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Wenn Sie sich in Ihr Kreditkarten-Kontoportal einloggen und einen negativen Saldo sehen, sind Sie vielleicht alarmiert. Wie ist das passiert?
Im Gegensatz zu dem, was Sie vielleicht denken, bedeutet ein negativer Saldo auf Ihrem Kreditkartenkonto, auch Guthaben genannt, nicht unbedingt, dass Ihr verfügbarer Kredit reduziert ist oder dass Sie etwas falsch gemacht haben. Tatsächlich kann ein negativer Saldo auf Ihrem Kreditkartenkonto einfach bedeuten, dass Ihr Kartenaussteller Ihnen Geld schuldet.
Wenn Sie einen Kauf mit Ihrer Kreditkarte tätigen, wird der Betrag dieses Kaufs in der Regel zu Ihrem Kreditkartenguthaben hinzugezählt, also zu dem Betrag, den Sie dem Konto zu einem bestimmten Zeitpunkt schulden. Eine Kreditkarte abzubezahlen bedeutet in der Regel, den Kontostand auf 0$ zu bringen.
Aber was ist, wenn Ihr Saldo -$10 oder -$100 beträgt? Ein negativer Saldo auf Ihrer Kreditkarte ist möglicherweise ein Zeichen dafür, dass Sie zu viel bezahlt haben, was Sie schulden.
Andere Ereignisse, die einen negativen Kreditkartensaldo verursachen können, sind …
- Ein zurückgegebener Kauf
- Eine Rückerstattung bestimmter Kreditkartengebühren (Jahresgebühren, Verzugsgebühren, Zinsgebühren, etc.)
- Eine Rückerstattung aufgrund einer irrtümlichen oder betrügerischen Abbuchung
- Eine Abrechnungsgutschrift, die vom Kartenaussteller als Teil eines Anmeldebonus oder einer Werbeaktion gewährt wird
Greg Johnson, Mitbegründer von Club Thrifty, erklärt, dass es Fälle gibt, in denen Sie eine Abrechnungsgutschrift erhalten können, wie z. B. bei der Einlösung von Prämienkarten.
„Wenn Sie eine Zahlung auf Ihr Guthaben leisten und dann eine Gutschrift in Anspruch nehmen, könnten Sie am Ende einen negativen Saldo haben“, sagt er.
Johnson veranschaulicht, wie das funktionieren könnte: „Nehmen wir an, Ihr ausstehender Saldo beträgt 500 Dollar. Sie leisten eine Zahlung von 400 Dollar und beantragen dann eine Gutschrift für Reisekosten in Höhe von 300 Dollar. Sie hätten dann einen Saldo von -$200.“
In den meisten dieser Situationen haben Sie Optionen, wie Sie mit dem resultierenden negativen Saldo umgehen können.
Dazu kommen wir gleich. Aber zuerst lassen Sie uns in einige häufige Fragen eintauchen, die mit einer Kreditkarte mit negativem Saldo verbunden sind.
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Erkunden Sie jetzt KartenIst mein Kreditlimit höher, wenn ich einen negativen Saldo habe?
„Eine Überzahlung bedeutet nicht, dass Sie ein höheres Kreditlimit haben“, sagt Ashley Tufts, Direktorin für Unternehmensangelegenheiten und Kommunikation bei American Express.
„Ihr Kreditlimit bleibt gleich, aber ein Kartenmitglied kann mehr ausgeben als das Kreditlimit (um den Betrag der Überzahlung), ohne sein Kreditlimit zu überschreiten.“
Tufts grenzt Überzahlungen aus, aber die gleiche Logik sollte auch gelten, wenn Ihr negativer Saldo aus einer Rückerstattung oder einer Abrechnungsgutschrift resultiert.
