?
In einer per E-Mail zugesandten Erklärung sagten Firmenvertreter, dass BofA den Service zwar nicht mehr an Neukunden vermarktet, aber den Privacy Assist für bestehende Kunden beibehält. Wie viele davon eingeschrieben sind, wollte das Unternehmen nicht sagen, fügte aber hinzu, dass DeLeu ein „aktiver Nutzer“ ist. Der Hauptvorteil des Dienstes ist die tägliche Überwachung der Kreditbüro-Aktivitäten mit sofortigen Warnungen.
Siehe dazu: Wie kann ich eine automatische Abrechnung stornieren, wenn ich den Verkäufer nicht kontaktieren kann?
Sie haben sich für den Service angemeldet, ohne es zu merken? Sie sind nicht allein
Frau DeLeu, die vor ihrer Pensionierung als Krankenschwester arbeitete, ist keine, die auf wilde finanzielle Ideen hereinfällt, sagt ihr Sohn. Sie fällt nicht auf die Versprechungen von nigerianischen Internetprinzen oder ausländischen Lotterien herein. Sie hat auch keine übermäßige Angst vor Hackern und Identitätsdieben, die ihre Finanzen kapern könnten.
„Ich dachte immer, sie sei ziemlich clever“, sagt er. Sie ist bei weitem nicht die Einzige, die in die Falle einer kostenlosen Testversion tappt, die sich unbemerkt in ein teures Abonnement verwandelt. In einer kürzlich von CreditCards.com durchgeführten Umfrage über wiederkehrende Gebühren gaben 35 Prozent der Befragten an, dass sie sich bei einem abonnementbasierten Dienst angemeldet haben, ohne es zu bemerken. Frau DeLeus Wachsamkeit war wahrscheinlich gering, sagte Craig, weil das Angebot von der Bank kam, der sie jahrzehntelang vertraut hatte.
Hatte sie einen gewissen Nutzen von Privacy Assist, wenn man bedenkt, dass die Warnungen per Post und E-Mail verschickt wurden, auf die sie per Telefon reagierte?
„Einen gewissen“, sagte er. „Nicht das, wofür sie bezahlt hat.“ Warum sollte eine vertrauenswürdige Bank ihre Kunden nicht daran erinnern, was ihnen in Rechnung gestellt wird, anstatt solche Gebühren auf Autopilot weiterlaufen zu lassen, fragte sich DeLeu. Vor allem nach dem Einschreiten der Verbraucherschutzbehörde – macht es da nicht Sinn, irgendwann zu fragen, ob sie den Service behalten wollen?
Das klingt für mich nach einer vernünftigen Frage. Und ich frage mich, wie viele andere Bankkunden, ob älter oder nicht, munter für Privacy Assist oder etwas Ähnliches bezahlen, weil sie ihrer Bank ihr Geld anvertrauen?
Was zu tun ist
Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge und achten Sie auf wiederkehrende Gebühren, die Sie nicht kennen.
„Jedes Mal, wenn ein Verbraucher das Wort ‚kostenlos‘ sieht, sollte er sofort nach dem Haken Ausschau halten, den das Unternehmen auslegt, um ihn zu fangen“, sagte Bonnie Patten, Geschäftsführerin der Verbraucherschutzgruppe Truth in Advertising, als Reaktion auf die Ergebnisse der jüngsten Umfrage von CreditCards.com zu wiederkehrenden Gebühren. „‚Kostenlos‘ bedeutet selten wirklich kostenlos. Wenn Verbrauchern ein kostenloser Test angeboten wird, geschieht dies fast immer, damit das Unternehmen ihre Kreditkarteninformationen erhält und sie in eines dieser negativen Optionsangebote einschreiben kann.“
Editorial Disclaimer
Der redaktionelle Inhalt auf dieser Seite basiert ausschließlich auf der objektiven Einschätzung unserer Autoren und wird nicht von Werbegeldern beeinflusst. Er wurde nicht von den Kreditkartenherausgebern bereitgestellt oder in Auftrag gegeben. Wir können jedoch eine Vergütung erhalten, wenn Sie auf Links zu Produkten unserer Partner klicken.