Die Suche nach einem neuen Broker kann schmerzhaft sein. Es gibt so viele Optionen da draußen, und sie alle versprechen Ihnen die beste Erfahrung – aber das ist einfach nicht wahr. Es gibt verschiedene Broker für verschiedene Arten von Investoren. Für wen Sie sich entscheiden, hängt davon ab, wie Sie Ihr Geld anlegen wollen und welche Art von Anlagemöglichkeiten Ihren Bedürfnissen entsprechen. Nachfolgend finden Sie einen vollständigen Überblick über die Anlagedienstleistungen von Vanguard mit einer Abwägung der Vor- und Nachteile, damit Sie entscheiden können, ob dies der richtige Broker für Sie ist. Beginnen wir zunächst mit einer kleinen Geschichte über das Unternehmen und seine Philosophie.
Über Vanguard
Vanguard gibt es seit 1975, als es vom Eigentümer Jack Bogle gegründet wurde. Damals erkannte Bogle, dass die meisten aktiv gemanagten Investmentfonds oft schlechter abschnitten als die Marktindizes. Er war außerdem der Meinung, dass Anleger die Investmentfonds selbst besitzen sollten. Auf der Vanguard-Website heißt es:
„Seit seinem Start im Jahr 1975 hat sich Vanguard als eine ganz andere Art von Investmentfirma hervorgetan. Vanguard wurde mit der einfachen, aber revolutionären Idee gegründet, dass eine Investmentfondsgesellschaft keine externen Eigentümer haben sollte. Der Gründer John C. Bogle strukturierte Vanguard als eine kundeneigene* Investmentfondsgesellschaft, bei der es keine außenstehenden Eigentümer gibt, die nach Gewinn streben.“
Bogle schuf daraufhin den ersten Indexfonds überhaupt – einen kostengünstigen Investmentfonds, der denjenigen gehört, die in ihn investieren, und der die Wertentwicklung eines bestimmten Index abbildet. Seit den 70er Jahren ist Vanguard als Unternehmen gewachsen, aber die Philosophie ist die gleiche geblieben. Das Unternehmen konzentriert sich nach wie vor auf kostengünstige Anlagemöglichkeiten und bietet eine breite Palette von Kontotypen zum Investieren an.
Vanguard Features
Trotz einer bestimmten Philosophie und eines bestimmten Fokus bietet Vanguard eine Vielzahl von Optionen, um einzusteigen und mit dem Investieren zu beginnen. Hier ist ein vollständiger Überblick über das Angebot von Vanguard:
Kontooptionen
Vanguard bietet sowohl Ruhestands- als auch Standard-Investitionskonten. Hier sind die Kontotypen, aus denen Sie wählen können:
- Roth und Traditional IRAs – Beide Produkte sind auf ihre Weise großartig und bieten eine zuverlässige Option für die Altersvorsorge außerhalb Ihres vom Arbeitgeber gesponserten Plans.
- SEPs, SIMPLEs & i401(k)s – Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen haben, haben Sie ein paar Möglichkeiten, die Vorteile der Altersvorsorge zu nutzen. Wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, können Sie zum Beispiel eine SEP-IRA eröffnen. Es gibt auch Optionen, wenn Sie Angestellte haben.
- Variable Annuities – Sobald Sie sowohl eine IRA als auch eine 401(k) für das Jahr ausgeschöpft haben, können Sie eine Variable Annuity verwenden, um weiterhin die Steuervorteile zu maximieren, die diese Rentenkonten bieten. Bedenken Sie nur, dass diese nicht für jeden geeignet sind.
- 529 College-Sparpläne – Wenn Sie für die College-Ausbildung Ihres Kindes sparen, ist ein 529 Plan eine ausgezeichnete Option, die Sie aufgrund der Steuervorteile in Betracht ziehen sollten.
- Individuelle & Gemeinschaftskonten – Egal, ob Sie Ihre Rentenkonten ausgeschöpft haben oder einfach nur mit dem Investieren beginnen wollen, ein steuerpflichtiges Standard-Investitionskonto ist eine gute Option.
- Einkommensrenten – Dies ist nicht unbedingt ein Investitionskonto, sondern eher ein Pauschalbetrag, den Sie im Gegenzug für einen gleichbleibenden Dollarbetrag zurückzahlen. Dies könnte eine Option sein, wenn Sie bereits im Ruhestand sind und nur einen garantierten „Gehaltsscheck“ wollen.
- 401(k)-Rollover und Übertragungen – Wenn Sie einen Job verlassen haben, kann Vanguard Ihnen helfen, Ihr ehemaliges 401(k) in ein Konto bei ihnen zu rollen.
