Wenn Sie nur wenig Erfahrung mit Krediten haben oder in der Vergangenheit Kreditprobleme hatten, denken Sie vielleicht, dass Sie Pech haben, wenn es darum geht, eine Kreditkarte zu erhalten. Es gibt jedoch eine Lösung: eine gesicherte Kreditkarte. Wie funktioniert eine gesicherte Kreditkarte – und wie können Sie eine bekommen? Lassen Sie es uns herausfinden.
Was ist eine gesicherte Kreditkarte?
Eine gesicherte Kreditkarte ist genau wie eine normale Kreditkarte, außer dass sie Ihr eigenes Geld als Sicherheit verwendet. Mit anderen Worten: Sie hinterlegen bei der Kontoeröffnung einen bestimmten Betrag, der Ihnen zurückerstattet wird, wenn Sie Ihr Konto schließen oder zu einer nicht abgesicherten Karte wechseln.
Die meisten abgesicherten Kreditkarten erfordern eine Anzahlung von mindestens 200 bis 500 US-Dollar. Das bedeutet, wenn Ihre anfängliche Einzahlung 500 Dollar beträgt, hat Ihre gesicherte Kreditkarte ein Kreditlimit von mindestens 500 Dollar.
Das Finanzinstitut, das hinter Ihrer gesicherten Kreditkarte steht, wird Ihre Einlage zurückhalten, d.h. sie steht nicht für Ausgaben zur Verfügung und kann nicht für die Rückzahlung Ihres Kartenguthabens verwendet werden – Sie müssen also trotzdem jeden Monat Ihre Rechnung bezahlen. Wenn Sie Ihre gesicherte Kreditkarte jeden Monat abbezahlen, kann dies dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Kreditgeschichte zu reparieren, wenn Sie daran arbeiten.
Was sind die Vorteile einer gesicherten Kreditkarte?
Wenn Sie keine oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ermöglicht Ihnen eine gesicherte Kreditkarte, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen (oder wiederherzustellen). Nutzen Sie Ihre Karte einfach für alltägliche Einkäufe überall dort, wo Kreditkarten akzeptiert werden, und bezahlen Sie dann Ihre monatliche Rechnung pünktlich. Die meisten Finanzinstitute melden die Aktivitäten auf Ihrer gesicherten Kreditkarte an die großen Kreditbüros. Diese Berichte ermöglichen es Ihnen, eine starke Kreditgeschichte aufzubauen. Da diese Berichterstattung so wichtig für den Aufbau Ihrer Kreditgeschichte ist, sollten Sie sicherstellen, dass Sie eine gesicherte Kreditkarte bei einem Institut eröffnen, das diesen Schritt unternimmt.
Ist eine Prepaid-Karte das Gleiche wie eine gesicherte Kreditkarte?
Nein, eine gesicherte Kreditkarte und eine Prepaid-Karte sind nicht das Gleiche. Bei einer Prepaid-Karte handelt es sich nicht um eine Kreditkarte, sondern um eine aufladbare Debitkarte. Eine Prepaid-Karte hilft Ihnen nicht dabei, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern, wie es der verantwortungsvolle Umgang mit einer regulären Kreditkarte oder einer gesicherten Kreditkarte tut.
Wie funktioniert eine gesicherte Kreditkarte?
Sobald Sie eine gesicherte Kreditkarte haben, können Sie sie wie jede herkömmliche Kreditkarte verwenden. Denken Sie daran, dass Sie Ihre monatliche Rechnung am oder vor dem Fälligkeitsdatum bezahlen sollten, da eine gesicherte Kreditkarte ein Weg ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und zu stärken. Auch wenn Sie eine Anzahlung geleistet haben, um die Karte zu eröffnen, müssen Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten.
Sobald Sie eine gute Kredithistorie aufgebaut haben (was bereits nach 6 Monaten pünktlicher Zahlungen der Fall sein kann), können Sie Ihr Konto aufwerten, und die Sperrung Ihrer Anzahlung wird aufgehoben – vorausgesetzt, Ihr Saldo ist vollständig bezahlt und das Konto ist in gutem Zustand. Alternativ bieten Ihnen einige Anbieter von gesicherten Karten die Möglichkeit, auf eine andere, nicht gesicherte Karte zu wechseln. Diese Option hat den Vorteil, dass sich Ihr durchschnittliches Kontolalter erhöht, was sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Wenn Sie die nRewards® Secured-Kreditkarte von Navy Federal besitzen, könnten Sie nach nur 3 Monaten für ein Upgrade in Frage kommen. Wenn Sie sich qualifizieren, stellen wir Ihnen ein zusätzliches Guthaben zur Verfügung, um Ausgaben über Ihre Einzahlung hinaus zu ermöglichen.
Nach 6 Monaten überprüfen wir Ihr Konto monatlich, um zu sehen, ob Sie berechtigt sind, Ihre Sperre aufzuheben und auf eine unbesicherte cashRewards-Karte umzusteigen.
Wie baut eine besicherte Kreditkarte eine Kredithistorie auf?
Die wichtigsten Faktoren beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit sind Ihre Kreditauslastung und Ihr Zahlungsverhalten. Weitere Faktoren sind die Länge der Kredithistorie, die Art der genutzten Kredite und neue Kredite. Indem Sie eine gesicherte Kreditkarte regelmäßig nutzen und Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich leisten, bauen Sie aufgrund Ihres Zahlungsverhaltens eine Kredithistorie auf.
