Wer haftet für Kreditkartenbetrug?

Wenn Sie Abbuchungen auf Ihrer Kreditkarte feststellen, die nicht von Ihnen stammen, rufen Sie sofort Ihre Bank an, um dies zu melden und die Karte sperren zu lassen. Ihre Kreditkartennummer könnte von einem Mitarbeiter eines Unternehmens abgegriffen worden sein, bei dem Sie Waren gekauft haben. Oft werden die betrügerischen Einkäufe online getätigt, aber das ist nicht immer der Fall, da Ihre Karte auch geklont worden sein könnte.

Die gute Nachricht ist, dass Verbraucher in der Regel nicht für die verlorenen Beträge in Fällen von Kreditkartenbetrug verantwortlich sind. Der Fair Credit Billing Act begrenzt die Haftung auf 50 Dollar, und oft fallen überhaupt keine Kosten an.

Das Ausmaß des Kreditkartenbetrugs in den USA

In der heutigen digitalen Welt nehmen Kreditkartenbetrug und ID-Diebstahl weiter zu. In der Tat ist laut Experian, einem der drei wichtigsten Kreditüberwachungsunternehmen in den U.S.A, ist Kreditkartenbetrug die häufigste Form des Identitätsdiebstahls.

Das Identity Theft Resource Center veröffentlichte einen Bericht, der besagt, dass die Anzahl der aufgedeckten Kreditkartennummern im Jahr 2017 insgesamt 14,2 Millionen betrug, ein Anstieg von 88 % gegenüber 2016.

Im Jahr 2018 wurden weltweit illegale Kreditkartenkäufe in Höhe von fast 28 Milliarden US-Dollar gemeldet, und es wird erwartet, dass diese Zahl in den nächsten 5 Jahren weiter steigen wird.

Card-not-present-Betrug ist eine Art von Kreditkartenbetrug, bei dem der Kunde dem Händler während der betrügerischen Transaktion die Karte nicht physisch vorlegt. Card-not-present-Betrug kann bei Transaktionen auftreten, die online oder über das Telefon durchgeführt werden. Er ist theoretisch schwieriger zu verhindern als Kartenbetrug, da der Händler die Kreditkarte nicht persönlich auf Anzeichen eines möglichen Betrugs untersuchen kann, wie z. B. ein fehlendes Hologramm oder eine geänderte Kontonummer.

Was tun, wenn Ihnen ein Kreditkartendiebstahl passiert

Für den Fall, dass Ihre Kreditkarte in den Vereinigten Staaten gestohlen wird, begrenzt das Bundesgesetz die Haftung des Karteninhabers auf 50 US-Dollar, unabhängig von dem Betrag, der durch den unbefugten Benutzer von der Karte abgebucht wurde.In der heutigen Welt des elektronischen Betrugs, wenn nur die Kreditkarten-Kontonummer selbst gestohlen wird und der Diebstahl gemeldet wird, bevor irgendwelche Abbuchungen vorgenommen werden, garantiert das Bundesgesetz, dass der Karteninhaber eine Null-Haftung gegenüber dem Aussteller hat. Zahlreiche Kreditkartenunternehmen haben ebenfalls eine Null-Haftungs-Politik eingeführt, was bedeutet, dass der Verbraucher für betrügerische Abbuchungen überhaupt nicht verantwortlich gemacht wird. In den Geschäftsbedingungen Ihres Karteninhabervertrags sind die Details oft genau festgelegt.

Als Karteninhaber sollten Sie den Herausgeber sofort informieren, wenn Sie bemerken, dass Ihre Kreditkarte fehlt oder gestohlen wurde. Diese frühzeitige Benachrichtigung gibt dem Aussteller Zeit, Ihnen mit folgenden Maßnahmen zu helfen:

1. Prüfen Sie, ob und wo ein Betrug stattgefunden hat.
2. Löschen Sie unberechtigte Abbuchungen von Ihrem Kreditkartenkonto.
3. Schließen Sie Ihr Konto, um zukünftige betrügerische Abbuchungen zu verhindern.
4. Erteilen Sie Ihnen eine neue Karte und Kontonummer.

Sie sollten sich auch bei den drei großen Kreditauskunfteien erkundigen und eine Kopie Ihrer Kreditauskunft einholen, um sicherzugehen, dass auf nichts anderes betrügerisch zugegriffen wurde.

