GEICO, der größte Markenwerber Amerikas, gibt jedes Jahr weit über eine Milliarde Dollar aus, um die Botschaft zu verbreiten, dass Sie mit GEICO Geld sparen können.
Während sich die genaue Botschaft im Laufe der Jahre weiterentwickelt hat, lautet der häufigste Refrain in einem GEICO-Werbespot: „15 Minuten könnten Ihnen 15 % oder mehr bei der Autoversicherung sparen.“ Wir alle haben es schon so oft gehört, dass es mittlerweile Teil unseres Unterbewusstseins ist.
Aber ist es wirklich wahr, sparen Sie wirklich 15 % oder mehr mit GEICO?
Wir haben Daten des Priceonomics-Kunden Raltin analysiert, einem Finanzdatenunternehmen, das die öffentlichen Versicherungsanmeldungen in acht Bundesstaaten durchkämmt hat, um herauszufinden, ob Sie mit GEICO Geld sparen. Wir haben uns die Tarife von Fahrern mit sauberem Führungszeugnis und vergleichbaren Policen angeschaut, um zu sehen, wie GEICO-Prämien im Vergleich zum Median in jedem Staat abschneiden.
Wir fanden heraus, dass die GEICO-Tarife in den acht Staaten, die wir uns angeschaut haben, fast 20 % günstiger waren als der Median des Staates. In jedem von uns untersuchten Staat war GEICO günstiger als der Median und die Rabatte reichten von 12 % bis 34 %.
Doch auch wenn GEICO günstiger als der Median ist, ist es nicht immer die günstigste Option. Wir haben uns in Kalifornien umgesehen und festgestellt, dass sowohl Metromile als auch USAA günstiger als GEICO sind und dass es sich immer noch lohnt, Vergleiche anzustellen.
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Bevor wir in die Daten eintauchen, beziehen sich alle folgenden Analysen nur auf Fahrer mit einer „sauberen“ Fahrbilanz (d.h. keine aktuellen Unfälle oder Strafzettel), sofern nicht anders angegeben. Es ist durchaus möglich, dass die Ergebnisse bei Fahrern mit einer etwas schlechteren Fahrhistorie anders ausfallen könnten. Außerdem stammen diese Daten von Versicherungsgesellschaften, die ihre Tarife bei den Landesregierungen einreichen, als Antwort auf Fragen, wie viel sie Fahrern basierend auf der Police und den Fahrereigenschaften (das Auto, ihre Vorgeschichte, Alter) berechnen.
Sie sparen mehr als 15%
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Quelle: Raltin
In den acht von uns untersuchten Staaten war GEICO 19,8 % günstiger als der Median-Tarif im jeweiligen Staat.
Der Median-Tarif in unserer Stichprobe von Staaten betrug $2.269 pro Jahr für eine Kfz-Versicherung. GEICO hingegen lag bei 1.821 $ pro Jahr, eine Ersparnis von über 400 $ und 19,8 %.
Nach diesem Datensatz scheint etwas dran zu sein an der Behauptung, dass Sie mit GEICO über 15 % bei Ihrer Kfz-Versicherung sparen können. Diese Ersparnis kann jedoch von Staat zu Staat stark variieren.
Die folgende Grafik zeigt den Median der GEICO-Prämie im Vergleich zum staatlichen Median für Fahrer mit sauberem Führungszeugnis, aufgeteilt nach Staat:
Geico-Prämien nach Staat.
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In allen von uns untersuchten Bundesstaaten ist GEICO günstiger als der staatliche Median. In Orten wie Arizona und Maryland liegen die Einsparungen von GEICO jedoch bei über 30 % gegenüber dem typischen Versicherer im jeweiligen Staat. In Staaten wie Louisiana und Colorado liegen die Einsparungen bei bescheideneren 12 %, sind aber immer noch beträchtlich.
Wenn Sie also in erster Linie daran interessiert sind, den niedrigsten Preis zu erhalten, sollten Sie sich für GEICO entscheiden, da diese Analyse zeigt, dass sie günstiger ist?
Nicht ganz. Diese Analyse zeigt, dass GEICO billiger ist als der Median im Staat, aber das bedeutet nicht, dass es immer die billigste Option ist.
Um diesen Punkt zu illustrieren, lassen Sie uns einen tiefen Tauchgang im Staat Kalifornien machen. Die folgende Grafik zeigt den Durchschnittspreis einer Kfz-Versicherung von beliebten Anbietern unter Fahrern mit sauberen Akten.
Prämien nach Unternehmen in CA.
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Quelle: Raltin
In Kalifornien gehört GEICO zwar zu den erschwinglicheren Optionen, ist aber nach diesen Daten nicht die billigste. Metromile, ein Unternehmen, das seine Gebühren auf der Grundlage der Fahrleistung erhebt, hat den niedrigsten Medianpreis. USAA, ein Unternehmen, das Policen für Militärangehörige, Veteranen und deren Familien anbietet, ist in dieser Analyse ebenfalls etwas günstiger als GEICO.
Im Allgemeinen haben die Preise von Versicherungsunternehmen eine große Spanne, so dass ein Unternehmen mit einem höheren Medianpreis Ihnen möglicherweise einen Rabatt anbietet, den GEICO aufgrund Ihrer besonderen Umstände nicht gewähren würde.
Das folgende Diagramm veranschaulicht, wie wichtig es ist, sich umzusehen. Der erste Datenpunkt ist GEICO im Vergleich zum Preis nach Perzentil (10., 25., 50., 75., 90.) in Kalifornien.
Tarife im Vergleich zu Perzentilen.
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Typischerweise ist GEICO in Kalifornien günstiger als der 50. Perzentilpreis. Sie könnten jedoch ein wirklich gutes Angebot von einem Versicherer erhalten, der im 10. Perzentil (1.471 $) oder 25. Perzentil (1.780 $) liegt, was günstiger ist als der Medianpreis von GEICO. Oder GEICO könnte Ihnen sogar einen Preis nennen, der niedriger ist als der Median und Sie bekommen ein noch besseres Angebot.
In der Tat war in jedem Staat, den wir uns angesehen haben, der Median von GEICO günstiger als der Median des Staates, aber nicht günstiger als ein „10. Perzentil gutes Angebot.“
GEICO im Vergleich zu einer Reihe anderer Optionen.
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Quelle: Raltin
Die Preisabweichung in der vorherigen Grafik unterstreicht die Wichtigkeit des Vergleichshandelns, da Sie nie wissen, ob Sie ein großartiges 10-Perzentil-Angebot oder ein schreckliches 90-Perzentil-Angebot von einem Anbieter erhalten. Perzentil-Angebot eines Anbieters erhalten werden. Außerdem kann in vielen Staaten sogar ein 25%-Perzentil-Angebot billiger sein als der GEICO-Medianpreis.
Wie diese Analyse zeigt, kann GEICO jedoch wahrheitsgemäß behaupten, dass Sie über 15% bei Ihrer Autoversicherung sparen. Ob Sie nur 15 Minuten brauchen, um den Rabatt zu bekommen, ist eine Geschichte für einen anderen Tag.