Investmentprodukte
Zusätzlich zu der Vielzahl von Kontooptionen bietet Vanguard mehr als nur kostengünstige Indexfonds:
- Vanguard Investmentfonds – Vanguard hat eine riesige Liste von Fonds, die sie anbieten (zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels über 120). Sie können auch aus einer Vielzahl von Typen wählen. All-in-One-Fonds ermöglichen es Ihnen, eine Strategie auszuwählen und sie zu „setzen und zu vergessen“, während ausgewählte Fonds es Ihnen ermöglichen, Diversität in Ihrem Portfolio zu schaffen.
- Vanguard ETFs – Wählen Sie aus wesentlichen Anlageklassen und definieren Sie dann Ihre Strategie mit einem ETF, der wie ein Investmentfonds agiert, aber wie eine Aktie gehandelt wird. Finden Sie ETFs, die sich auf Unternehmen in den USA, international oder nach Sektoren fokussieren.
- Andere Aktien, ETFs und Investmentfonds – Sie können auch einzelne Aktien direkt oder Fonds kaufen, die von Firmen außerhalb von Vanguard verwaltet werden. Beachten Sie jedoch, dass Fonds außerhalb von Vanguard in der Regel teurer sind.
- Einzelne CDs &Anleihen – Anstatt einen Fonds zu kaufen, der sich auf diese Anlageformen konzentriert, und um Ihrem Portfolio etwas Stabilität zu verleihen, können Sie ein Einlagenzertifikat (CD) oder eine Anleihe auf individueller Basis kaufen.
- Geldmarktfonds – Für eine kurzfristige Anlageoption können Sie über einen Vanguard-Geldmarktfonds in Bargeld investieren. Ziehen Sie dies in Erwägung, wenn Sie einen Ort brauchen, an dem Sie Geld für bis zu sechs Monate aufbewahren können.
Andere einzigartige Eigenschaften
Während sich Vanguard hauptsächlich auf selbstgesteuertes Investieren konzentriert, bietet es einige Alternativen an:
- Verwaltete Portfolios – Sie können einen persönlichen Anlageberater beauftragen, Ihr Anlageportfolio für eine jährliche Gebühr von 0.
- Robo-Advisors – Vanguard bietet eine Robo-Advisor-Option an, die jedoch ein Erstgespräch mit einem Live-Berater erfordert, der mit Ihnen eine Strategie entwickelt. Dies ist Teil der Personal Advisor Services, und Sie können hier mehr erfahren.
Ist Vanguard etwas für Sie?
Vanguard ist am besten für diejenigen geeignet, die ein langfristiges Spiel spielen wollen. Wenn Sie ein Daytrader oder ein ungeduldiger Anleger sind, ist Vanguard nichts für Sie. Mit seinen kostengünstigen Investmentfonds und gebührenfreien ETFs werden Sie in der Tat ermutigt, diese Anlagen zu nutzen. Außerdem wird der Handel umso billiger, je mehr Geld Sie auf dem Konto haben (was typisch für Makler ist). Sie können in einzelne Aktien investieren, aber dafür gibt es andere Broker, die ich aufgrund der Kosten und Optionen empfehlen würde. Alles in allem, wenn Sie für den Ruhestand investieren wollen, kostengünstige Fonds mögen und an Indexfonds und ETFs interessiert sind, ist Vanguard eine perfekte Wahl.
Vanguard Preise
Vanguard ist einer der günstigsten Broker in der Branche. Wenn Sie jemand sind, der gerne in Wertpapiere investiert und sie über einen längeren Zeitraum laufen lässt, bevor er Änderungen vornimmt, werden Sie Vanguard und seine Preisstruktur lieben. Hier ein Blick darauf, was es kostet, mit Vanguard zu handeln:
- Vanguard Investmentfonds – KOSTENLOS
- Vanguard ETFs – KOSTENLOS (es sei denn, Sie kaufen oder verkaufen diesen ETF mehr als 25 Mal in einem Jahr)
- U.S. Staatsanleihen – KOSTENLOS
- Andere Aktien und ETFs – $7 pro Handel
- Optionen – $7 + $1 pro Kontrakt
- Andere Investmentfonds (ohne Belastung; außerhalb von Vanguard) – $20 pro Handel
- Termingeschäfte – nicht verfügbar
- Forex – nicht verfügbar
Vorteile von Vanguard
Geringe Kosten
Wenn es ums Investieren geht, ist Vanguard einer der günstigsten Broker, die Sie finden können. Sogar so sehr, dass viele der großen Robo-Advisors Vanguard-Fonds als Teil ihrer automatisierten Strategie verwenden. In einigen Fällen sind die Kostenquoten ihrer Investmentfonds bis zu 80 % günstiger als die durchschnittlicher Investmentfonds anderswo. Wenn Sie anfangen, große Beträge zu investieren, macht das einen großen Unterschied.
