Sie haben nur einmal die Gelegenheit, Ihr erstes Haus zu kaufen. Warum sollten Sie es nicht so stressfrei wie möglich machen?
Mit diesem Ziel im Hinterkopf haben wir eine Liste zusammengestellt, was Sie über die nationalen und landesweiten Programme wissen müssen, die für Erstkäufer von Wohneigentum in North Carolina zur Verfügung stehen.
Eine dieser sechs Optionen könnte Ihnen helfen, den Meilenstein des ersten Wohneigentums zu erreichen.
6 der besten Programme für Erstkäufer in North Carolina
NC Home Advantage Mortgage
Erstkäufer von Eigenheimen in North Carolina können von den stabilen, festverzinslichen Hypotheken profitieren, die von der NC Home Advantage Mortgage angeboten werden. Das Programm, das von der North Carolina Housing Finance Agency verwaltet wird, bietet auch eine Unterstützung bei der Anzahlung von bis zu 5 % des Gesamtdarlehens. Und durch das NC 1st Home Advantage Down Payment Assistance Program können sich Erstkäufer und Militärveteranen für eine Anzahlungsunterstützung von 8.000 US-Dollar qualifizieren.
Um sich für diese Art von Darlehen oder für eine Anzahlungsunterstützung zu qualifizieren, müssen Sie ein rechtmäßiger US-Bürger sein, das Haus in North Carolina kaufen, das Haus innerhalb von 60 Tagen nach Abschluss als Hauptwohnsitz bewohnen und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 haben.
NC Home Advantage Mortgage with down payment assistance income limits
Die Einkommensgrenzen und Hypothekenprodukte, die vom NC Home Advantage Mortgage Program angeboten werden, variieren je nach Bezirk in North Carolina, aber hier ist eine Momentaufnahme der Einkommensgrenzen für Mecklenburg County. Bitte beachten Sie, dass bei diesem Programm das Gesamteinkommen des Haushalts zählt.
- 1 Person: $79.000
- 2 Personen: $79.000
- 3+ Personen: $89.500
NC Home Advantage Hypothek mit 3%- 5% Anzahlungsunterstützung Einkommensgrenzen
Die Einkommensgrenzen und Hypothekenprogramme variieren von Bezirk zu Bezirk, aber um Ihnen ein Beispiel zu geben, ist hier eine Momentaufnahme der Einkommensgrenzen für Mecklenburg County. Beachten Sie, dass das Einkommen das Gesamteinkommen des Haushalts ist.
- 1 Person: $89.500
- 2 Personen: $89.500
- 3+ Personen: $89.500
Hypothekenkredit-Zertifikate
Die NC Housing Finance Agency stellt Hypothekenkredit-Zertifikate oder MCCs für Erstkäufer, Veteranen und Personen, die in bestimmten geografischen Gebieten kaufen, aus. (Diese Zertifikate sind auch als NC Home Advantage Tax Credit bekannt.) Der MCC bietet eine Bundessteuergutschrift von 30 % der jährlichen Hypothekenzinsen (50 % für Neubauten). Die Ersparnis summiert sich für jedes Jahr, in dem Sie in Ihrem Haus leben.
Sie haben Anspruch auf den MCC, wenn Sie ein rechtmäßiger US-Bürger sind, ein Erstkäufer eines Hauses in North Carolina sind, das Haus innerhalb von 60 Tagen nach Abschluss beziehen und Sie bestimmte Einkommens- und Hausverkaufspreisgrenzen erfüllen. Diese Grenzen sind unterschiedlich und werden am besten von Ihrem Kreditgeber erklärt. Sie können einen Kreditgeber in Ihrer Nähe finden, indem Sie die NC Housing Finance Agency unter 1-800-393-0988 oder www.nchfa.com/home-buyers kontaktieren.
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Nationale Programme für Erstkäufer
Konventionelle Hypothek
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 620 beträgt und Sie Geld für eine Anzahlung gespart haben, könnte eine konventionelle Hypothek die beste Wahl sein. Dank der Federal National Mortgage Association (genannt Fannie Mae) und der Federal Home Mortgage Corporation (genannt Freddie Mac) können Erstkäufer von Eigenheimen einen Zinssatz von bis zu 3 % erhalten, solange die Hypothek den Anforderungen der Regierung entspricht.
Wenn Sie es geschafft haben, genug Geld für eine Anzahlung von mindestens 20 % der Kosten Ihres Hauses zurückzulegen, können Sie die Zahlung einer Hypothekenversicherung (PMI) vermeiden. (Zum Beispiel ist das eine Anzahlung von 30.000 $ für ein Haus im Wert von 150.000 $.)