Wenn Ihr Kreditkartensaldo -$100 und Ihr Kreditlimit $10.000 beträgt, können Sie technisch gesehen $10.100 auf Ihrer Kreditkarte ausgeben, bevor Sie Ihr Kreditlimit überschreiten. (Die meisten Experten empfehlen, die Auslastung Ihrer Kreditkarte unter 30 % zu halten, betrachten Sie dies also als rein hypothetisch)
Ihr Kreditlimit wird in der Regel vom Aussteller festgelegt, wenn Sie Ihre Kreditkarte beantragen. Sie können beim Kartenaussteller eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen (was zu einer harten Kreditanfrage führen kann oder auch nicht), aber betrachten Sie einen negativen Saldo nicht als eine faktische Erhöhung des Kreditlimits.
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Wie bringe ich mein Kreditkartenguthaben wieder auf $0?
Wenn Sie einen negativen Saldo auf Ihrem Kreditkartenkonto haben, haben Sie mehrere Möglichkeiten.
Einerseits können Sie nichts tun und Ihre Karte wie gewohnt verwenden. Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit Einkäufen belasten, wird Ihr Guthaben auf die neuen Einkäufe angerechnet, und der Saldo bewegt sich allmählich in Richtung 0 $, bis Sie wieder am Anfang stehen.
Zum anderen können Sie verlangen, dass Ihnen der gutgeschriebene Betrag in einer anderen Form als einer Gutschrift ausgezahlt wird. Andere Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen, sind Bargeld, Scheck, Zahlungsanweisung oder Guthabeneinzahlung.
Sie sollten wissen, dass Banken und Kreditgeber verpflichtet sind, mit negativen Salden auf eine bestimmte Weise umzugehen. Wenn Ihr Guthaben beispielsweise mehr als einen Dollar beträgt, muss Ihr Gläubiger das Guthaben behandeln, indem er …
- Ihrem Konto den Betrag des Guthabens gutschreibt
- einen Teil des verbleibenden Guthabens innerhalb von sieben Geschäftstagen nach Erhalt einer schriftlichen Aufforderung von Ihnen erstattet
- sich nach Treu und Glauben bemüht, Ihnen den Betrag in bar zu erstatten, Scheck oder Zahlungsanweisung zu erstatten oder einen Teil des Guthabens, der länger als sechs Monate auf Ihrem Konto verblieben ist, Ihrem Einlagenkonto gutzuschreiben
Der Gläubiger ist nicht verpflichtet, zusätzliche Maßnahmen zu ergreifen, wenn er Ihren aktuellen Aufenthaltsort nicht kennt und Ihren Aufenthaltsort nicht über Ihre letzte bekannte Adresse oder Telefonnummer ermitteln kann.
Sandra Bernardo, Senior Manager of Consumer Education bei Experian Consumer Services, sagt, dass Sie trotzdem verstehen sollten, wie Ihr spezifischer Kreditkartenaussteller mit negativen Guthaben umgeht, da jeder Ausgeber zusätzlich zu den staatlichen Anforderungen seine eigenen Richtlinien haben kann.
„Das ist ein Grund, warum es so wichtig ist, den Vertrag zu verstehen, den Sie mit jedem Ihrer Gläubiger haben“, sagt sie.
Bernardo fährt fort: „Der Vertrag sollte erklären, wie Überzahlungsbeträge behandelt werden – sowohl während das Konto offen ist als auch … wenn Sie sich entscheiden, das Konto zu schließen.“
Unterm Strich
Ein negativer Kreditkartensaldo ist in der Regel gar kein Negativum.
Es könnte bedeuten, dass Sie etwas mehr Spielraum haben, wenn es darum geht, wie viel Sie mit Ihrer Karte ausgeben können.
Als Optionen können Sie entweder das Guthaben für einen bevorstehenden Kauf verwenden oder eine Rückerstattung von Ihrem Kartenaussteller anfordern. Es lohnt sich wahrscheinlich, Ihren Kreditkartenaussteller zu kontaktieren, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie der negative Saldo überhaupt entstanden ist.
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