Interessiert an zweistelligen Renditen, die durch Immobilien gesichert sind, aber ohne die Kopfschmerzen der 3 T’s (Mieter, Toiletten und Müll)? Dann ist es ein guter Zeitpunkt, um herauszufinden, wie man Hypothekenanleihen kauft!
Warum Immobilienanleihen?
Sind wir mal ehrlich. Zu Ihrer örtlichen Bank zu laufen und ein Spar- oder Geldmarktkonto zu eröffnen, wird sich nicht groß auszahlen.
Traditionell denkt man, dass man sein hart verdientes Geld auf ein reguläres Rentenkonto einzahlt und hofft, dass der Notgroschen groß genug ist, wenn man in den Ruhestand geht.
Die Tatsache ist, dass die meisten Menschen viel zu kurz kommen werden, wenn sie ihre letzte Stempelkarte lochen. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass der durchschnittliche Babyboomer eine halbe Million Dollar zu wenig hat und 74 % sagen, dass sie sich stark auf die Sozialversicherung verlassen werden. Das Ergebnis? Heute arbeiten mehr Menschen über 65 Jahre als jemals zuvor. (Quelle USA Today on Retirement Living).
Was bedeutet das also für Sie? Seien Sie nicht durchschnittlich!
Traditionelles Investieren wird Sie wahrscheinlich im Stich lassen. Sie haben bestimmte Ziele für Ihren Ruhestand und die Chancen stehen gut, dass es die Fähigkeit ist, Dinge zu tun, die Sie wollen – ohne die Sorge, wie Sie dafür bezahlen sollen.
Die versierten Investoren von heute wissen, dass sie solide Renditen brauchen, die durch sichere Vermögenswerte gestützt werden, die sie kontrollieren können. Das ist einer der großen Anreize für den Kauf von Notizen.
Aber was ist mit dem Risiko?
Keine Frage, dass es bei jeder Art von Investition ein Risiko gibt. Selbst traditionelle Investitionen wie Immobilien, Gold oder eine gut bewertete Rentenversicherung haben Risiken.
Aber die Leute verwechseln oft „Risiko“ mit „nicht-traditionellem“ Investieren. Mit anderen Worten: Nur weil Sie Ihr Geld nicht in ein FDIC-versichertes Sparguthaben stecken, heißt das nicht, dass Sie nicht das Risiko einer alternativen Anlage minimieren können – mit einer noch größeren Rendite.
Was wäre, wenn Sie in etwas Vertrautes investieren könnten, Ihre eigene Rendite festlegen UND Ihr Risikoniveau bestimmen könnten? Es mag zu schön klingen, um wahr zu sein, aber genau das sind einige der Vorteile des Kaufs von privaten Hypothekenanleihen.
It’s All In the Asset
Wenn Sie wie viele Investoren sind, die Schuldscheine entdecken, haben Sie vielleicht Spaß daran, in Immobilien zu investieren. In einem guten Markt profitieren Sie von jeder Wertsteigerung und kassieren gleichzeitig die monatlichen Mietschecks von einem Mieter, der die Hypothekenzahlung abdeckt.
Aber es gibt auch Schattenseiten des Immobilienbesitzes:
- Die erste ist: „Was ist, wenn der Wert nicht steigt oder schlimmer… sinkt?“ Das ist ein Problem, das in den Köpfen vieler Investoren noch frisch ist.
- Die zweite ist die Herausforderung, Immobilien zu finden, die Cashflow bringen. Sicherzustellen, dass die Miete die Kosten für die Hypothekenzahlung, Steuern, Versicherung und Reparaturen übersteigt, kann in einigen Märkten schwierig sein.
- Das dritte ist der ständige Anruf eines Mieters, der etwas braucht; eine verstopfte Toilette, ein undichtes Dach, ein Lichtschalter, der nicht funktioniert, und die Liste geht weiter.
Wenn Sie einen Schuldschein besitzen, handeln Sie wie die Bank. Sie sind derjenige, der die Zahlungen erhält. Wenn etwas repariert werden muss, muss der Eigentümer es tun. Und wie die Bank haben Sie auch das Recht, das Haus im Falle einer Nichtzahlung zurückzunehmen.
Um die Situation noch besser zu machen, können Sie eine Transaktion so strukturieren, dass Sie nicht annähernd den Wert der Immobilie schulden.