Ein weiterer Faktor, der bei der Beantragung einer konventionellen Hypothek zu berücksichtigen ist, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Die meisten Kreditgeber verlangen eine Mindestpunktzahl von 620, um Sie für eine konventionelle Hypothek zuzulassen. Höhere Kreditwürdigkeitswerte bringen Ihnen einen besseren Zinssatz ein. Zum Beispiel erhalten Sie mit einer Punktzahl um 740 den besten verfügbaren Zinssatz.
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USDA-Darlehen
Das US-Landwirtschaftsministerium bietet diese Darlehen über das Rural Development Guaranteed Housing Loan Program an. USDA-Darlehen erfordern keine Anzahlung und sind für Käufer in ländlichen und vorstädtischen Gebieten verfügbar. Die Einkommensbeschränkungen für diese Darlehen variieren je nach Region, und die Leichtigkeit, das Darlehen zu bekommen, steigt mit höherer Kreditwürdigkeit.
VA-Darlehen
VA-Darlehen, auch bekannt als Hypotheken für Veteranenangelegenheiten, sind für Militärmitglieder, Veteranen, Reservisten, Mitglieder der Nationalgarde und hinterbliebene Ehegatten verfügbar.
Diese Darlehen werden vom U.S. Department of Veterans Affairs garantiert und bieten einige bemerkenswerte Vorteile für den Hauskäufer, darunter keine Mindestkreditwürdigkeit, keine Anzahlung und keine Hypothekenversicherung.
Der einzige Haken an der Sache ist, dass VA-Darlehen eine Finanzierungsgebühr erfordern – eine einmalige Zahlung, die dazu beiträgt, die Kosten für den Steuerzahler auszugleichen, die mit diesen Hypothekenversicherungs- und Anzahlungsvorteilen verbunden sind. Bestimmte Faktoren wie die Art des Militärdienstes und die Höhe der Anzahlung wirken sich auf die Höhe der Finanzierungsgebühr aus.
Kreditnehmerunterstützung ist ein weiterer zu berücksichtigender Vorteil. Wenn Sie einen VA-Kredit haben und Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothek zu bezahlen, kann die VA in Ihrem Namen mit dem Kreditgeber verhandeln. Finanzberater, die von der VA zur Verfügung gestellt werden, können bei der Aushandlung von Rückzahlungsplänen, Kreditänderungen und anderen Optionen helfen. Die Hilfsnummer ist (877) 827-3702.
FHA-Darlehen
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Anzahlung auf der niedrigen Seite liegen, könnte ein FHA-Darlehen Ihre beste Option sein. Die FHA, oder Federal Housing Administration, erlaubt eine Anzahlung von nur 3,5%, solange Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 580 beträgt. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit im Bereich von 500 bis 579 liegt, verlangt die FHA eine Anzahlung von mindestens 10 % der Kosten des Hauses. (Das sind 15.000 $ für ein Haus im Wert von 150.000 $.) FHA-Darlehen erfordern eine Hypothekenversicherung.
Es gibt keine Gehaltsanforderungen für ein FHA-Darlehen, aber Sie müssen zwei etablierte Kreditkonten haben, wie z. B. eine Kreditkarte und einen Autokredit. Säumige Bundesschulden oder Urteile, einschließlich steuerbezogener Urteile, werden Sie davon abhalten, für ein FHA-Darlehen genehmigt zu werden.
FAQ zu Erstkäuferprogrammen in North Carolina
Welche Kreditwürdigkeit ist erforderlich, um ein Haus in NC zu kaufen?
Hier sind die Mindestkreditsummen, die für den Kauf eines Hauses in North Carolina für die 5 beliebtesten Kreditprogramme erforderlich sind:
NC Home Advantage: Mindestkreditsumme von 640
Konventionelle Hypothek: Mindestkreditsumme von 620
USDA: Mindestkreditsumme von 640
VA-Darlehen: Mindestkreditsumme von 580
FHA-Darlehen: Mindestkreditsumme von 580
Wer zahlt die Abschlusskosten in NC?
Bei einer typischen Transaktion zahlen die Käufer die Abschlusskosten. Closing costs usually range from 2-5% of the home’s total purchase price.
Closing thoughts on first time home buyer programs in NC
Viele Gemeinden im Bundesstaat bieten Programme zur Unterstützung von Anzahlungen an. Wenn Sie Fragen zu den Programmen für Erstkäufer haben oder eine Vorabgenehmigung erhalten möchten, kontaktieren Sie uns.