Die Feuerversicherung ist eine Sachversicherung, die für Sachschäden und andere Verluste aufkommt, die Sie durch einen Brand erleiden können. Sie deckt die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz von beschädigtem Eigentum in Ihrem Haus sowie die Kosten für die Unterbringung, während Ihr Haus unbenutzbar ist.
Im Jahr 2019 meldete die National Fire Protection Association durchschnittlich über 354.400 Hausbrände pro Jahr. Obwohl die Feuerschutzversicherung in den meisten Wohngebäudeversicherungen enthalten ist, gibt es bestimmte Ausschlüsse für die Deckung. Es ist wichtig zu wissen, was Ihr Versicherungsschutz umfasst und welche Optionen Sie haben, um Ihre größte Investition – Ihr Haus – zu schützen.
Was ist eine Feuerversicherung?
Die Feuerversicherung ist eine Art von Versicherungsschutz, der typischerweise in Ihrer Wohngebäudeversicherung enthalten ist und die Kosten für Schäden an Ihrem Eigentum aufgrund eines Feuers deckt. Diese Deckung umfasst auch Ihr persönliches Eigentum und alle Kosten für Unterkunft und Verpflegung, die über Ihre normalen Lebenshaltungskosten hinausgehen, bis zur Höhe der Versicherungssumme.
Als Teil Ihrer Wohngebäudeversicherung unterliegt sie dem gleichen Selbstbehalt und den gleichen Deckungssummen wie der Rest Ihrer Police.
Auch freistehende Gebäude auf Ihrem Grundstück, wie Schuppen, Zäune oder freistehende Garagen, sind in den meisten Wohngebäudeversicherungen mitversichert. Einige Policen kommen auch für die Kosten der Gartengestaltung auf, z. B. für Schäden an Bäumen und Sträuchern.
Wohnen Sie in einer Mietwohnung, übernimmt die Versicherung Ihres Vermieters die Kosten für Sachschäden, die durch einen Brand entstehen. Aber Sie sind immer noch für Ihre persönlichen Besitztümer haftbar.
Wie eine Feuerversicherung funktioniert
Im Falle eines Feuers auf Ihrem Grundstück müssen Sie einen Antrag bei Ihrer Versicherungsgesellschaft stellen, um den Schaden ersetzt zu bekommen. Achten Sie darauf, Fotos von allen beschädigten Gegenständen zu machen, um alles für Ihren Anspruch zu dokumentieren. Die Gesellschaft wird einen Schadensregulierer zu Ihrem Haus schicken, um den Schaden zu begutachten. Überprüfen Sie die Identität des Schadenregulierers, wenn er eintrifft – Betrug ist keine Seltenheit – und führen Sie ihn durch Ihr Haus, um sicherzugehen, dass er alles sieht.
Wenn Sie einen Kostenvoranschlag von Ihrem Versicherer erhalten, überprüfen Sie alles und vergleichen Sie ihn mit Ihrer Police, um sicherzugehen, dass er mit der Deckung übereinstimmt, für die Sie bezahlt haben.
Was deckt die Feuerversicherung nicht?
Ihre Wohngebäudeversicherung zahlt für Schäden an Ihrem Haus bis zur Höhe der Versicherungssumme für Feuerschäden. Die meisten Policen schließen Schäden aus, die durch Krieg, nukleare Strahlung und andere damit verbundene Gefahren verursacht werden. Wenn der Hauseigentümer sein Haus absichtlich in Brand setzt, ist dies nicht versichert. Brandschäden an einem leer stehenden Haus sind ebenfalls nicht versichert, wenn das Haus zum Zeitpunkt des Brandes länger als 30 aufeinanderfolgende Tage leer stand. Wenn Sie ein leer stehendes Haus versichern möchten, können Sie eine „Leerstands-Hausratversicherung“ abschließen.
Abhängig davon, wo Sie wohnen, kann Ihre Police die Feuerdeckung für andere Ereignisse ausschließen oder höhere Prämien verlangen. Wenn Sie zum Beispiel in einem Gebiet mit hohem Waldbrandrisiko leben, können für Sie bestimmte Einschränkungen gelten. Mit der Zunahme von Waldbränden in den letzten Jahren ist es besonders wichtig, diesen Aspekt Ihrer Police zu überprüfen.