Ein weiterer Schlüsselfaktor für den Aufbau eines Kredits ist es, Ihren Kartensaldo niedrig zu halten. Wenn Sie Ihren Saldo niedrig halten, zeigen Sie den Gläubigern, dass Sie sich nicht ausschließlich auf Ihre Kreditkarten verlassen müssen. Eine gute Faustregel für die Kreditwürdigkeit ist es, weniger als 30 % Ihres Kreditrahmens jeden Monat zu nutzen, um zu zeigen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditkarteninhaber sind.
Worauf sollte ich bei einer gesicherten Kreditkarte achten?
Nicht alle gesicherten Kreditkarten bieten die gleichen Vorteile, Gebühren und Funktionen. Bei der Beantragung einer gesicherten Kreditkarte ist es wichtig, auf ein paar Merkmale zu achten, um die beste gesicherte Kreditkarte für Ihre finanzielle Situation auszuwählen.
- Zusätzliche Gebühren: Bei einigen Karten fallen Jahres-, Transaktions- oder andere zusätzliche Gebühren an. Prüfen Sie, ob die gesicherte Kreditkarte zusätzliche Gebühren erhebt, die andere gesicherte Kreditkarten möglicherweise nicht haben. Sie möchten sichergehen, dass die Gebühren die Vorteile einer gesicherten Karte nicht überwiegen.
- Credit Bureau Reporting: Nicht alle gesicherten Kreditkarten melden Ihre Kartenaktivitäten an die großen Kreditbüros. Wenn Sie eine solche Kreditkarte erhalten, ist sie nicht hilfreich für den Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit. Vergewissern Sie sich, dass die gesicherte Kreditkarte, die Sie beantragen, Ihre Aktivitäten meldet, um Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen.
- Belohnungen und Vorteile: Nicht alle gesicherten Kreditkarten bieten die gleichen Funktionen. Suchen Sie nach einer Karte, die Funktionen bietet, die zu Ihnen und Ihren Ausgabengewohnheiten passen, wie z.B. die Möglichkeit, Prämienpunkte zu sammeln oder kostenlosen FICO® Score-Zugang anzubieten.
- Zuverlässige Quelle: Vergewissern Sie sich, dass Sie eine gesicherte Kreditkarte über eine zuverlässige und seriöse Quelle mit einem guten Kundenservice erhalten, falls Sie einmal Hilfe benötigen.
- Erkundigen Sie sich bei Ihrer Credit Union: Credit Unions neigen dazu, weniger Gebühren und niedrigere Zinssätze als Banken anzubieten, also fragen Sie bei Ihrer Credit Union nach, bevor Sie eine gesicherte Kreditkarte über einen anderen Kreditgeber beantragen. Sie sollten sich auch nach dem Prozess erkundigen, der mit dem Wechsel von der gesicherten Karte zu einer regulären Kreditkarte verbunden ist.
Wie bekomme ich eine gesicherte Kreditkarte?
Der Prozess für den Erhalt einer gesicherten Kreditkarte variiert, daher sollten Sie sich mit Ihrem Finanzinstitut in Verbindung setzen, um nach dem Prozess zu fragen. Um eine gesicherte Kreditkarte durch Navy Federal zu erhalten, ist der Prozess einfach. Eröffnen Sie zunächst ein qualifiziertes Navy Federal Sparkonto, falls Sie dies noch nicht getan haben. Dann zahlen Sie mindestens 200 Dollar auf Ihr Sparkonto ein. Zum Schluss reichen Sie Ihren Antrag für eine gesicherte Kreditkarte ein. Nach der Genehmigung wird Ihnen eine Karte mit einem Kreditrahmen in Höhe Ihrer Einzahlung ausgestellt.
Weitere gute Nachrichten – mit der nRewards® Secured-Kreditkarte von Navy Federal genießen Sie einen niedrigen Zinssatz und keine Jahres-, Saldoübertragungs- oder Auslandstransaktionsgebühren. Sie erhalten sogar Zinsen auf Ihre anfängliche Sicherheitsleistung. Und die gesicherte Kreditkarte von Navy Federal geht noch einen Schritt weiter: Für jeden Dollar, den Sie mit der Karte ausgeben, erhalten Sie einen Rewards-Punkt, den Sie später gegen Bargeld, Geschenkkarten oder Waren einlösen können. Am wichtigsten ist, dass Navy Federal alle wichtigen Aktivitäten an die Kreditbüros meldet, so dass Sie Ihre Kredithistorie aufbauen können.
Wie wechsle ich von einer gesicherten Kreditkarte zu einer normalen Kreditkarte?
Das Hauptziel der Verwendung einer gesicherten Kreditkarte ist es, Ihre Kreditwürdigkeit auf ein komfortables Niveau zu verbessern, um sich dann für eine normale, nicht gesicherte Kreditkarte zu qualifizieren. Sobald Sie den gewünschten Kreditscore erreicht und den Restsaldo abbezahlt haben, können Sie sich an Ihr Finanzinstitut wenden, um die nächsten Schritte zu besprechen, einschließlich der Möglichkeit, eine normale Kreditkarte zu beantragen.
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