Ein Mangel an Ersparnissen für eine Anzahlung, Kreditprobleme oder Unsicherheiten über den Prozess des Hauskaufs – wie zum Beispiel, wo man den besten Hypothekenkreditgeber findet – können es unmöglich erscheinen lassen, vom Mieter zum Hausbesitzer zu werden.
Glücklicherweise gibt es jedoch eine Geheimwaffe, die Ihnen helfen kann, all diese Hürden zu überwinden – die Teilnahme an einem Hauskaufkurs, ein Schritt, der enorme finanzielle und praktische Vorteile hat.
„Ein Haus zu kaufen ist eine große Entscheidung und eine langfristige Verpflichtung“, sagt Keosha Burns, Sprecherin von Fannie Mae in Washington, D.C. „Wenn neue Hauskäufer vor dem Kauf eine Hauskäuferschulung absolvieren, können sie sich besser darauf vorbereiten, was sie während der Kauftransaktion erwarten wird, sowie auf die fortlaufenden Verantwortlichkeiten, die mit dem Besitz eines Hauses verbunden sind.“
Eine Hauskaufberatung kann Ihnen Tausende von Dollar sparen und Ihnen helfen, eher früher als später ein Haus zu bekommen. Wenn Sie also mit dem Gedanken spielen, in nicht allzu ferner Zukunft ein Haus zu kaufen, erfahren Sie hier, was Sie über Schulungen für Hauskäufer wissen müssen.
Sind Schulungen für Hauskäufer erforderlich?
Jeder Hauskäufer, der ein staatlich gefördertes Programm zur Unterstützung des Hauskaufs in Anspruch nimmt, muss an einer Schulung für Hauskäufer teilnehmen. Käufer sollten sich an ihren Staat wenden, um eine zugelassene Beratungsstelle für Wohneigentum in ihrer Nähe zu finden.
HSH.com hat eine landesweite Datenbank mit den in jedem Staat verfügbaren Programmen zur Unterstützung von Hauskäufern entwickelt. Die Datenbank bietet auch einen bundeslandspezifischen Link, über den Kreditnehmer zugelassene Kreditgeber und Berater kontaktieren können, um mehr zu erfahren.
Wer bietet Hauskäufer-Bildungskurse an?
Tausende von Organisationen und Unternehmen im ganzen Land bieten in praktisch jeder Gemeinde in Amerika Hausbesitzer-Beratung an. Unabhängig davon, wo Sie sie erhalten, müssen jedoch alle Schulungen und Beratungen vor dem Kauf eines Eigenheims von einer dritten Partei durchgeführt werden, die unabhängig von Ihrem Hypothekengeber ist.
Zugeordnet: Eine Liste von HUD Housing Counseling Agencies
Was lernen Sie?
Anbieter von Hauskäuferaufklärung und -beratung müssen die Standards erfüllen, die in den National Industry Standards for Homeownership Education and Counseling definiert sind, oder solche von vergleichbarer Qualität, die von anderen Organisationen festgelegt wurden.
Im Großen und Ganzen schreiben die Standards vor, dass die Schulungen Folgendes umfassen müssen:
- Einschätzung der Bereitschaft zum Erwerb von Wohneigentum
- Budgetierung und Kredite
- Finanzierung von Wohneigentum
- Einkauf von Wohneigentum
- Unterhalt von Wohneigentum und Finanzen
Zusätzliche Beratungen zum Erwerb von Wohneigentum können auch in Einzelgesprächen durchgeführt werden, die auf die individuellen finanziellen Umstände des Kreditnehmers zugeschnitten sind.
Was ist der Nutzen einer Hauskäuferberatung?
Der Hauptvorteil einer Wohneigentumsbildung besteht darin, dass Sie für zahlreiche finanzielle Vergünstigungen in Frage kommen können, darunter:
- Unterstützungsprogramme für die Anzahlung
- Gratiszuschüsse bis zu 25.000 Dollar oder mehr
- Unterstützung bei den Abschlusskosten
- Unter den marktüblichen Hypothekenzinsen
- Erlass von Hypothekendarlehen
Wann sollte ich eine Ausbildung zum Hauskäufer absolvieren?
Marietta Rodriguez, Vizepräsidentin von Homeownership Programs and Lending bei NeighborWorks America in Washington, D.C., sagt, dass in einer perfekten Welt die Leute eine Hauskaufberatung bekommen würden, bevor sie überhaupt nach einem Haus suchen. In der Praxis melden sich die meisten Menschen jedoch erst an, nachdem sie eine Hypothek beantragt haben.