Zum Beispiel gibt es auf ihrer Website ein Tool, das Ihre Ersparnisse schätzt. Als ich 100.000 Dollar als anfängliche Investitionssumme verwendet habe, sagt Vanguard, dass ich in 30 Jahren über 79.000 Dollar sparen würde, nur indem ich ihre Fonds anstelle eines ähnlichen Branchenfonds verwende:
Das Vermögen von einem Berater verwalten zu lassen ist ebenfalls günstig. Bei Vanguard zahlen Sie jährlich 0,3 % Ihres Vermögens, um Ihre Anlagen aktiv von einem Berater verwalten zu lassen. Einen Haken hat die Sache allerdings – Sie müssen 50.000 Dollar auf einem Konto haben, um sich zu qualifizieren.
Kein Interessenkonflikt oder Verkaufsdruck
Aufgrund der niedrigen Kosten hat Vanguard auch keine externen Eigentümer. Da die Fonds von Vanguard den Anlegern gehören, drängen sie Sie nicht, andere Produkte zu kaufen. Wenn Sie schon eine Weile investieren, wissen Sie, dass das ein gutes Gefühl ist, denn andere Broker, die ich kenne, werden einen Weg finden, Sie zum Kauf eines aktiv gemanagten Fonds zu „ermutigen“, da sie sich damit ihre Taschen füllen. Das gibt Ihnen auch die Chance, eine höhere Rendite zu erzielen, da Sie keine hohen Gebühren an Fondsmanager zahlen.
Die Performance ihrer Fonds
Nach Angaben von Vanguard haben 93% ihrer Investmentfonds in den letzten 10 Jahren besser abgeschnitten als der Durchschnitt ihrer Vergleichsgruppe. Noch einmal, wenn Sie ein langfristiger Investor sind, ist das gut zu wissen. Denken Sie jedoch daran, dass die vergangene Performance nicht auf die zukünftige Performance von Investitionen schließen lässt, aber es ist sicherlich eine Erfolgsbilanz, auf die jeder langfristige Investor vertrauen sollte.
Kein Mindestbetrag für die Kontoeröffnung erforderlich
Eines der großartigen Dinge bei Vanguard ist, dass es keinen Mindestbetrag in Dollar gibt, den Sie benötigen, um ein neues Brokerage-Konto zu eröffnen (dies kann je nach der spezifischen Art des Kontos variieren, das Sie suchen). Bei vielen Brokern müssen Sie einige tausend Dollar einzahlen, um ein Konto zu eröffnen, daher ist dies ein nettes Feature. Die Einschränkung ist natürlich, dass Sie Geld brauchen, um zu investieren. Die Voraussetzung ist lediglich, dass Sie genug haben, um einen einzigen Anteil eines ETFs zu kaufen (der in der Regel unter $100 liegt).
Kostenlose ETFs
Während Vanguard ETFs eine (minimale) Kostenquote haben, kosten sie Sie nichts, um zu handeln. Das ist richtig – Vanguard bietet kostenlosen Handel mit seinen ETFs an. Wenn Sie ein Investor sind, der ETFs als Möglichkeit zur schnellen Diversifizierung Ihres Portfolios mag, werden Sie diese Funktion lieben. Sie zahlen auch keine zusätzlichen Gebühren für die Unterstützung eines Brokers, wenn Sie Vanguard-ETFs kaufen.
Sie können alle Arten von ETFs mischen und kombinieren, um Ihrem Portfolio eine sofortige Diversifizierung zu geben, und es kostet Sie nichts (in Form von Handelsgebühren, das heißt). Der einzige Haken ist, dass Sie denselben ETF nicht öfter als 25 Mal im Jahr kaufen oder verkaufen können. Wenn Sie das tun, fangen Sie an, für diese Trades zu bezahlen.
Einfachheit
Ich hatte schon Broker, deren Online-System schrecklich zu bedienen ist. Es ist unübersichtlich und man kann nichts finden, was man braucht. Vanguard ist sehr sauber und einfach, wenn man sich einloggt. Und es ist einfach, die Performance Ihres Portfolios einzusehen und zu allen relevanten Dokumenten zu gelangen, die Sie benötigen könnten. Das mag wie ein dummes „Pro“ klingen, aber es ist eine Sache, die ich an meinem Vanguard-Konto liebe – alles ist einfach zu finden, und Trades sind einfach zu machen.
