Die erste Kreditkarte zu bekommen kann sich einschüchternd anfühlen. Aber wenn Sie erst einmal den Dreh raus haben, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass das Bezahlen mit Plastikkarten viel bequemer sein kann als das Bezahlen mit einer Debitkarte oder Bargeld.
Sie können Ihre Einkäufe bezahlen, indem Sie Ihre Kreditkartennummern online eingeben, ein mobiles Portemonnaie benutzen oder Ihre Karte in einem Geschäft durchziehen. Kreditkarten geben Ihnen auch die Möglichkeit, Ihr Guthaben zu einem späteren Zeitpunkt abzuzahlen. Und wenn Sie Ihre Zahlungen über mehrere Monate verteilen müssen, können Sie dies problemlos tun, vorausgesetzt, Sie leisten mindestens die Mindestzahlung auf Ihrem Konto.
Wenn Sie sich fragen, wie Sie eine Kreditkarte verwenden, um Kredit aufzubauen, dann sollten Sie wissen, dass dieser Teil ganz natürlich geschieht, wenn Sie Ihre Karte für Einkäufe verwenden und Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich bezahlen. Über die Vorteile des Kreditaufbaus hinaus können Sie mit den besten Rewards-Kreditkarten sogar Cashback, Geschenkkarten, Waren, Reisen und mehr verdienen.
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Allerdings haben Kreditkarten auch ihre Tücken, einschließlich des Potenzials für Schulden. Bevor Sie sich darauf einlassen, einen Kredit regelmäßig zu nutzen, sollten Sie genau wissen und verstehen, wie Kreditkarten funktionieren – und worauf Sie achten sollten.
Wie Kreditkarten funktionieren
Kreditkarten sind einfach zu benutzen, und das gilt sowohl für persönliche Einkäufe als auch für Online-Einkäufe. Wenn Sie persönlich mit einer Kreditkarte einkaufen, müssen Sie nur Ihre Karte am Zahlungsterminal durchziehen, einstecken oder antippen. Wenn Sie dies tun, wird der Betrag des Einkaufs von Ihrem Kreditrahmen abgezogen und zum Saldo dessen, was Sie für den Abrechnungszeitraum schulden, hinzugefügt. Wenn Sie online einkaufen, geben Sie Ihre Kreditkartennummer und persönliche Daten ein, damit der Kauf Ihrem Konto belastet wird.
Wie funktioniert Ihr Kreditrahmen? Nehmen wir als Beispiel an, dass Ihnen eine Kreditkarte bewilligt wurde und Sie ein anfängliches Kreditlimit von 1.500 $ erhalten haben. Wenn Sie Ihre Kreditkarte für einen Einkauf in einem Geschäft im Wert von 100 $ verwenden, hätten Sie einen Saldo von 100 $ auf Ihrer Kreditkarte, und der verfügbare Kreditbetrag würde auf 1.400 $ sinken.
Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, während eines Abrechnungszeitraums mehrere Einkäufe zu tätigen, ohne diese sofort abbezahlen zu müssen. Nach Ablauf des Abrechnungszeitraums erhalten Sie eine Rechnung mit der Summe Ihrer Einkäufe, zuzüglich Zinsen und Gebühren.
Auch wenn Sie nicht dazu verpflichtet sind, ist es eine gute Idee, Ihren Saldo vor Ende des Abrechnungszeitraums zu begleichen. Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig begleichen, werden Ihnen keine Zinsen für Ihre Einkäufe berechnet. Wenn Sie hingegen ein Guthaben haben und Ihre Kreditkartenrechnung nicht vollständig bezahlen, fallen ab dem nächsten Monat Zinsen auf das Guthaben an.
