Die besten Kreditkarten für medizinische Ausgaben

Der Zugang zum Gesundheitswesen in den U.S. mag durch die Verabschiedung des Patient Protection and Affordable Care Act etwas verbessert worden sein, aber dieses weitreichende Gesetz hat die Krankenversicherung nicht auf jeden Amerikaner ausgeweitet. Tatsächlich berichtet die Kaiser Family Foundation (KFF), dass bei ihrer letzten Zählung im Jahr 2019 28,9 Millionen nicht-ältere Personen ohne Krankenversicherung waren.

Selbst diejenigen, die eine Krankenversicherung haben, können mit einigen schockierend hohen Kosten in Form von jährlichen Selbstbehalten und Zuzahlungen konfrontiert werden. Im Jahr 2021 werden auf der nationalen Website Healthcare.gov beispielsweise Tarife angeboten, die maximale Selbstbeteiligungen von 17.100 Dollar für Familien und 8.550 Dollar für Einzelpersonen vorsehen. Das ist eine Menge Geld für jemanden, der eigentlich eine Krankenversicherung hat, vor allem, wenn man bedenkt, dass COVID-19 die Verwaltung der Ausgaben zusätzlich erschwert.

Wenn Sie kein Geld auf der Bank oder auf einem Gesundheitssparkonto (HSA) haben, um medizinische Ausgaben zu decken, ist es möglich, dass Sie medizinische Ausgaben auf einer Kreditkarte abrechnen müssen. Obwohl es besser ist, einen Notfallfonds für überraschende medizinische Ausgaben zu haben, ist die Bezahlung mit einem Kredit nicht das Ende der Welt.

Abgesehen von den Bedenken bezüglich der Zinssätze sind viele Kreditkarten nicht darauf ausgelegt, bei medizinischen Einkäufen Prämien zu verdienen. Einige Emittenten haben sich jedoch darauf eingestellt, Sie für Ausgaben zu belohnen, die aufgrund von COVID-19 gestiegen sind, wie Lebensmittel und Lebensmittellieferungen. Diese Unzulänglichkeiten bedeuten, dass das bestimmende Merkmal Ihrer Karte wahrscheinlich darin besteht, Ihre medizinischen Schulden so schnell wie möglich zu tilgen. Daher sollten Sie eine Karte mit Saldoübertrag oder eine Karte mit langen Null-Zins-Perioden in Betracht ziehen, um die Risiken der Verwendung einer Kreditkarte zu minimieren.

Potenzielle Risiken der Bezahlung einer medizinischen Rechnung mit einer Kreditkarte

Bevor Sie eine Kreditkarte zur Bezahlung medizinischer Rechnungen unterschreiben, sollten Sie sich der potenziellen Nachteile bewusst sein. Zunächst einmal hat die durchschnittliche Kreditkarte einen effektiven Jahreszins (APR), also einen Zinssatz, der derzeit bei etwa 16 Prozent liegt. Wenn Sie medizinische Ausgaben über eine Kreditkarte abrechnen und lange brauchen, um sie zu begleichen, können die Zinskosten, die Sie zahlen, am Ende exorbitant sein.

Ein weiterer Nachteil bei der Bezahlung von medizinischen Ausgaben mit einer Kreditkarte ist die Tatsache, dass Sie nicht mehr in der Lage sind, mit medizinischen Anbietern zu verhandeln. Denken Sie daran, dass einige Krankenhäuser einen Rabatt anbieten, wenn Sie die gesamte Rechnung vollständig bezahlen, oder sie bieten auch langfristige Zahlungspläne ohne Zinsen an. Wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen und sie ihr Geld bekommen, werden Ihre medizinischen Schulden zu Ihrem Problem, mit dem Sie umgehen müssen.

