Kreditkarten sind eine bequeme Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen, aber sie sind nicht perfekt. Kreditkartenbetrug gibt es überall, und Kreditkartenbetrug ist ein wachsendes Problem. Lesen Sie weiter, um Antworten auf häufige Fragen zum Erkennen und Melden von Kreditkartenbetrug zu erhalten.
Was ist Kreditkartenbetrug?
Kreditkartenbetrug ist, wenn jemand Ihre Kreditkarten ohne Ihre Erlaubnis benutzt. Er könnte sie benutzen, um Einkäufe zu tätigen oder Geld abzuheben. Kreditkartenbetrug kann passieren, wenn jemand Ihre physische Kreditkarte stiehlt. Es kann auch passieren, wenn Ihre Kreditkartendaten gestohlen und online verwendet werden.
Eine weitere Form des Kreditkartenbetrugs ist der Identitätsdiebstahl. Dieser kann auftreten, wenn jemand Ihre persönlichen Daten verwendet, um eine Kreditkarte in Ihrem Namen zu eröffnen. Ein Dieb könnte zum Beispiel Ihre Sozialversicherungsnummer verwenden, um ohne Ihr Wissen eine Kreditkarte zu beantragen. Allein im Jahr 2019 gab es mehr als 270.000 Fälle von Kreditkartenbetrug.
Was ist ein Kreditkartenbetrug?
Ein Kreditkartenbetrug ist eine Lüge oder ein Trick, um an Ihre Kreditkarteninformationen zu gelangen. Es kann so einfach sein wie ein Telefonanruf von jemandem, der vorgibt, Ihr Kartenaussteller zu sein. Es gibt auch komplexere Betrügereien, die gefälschte Webseiten beinhalten, die so gestaltet sind, dass sie wie die Anmeldeseite Ihres Kartenherausgebers aussehen.
Kreditkartenbetrügereien sind extrem häufig. Sie können persönlich, per Telefon, per E-Mail oder sogar über soziale Medien erfolgen.
Wie erkennen Kreditkartenunternehmen Betrug?
Kreditkartenunternehmen haben extrem ausgefeilte Tools zur Erkennung von Betrug entwickelt. Sie überwachen jede Transaktion auf jeder Karte. Dann verwenden die Kreditkartenaussteller komplizierte Computeralgorithmen, um nach ungewöhnlichen Transaktionen zu suchen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Stadt nur selten verlassen und Ihre Karte in einem anderen Bundesstaat benutzen, könnte Ihr Kartenaussteller Ihre Karte als betrügerisch einstufen.
Abhängig vom Unternehmen können markierte Transaktionen unterschiedliche Folgen haben. Einige Emittenten senden Textnachrichten oder automatische Telefonanrufe. Auf diese Weise können Sie bestätigen, ob Sie den Kauf getätigt haben – oder nicht.
In einigen Fällen kann der Kauf verweigert werden, vor allem, wenn das Kreditkartenunternehmen nicht in der Lage ist, Sie zu kontaktieren. Dies kann z.B. passieren, wenn Ihr Kartenkonto in einem anderen Land verwendet wird. Die Transaktion kann auch verweigert werden, wenn Sie versuchen, einen Kauf über eine Website zu tätigen, die für betrügerische Aktivitäten bekannt ist.
Wie Sie Kreditkartenbetrug erkennen
Auch wenn Sie als Karteninhaber nicht über die ausgeklügelten Algorithmen verfügen, die Kartenunternehmen verwenden, können Sie Betrug dennoch erkennen. Der einfachste Weg, Kreditkartenbetrug zu erkennen, ist, ein wachsames Auge auf Ihre Konten zu haben.
Prüfen Sie Ihre Transaktionen mindestens einmal im Monat. Wenn Sie einen Kauf entdecken, den Sie nicht getätigt haben, reklamieren Sie die Abbuchung sofort. Natürlich sollten Sie auch eine verlorene oder gestohlene Karte so schnell wie möglich melden.
Vergessen Sie nicht, Ihren Kreditbericht regelmäßig auf Anzeichen von Kreditkartenbetrug zu überprüfen. Sie haben jedes Jahr Anspruch auf einen kostenlosen Bericht von jeder der drei Kreditauskunfteien. Melden Sie sofort alle Konten, die Sie nicht selbst eröffnet haben.
Wie kommt es zu Kreditkartenbetrug?
Betrug kann auftreten, wenn Diebe entweder Ihre Kreditkartendaten oder Ihre physische Kreditkarte erlangen. Kreditkartenbetrug geschieht zum Beispiel, wenn Kriminelle Ihre Kreditkartendaten oder Ihre Kontoanmeldeinformationen erlangen.