Gemäß dem Fair Credit Billing Act haben Verbraucher ab dem Erhalt ihrer Kreditkartenrechnung 60 Tage Zeit, um eine Belastung bei einem Kartenaussteller anzufechten. Abrechnungen müssen über 50 Dollar betragen, um für eine Anfechtung in Frage zu kommen. Sie können unberechtigt sein, ein falsches Datum oder einen falschen Betrag aufweisen oder Rechenfehler enthalten. Der Kartenaussteller hat dann 30 Tage Zeit, den Eingang einer Beschwerde zu bestätigen, und zwei Abrechnungszyklen, um die Untersuchung abzuschließen; während dieser Zeit darf der Aussteller nicht versuchen, die Zahlung einzutreiben, Zinsen dafür zu berechnen oder sie als verspätet an Kreditbüros zu melden. Diese Beschränkungen gelten nur für die beanstandete Zahlung, nicht aber für andere Gebühren, die während desselben Abrechnungszeitraums erhoben wurden, die immer noch verzinst und als verspätet gemeldet werden können, wenn sie nicht bezahlt werden.

Seien Sie vorsichtig mit Kreditkartenschutzangeboten

Diese Art von Versicherung ist aufgrund der geltenden bundesweiten Beschränkungen unnötig. Oftmals bietet Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenunternehmen bereits Identitätsschutz- oder Betrugsschutzdienste an, nur weil Sie Kunde sind. Drittanbieter, die eine Versicherung gegen Kredit- und Identitätsdiebstahl anbieten, können teuer sein und befolgen oft einfach die gleichen Schritte, die Sie bei der Meldung unberechtigter Ausgaben mit Ihrer Karte durchführen würden.

Aber Vorsicht: Einige Betrüger versuchen, Kreditkartenversicherungen im Wert von 200 bis 300 Dollar zu verkaufen, indem sie fälschlicherweise behaupten, dass Karteninhabern ein erhebliches finanzielles Risiko droht, wenn ihre Karten missbräuchlich verwendet werden.

Überwachen Sie aufmerksam Ihre Berichte

Eine gute Möglichkeit, die Aktivitäten auf Ihren Konten zu überwachen, ist die Bestellung Ihrer Kreditberichte für jede Kreditkartenauskunftei. Tatsächlich besagt das Bundesgesetz, dass Sie einen kostenlosen Kreditbericht pro Jahr erhalten dürfen, aber wenn Ihre Karte jemals gestohlen wurde, können Sie Ihre Berichte möglicherweise häufiger kostenlos erhalten. Einige Experten empfehlen, alle vier Monate einen Bericht zu bestellen, d. h. die Anfragen bei den wichtigsten Unternehmen zu staffeln. Dies ist eine gute Möglichkeit, um nach Betrug Ausschau zu halten. Eine wöchentliche oder monatliche Überprüfung der Kreditaktivitäten über die Hauptwebsite Ihrer Karte kann ebenfalls Aufschluss über mögliche betrügerische Aktivitäten geben.

Das Fazit

Erinnern Sie sich: Wenn jemand Ihre Karte stiehlt und Hunderte von Dollar abbucht, sind Sie nicht aufgeschmissen, obwohl es einige Zeit dauern kann, die Abbuchungen zu sortieren und die Rückerstattung zu erhalten. Setzen Sie sich mit Ihrem Kreditkartenunternehmen in Verbindung, sobald die betrügerischen Abbuchungen entdeckt werden, und überwachen Sie Ihre Kreditauskunft und andere Karten, um sicherzustellen, dass nichts anderes, wie z. B. eine andere Karte, ebenfalls gestohlen wurde.

Wenn Sie Glück haben und nie ein Opfer waren, ergreifen Sie sofort Maßnahmen, um sich weniger anfällig für Kreditkartendiebe zu machen. Bestellen Sie Ihre jährlichen Kreditkartenberichte, überwachen Sie Ihre Rechnungen und Abbuchungen und nehmen Sie sich immer die Zeit, Ihr Kreditkartenunternehmen anzurufen, wenn Ihnen etwas Verdächtiges auffällt. Für diejenigen, die besonders besorgt über Kreditkartenbetrug sind, könnte einer der besten Kreditüberwachungsdienste für den nötigen Seelenfrieden sorgen.