Manchmal muss man Äpfel mit Birnen vergleichen. Nicht alles macht das Gleiche und das Gleiche gilt für Online-Zahlungsabwickler. Es kommt wirklich darauf an, was Sie tun und was Sie brauchen. Wenn Sie die Zahlungssysteme Stripe, PayPal und Square vergleichen, sind hier die wichtigsten Dinge, die Sie wissen müssen:
Was ist ein Online-Zahlungsabwickler?
Ein Online-Zahlungsabwickler ist ein Unternehmen, das Transaktionen für Sie abwickelt, damit Kunden Ihr Produkt/Ihre Dienstleistung kaufen können. Das bedeutet, dass die Zahlungsabwicklungsplattform die Informationen von der Kreditkarte oder Debitkarte eines Kunden sowohl an Ihr Bankkonto als auch an das des Kunden weiterleitet. Wenn genügend Geldmittel vorhanden sind und die Karte gültig ist, wird die Zahlung ausgeführt. Alle diese Vorgänge geschehen in Echtzeit, also innerhalb weniger Sekunden. Die Zahlungsinformationen können Transaktionsarten enthalten wie:
- E-Scheck
- ACH
- Visa/Mastercard
Die Software zur Zahlungsverarbeitung bietet auch Schutz vor Betrug. Sie ergreift Sicherheitsmaßnahmen, um sicherzustellen, dass die Kartendaten des Kunden korrekt sind. Es ist ihre Aufgabe, dafür zu sorgen, dass Geschäftsinhabern keine betrügerischen Zahlungen passieren. Wenn sie es doch tun, erstattet das Unternehmen in der Regel den Betrag zurück. Die Vorschriften werden von der Payment Card Industry (PCI) festgelegt und heißen PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Wenn ein Kunde argumentiert und beweist, dass Ihr Unternehmen ihn fälschlicherweise belastet hat, wird sich der Prozessor um die versehentliche Transaktion kümmern. Das bedeutet nicht unbedingt, dass sie es kostenlos tun werden. Stellen Sie es sich wie eine Überziehungsgebühr vor.
Kurzzusammenfassung
- PayPal: Diese Website bietet Online-Kassenerfahrung, persönliche Zahlungen und Rechnungsstellung. Es ist die beste Lösung für E-Commerce-Unternehmen, die ihren Kunden einfache Online-Zahlungen anbieten möchten.
- Stripe: Dies ist eine Online-API, die am besten für High-Tech-B2C-eCommerce-Unternehmen funktioniert.
- Square: Diese Plattform ist ein POS-System, das Online-Checkout-Erfahrungen, Rechnungsstellung und eine Vielzahl anderer Funktionen bietet. Es ist eine gute Lösung für kleine Unternehmen, die im Ladengeschäft tätig sind.
Überblick über PayPal
PayPal war einer der ersten Online-Zahlungsabwickler und daher gibt es eine Menge, was mit dem Paket kommt. Da sie ein so breites Angebot haben, kann es manchmal schwer sein, die Zahlungsoptionen zu verstehen. Das Kernprodukt von PayPal ist das Checkout-Erlebnis. Es gibt drei Optionen für diese Funktion:
- Schaltfläche „Mit PayPal bezahlen“, die in eine bereits vorhandene Kassenseite integriert wird.
- PayPal Payments Standard bietet eine vollständige Kasse, die generisch und kostenlos für Ihre Website ist.
- PayPal Payments Pro ist eine anpassbare Zahlungs-API (ähnlich wie das Basisprodukt von Strips).
Die PayPal-Plattform bietet auch Online-Rechnungsstellung. Das Erstellen und Versenden von Rechnungen über PayPal ist immer kostenlos. Sobald der Kunde die Rechnung jedoch begleicht, wird Ihnen eine Transaktionsgebühr berechnet. PayPal bietet auch Zahlungen vor Ort über die App PayPal Here und mobile Kreditkartenlesegeräte an. Damit wird Ihr Smartphone oder Tablet zu einem kompletten Kassensystem.