Gängige Wege, wie Betrüger an Ihre Kreditkartendaten gelangen, sind Diebstahl und Betrug. Zum Beispiel kann ein Dieb Ihre Post stehlen oder alte Dokumente aus Ihrem Müll holen. Ihre physische Kreditkarte kann gestohlen werden. Ihre Karte kann auch über einen Skimmer oder Scanner kopiert werden. Glücklicherweise haben Chip-Kreditkarten die Zahl der Betrugsfälle durch kopierte Kreditkarten reduziert.
Telefonbetrug ist ebenfalls weit verbreitet. Die Betrüger geben sich als Bank oder Behördenvertreter aus und verlangen Ihre Kontodaten. Andere Betrügereien können komplexe Fronten wie gefälschte Wohltätigkeitsorganisationen oder gefälschte Unternehmen beinhalten.
Eine weitere häufige Art von Kreditkartenbetrug geschieht, wenn Ihre Identität gestohlen wird. Identitätsdiebe können Ihre persönlichen Daten nutzen, um Kreditkarten in Ihrem Namen zu eröffnen. Sie können dann Schulden auf den Karten anhäufen und verschwinden.
Wie melde ich Kreditkartenbetrug?
Der Prozess zur Meldung von Kreditkartenbetrug hängt von der Art des Betrugs ab. Wenn Sie betrügerische Einkäufe mit Ihrer Karte feststellen, können Sie diese Ihrem Kartenaussteller melden. Sie können Kreditkartenbetrug ganz einfach über die Website oder die mobile App Ihres Kartenherausgebers melden. Natürlich können Sie auch die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte anrufen.
Wenn es sich bei dem Kreditkartenbetrug um nicht autorisierte Konten handelt, die in Ihrem Namen eröffnet wurden, gibt es zwei Schritte, die Sie unternehmen müssen. Zunächst sollten Sie den Kartenaussteller kontaktieren und ihn auf das betrügerische Konto aufmerksam machen. Dies können Sie in der Regel online oder per Telefon tun.
Nächste Maßnahme: Kontaktieren Sie die Kreditauskunftei und melden Sie den Kreditkartenbetrug, indem Sie das Konto anfechten. Sie müssen bei jeder Kreditauskunftei – Equifax, Experian und TransUnion – eine Kontostreitigkeit einreichen. Der Identitätsdiebstahl sollte auch bei den zuständigen Behörden, einschließlich der Federal Trade Commission (FTC), gemeldet werden. Unter identitytheft.gov finden Sie Hilfe bei der Meldung von Identitätsdiebstahl.
Was ist zu tun, wenn Sie Opfer eines Kreditkartenbetrugs geworden sind
Die genauen Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie Opfer eines Kreditkartenbetrugs geworden sind, können variieren.
Wenn Ihre Karte gestohlen und in betrügerischer Absicht verwendet wurde, melden Sie den Diebstahl Ihrem Kartenaussteller. Außerdem sollten Sie Ihren Kredit sperren lassen. Stellen Sie sicher, dass Sie auch nicht autorisierte Transaktionen anfechten. Ihr Kartenaussteller wird Ihnen eine Ersatzkarte zusenden, wahrscheinlich mit einer neuen Nummer.
Auch wenn nur Ihre Kreditkartendaten gestohlen wurden (nicht die physische Karte), sollten Sie alle Transaktionen auf Ihrer Karte, die Sie nicht getätigt haben, sofort anfechten. Ziehen Sie in Erwägung, die Kreditkarte zu sperren, bis das Problem behoben ist. Ihr Kartenaussteller kann sich dazu entschließen, Ihre Karte zu ersetzen und Ihnen eine neue Nummer zu geben.
Wenn ein Dieb Ihre Anmeldedaten erlangt hat, melden Sie den Betrug sofort dem Kartenaussteller. Sie sollten auch Ihr Kontopasswort und Ihren Benutzernamen ändern. Ändern Sie auch Ihre Zugangsdaten für alle anderen Konten, die denselben Benutzernamen oder dasselbe Passwort verwenden.
In all diesen Fällen sollten Sie daran denken, dass Ihre Haftung für betrügerische Kreditkartenkäufe begrenzt ist. Viele Kartenherausgeber haben eine $0-Haftungsregelung.
Komplizierter wird es, wenn eine Kreditkarte ohne Erlaubnis auf Ihren Namen eröffnet wird. In diesem Fall sind Sie das Opfer eines Identitätsdiebstahls im großen Stil. Sie müssen den Kreditkartenbetrug beim Kartenaussteller melden. Außerdem sollten Sie bei jeder der drei Kreditauskunfteien einen Widerspruch einreichen.
Zuletzt sollten Sie den Identitätsdiebstahl bei allen erforderlichen Behörden melden. Dies kann die Einreichung einer Polizeimeldung und die Kontaktaufnahme mit der FTC oder der Social Security Administration beinhalten. Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, finden Sie unter identitytheft.gov weitere Informationen.