Wenn Sie langfristig medizinische Schulden tragen müssen, sollten Sie aus diesem Grund vielleicht stattdessen einen Privatkredit in Betracht ziehen. Nicht nur, dass Privatkredite mit Zinssätzen so niedrig wie 5,95 Prozent für Verbraucher mit guter Bonität kommen, aber Sie erhalten eine feste monatliche Zahlung und einen festen Rückzahlungszeitplan, der Sie genau wissen lässt, wann Sie schuldenfrei sein werden.

Auch mit diesen Fragen im Hinterkopf, kann die Verwendung einer Kreditkarte für medizinische Ausgaben sinnvoll sein. Das gilt vor allem, wenn Ihre medizinischen Rechnungen niedrig genug sind, dass Sie sie innerhalb weniger Monate oder etwas länger abbezahlen können.

Wenn Sie über diese Option nachdenken, sind hier einige der Top-Karten, die Sie in Betracht ziehen sollten, und warum sie je nach Ihrer Situation gut für medizinische Schulden funktionieren könnten.

Best for in-hausinterne medizinische Finanzierung

CareCredit

Wenn Sie eine Kreditlinie zur Deckung medizinischer Rechnungen beantragen möchten und es vorziehen, dies innerhalb Ihrer Arzt- oder Zahnarztpraxis zu erledigen, sollten Sie sich CareCredit ansehen. CareCredit ist keine herkömmliche Kreditkarte, sondern ein Kreditrahmen, der von Medizinern angeboten wird, deren Kunden Hilfe bei der Begleichung ihrer Arztrechnungen benötigen.

Wenn Sie eine Genehmigung erhalten haben, können Sie mit CareCredit Geld für medizinische Ausgaben leihen und diese im Laufe der Zeit abbezahlen. Je nach Kreditwürdigkeit können Sie sich sogar für eine zinslose Finanzierung von sechs bis 24 Monaten qualifizieren, sofern Sie in dieser Zeit Ihre gesamte Rechnung begleichen. Wenn Sie mehr Zeit benötigen, können Sie Ihre Finanzierung mit einem reduzierten effektiven Jahreszins für 24 bis 60 Monate verlängern, aber diese „reduzierten“ Zinsen sind gleich hoch oder höher als viele Kreditkartenzinsen.

Ein Nachteil der CareCredit-Werbefinanzierungsangebote ist die Tatsache, dass es sich in der Regel um Angebote mit „aufgeschobenen Zinsen“ handelt, was bedeutet, dass Sie nur dann alle Zinszahlungen vermeiden können, wenn Sie Ihren Saldo vor Ablauf des Einführungsangebots vollständig begleichen.

Wenn Sie hohe Schulden für medizinische Ausgaben haben und Ihre Rechnungen nicht innerhalb des Aktionszeitraums vollständig begleichen können, werden Ihnen ab dem Kaufdatum Nachzahlungszinsen auf den Gesamtbetrag berechnet. Aus diesem Grund ist CareCredit in der Regel am besten für Menschen geeignet, die einen kleinen Betrag an medizinischen Ausgaben haben, den sie innerhalb kurzer Zeit abbezahlen können.

Am besten für:

• Null-Prozent-Zins-Aktionsangebote
• Inhouse-Finanzierung
• Jemand, der sicher ist, dass er seine Arztrechnungen schnell und vor Ablauf des Aktionszeitraums abbezahlen kann

Die Informationen über den CareCredit wurden von Bankrate.com unabhängig gesammelt. Die Kartendetails wurden nicht vom Kartenherausgeber überprüft oder genehmigt.

Best für Prämien für medizinischen und Drogerie-Bedarf

Chase Freedom Unlimited®

Wenn Sie einen Stapel Arztrechnungen zu bezahlen haben und Sie die Ausgaben nutzen möchten, um Prämien zu verdienen, sowie eine Zeit lang Zinszahlungen zu vermeiden, ist die Chase Freedom Unlimited einen Blick wert.