Überblick über Stripe
Der Kern der Stripe-Plattform ist eine Online-Zahlungs-API für Unternehmen und Apps. Die Plattform ist eine extrem entwicklerzentrierte Online-Zahlungs-Website, die kundenspezifische Zahlungsarten wie Rechnungen und Plattformzahlungen anbietet. Sie bieten auch offene APIs durch die integrierten und benutzerdefinierten Versionen des Produkts. Insgesamt ist diese Lösung die richtige für kreative Unternehmen, die sich nach Anpassungen sehnen. Die Integration in Websites von Drittanbietern ist praktisch nahtlos.
Oftmals ist es schwierig zu erkennen, ob Sie eine Stripe-Zahlungs-API für den Checkout verwenden oder nicht. Die Chancen stehen jedoch gut, dass Sie es wahrscheinlich tun. Die Marke Stripe automatisiert Zahlungen für einige der größten Marken da draußen, wie Target und Lyft.
Übersicht über Square
Square bietet eine breite Palette an Funktionen. Sogar mehr als PayPal oder Stripe. Das bedeutet in der Folge aber auch, dass sie viel schwerer zu verstehen sind. Das Kernprodukt von Square ist das robuste Point-of-Sale-System. Es ist ein In-Store-Zahlungsservice, der es einem Kunden ermöglicht, seine Karte einfach durchzuziehen. Das ist es, wofür die Marke bekannt ist. Sie waren die ersten, die kostenlose Hardware für ein POS-System auf den Markt brachten. Das Gerät kann sowohl Karten- als auch kontaktlose Zahlungen lesen und wird mit folgender Ausstattung geliefert:
- Kartenleser
- Kopfhörerbuchsen-Magnetstreifenleser
- Kopfhörerbuchsen-Chipleser
- Bluetooth-Kontaktlos- und Chipleser
Die Square-App ist ebenfalls kostenlos. Das Unternehmen verdient sein Geld durch Gebühren für die Zahlungsabwicklung. Jedes smarte Gerät kann in einen leistungsfähigen Point of Sale verwandelt werden. Sie bieten auch den Square Stand an, der mit einem iPad in ein Theken-Kassensystem integriert werden kann. Die Square Register und Terminal Register sind mit den Countertop- und mobilen Lösungen völlig autarke Kassensysteme.
Zusätzlich bietet Square E-Commerce-Lösungen an, wenn Sie einen Online-Shop für Kunden einrichten möchten. Die Weebly-Integration ist mit einer integrierten Kassenfunktion von Square ausgestattet. Wenn Sie bereits eine Website mit einem Online-Shop haben, müssen Sie nur noch Square Checkout oder eine benutzerdefinierte API einrichten.
Zu guter Letzt bietet Square auf seiner Plattform auch die Rechnungsstellung an. Mit Square Invoices können Sie kostenlose Rechnungen an Ihre Kunden verschicken. Sie können für eine einmalige Zahlung, für wiederkehrende Kunden oder sogar für einen wiederkehrenden Abrechnungszyklus eingerichtet werden.
Kosten
Wenn Sie ein Verständnis für die Zahlungsmethoden haben, ist es an der Zeit, sich mit den Kosten für ein Händlerkonto zu beschäftigen. Abgesehen von den Funktionen, die diese drei Zahlungsoptionen bieten, können Sie mit folgenden Kosten rechnen:
Der Preis von PayPal
- Die Kosten für die Hardware: Von 14,99 $ bis 99,99 $
- Transaktionsgebühren: Diese reichen von 2,7 % bis 3,5 % + 15 Cent
Die meisten Zahlungen, die über die Plattform abgewickelt werden, kosten ein Unternehmen 2,9 % des Transaktionswerts, plus zusätzliche 30 Cent pro Transaktion. Es gibt jedoch einige Fälle, in denen es Ausnahmen gibt:
Während bei PayPal-Zahlungen Standard und PayPal-Kasse lediglich die Standard-Bearbeitungsgebühr anfällt, kostet PayPal-Zahlungen Pro 30 US-Dollar pro Monat mit den gleichen 2,9 % + 30 Cent Transaktionsgebühr. Darüber hinaus werden bei der Verwendung von PayPal Zahlungen, die mit einem Kartenlesegerät verarbeitet werden, nur 2,7 % des Transaktionswertes berechnet. Die Kartenlesegeräte kosten zwischen 14,99 und 99,99 US-Dollar, je nachdem, für welches Gerät Sie sich entscheiden.
