Manchmal kann es sich so anfühlen, als ob nur ein falscher Blick auf jemanden Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte. Und obwohl das natürlich eine Übertreibung ist, ist es wahr, dass alle Arten von Finanztransaktionen und allgemeines Verhalten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können.
Aber ist das Mieten eines Autos eines davon? Nun, wenn Sie dachten, dies sei einer dieser urbanen Kredit-Score-Mythen, haben wir einige Neuigkeiten für Sie …
Ja, das Mieten eines Autos kann Ihren Kredit-Score beeinflussen.
Kurz gesagt: Ja. Und noch dazu wird der Effekt wahrscheinlich negativ sein.
Aber hier ist die gute Nachricht: Der Schaden für Ihren Score wird minimal sein. Nur in seltenen Fällen würde das Mieten eines Autos Ihrem Score signifikanten Schaden zufügen. (Mehr dazu später in diesem Beitrag.)
Hier ist eine weitere gute Nachricht: Jegliche Auswirkung auf Ihren Score lässt sich mit diesem einen einfachen Trick (der eigentlich gar kein Trick ist) leicht vermeiden. Alles, was Sie tun müssen, ist … Ihre Kreditkarte zu benutzen, um das Auto zu mieten, anstatt einer Debitkarte.
Warum Sie Autos mit Kredit-, nicht Debitkarte mieten sollten.
„Die meisten Autovermietungen wollen eine Kreditkarte als Zahlungsmethode“, erklärt Todd Christensen, Bildungsmanager für Money Fit by DRS, Inc. „Sie bietet zusätzliche Sicherheit bei Unfällen oder Schäden am Fahrzeug.“
„Weil Sie keine Kreditkarte benutzen, denken sie vielleicht, dass Sie gar keine haben – vielleicht, weil Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist“, fügte Jake McKenzie, Content Manager bei Auto Accessories Garage, hinzu.
„Das kann dazu führen, dass die Autovermietung Ihre Kreditwürdigkeit über das, was FICO eine ‚harte Anfrage‘ nennt, überprüft. Diese Anfrage kann Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich um fünf Punkte oder mehr herabsetzen.“
Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, dann ist eine vorübergehende „Herabsetzung“ um fünf Punkte kein Grund zur Sorge. Andererseits haben Leute mit guter Kreditwürdigkeit wahrscheinlich viel Platz auf ihren Kreditkarten, um das Auto überhaupt zu mieten. Sie müssen keine Debitkarte benutzen!
Für Leute mit schlechter Bonität kann es ein bisschen brenzliger werden. Nicht nur, dass sie am Ende mit einer harten Anfrage ihren ohnehin schon lausigen Score senken, es besteht auch die Chance, dass ihr Mietantrag abgelehnt wird – was bedeutet, dass sie ihren Score umsonst gesenkt haben!
Wenn Sie eine Kreditkarte haben (die nicht ausgereizt ist) und Sie ein Auto mieten, sollten Sie diese Karte benutzen, um es zu mieten, anstatt eine Debitkarte zu benutzen. So einfach ist das.
Außer, dass es das nicht ist. Denn wer eine schlechte Bonität hat, hat auch seltener eine Kreditkarte, die er für die Anmietung eines Autos verwenden kann, und hat somit wenig bis gar keine Wahl in dieser Angelegenheit. Das Leben mit einer schlechten Kreditwürdigkeit kann in vielerlei Hinsicht schwierig sein.
Hier ist, wie Kredit-Scores funktionieren.
Wenn Sie ein Auto mit einer Debitkarte mieten und die Autovermietung eine „harte Prüfung“ Ihrer Kreditwürdigkeit durchführt, wird diese Prüfung in Ihrer Kreditauskunft aufgezeichnet und fließt schließlich in Ihren Score ein.
Kreditberichte sind Dokumente, die von den drei großen Kreditauskunfteien-Experian, TransUnion und Equifax zusammengestellt werden und Ihre Geschichte als Kreditnehmer aufzeichnen. Die meisten Informationen bleiben sieben Jahre lang auf Ihrem Bericht, aber einige Informationen können länger auf Ihrem Bericht bleiben.
Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf den Informationen in diesen Berichten. Und da die Informationen zwischen Ihren verschiedenen Kreditberichten variieren können, bedeutet das, dass Ihr Kredit-Score variieren kann, je nachdem, welcher Bericht zur Berechnung verwendet wird.
Die häufigste Art von Kredit-Score ist auch die älteste: Ihr FICO-Score. Dies ist eine dreistellige Zahl, die von 300 bis 850 reicht. Je höher Ihr Score, desto besser, wobei 680 die grobe Grenze für „gute“ Kreditwürdigkeit ist.
Es gibt noch andere Arten von Kredit-Scores. Die drei Kreditbüros haben sich zum Beispiel zusammengetan, um einen Score namens VantageScore zu erstellen. Da dieser Score aber auch auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften basiert, weicht er oft nicht stark von Ihrem FICO-Score ab.
Eine Möglichkeit, wie das Mieten eines Autos Ihren Score wirklich beeinträchtigen kann.
Rezente Kreditanfragen sind einer von fünf Hauptfaktoren bei der Berechnung Ihres Credit Scores. Dies ist die Kategorie, in die harte Kreditabfragen fallen. Es ist jedoch einer der unwichtigsten Faktoren, weshalb das Mieten eines Autos mit einer Debitkarte Ihren Score nur verschlechtern wird.
Die beiden wichtigsten Faktoren sind Ihr Zahlungsverhalten und Ihre geschuldeten Beträge. Ihr Zahlungsverhalten macht 35% Ihres Gesamtscores aus und Ihr Zahlungsverhalten macht weitere 30% aus. Zusammen machen sie satte 65% Ihres Kredit-Scores aus.
Was uns zu der anderen Art und Weise bringt, wie das Mieten eines Autos Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen könnte.
„Wie bei den meisten Konten kann es passieren, dass Gebühren oder Kosten der Autovermietung nicht bezahlt werden und an ein Inkassobüro verkauft werden, was dann in Ihrer Kreditauskunft als Negativmerkmal auftaucht“, erklärt Christensen.
Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, stehen die Chancen gut, dass Sie keine Konten haben, die an ein Inkassobüro geschickt wurden. Der Grund dafür, dass das Zahlungsverhalten der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres Scores ist, liegt darin, dass Unternehmen gerne mit Leuten zusammenarbeiten, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Wenn Sie also ein Auto mieten, ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie alle damit verbundenen Gebühren und Ausgaben pünktlich bezahlen. Andernfalls könnte Ihr Score am Ende einen großen Schlag einstecken.