Optionen zur Schuldenkonsolidierung bei der Bank of America

Selbsthilfe

Rufen Sie Ihren Gläubiger an

Wenn Sie eine finanzielle Belastung erleben, lohnt es sich, Ihre Gläubiger direkt zu kontaktieren, bevor Sie irgendwelche Zahlungen verpassen. In Ihrem Fall sollten Sie die Bank of America und Ihre anderen Gläubiger anrufen, um herauszufinden, ob sie ein finanzielles Härtefallprogramm anbieten, das Ihnen eine vorübergehende Erleichterung verschaffen könnte. Möglicherweise erhalten Sie eine Zinsreduzierung oder die Erlaubnis, eine geringere als die normale Mindestzahlung zu leisten, ohne Verzugszinsen oder eine Erhöhung der Zinssätze in Kauf nehmen zu müssen.

Saldoübertrag

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung ist, können Sie ein Angebot für einen Saldoübertrag als Lösung zur Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen, um so viele hochverzinste Schulden wie möglich auf einen niedrigeren Zinssatz zu übertragen. Denken Sie daran, dass Angebote für einen Saldoübertrag mit einem niedrigen „Teaser-Zinssatz“ versehen sind, der sich nach Ablauf der Einführungsphase auf einen höheren Zinssatz einstellt. Es liegt in Ihrer Verantwortung zu wissen, wie lange der niedrige Zinssatz anhält und welchen Zinssatz Sie zahlen werden, sobald er sich anpasst.

Inkassoprozess

• Wenn Sie nicht in der Lage sind, die Bank of America oder Ihre anderen Gläubiger wie vereinbart zu bezahlen und Sie keine Lösung mit ihnen ausarbeiten können, werden Sie sich einem Inkasso unterziehen müssen. Nicht jeder Gläubiger verhält sich gleich und auch einzelne Gläubiger behandeln verschiedene Kunden unterschiedlich. Dennoch gibt es einige grundlegende Strategien, die die Bank of America und andere Gläubiger anwenden:
• Die meisten Gläubiger versuchen, eine Forderung intern einzutreiben, bevor sie die Forderung an eine Anwaltskanzlei zum Inkasso weiterleiten.
• Einige Gläubiger nutzen interne Rechtsabteilungen, um die Forderung einzutreiben, obwohl das immer seltener wird.
• Konten werden in der Regel an eine Anwaltskanzlei überwiesen, wenn sie je nach Gläubiger zwischen sechs und neun Monaten überfällig sind.
• Gläubiger haben Schwellenwerte dafür, welche Konten es wert sind, über eine Anwaltskanzlei verfolgt zu werden, wobei der geschuldete Betrag zusammen mit den landesspezifischen Inkassogesetzen eine wichtige Rolle spielt. So ist es zum Beispiel weniger wahrscheinlich, dass Gläubiger in Staaten, die keine Lohnpfändung zulassen, wie Texas, Pennsylvania, North und South Carolina, legales Inkasso betreiben.
• Einige Gläubiger achten bei der Entscheidung, ob sie legales Inkasso betreiben, stärker auf Ihre spezifischen Kontoaktivitäten. Zum Beispiel achten Bank of America, Citibank und Chase weniger auf kürzliche Überweisungsaktivitäten oder Bargeldvorschüsse als American Express oder Discover.
• Kreditgeber, die nicht in der Lage sind, irgendetwas einzutreiben, nachdem Ihre Schulden an eine Anwaltskanzlei vergeben wurden, verkaufen die Schulden normalerweise an ein Inkassounternehmen. Dies geschieht häufig nach ca. 18 – 24 Monaten des Inkassoprozesses.

Hilfe von außen

Wenn die BofA oder Ihre anderen Gläubiger nicht bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, müssen Sie möglicherweise die Hilfe einer professionellen Entschuldungsorganisation in Anspruch nehmen, sei es eine Schuldnerberatungsfirma oder eine Schuldenregulierungsfirma. Es ist wertvoll zu wissen, wie Ihre Gläubiger mit ihren Kunden arbeiten, so dass Sie eine effektive Strategie planen können, um aus den Schulden herauszukommen.

Basierend auf Recherchen der Bills.com-Redaktion finden Sie hier einige spezifische Fakten über die Bank of America und wie sie mit Konten umgeht, die in Schuldenerlassprogrammen eingeschrieben sind.