Zu beachten ist, dass Ihr Unternehmen bei der Verarbeitung einer eingegebenen Zahlung über PayPal Here 3,5 % des Transaktionswerts plus zusätzliche 15 Cent pro Transaktion zahlen muss. Die Rechnungsstellung über PayPal kostet ein Unternehmen 2,9 % + 30 Cent Zahlungsbearbeitungsgebühr, wenn ein Kunde die Rechnung mit einer Zahlung erfüllt.
Stripe-Kosten
- Es gibt keine Hardware-Optionen
- Transaktionsgebühren: 2,9 % + 30 Cent
Die Gebühren für Stripe sind einfach zu verstehen, da die Zahlungs-API ein sehr unkompliziertes Zahlungsverarbeitungssystem ist. Wenn sich ein Unternehmen für die integrierte Zahlungs-API entscheidet, muss es nur für erfolgreiche Transaktionen zahlen. Das Unternehmen berechnet keinerlei monatliche Gebühren oder Einrichtungsgebühren. Für jede Zahlung, die über die Stripe-API abgewickelt wird, zahlen Sie nur 2,9 % des Transaktionswerts, plus 30 Cent pro Transaktion.
Wenn sich Ihr Unternehmen aufgrund eines einzigartigen Geschäftsmodells oder eines hohen Transaktionsvolumens für die Customized API entscheidet, können Sie ebenfalls auf anpassbare Tarife zugreifen. Um eine Vorstellung von den Preisen zu bekommen, müssen Sie einen Stripe-Vertreter für weitere Details kontaktieren.
Square Kosten
- Die Kosten für die Hardware: Kostenlos bis 799 Dollar
- Transaktionsgebühren: 2,5 % + 10 Cent bis 3,5 % + 15 Cent
Da Square eine Vielzahl von Angeboten hat, kann das Preissystem etwas komplex sein. Der Betrag, den ein Unternehmen pro Transaktion zahlt, hängt von der Hardware und dem verwendeten Square-Produkt ab. Das Square POS-System hat eine große Bandbreite an Gebühren, abhängig von der verwendeten POS-Hardware. Sie reichen von 2,6% + 10 Cent bis 3,5% + 15 Cent.
Wenn ein Unternehmen eine Zahlung über die Square-Kopfhörerbuchse oder den Bluetooth-Leser abwickelt (die Kosten reichen von kostenlos bis 49 $), dann kostet es das Unternehmen 2,6 % + 10 Cent des Transaktionswertes. Das Gleiche gilt für Zahlungen über den Square Stand (Kosten: $199). Darin nicht enthalten sind die Kosten für das iPad, das für die Funktion benötigt wird.
Für Kartenzahlungen über das Square Terminal (Kostenpunkt 299 $) kostet es das Unternehmen 2,6 % + 10 Cent des Transaktionswertes. Für Square Register (Kosten: $799) ist es das gleiche. 2,6 % + 10 Cent des Transaktionswerts.
Es sollte beachtet werden, dass immer dann, wenn Sie die Karteninformationen eingeben müssen, die Gebühren höher sind. Für die manuelle Eingabe fallen 3,5 % + 15 Cent an. Die Kosten für die Square POS App sind kostenlos, aber die Square for Retail App kostet $60 pro Monat.
Wenn Sie die Weebly E-Commerce Route mit der Square Checkout Erfahrung wählen, müssen Sie beide Parteien (Square und Weebly) bezahlen. Ein Weebly-Konto beginnt bei 12 $ pro Monat, aber Sie erhalten ein Jahr Domain-Services. Außerdem erhalten Sie ein $100 Google Ads-Guthaben. Das Square Checkout-Erlebnis für einen Weebly-Shop kostet das gleiche wie das Square Checkout und die Square Payments API. Hier sind die Preise für die folgenden Transaktionen:
- Online 2,9% + 30 Cent
- In-App: 2,9 % + 30 Cent
- Persönlich: 2,6 % + 10 Cent
Wenn Sie die Square-Fakturierungsfunktionen nutzen, müssen Sie 2,9 % des Rechnungswerts plus 30 Cent zahlen, wenn der Kunde mit einer Karte bezahlt. Wenn er sich entscheidet, Ihre Rechnung mit Bargeld oder einem Scheck zu bezahlen, fällt keine Gebühr an. Die Rechnungsstellung ist kostenlos.