Gegenargumente zu Vanguard
Kundenservice
Während Vanguard viele Anleitungen und Ressourcen auf ihrer Website anbietet, einschließlich eines ziemlich netten Blogs, sind sie mit ihrem Standard-Kundenservice nicht zufrieden. Manchmal muss man einfach mit jemandem reden, und in diesem Bereich hinkt Vanguard im Vergleich zu seinen Mitbewerbern hinterher.
Der größte Grund dafür ist das Fehlen einer Chat-Funktion. In der heutigen Zeit sind fast alle Unternehmen dazu übergegangen, eine Chat-Option anzubieten, so dass Sie schnell Informationen erhalten können, während Sie online sind, ohne auf eine E-Mail-Antwort oder jemanden am Telefon warten zu müssen.
Anstatt dessen bietet Vanguard Telefonsupport (nur zu bestimmten Zeiten), Mail-Support (nicht sicher, wann ich das jemals nutzen würde) oder Secure Messaging (was im Grunde wie eine E-Mail ist). Die Kontaktinformationen sind auch lästig zu finden – man muss sich ausloggen und zur Kontakt-Seite navigieren.
Hohe anfängliche Mindestinvestition bei einigen Fonds
Vanguards beste Fonds haben einen überdurchschnittlich hohen Mindestinvestitionsbetrag. Sie können einige Fonds finden, die einen Mindestanlagebetrag von $1.000 anbieten (dies ist der niedrigste, den Sie sehen werden), aber die Mehrheit ihrer Fonds hat entweder einen Mindestanlagebetrag von $3.000 oder $10.000. Wenn Sie diese Art von Geld zu investieren haben, ist dies kein Problem, aber es schafft eine erhebliche Barriere für die meisten Menschen, die gerade erst mit dem Investieren beginnen.
Nicht-Vanguard-Fonds sind teuer
Vanguard ermutigt Sie definitiv, in ihre Fonds zu investieren, da sie günstig sind. Wenn Sie darüber hinausgehen und in eine andere Art von Investmentfonds investieren, werden die Handelsgebühren ziemlich happig sein. Ich bin auf dieses Problem gestoßen, als ich meine IRA auf Vanguard umgestellt habe, und ich hatte einige fremde Fonds als Teil meines Portfolios. Die Kosten für den Verkauf des Fonds betrugen das Dreifache dessen, was ich gezahlt hätte, wenn ich ihn vor der Übertragung bei meinem vorherigen Broker entladen hätte. Das war ein Fehler meinerseits, weil ich das Kleingedruckte nicht gelesen habe, aber wenn Sie vorhaben, fremde Fonds zu kaufen und zu verkaufen, ist Vanguard vielleicht nicht das Beste für Sie.
Es ist nicht für Daytrader geeignet
Wenn Sie täglich mit einzelnen Aktien handeln, würde ich einen viel kostengünstigeren Broker empfehlen. Vanguard berechnet $7 pro Trade (was auf einer Pro-Trade-Basis ausgezeichnet ist), aber diese Kosten können sich summieren, wenn Sie jeden Tag mehrere Trades machen. Lesen Sie mehr darüber, für wen Vanguard geeignet ist, aber wenn Sie ein Daytrader sind, würde ich Vanguard meiden.
Geringe Auswahl, wenn es um Investitionsmöglichkeiten geht
Wie ich oben erwähnt habe, können Sie in die gängigsten Arten von Investitionen investieren, wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Aber wenn Sie in Anlageformen wie Fremdwährungen, Futures oder Rohstoffe investieren möchten, sollten Sie sich anderweitig umsehen, da Vanguard diese nicht als Anlageoption anbietet.
Nicht das Beste für Forschung und Datenanalyse
Die Forschungsplattform von Vanguard ist ziemlich begrenzt. Sie werden keine Dinge wie Trendlinien, Zeichnungstools oder Volumendaten zu Wertpapieren finden, die Sie untersuchen. Dies geht Hand in Hand mit der Tatsache, dass sie nicht für Daytrader gebaut sind, aber es ist immer noch eine einschränkende Option, wenn Sie ein neues Wertpapier erforschen wollen. Sie können auch nicht Ihre Charts anpassen, wie Sie es bei anderen Plattformen können. Das bedeutet, dass Sie Investitionen nicht in Charts zurückziehen können, die Sie mit benutzerdefinierten Parametern erstellt haben, um sie auf die gleiche Weise zu analysieren, wie Sie es mit früheren Investitionen getan haben.
Auch können Ihre Käufe nicht mit den tatsächlichen Echtzeit-Kursen übereinstimmen. Ich habe festgestellt, dass selbst beim Kauf von ETFs die Kurse oft bis zu 10 bis 20 Minuten verzögert werden, was frustrierend ist, wenn Sie versuchen, den Kauf einer Investition zeitlich abzustimmen.