„Zu diesem Zeitpunkt hat die Person bereits zwei der wichtigsten Entscheidungen im Prozess getroffen: welches Haus sie kaufen und welchen Kreditgeber sie wählen will“, sagt Rodriguez. „Sie können immer noch von einer Hauskäuferschulung profitieren. Aber da die finanziellen Auswirkungen dieser beiden Entscheidungen sehr groß sind, ist es besser, sich von Anfang an beraten zu lassen, damit die Leute klug und informiert an die Sache herangehen.“
Wo finden die Kurse statt?
Die Wohneigentumsberatung findet am häufigsten von Angesicht zu Angesicht in Form von Gruppenunterricht und Beratung statt. Aber auch Online- und Telefonberatung erfreuen sich laut Rodriguez zunehmender Beliebtheit.
Die Online-Beratung bietet vor allem denjenigen zusätzliche Flexibilität, die keinen geeigneten Anbieter in ihrer Nähe haben, sowie denjenigen, die aufgrund familiärer oder beruflicher Verpflichtungen nicht an persönlichen Sitzungen teilnehmen können.
Warum ist eine Hauskaufberatung manchmal erforderlich?
Nach den Richtlinien von Fannie Mae müssen Erstkäufer von Eigenheimen bei bestimmten Krediten mit 3 Prozent Anzahlung (z. B. HomeReady- oder Freddie Macs HomePossible-Programme) vor dem Kauf eine Schulung und Beratung absolvieren. Eine Beratung ist auch für Kreditnehmer erforderlich, die sich ausschließlich auf nicht-traditionelle Kredite verlassen, um sich zu qualifizieren, unabhängig vom Kreditprodukt oder dem Status des Hauskäufers.
„Bundes- und Landesgesetze schreiben ausdrücklich vor, dass vor der Vergabe bestimmter Kreditarten eine Beratung stattfinden muss“, ergänzt Sharon Clark, Geschäftsführerin des Central Jersey Housing Resource Center in Raritan, New Jersey.
Typischerweise muss jeder, der staatliche Unterstützung erhält und dessen Name auf einer Urkunde oder einem Antrag für erschwingliches Wohneigentum auftaucht, an einer Vorkaufsberatung teilnehmen. Nach Abschluss erhalten die Verbraucher eine Dokumentation ihrer Bemühungen – entweder einen Brief oder ein Zertifikat, das einem Kreditgeber oder einer Regierungsbehörde vorgelegt werden kann.
Zugeordnet: Wie ist es, einen Hauskäufer-Bildungs-Kurs zu machen?
Wie lange dauert die Beratung?
Der durchschnittliche Kurs kann in nur vier Stunden abgeschlossen werden, obwohl die meisten Leute sechs bis acht Stunden brauchen, oft während eines Samstagskurses.
Aber „einige Kunden arbeiten jahrelang mit uns, um ihr Ziel zu erreichen und verbringen 60 bis 80 Stunden mit uns“, sagt Clark. „Manche brauchen 10 Stunden, während andere nur 4 Stunden brauchen. Es hängt alles davon ab, wie wohl sich der Kaufinteressent fühlt und wie viele Informationen er selbst sucht oder wie viel Hilfe er von unserer Agentur/unserem Beratungsteam haben möchte.“
Wie viel kostet ein Hauskaufkurs?
Nach den Richtlinien der Branche müssen alle Gebühren, die für eine Hauskaufberatung oder -erziehung erhoben werden, „fair, angemessen und dem Niveau der erbrachten Leistungen angemessen sein.“ Außerdem müssen die Kunden vor der Erbringung einer Dienstleistung über die Höhe der Gebühren informiert werden.
Rodriguez sagt, dass viele Hauskäufer in der Lage sein werden, kostenlose Programme zu finden. Bei den Programmen, die für ihre Dienste Geld verlangen, liege die normale Spanne zwischen 25 und 125 Dollar, fügt sie hinzu.
Das ist natürlich ein Tropfen auf den heißen Stein, verglichen mit den finanziellen Vorteilen der Beratung – einschließlich der kostenlosen Hilfe im Wert von Tausenden von Dollar.
Zugeordnet: Kann ein Hauskaufkurs Geld sparen?
Dieser Artikel wurde von Keith Gumbinger überarbeitet.