Beispiel für Schuldschein-Investitionen
Angenommen, eine Immobilie wurde für 120.000 Dollar verkauft und der Käufer leistete eine Anzahlung von 20.000 Dollar. Der Verkäufer der Immobilie trug eine Schuldverschreibung in Höhe von 100.000,00 $ zurück
Angenommen, die Schuldverschreibung wurde zu 10 % verzinst. In diesem Fall würde der Schuldschein wie folgt aussehen…
360 Zahlungen von 877,57 $.
Sie haben die Möglichkeit, den Schuldschein nach fünf Jahren zu kaufen (es kann eine beliebige Anzahl von Jahren sein, wählen Sie einfach eine runde Zahl für dieses Beispiel).
Das bedeutet, dass noch 300 Zahlungen übrig sind.
Der „Barwert“ oder der aktuelle Saldo der Schuldverschreibung wäre $96.574,32
Wenn Sie 12% auf Ihre Investition verdienen wollten, würden Sie $83.322,39 für die Schuldverschreibung zahlen.
Wie Ihr Risiko gemanagt wird: Der Wert der Immobilie beträgt $120.000
Das bedeutet, dass Ihre Investition zum Wert 69% beträgt oder dass es $36.677,61 an „Eigenkapital“ in der Immobilie gibt. (Lesen Sie die Berechnungshinweise für ITV und LTV für weitere Details.)
Hier ist die gute Nachricht…
Sie verdienen 12% auf eine nicht traditionelle Investition, die durch etwas Traditionelles unterstützt wird – eine Immobilie. WENN der Zahler seine Zahlungen nicht leistet, haben Sie die gleichen Rechte wie die Bank. Sie können zwangsvollstrecken und die Immobilie zurücknehmen. Sie können dann weiterverkaufen, einen anderen Schuldschein ausstellen oder gegen Bargeld verkaufen.
Wenn Sie die Immobilie zurücknehmen müssten, wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Immobilie im Wert von 120.000 $ für etwas mehr als 83.322,39 $ verkaufen können? Ziemlich gut!
Natürlich ist dies ein einfaches Beispiel und es gibt sicherlich noch einige andere Variablen, aber Sie verstehen die Idee.
Mit Schuldscheinen haben Sie die Vorteile und die Sicherheit, die durch Immobilien gesichert sind – ohne die Kopfschmerzen!
Und Sie haben die Wahl…
Wollen Sie Ihr Risiko noch weiter senken? Sie müssen nicht die ganze Note kaufen!
Sie können sich dafür entscheiden, nur 50.000 $, 20.000 $ oder sogar 10.000 $ in die Transaktion zu investieren – und erhalten so den Vorteil von noch mehr „Eigenkapital“ in der Immobilie.
Vielleicht möchten Sie die Hälfte der Zahlung kaufen. Vielleicht wollen Sie nur die nächsten fünf Jahre der Zahlungen kaufen. Die verbleibenden Zahlungen können auf verschiedene Art und Weise gekauft werden … alles von Ihnen diktiert!
Die gute Nachricht wurde gerade noch besser – steuerlich aufgeschoben oder steuerfrei
Wussten Sie, dass Sie Schuldscheine in oder aus einem Rentenkonto heraus kaufen können?
Vielleicht ist Ihr Ziel ein Alterseinkommen. Wenn ja, können Sie eine Note innerhalb einer selbstverwalteten IRA kaufen! Auf diese Weise können die monatlichen Zahlungen und die Zinserträge auf dem Rentenkonto verbleiben, und zwar steuerlich gestundet oder sogar steuerfrei mit einer selbstverwalteten Roth IRA.
Wenn Sie jetzt Geld für ein Einkommen benötigen, können Sie Notes auch außerhalb eines Rentenkontos oder eines Brokers gegen eine Vermittlungsgebühr kaufen.
So, wie fange ich an, Notes zu kaufen?
Wie bei jeder Investition lohnt es sich, so viel wie möglich zu lernen und denjenigen zu folgen, die es bereits getan haben. Es ist auch eine gute Idee, damit zu beginnen, ein paar Anleihen zu vermitteln, um das Underwriting und den Abschlussprozess zu verstehen, der von anderen Anleihekäufern verwendet wird.
Das Lesen von Artikeln hier auf NoteInvestor.com ist ein guter Anfang. Wir haben auch einen kostenlosen Spezialbericht und Newsletter nur für Makler und Investoren. Geben Sie einfach Ihre E-Mail ein, um sofortigen Zugang zu erhalten.
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Zusätzlich finden Sie hier ein paar Artikel, die Ihnen ein wenig mehr über den Kauf von Schuldscheinen für Investitionen erzählen können.
21 Tipps zum Investieren in Schuldscheine (ein Muss)
Kauf und Verkauf von Schuldscheinen für Residualeinkommen
Wie man es vermeidet, pleite zu gehen, indem man Immobilienschuldscheine kauft
Einer unserer liebsten Schuldscheinkäufe