Diese Karte bietet einen anfänglichen Bonus von 200 US-Dollar, wenn Sie Ihre Karte innerhalb von drei Monaten nach der Kontoeröffnung mit 500 US-Dollar aufladen, aber Sie erhalten auch mindestens 1,5 Prozent Cashback auf alle Einkäufe, einschließlich medizinischer Ausgaben. Darüber hinaus erhalten Sie unbegrenzt 5 Prozent auf Chase Ultimate Rewards-Reisen und Lyft-Einkäufe (Lyft-Angebot gültig bis März 2022) sowie unbegrenzt 3 Prozent auf Einkäufe in Restaurants und Drogerien. Diese exzellenten Apothekenprämien bedeuten, dass die Chase Freedom Unlimited auch als Ihre bevorzugte Drogerie-Kreditkarte eingesetzt werden kann.

Sie können sich auch für einen effektiven Jahreszins von 0 Prozent auf Ihre Einkäufe für 15 Monate qualifizieren (14,99 Prozent bis 23,74 Prozent variabler Jahreszins danach), was genug Zeit sein kann, um eine große Delle in Ihre Arztrechnungen zu machen, ohne irgendwelche Zinsen zahlen zu müssen. Nach Ablauf der ersten 15 Monate müssen Sie jedoch den laufenden variablen effektiven Jahreszins zahlen, der erheblich höher ist. Aus diesem Grund sollten Sie medizinische Rechnungen nur dann auf diese Karte laden, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sie innerhalb von 15 Monaten abbezahlen können, oder zumindest ziemlich nah dran sind.

Best für:

• Null Prozent effektiver Jahreszins auf Einkäufe für die ersten 15 Monate (14,99 Prozent bis 23.74 Prozent variabler effektiver Jahreszins danach)
• Belohnungen für medizinische Ausgaben sammeln, Drogerieeinkäufe und mehr
• Wer seine medizinischen Rechnungen während der Intro-APR-Periode abbezahlen kann

Best for 0% APR and rewards on food

Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

Wenn Ihr Hauptziel darin besteht, Rewards für Ihre medizinischen Ausgaben zu verdienen, und Sie außerdem eine Kreditkarte für Essengehen, in Lebensmittelgeschäften und für Unterhaltung nutzen, kann die Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card sehr sinnvoll sein – vor allem, wenn Sie Ihre Rezepte in einem Lebensmittelgeschäft bekommen.

Diese Karte bietet einen Bargeld-Bonus von 200 US-Dollar, wenn Sie innerhalb von drei Monaten nach der Kontoeröffnung 500 US-Dollar ausgeben. Darüber hinaus erhalten Sie 3 Prozent Rückvergütung für Restaurants und Unterhaltungsangebote, 2 Prozent Rückvergütung für Lebensmittelgeschäfte und 1 Prozent Rückvergütung für alles andere, was Sie kaufen, was Ihnen helfen kann, schnell Prämien zu sammeln.

Diese Karte kommt auch mit einem Null-Zins-Angebot, das für alle Ihre Einkäufe, einschließlich medizinischer Rechnungen, für 15 Monate gilt (15,49 Prozent bis 25,49 Prozent variabler effektiver Jahreszins danach).

Wenn Sie sich für diese Karte anmelden, um Prämien für medizinische Ausgaben zu verdienen und Geld für Zinsen zu sparen, während Sie medizinische Schulden abbezahlen, empfehlen wir, nur Einkäufe und medizinische Rechnungen zu bezahlen, von denen Sie wissen, dass Sie sie innerhalb von 15 Monaten abbezahlen können. Nach Ablauf dieser 15 Monate müssen Sie die Schulden mit einem relativ hohen effektiven Jahreszins abbezahlen, was den Prozess erheblich verlangsamen und verteuern kann.

