Wenn Ihre Geldautomaten-, Debit- oder Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird, geraten Sie nicht in Panik. Bundesgesetze und Bankrichtlinien begrenzen Ihre Haftung für unberechtigte Abbuchungen. Es ist jedoch wichtig, die Bank oder den Kartenaussteller über den Verlust oder Diebstahl zu informieren, sobald Sie ihn entdecken. Lesen Sie weiter, um mehr über Ihre Meldepflichten und die maximale Haftung für jede Art von Karte zu erfahren.
Kreditkarten
Nach dem Fair Credit Billing Act hängt Ihre Haftung für nicht autorisierte Abbuchungen davon ab, ob der Dieb Ihre Karte persönlich vorgelegt hat, um den Kauf zu tätigen, oder ob er nur die Nummer gestohlen hat.
- Wenn der Dieb Ihre Karte persönlich vorgelegt hat, um den Kauf zu tätigen, kann der Kartenaussteller Sie nicht für mehr als 50 Dollar an betrügerischen Abbuchungen haftbar machen. (12 C.F.R. § 1026.12). Viele Kartenaussteller verzichten auf diese 50 Dollar.
- Wenn der Dieb die Nummer, aber nicht die Karte gestohlen hat, sind Sie nicht haftbar.
In jeder der oben genannten Situationen ist es jedoch wichtig, den Kartenaussteller zu benachrichtigen, sobald Sie von dem Diebstahl wissen – telefonisch und schriftlich. Um unberechtigte Abbuchungen anzufechten, senden Sie einen Brief an das Kreditkartenunternehmen an die dafür angegebene Adresse, nicht an die Adresse für den Versand Ihrer Zahlungen, und fügen Sie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Kontonummer und eine Beschreibung des Abrechnungsfehlers bei. Sie können den Musterbrief der Federal Trade Commission verwenden. Schicken Sie Ihren Brief so, dass er den Gläubiger innerhalb von 60 Tagen nach der ersten Rechnung, die die unberechtigte Belastung zeigt, erreicht. (12 C.F.R. § 1026.13).
ATM- und Debitkarten
Bei Geldautomaten- oder Debitkarten müssen Sie schnell handeln, um bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Karte die volle Haftung für nicht autorisierte Abbuchungen zu vermeiden. Nach dem Bundesgesetz über den elektronischen Zahlungsverkehr (Electronic Fund Transfer Act) beträgt Ihre Haftung:
- $0, wenn Sie den Verlust oder Diebstahl der Karte sofort melden, bevor unberechtigte Abbuchungen erfolgen.
- bis zu $50, wenn Sie die Bank innerhalb von zwei Werktagen, nachdem Sie das Fehlen der Karte bemerkt haben, benachrichtigen
- bis zu $500, wenn Sie die Bank nicht innerhalb von zwei Werktagen, nachdem Sie das Fehlen der Karte bemerkt haben, benachrichtigen, aber die Bank innerhalb von 60 Tagen, nachdem Ihnen Ihr Kontoauszug mit einer Liste der nicht autorisierten Abhebungen zugeschickt wurde, benachrichtigen, oder
- unbegrenzt, wenn Sie die Bank nicht innerhalb von 60 Tagen, nachdem Ihnen Ihr Kontoauszug mit einer Liste der nicht autorisierten Abhebungen zugeschickt wurde, benachrichtigen. (15 U.S. Code § 1693g).
Wenn Sie die Bank davon überzeugen können, dass Ihr Meldeversäumnis auf mildernde Umstände zurückzuführen ist, muss sie die Meldefrist um einen „angemessenen Zeitraum“ verlängern.
Wenn Ihre Karte nicht verloren oder gestohlen wurde, aber die Nummer für nicht autorisierte Transaktionen verwendet wird, sind Sie für diese Transaktionen nicht haftbar, solange Sie sie innerhalb von 60 Tagen nach Zusendung des Kontoauszugs melden.
Freiwillige Haftungsobergrenzen für Debitkartenabrechnungen
Als Reaktion auf Verbraucherbeschwerden über die Möglichkeit einer unbegrenzten Haftung haben einige Kartenaussteller die Haftung für Debitkarten auf 50 Dollar begrenzt. Und einige Banken berechnen nichts, wenn nicht autorisierte Abhebungen auf Ihrem Kontoauszug erscheinen. Außerdem haben einige Staaten die Haftung für unbefugte Abhebungen mit einer Geldautomaten- oder Debitkarte auf 50 Dollar begrenzt.
Für weitere Informationen über Finanzen, Schulden und wie Sie Ihre finanzielle Gesundheit wiedererlangen, lesen Sie Solve Your Money Troubles: Debt, Credit & Bankruptcy, von Amy Loftsgordon und Cara O’Neill (Nolo).