Sie können eine zusätzliche Feuerversicherung über Ihre Hausratversicherung hinaus abschließen, um Schäden abzudecken, die Ihre Standard-Hausratversicherung nicht abdeckt.
Wenn Ihr Auto oder ein anderes Fahrzeug durch einen Brand in Ihrem Haus zerstört oder beschädigt wird, ist dies nicht durch die Hausratversicherung abgedeckt. Die Kosten für Brandschäden an Ihrem Auto werden vom Kaskoteil Ihrer Autoversicherung bezahlt. Wenn Sie nur eine Kfz-Haftpflichtversicherung haben, sind Schäden an Ihrem Auto während eines Hausbrandes nicht abgedeckt.
Wiederbeschaffungswert vs. tatsächlicher Barwert
Es ist wichtig zu wissen, ob Ihre Versicherungspolice den tatsächlichen Barwert (ACV) oder den Wiederbeschaffungswert für bei einem Brand beschädigtes Eigentum zahlt. Wenn Sie über Ihre Wohngebäudeversicherung nur den tatsächlichen Barwert abdecken, reicht dieser möglicherweise nicht aus, um die Gegenstände, die Sie bei einem Brand verloren haben, zum heutigen Marktwert zu ersetzen. Manchmal können Sie eine optionale Ergänzung zu Ihrer Police hinzufügen, um die Wiederbeschaffungskosten zu decken.
Der tatsächliche Barwert im Vergleich zu den Wiederbeschaffungskosten ist auch eine wichtige Überlegung, wenn es um den Wiederaufbau Ihres Hauses geht. Die Kosten für den Wiederaufbau können deutlich höher sein als der tatsächliche Barwert des Hauses. Die Wiederbeschaffungskosten-Option ermöglicht es Ihnen, Ihre beschädigten Gegenstände durch einen neuen Gegenstand ähnlicher Qualität und Kosten zu ersetzen, aber Ihre Prämie wird höher sein.
Feuerversicherung für Geschäftsinhaber
Brandschäden an einem Unternehmen sind in der Regel durch die Basis-Police für Geschäftsinhaber abgedeckt. Dazu gehören Schäden an Ihrem Geschäftsgebäude, an angebauten und freistehenden Gebäuden, an der Büroausstattung und am Inventar. Die meisten Geschäftsinhaber-Versicherungspolicen kommen auch für zusätzliche Betriebskosten auf, wenn Sie Ihren Geschäftsbetrieb an einen vorübergehenden Standort verlegen müssen. Es ist wichtig, ein aktuelles Inventar der Geschäftsausstattung und anderer wertvoller Geschäftsgegenstände zu führen. Außerdem sollten Sie wichtige Dokumente außer Haus aufbewahren, damit sie bei einem Brand nicht zerstört werden.
Brauche ich eine Feuerversicherung?
Ihr Haus ist eine Ihrer wichtigsten Investitionen, und eine Wohngebäudeversicherung (einschließlich Feuerversicherung) schützt Sie vor einem finanziellen Desaster. Wenn Sie eine Hypothek haben, wird Ihr Kreditgeber von Ihnen verlangen, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen, aber es ist eine gute Idee, eine solche Versicherung abzuschließen, auch wenn Sie Ihr Haus frei und unbelastet besitzen. Sofern Sie die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses und den Ersatz Ihres Besitzes nicht aus eigener Tasche bezahlen können, ist eine Hausratversicherung ein Muss.
Key Takeaways
- Die Feuerversicherung ist in der Regel in Ihrer Hausratversicherung enthalten, kann aber bei Bedarf als separate oder zusätzliche Police abgeschlossen werden.
- Sie deckt Schäden an Ihrem Haus, persönlichen Besitztümern und einigen anderen Aspekten Ihres Eigentums ab, zusammen mit einigen zusätzlichen Kosten für Unterkunft und Verpflegung während der Reparatur.
- Die Deckungssummen und Selbstbeteiligungen entsprechen den Beträgen, die Sie für den Rest Ihrer Hausratversicherung gewählt haben.
- Die Standard-Feuerversicherung deckt keine Brandstiftung, bestimmte Kriegshandlungen oder Immobilien, die länger als 30 Tage leer stehen.