Obwohl Ihre Haftung begrenzt ist, kann Identitätsdiebstahl schwer zu beweisen sein. Leider kann Ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden. Möglicherweise müssen Sie Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, während Sie daran arbeiten, den Identitätsdiebstahl aufzuklären. Es kann frustrierend sein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit ohne eigenes Verschulden beschädigt wird, aber es gibt Schritte, die Sie unternehmen können. Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit können nützlich sein, wenn Sie Probleme haben, nach einem Identitätsdiebstahl eine neue Karte genehmigt zu bekommen. Schauen Sie sich unseren Leitfaden an, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen können.
Gängige Kreditkartenbetrügereien
Es gibt so viele verschiedene Kreditkartenbetrügereien wie es Betrüger gibt (wenn nicht mehr). Aber die meisten gängigen Betrügereien lassen sich in ein paar Hauptkategorien einordnen:
- Phishing: Dies sind E-Mail-Betrügereien, die Links zu gefälschten Anmeldeseiten enthalten. Die E-Mail behauptet, es gäbe ein Problem mit Ihrem Konto oder gibt vor, eine Betrugsmeldung zu sein. Wenn Sie den E-Mail-Link verwenden, werden Sie auf eine gefälschte Website geleitet, die sehr echt aussehen kann. Wenn Sie Ihre Anmeldedaten auf der gefälschten Website verwenden, erhält der Betrüger Zugang. Melden Sie sich niemals über einen E-Mail-Link bei Ihrem Kreditkartenkonto an. Gehen Sie stattdessen über Ihre Adressleiste oder eine Suchmaschine direkt auf die Website des Ausstellers.
- Impersonation: Diese Betrügereien erfolgen häufig per Telefon, können aber auch per E-Mail erfolgen. Die Betrüger geben vor, Ihre Bank, eine Regierungsbehörde oder sogar die Strafverfolgungsbehörden zu sein. Sie verwenden möglicherweise Angst oder Drohungen, um Sie zu zwingen, Ihre Informationen herauszugeben. Denken Sie daran, dass keine seriöse Behörde oder Bank Sie per Telefon oder E-Mail nach Ihren Anmeldedaten für die Kreditkarte fragen wird.
- Gefälschte Organisation: Einige Betrüger geben vor, Teil einer Wohltätigkeitsorganisation oder einer beliebten Organisation zu sein. Sie bitten vielleicht um Spenden oder versuchen, Ihnen etwas zu verkaufen, das es gar nicht gibt. Wenn Sie ihnen Ihre Kreditkartendaten geben, können sie diese für betrügerische Einkäufe verwenden. Vermeiden Sie es, Ihre Kartendaten per Telefon oder E-Mail herauszugeben.
- Schnell reich werden: Diese häufige Art von Betrug bietet schnelles Geld oder kostenlose Kreditkartenprämien an – sie brauchen nur Ihre persönlichen und/oder Kartendaten. Seien Sie immer vorsichtig, wenn jemand nach Ihrer Sozialversicherungsnummer oder anderen persönlichen Daten fragt. Wenn es zu gut erscheint, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch.
Natürlich sind dies nur einige der häufigsten Arten von Kreditkartenbetrug. Seien Sie immer vorsichtig, bevor Sie Ihre persönlichen Daten oder Kreditkarteninformationen herausgeben.
Wie Sie Kreditkartenbetrug melden
Kreditkartenbetrug und Kartenbetrug sind Verbrechen. Wenn Sie Opfer eines Kreditkartenbetrugs geworden sind, können Sie ihn bei Ihrer örtlichen Behörde melden – insbesondere bei Ihrem staatlichen Verbraucherschutzbüro. Sie können den Betrug auch bei der FTC auf Bundesebene melden. Dies ist besonders wichtig, wenn sich der Betrüger als eine Regierungsbehörde ausgibt.
Wenn Sie Geld oder Besitz durch einen Kreditkartenbetrug verloren haben, können Sie auch eine Anzeige bei der Polizei erstatten. Wenden Sie sich an Ihre örtliche Polizeidienststelle, um eine Anzeige zu erstatten.
Was Sie tun sollten, wenn Sie Opfer eines Kreditkartenbetrugs geworden sind
Sobald Sie wissen, dass Sie betrogen wurden, melden Sie es. Beanstanden Sie alle betrügerischen Kreditkartentransaktionen bei Ihrem Kartenaussteller. Sie können dies online oder per Telefon tun. Als Nächstes melden Sie den Betrug bei den örtlichen Behörden. Möglicherweise möchten Sie auch eine Anzeige bei der örtlichen Polizei erstatten. Beobachten Sie Ihre Kreditberichte und achten Sie auf die Aktivitäten auf all Ihren Konten, um weiteren Betrug zu erkennen. Sie könnten auch in Erwägung ziehen, eine Betrugswarnung oder eine Kreditsperre einzurichten.