Best für:

• Menschen, die viel fürs Essen ausgeben, Unterhaltung und in Lebensmittelgeschäften ausgeben
• Belohnungen für medizinische Rechnungen erhalten
• Geld sparen mit einer einführenden APR-Periode

Best für großzügiges 0% APR-Angebot und Kartenvorteile

Wells Fargo Platinum Karte

Wenn Sie nicht wirklich an Belohnungen interessiert sind und einfach nur so lange wie möglich Zinsen vermeiden wollen, sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihre medizinischen Ausgaben mit der Wells Fargo Platinum-Karte zu bezahlen. Diese Karte gibt Ihnen volle 18 Monate Zeit, um die Kosten, die auf Ihrer Karte lasten, abzubezahlen, ohne einen Cent an Zinsen zu zahlen, mit ihrem Intro APR-Angebot für Einkäufe ab der Kontoeröffnung (16,49 Prozent bis 24,49 Prozent variabler APR danach).

Das Null-Prozent-Zins-Angebot gilt auch für qualifizierende Saldenübertragungen, so dass diese Karte eine weitere Option ist, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie medizinische Schulden auf anderen Karten mit viel höheren Sätzen haben. Beachten Sie jedoch die Gebühr von 3 Prozent (mindestens 5 US-Dollar, je nachdem, welcher Betrag höher ist), die für jede Überweisung innerhalb von 120 Tagen nach der Kontoeröffnung im Voraus zu zahlen ist, und bis zu 5 Prozent für jede weitere Überweisung (mindestens 5 US-Dollar).

Mit dieser Karte vermeiden Sie außerdem die Zahlung einer Jahresgebühr und erhalten Vorteile wie Handyschutz, einfachen monatlichen Zugriff auf Ihren FICO-Kreditscore mit Wells Fargo Online®, eine zweite Autovermietungsversicherung, eine Reiseunfallversicherung und einen Pannendienst.

Am besten für:

• Jemand, der ein langes einführendes APR-Angebot für medizinische Rechnungen möchte
• Konsolidierung medizinischer Schulden
• Jemand, der nicht am Sammeln von Prämien interessiert ist

Best für die Konsolidierung medizinischer Schulden

U.S. Bank Visa® Platinum Card

Schließlich sollten Sie die U.S. Bank Visa Platinum Card ohne Jahresgebühr in Betracht ziehen, wenn Sie einen Bank Visa Platinum Card in Betracht, wenn Sie eine Menge medizinischer Schulden auf anderen Kreditkarten haben und eine Möglichkeit brauchen, diese zu konsolidieren und abzubezahlen.

Diese Karte ist eine der besten Balance-Transfer-Kreditkarten auf dem heutigen Markt, weil Sie satte 20 Abrechnungszyklen mit 0 Prozent Intro APR sowohl für Balance-Transfers, die innerhalb der ersten 60 Tage gemacht werden, als auch für Käufe (dann 14,49 Prozent bis 24,49 Prozent variabler APR) erhalten. Erwarten Sie nicht, mit dieser Karte Prämien zu verdienen, aber sie hat ein paar andere wertvolle Vorteile, wie z.B. einen Handy-Schutz, wenn Sie Ihre Handy-Rechnung mit der Karte bezahlen.

Wenn es eine Möglichkeit gibt, dass Ihre Finanzen zwischen den Zahlungen wackelig sein könnten, sollten Sie vielleicht eine andere Karte in Betracht ziehen, da eine verspätete Zahlung auf der U.S. Bank Visa Platinum Ihre Intro-APR-Periode beenden und Sie mit einer Gebühr von 40 Dollar für verspätete Zahlungen treffen könnte (kein Straf-APR, zum Glück).

Die Citi Simplicity® Card bietet eine etwas kürzere Null-Zins-Periode – 18 Monate für Überweisungen innerhalb von vier Monaten und Käufe (dann ein variabler effektiver Jahreszins von 14,74 Prozent bis 24,74 Prozent) – aber sie erhebt keine Verspätungsgebühr, keinen Strafzins und keine Jahresgebühr.

Zudem sind Citi und U.S. Bank zwei der wenigen Emittenten, die es Ihnen erlauben, Guthaben von Konten außerhalb Ihrer Kreditkarte zu übertragen, einschließlich persönlicher Kredite. Diese Optionen könnten sich als nützlich erweisen, wenn Sie bereits einen Kredit mit hohem effektiven Jahreszins für medizinische Ausgaben abbezahlen.

