Sie können mit einer „ausländischen Transaktions“-Gebühr getroffen werden, auch wenn Sie sich nicht im Ausland befinden. Visa und MasterCard, die beiden größten Kreditkartennetzwerke, berechnen den Kreditkartenherausgebern jetzt Gebühren, wenn ein Verbraucher eine Transaktion tätigt, an der eine Bank im Ausland beteiligt ist – auch wenn der Kauf in US-Währung über das Internet bequem vom Wohnzimmer in den USA aus getätigt wird.
Ausländische Transaktionsgebühren bei Einkäufen im Inland
Beide großen Kreditkartennetzwerke berechnen den Banken nun eine Gebühr für die Bearbeitung „ausländischer Transaktionen“ – selbst wenn diese in den Vereinigten Staaten getätigt werden.
Wenn Sie Kreditkartentransaktionen tätigen und der Händler eine Bank in einem anderen Land nutzt, kann eine internationale Servicegebühr (Visa) oder eine Gebühr für grenzüberschreitende Transaktionen (MasterCard) erhoben werden.
Die Bank kann diese Gebühr an den Kreditkartennutzer weitergeben oder auch nicht. Wenn die Gebühr weitergegeben wird, muss sie offengelegt werden.
Wer ist betroffen: Jeder, der online (z.B. auf eBay oder anderen Websites), telefonisch oder persönlich bei Händlern einkauft, die nicht-amerikanische Banken nutzen.
Verbrauchertipp: Fragen Sie den Händler vor dem Kauf nach dem Namen und dem Sitz der Bank, die die Zahlung abwickelt.
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Bereiten Sie sich darauf vor, zusätzliche 0,8 Prozent des Kaufpreises zu berappen, wenn Sie eine Visa-Kreditkarte verwenden und Ihr Kreditkartenaussteller die Gebühr an Sie weitergibt. Seit dem 4. April 2008 erhebt der Kreditkartenriese von seinen Mitgliedsbanken eine „International Service Assessment“-Gebühr (ISA) auf alle internationalen Einkäufe, unabhängig davon, ob die Transaktionen in einer Fremdwährung durchgeführt werden. MasterCard erhebt eine ähnliche Gebühr bereits seit 2005.
Wer könnte von diesen Einzelwährungsgebühren betroffen sein? Jeder, der online, telefonisch oder persönlich bei Anbietern einkauft, die ausländische Banken nutzen und deren Kreditkartenaussteller Transaktionsgebühren an die Kunden weitergeben.
Was ist daran ausländisch?
Norman Tyau, ein Einwohner von Hawaii, sagt, dass er überrascht war, als er seine monatliche Visa-Kartenabrechnung vom April 2008 erhielt, die eine Gebühr von 9,18 Dollar für ausländische Transaktionen anzeigte. Er hatte online einen Flug für 918 Dollar bei China Airlines gebucht. Die Fluggesellschaft bestätigte den Kauf in US-Dollar.
„Für mich wurde meine Transaktion in den USA getätigt und vom Verkäufer in US-Dollar bestätigt; wo ist da der ausländische Teil und wo ist da ein Devisenbetrag?“ fragt sich Tyau. „Alles hätte in den U.S.A. elektronisch per Computer abgewickelt werden müssen.“
„Aber als ich meine Abrechnung vom Kreditkartenaussteller erhielt, wurde eine 1-Prozent-Auslandstransaktionsgebühr berechnet. Als ich mit dem Kreditkartenaussteller korrespondierte, behauptete dieser, dass er solche Gebühren nicht erhebt, sondern dass sie von Visa erhoben werden. Als ich mich mit Visa in Verbindung setzte, behaupteten sie, dass sie solche Gebühren nicht erheben, sondern dass sie vom Kreditkartenaussteller erhoben werden“, sagt Tyau. Sein Kreditkartenaussteller, die Pentagon Federal Credit Union, teilte Tyau mit, dass sie für die Gebühr nicht verantwortlich sei und wies mit dem Finger zurück auf Visa.
Visa-Aussage
Beides ist irgendwie korrekt. Visa hat die Gebühr von Tyau nicht direkt erhoben, sondern eine Gebühr an die Kreditgenossenschaft, die diese weitergegeben hat. In einer Erklärung von Visa heißt es: „Visa Inc. erhebt keine Gebühren von Karteninhabern oder Händlern. Visa erhebt International Service Assessment (ISA)-Gebühren zwischen 0,15 und 1 Prozent für die Nutzung des globalen Zahlungssystems durch seine Finanzinstitute.