Welche sollten Sie wählen?
So, nachdem Sie nun mit den Angeboten und Kosten aller drei Plattformen vertraut sind, ist es an der Zeit, zu beschreiben, wo und in welchen Situationen diese Lösung am besten funktioniert. Im Folgenden sind die Arten von Unternehmen aufgeführt, die typischerweise mit Stripe, PayPal bzw. Square erfolgreich sind. Schauen Sie sich das an:
Best for eCommerce Stores Looking for Easy Payments
Das wäre die PayPal-Plattform. Es besteht keine Notwendigkeit, einen Entwickler oder Techniker einzustellen. Die Checkout-Erfahrungen sind einfach direkt in Ihren E-Commerce-Shop zu integrieren und es ist unglaublich preiswert. Es macht die Annahme globaler Zahlungen einfach. Selbst für ein kleines Unternehmen. Die Plattform trägt auch zum Kundenerlebnis bei, indem sie Geschäfte von E-Commerce-Websites weg und direkt in den Laden bringen kann.
Wenn Sie jedoch nach einer Zahlungstechnologie suchen, die Point-of-Sale-Funktionen umfasst, ist PayPal möglicherweise nicht die richtige Lösung. Es ist eher für das Online-Geschäft und die Online-Zahlungsabwicklung geeignet als für ein voll funktionsfähiges System in einem Ladengeschäft.
Bestes System für das In-Person-Geschäft
Square ist nach wie vor eines der besten Zahlungssysteme, um das Geschäft im realen Leben zu rationalisieren. Wenn Sie ein Ladengeschäft betreiben, dann ist dies die schnelle und einfache Lösung für Sie. Es bietet weitaus bessere In-Person-Point-of-Sale-Funktionen als Stripe und PayPal zusammen. Square ermöglicht auch mobile Zahlungen. Es ist sehr beliebt im Food Truck- und Pop-Up-Bereich.
Wenn Sie sich entscheiden, Online-Lösungen anzubieten und ein virtuelles Terminal benötigen, integriert sich Square mit E-Commerce-Plattformen wie dem Weebly-Onlineshop, Square Checkout und benutzerdefinierten APIs, um eine Verarbeitungslösung mit Online-Warenkörben anzubieten.
Best for Custom Development and B2C e-Comm Businesses
Stripe ist das Zahlungs-Gateway, das einen Entwickler benötigt, aber es ist perfekt, wenn Sie eine kundenspezifische Entwicklung benötigen. Um jedoch eine digitale Brieftasche einzurichten und mit der Kreditkartenverarbeitung zu beginnen, benötigt ein Unternehmen wahrscheinlich einen Webentwickler in Ihrem Team. Es braucht einen ausgebildeten Techniker, um Stripe auf der Website einzurichten und Kreditkartenzahlungen entgegenzunehmen.
Wenn Sie einen professionellen Entwickler in Ihrem Team haben, dann ist der Himmel die Grenze. Dies wäre Ihre beste Option. Da Stripe keine persönliche Zahlung anbietet, ist dies die beste Lösung für ein E-Commerce-Geschäft oder eine mobile App.
Zusätzlich ist anzumerken, dass Stripe derzeit keine Rechnungsstellungsoptionen anbietet. Im Hinblick auf den Cashflow ist dies nicht die beste Wahl für Business-to-Business (B2B)-Unternehmen, die Kunden Rechnungen stellen müssen. Wenn Sie jedoch direkt mit Kunden arbeiten, ist eine Rechnungsstellung nicht wirklich notwendig.
Das abschließende Urteil
Nachdem Sie nun ein besseres Verständnis für die Funktionsweise aller drei Zahlungslösungen haben, werden Sie besser gerüstet sein, um die richtige Wahl zu treffen. Sie werden verstehen, dass es noch weitere Optionen jenseits von Stripe, PayPal und Square gibt, aber wir haben diese aus einem bestimmten Grund überprüft. Sie alle erfüllen sehr unterschiedliche Funktionen, sind aber führend auf dem Markt.