Leider helfen Ihnen diese beiden Karten nicht dabei, den Gebühren für den Saldo-Transfer zu entgehen, die überraschend hoch sein können, wenn Sie die Kosten nicht im Voraus berechnet haben. Sowohl die U.S. Bank Visa Platinum Card als auch die Citi Simplicity Card erheben eine Gebühr von 3 Prozent oder 5 Dollar für den Saldoübertrag, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Am besten geeignet für:

• Wer länger als 18 Monate braucht, um seinen Kontostand zu begleichen
• Wer Geld bei der Handyversicherung sparen möchte
• Konsolidierung von medizinischen Schulden und anderen Kontoständen auf einer Karte

Die Informationen über die U.S. Bank Visa Platinum Card und die Citi Simplicity Card wurden von Bankrate.com unabhängig gesammelt. Die Kartendetails wurden nicht vom Kartenherausgeber überprüft oder genehmigt.

Wie Sie die beste Karte für medizinische Ausgaben wählen

Wenn Sie vorhaben, medizinische Ausgaben über eine Kreditkarte abzurechnen, gibt es einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr Risiko für die Nachteile dieser Strategie zu reduzieren. Hier sind einige Tipps, die Sie berücksichtigen sollten.

Finden Sie heraus, wie viele Schulden Sie abbezahlen müssen

Zuerst sollten Sie sich etwas Zeit nehmen, um herauszufinden, wie viel Sie am Ende an Arztrechnungen schulden werden. Wenn Ihre medizinischen Schulden nicht zu hoch sind, ist es möglich, dass eine Karte, die Belohnungen und ein zeitlich begrenztes Null-Prozent-APR-Angebot für Einkäufe bietet, Ihre beste Wahl ist.

Wenn Sie viel abrechnen müssen und so viel Zeit wie möglich brauchen, um es abzubezahlen, sollten Sie andererseits 0-Prozent-APR-Kreditkarten mit längeren Angeboten sowie Privatkredite und medizinische Kredite vergleichen.

Entscheiden Sie, ob Sie Belohnungen verdienen wollen

Einige Karten für medizinische Ausgaben bieten Belohnungen für jeden Dollar, den Sie ausgeben, aber nicht jeder braucht diese Art von Verlockung in seinem Leben. Schließlich können Cashback-Kreditkarten Sie dazu verleiten, mehr auszugeben, da Sie wissen, dass Sie eine Gegenleistung erhalten.

Das Sammeln von Prämien für Einkäufe macht in den meisten Fällen nur Sinn, wenn Sie Kreditkartenzinsen vermeiden wollen. Aus diesem Grund sollten Sie eine Rewards-Kreditkarte nur dann in Erwägung ziehen, wenn Sie auch die Zinsen für eine begrenzte Zeit vermeiden und wenn Sie wissen, dass Sie Ihre medizinischen Ausgaben abbezahlen können, bevor das einführende APR-Angebot der Karte endet.

Vergleichen Sie 0% APR-Angebote

Schließlich sollten Sie einführende APR-Angebote vergleichen, damit Sie wissen, was Sie am Ende bekommen. Einige Kreditkarten bieten 0 Prozent effektiven Jahreszins nur für Überweisungen, während andere für eine begrenzte Zeit sowohl für Käufe als auch für Überweisungen den Nullzins gewähren.

Auch sollten Sie auf Angebote mit „aufgeschobenen Zinsen“ achten, bei denen Ihnen Zinsen zurückverlangt werden, wenn Sie Ihre Rechnungen nicht vollständig bezahlen, bevor die Einführungsperiode vorbei ist. Diese Art von Angeboten sind zwar selten, aber es gibt sie. Stellen Sie sicher, dass Sie das Kleingedruckte jeder Karte lesen, die Sie mit einem Einführungsangebot in Betracht ziehen, damit Sie nicht unwissentlich in die Falle der aufgeschobenen Zinsen tappen.