„Die Gebühren werden von den Finanzinstituten für Transaktionen gezahlt, die die Nutzung unserer globalen Infrastruktur erfordern. Da Visa keine Gebühren von Karteninhabern oder Händlern erhebt, haben wir keinen Einfluss auf die Preisgestaltung der Finanzinstitute gegenüber Karteninhabern oder Händlern. Wenn Finanzinstitute oder Händler beschließen, ihren Kunden eine Gebühr für Auslandstransaktionen zu berechnen, müssen sie ihre Karteninhaber und Verbraucher darüber informieren.“
Vor der Änderung im April berechnete Visa den kreditkartenausgebenden Banken nur dann eine Gebühr von 1 Prozent für die Bearbeitung von Auslandseinkäufen, wenn diese mit der Umrechnung ausländischer Währungen verbunden waren, wie z.B. von Dollar in Euro oder Pesos, während internationaler Reisen. MasterCard erhebt eine ähnliche Gebühr, die so genannte „Cross Border Transaction Pricing“, die von US-Kartenherausgebern erhoben wird, wenn ein US-Karteninhaber einen Kauf im Ausland tätigt, unabhängig davon, ob MasterCard die Währungsumrechnung bei der Transaktion durchführt“, schrieb MasterCard-Sprecherin Jennifer Stalzer in einer E-Mail-Antwort.
Transaktionen in einer einzigen Währung
Nach den Richtlinien von Visa berechnen die kreditkartenausgebenden Banken 0,8 Prozent des Kaufpreises, wenn Kartennutzer in einem Land Waren oder Dienstleistungen aus einem anderen Land in derselben Währung kaufen (eine sogenannte Transaktion in einer einzigen Währung). Visa definiert eine internationale Transaktion als eine, bei der die kreditkartenausgebende Bank und die Bank des Händlers in verschiedenen Ländern ansässig sind. Wenn eine Währungsumrechnung erforderlich ist, wird stattdessen die 1-Prozent-Gebühr erhoben.
MasterCard berechnet ebenfalls 1 Prozent für die Währungsumrechnung und einen geringeren Prozentsatz, wenn bei einer grenzüberschreitenden Transaktion keine Umrechnung erforderlich ist. Die grenzüberschreitende Gebühr von MasterCard ist seit 2005 in Kraft.
American Express und Discover, die anderen Kartennetzwerke, berechnen die Einzelwährungsgebühren nach Angaben von Firmenvertretern nicht.
Die Gebühren für Auslandstransaktionen haben in den letzten Monaten viel Aufmerksamkeit erhalten, weil Millionen von Verbrauchern Anspruch auf Rückerstattung von Währungsumrechnungsgebühren hatten, die auf Visa-, MasterCard- und Diners Club-Karten erhoben wurden. Die Kreditkartenunternehmen stimmten einem 336-Millionen-Dollar-Vergleich in einem kartellrechtlichen Verfahren zu, in dem behauptet wurde, dass Gebühren von 1 bis 3 Prozent ohne deren Wissen an die Kunden weitergegeben wurden.
Die Offenlegung ist erforderlich
Zwei Bundesgesetze – der Truth in Lending Act (Regulation E und Regulation Z) und der Truth in Savings Act – verlangen von Banken und Finanzinstituten, offenzulegen, wenn solche Gebühren an Debit- und Kreditkarteninhaber weitergegeben werden. Visa und MasterCard haben diese Klauseln auch in ihren Vereinbarungen mit den ausstellenden Banken, um die Gebühren offenzulegen.
Karl Leslie, ein leitender Anwalt bei Wolters Kluwer Financial Services, einer Beratungsfirma, die Beratung und Produkte anbietet, um Finanzinstitutionen bei der Einhaltung von Bundes- und Landesgesetzen zu unterstützen, sagt, dass die Einzelwährungsgebühren wahrscheinlich von den Kartennetzwerken entwickelt wurden, um ein Schlupfloch zu schließen, das einige ausländische Händler zu nutzen begonnen hatten.
„Einige ausländische Händler stimmten zu, Transaktionen in US-Dollar durchzuführen, was natürlich die Währungsumrechnungsgebühr umgehen würde“, sagt Leslie.
Siehe dazu: Ausländische Transaktionsgebühren auf dem absteigenden Ast
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