Gemeinsamer Kredit

Was ist ein gemeinsamer Kredit?

Der Begriff „gemeinsamer Kredit“ bezieht sich auf jede Art von Kredit, der an zwei oder mehr Personen auf der Grundlage ihres gemeinsamen Einkommens, Vermögens und ihrer Kredithistorie vergeben wird. Die beteiligten Parteien teilen sich alles, was mit dem Kredit zu tun hat, einschließlich des Kreditlimits und der Verantwortung, ihn an den Kreditgeber zurückzuzahlen. Ein gemeinsamer Kredit kann verwendet werden, wenn eine Person wenig bis gar keinen Kredit hat oder eine schlechte Kreditauskunft, und wenn zwei oder mehr Personen Zugang zu einem großen Kreditlimit benötigen, für das sie sich einzeln nicht qualifizieren würden.

Verständnis des gemeinsamen Kredits

Ein gemeinsamer Kredit ist jede Art von Schulden, die zwei oder mehr Personen gehören – und geschuldet werden. Zwei oder mehr Personen können in Erwägung ziehen, einen gemeinsamen Kredit zu beantragen, wenn sie heiraten oder eine Hypothek mit unterschreiben wollen. Es ist zwingend notwendig, alle Parteien, die einen gemeinsamen Kredit beantragen, zu überprüfen. Die gemeinsame Finanzplanung wirkt sich in der Regel auf den Kreditscore aller Parteien aus.

Verbraucher können einen gemeinsamen Kredit für eine beliebige Anzahl von Konten aufnehmen, einschließlich Hypotheken, Darlehen, Kreditkarten und Kreditlinien (LOCs). Um einen gemeinsamen Kredit zu erhalten, muss jede Partei ihre persönlichen Daten in einem Kreditantrag angeben. Zu diesen Angaben gehören Name, Adresse, Geburtsdatum, Einkommen, Sozialversicherungsnummer (SSN) und alle anderen relevanten Informationen. Außerdem muss jede Person den Antrag unterschreiben. Mit der Unterschrift auf dem Antrag gibt jede Partei dem Kreditgeber die Erlaubnis, eine Kreditprüfung durchzuführen.

Ein gemeinsamer Kredit bedeutet, dass jede Person den gleichen Zugriff auf das Konto hat. Das bedeutet, dass jeder Änderungen am Konto vornehmen kann, sei es das Senken oder Erhöhen des Kreditlimits, das Ändern der Postanschrift oder das Hinzufügen weiterer Nutzer zum Konto. Aber es bedeutet auch, dass jede Partei die Verantwortung für die Rückzahlung der Schulden teilt. Das kann sich als Problem erweisen, wenn eine Person ihrer Verantwortung nicht gerecht wird oder eine Kreditkartenrechnung auflädt, ohne sie zu bezahlen. Deshalb ist es immer eine gute Idee, dass beide Parteien die Möglichkeit eines gemeinsamen Kredits besprechen und Grenzen festlegen, bevor sie ein Konto beantragen.

Trotz der Fallstricke gibt es mehrere Gründe, warum ein gemeinsamer Kredit eine gute Idee ist. Indem sie ihre Ressourcen kombinieren, kann ein Paar Zugang zu einem größeren Kreditbetrag haben, als wenn sie ihn als Einzelpersonen beantragen würden. Dies würde es ihnen ermöglichen, größere Anschaffungen zu tätigen und diese gemeinsam zu finanzieren. Ein gemeinsamer Kredit ist auch nützlich, wenn eine Person keine Kredithistorie oder eine niedrige Kreditwürdigkeit hat. Das gemeinsame Konto ermöglicht ihnen den Zugang zu einem Kredit, den sie normalerweise nicht bekommen könnten.

Besondere Überlegungen

Gemeinsame Kredite können in Scheidungsverfahren zu einem Problem und einer großen Sorge werden. Auch wenn beide zu gleichen Teilen zu den Schulden beigetragen haben, kann es sein, dass in den Vereinbarungen ein Partner die Verantwortung für bestimmte Schulden übernimmt, während der andere für die restlichen Schulden aufkommt. Es ist auch möglich, dass ehemalige Partner immer noch die Kreditwürdigkeit des anderen beeinflussen, selbst wenn die beiden geschieden sind.

Die Auflösung eines gemeinsamen Kreditkontos kann auch schwierig sein, besonders wenn ein Saldo aussteht. Selbst wenn ein Kreditgeber die Auflösung einer Kreditkarte erlaubt, muss der Saldo in der Regel noch zu den ursprünglichen Konditionen bezahlt werden. Eine mögliche Lösung besteht darin, einen Teil oder den gesamten Saldo auf eine separate Kreditkarte zu übertragen.

Arten des gemeinsamen Kredits

Mitschuldner

Mitschuldner sind alle anderen Kreditnehmer, die einem Konto hinzugefügt werden. Ihre Namen werden auch auf dem Kreditantrag und den Unterlagen aufgeführt. Als solche werden ihre persönlichen Informationen – Kredithistorie und Einkommen – als Teil des Antragsprozesses verwendet und helfen dem Kreditgeber zu bestimmen, ob sich die Parteien qualifizieren. Wenn es Mitkreditnehmer auf einem Konto gibt, übernehmen sie alle die Verantwortung für die Schulden.

Mitunterzeichnen

Wie bei einem Mitkreditnehmer unterschreibt eine zusätzliche Partei, um für 100% der Rechnung verantwortlich zu sein. Aber es gibt einen entscheidenden Unterschied – der Mitunterzeichner hat keinen Zugriff auf das Konto. Der Mitunterzeichner kann auch keinen Zugriff auf die Kontoinformationen haben. Wenn der ursprüngliche Unterzeichner eine verspätete Zahlung leistet oder mit dem Kredit oder Konto in Verzug gerät, könnte diese negative Geschichte zu der bestehenden Kredithistorie des Mitunterzeichners hinzugefügt werden.

Gemeinsamer Kredit vs. autorisierte Benutzer

Im Gegensatz zu einem Mitunterzeichner kann ein autorisierter Benutzer einen vorhandenen Kredit auf einem Konto nutzen, hat aber keine finanzielle Verpflichtung, die Schuld zurückzuzahlen. Während die ursprüngliche Partei bereits den Antrag ausgefüllt hat, den Kredit erhalten hat und für die Rückzahlung haftet, erhält ein autorisierter Benutzer lediglich Aufladeprivilegien.

Das Hinzufügen von autorisierten Benutzern zu einer bestehenden Kreditkarte kann dabei helfen, einen Kredit aufzubauen, vorausgesetzt, die Zahlungen werden pünktlich geleistet. Auf der anderen Seite kann ein autorisierter Benutzer auch die Kreditwürdigkeit des ursprünglichen Nutzers ruinieren, indem er Schulden anhäuft. Autorisierte Benutzer können ihre eigene Kreditwürdigkeit verbessern, wenn die ursprüngliche Partei das Konto regelmäßig nutzt und pünktliche Zahlungen leistet.