Bank of America Schuldenkonsolidierung & Kreditberatung

Wenn Sie ein Konto der Bank of America in einen Schuldenmanagementplan (DMP) einer Kreditberatungsfirma einschreiben, sollten Sie erwarten:

• Eine monatliche Zahlung, die 1.98% Ihres Kontosaldos
• Eine monatliche Mindestzahlung von $15
• Bank of America legt die Zinssätze für Konten in einem DMP der Schuldnerberatung anders fest als fast jeder andere Gläubiger. Während die meisten Gläubiger Konten zu einem festen Zinssatz anmelden, unabhängig davon, wer das Konto anmeldet, betrachtet die Bank of America das Finanzprofil jedes Verbrauchers und trifft eine Entscheidung von Fall zu Fall. Wir glauben, dass die durchschnittliche Zinssenkung bei 9 % liegt, jedoch können einige BofA-Konten, die in ein DMP eingeschrieben sind, mit einem Zinssatz von bis zu 14,9 % enden. Wenn Ihr aktueller Zinssatz auf oder unter dem Niveau liegt, das die BofA für das DMP für richtig hält, gibt es nicht nur keine Reduzierung, sondern Ihr Zinssatz wird erhöht! Wenn Sie eine Karte mit einem Zinssatz haben, der unter dem des DMP liegt, können Sie versuchen, die Karte aus dem Programm herauszuhalten, aber die meisten DMPs verlangen, dass Sie alle Ihre Karten in ihr Programm aufnehmen.

Bank of America & Schuldenregulierung

Schuldenregulierung ist eine Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden. Die Schuldenregulierung ist eine aggressive Form der Schuldenerleichterung, die darauf abzielt, Sie innerhalb von 24-48 Monaten aus den Schulden zu befreien, vorausgesetzt, Sie können die monatlichen Zahlungen des Programms leisten.

Die Bank of America ist in vielen Fällen bereit, Vergleiche auszuhandeln. Basierend auf einer Prüfung von Hunderten von Bank of America-Vergleichen, die von professionellen Schuldenregulierungsvermittlern ausgehandelt wurden, lag der durchschnittliche ausgehandelte Vergleich im Bereich von 50 % des Saldos, den Kunden in das Regulierungsprogramm eintrugen. Während eine Einzelperson versuchen kann, Vergleiche mit seinen oder ihren Gläubigern auszuhandeln, finden viele Leute, dass es sich lohnt, Gebühren für eine seriöse und erfahrene Vergleichsfirma zu zahlen.

Achten Sie darauf, eine Schuldenregulierungsfirma zu finden, die Ihnen keine Vorabgebühren berechnet und die vollständig mit den FTC-Bestimmungen konform ist. Bills.com empfiehlt, eine Firma zu wählen, die Mitglied des AFCC (American Fair Credit Council) ist und deren Schuldenberater von der IAPDA (International Association of Professional Debt Arbitrators) akkreditiert sind.

Bank of America & Rechtliche Schritte

Die Bank of America ist nicht der aggressivste Gläubiger, wenn es darum geht, rechtliche Schritte gegen säumige Schuldner einzuleiten. Die Bank of America wartet in der Regel neun Monate nach dem ersten Zahlungsverzug, bevor sie ihre Konten an externe juristische Inkassounternehmen übergibt. Nicht jedes Konto, das 9 Monate im Verzug ist, wird zum Inkasso geschickt. Die Bank of America prüft die Höhe des geschuldeten Kontosaldos, die staatlichen Inkassogesetze und ob die Beschäftigungsgeschichte und das Vermögen des Schuldners eine Eintreibung wahrscheinlich machen.

Empfehlung

Bills.com empfiehlt, dass Sie alle Ihre Entschuldungsoptionen prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen, um alle Vor- und Nachteile abzuwägen. Verwenden Sie das kostenlose Tool Debt Coach von Bills.com, das von der New York Times und von CNN positiv bewertet wurde. Sie können ganz einfach Ihre verfügbaren Schuldenoptionen überprüfen, basierend auf Ihren Prioritäten, um aus den Schulden herauszukommen, und erhalten eine solide Vorstellung davon, was Ihre Gesamtkosten sein werden.