Die Entscheidung, ob Sie Ihr Guthaben vollständig bezahlen oder nicht, liegt wirklich bei Ihnen, aber Sie müssen jeden Monat eine Mindestzahlung auf Ihre Karte leisten, die normalerweise etwa 3 Prozent des Guthabens beträgt, das Sie haben. Wenn Sie nicht mindestens die Mindestzahlung auf Ihr Kreditkartenkonto leisten, können Sie mit Verspätungsgebühren und einem Strafzins belegt werden, und Ihre Kreditwürdigkeit wird wahrscheinlich negativ beeinflusst.
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Wie man eine Kreditkarte klug einsetzt
Die Beantragung einer Kreditkarte ist keine Garantie für ein positives Ergebnis. In der Tat kann der unverantwortliche Einsatz einer Kreditkarte (d.h. das Aufladen von Einkäufen, die Sie nicht benötigen, das verspätete Bezahlen von Rechnungen usw.) dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt und Sie sogar in einen Schuldenkreislauf geraten, dem Sie nur schwer entkommen können. Wenn Sie sich fragen, wie Sie eine Kreditkarte sinnvoll nutzen können, finden Sie hier einige wichtige Tipps, die Sie beachten sollten.
Belasten Sie nur Anschaffungen, die Sie sich auch leisten können
Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten liegt derzeit bei über 16 Prozent, was bedeutet, dass das Tragen eines Guthabens schnell zu einem kostspieligen Unterfangen wird. Das bedeutet, dass ein Guthaben schnell zu einem kostspieligen Unterfangen werden kann.
Wenn Sie sich langfristig Geld leihen müssen, sollten Sie stattdessen eine Alternative wie einen Privatkredit in Erwägung ziehen.
Verfolgen Sie Ihre Ausgaben während des Monats
Während die Verwendung einer Kreditkarte für Einkäufe extrem bequem sein kann, ist es leicht zu vergessen, was Sie belastet haben, da das Geld nicht wirklich aus Ihrer Brieftasche oder von Ihrem Bankkonto kommt. Daher sollten Sie Ihre Ausgaben im Laufe des Monats aufmerksam verfolgen, um sicherzustellen, dass Sie es nicht übertreiben.
Sie können Ihre Ausgaben manuell verfolgen, wenn Sie möchten, indem Sie mit Stift und Papier eine Liste der getätigten Einkäufe erstellen. Sie können sich auch auf Ihrer Online-Kreditkartenkontoseite einloggen, um zu sehen, was Sie im Laufe des Monats ausgegeben haben, oder Sie können die mobile App Ihrer Bank herunterladen und Ihre Ausgaben auf Ihrem mobilen Gerät verfolgen.
Es gibt auch eine Reihe von Budgetierungs-Apps, die Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu überwachen.
Tragen Sie ein Guthaben nur, wenn Sie einen Plan haben
Wenn Sie sich entscheiden, ein Guthaben zu tragen, ist es klug, sich hinzusetzen und einen Plan zu erstellen, um es kurzfristig abzuzahlen. Wenn Sie sich verschulden und ohne Plan immer mehr ausgeben, können die Zinsen, die Sie auf Ihre Kreditkartenrechnungen zahlen, im Laufe der Zeit dramatisch anschwellen.
Wählen Sie die richtige Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse
Aus diesem Grund sollten Sie sogar die Art der Kreditkarte, für die Sie sich entscheiden, sehr sorgfältig auswählen. Wenn Sie zum Beispiel wissen, dass Sie ein Guthaben haben müssen, sollten Sie eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 Prozent in Erwägung ziehen, von denen viele 12 bis 18 Monate lang keine Zinsen für Einkäufe berechnen. Wenn Sie bereits hohe Schulden haben, die Sie konsolidieren möchten, dann könnte eine Kreditkarte mit Saldoübertrag Sie besser dastehen lassen.
Wenn Sie nicht vorhaben, einen Saldo zu halten, dann könnte eine Rewards-Kreditkarte Ihre beste Wahl sein. Mit den besten Kreditkarten, die heute auf dem Markt sind, können Sie für jeden Dollar, den Sie ausgeben, Cashback, flexible Belohnungen oder Punkte für Reisen verdienen, und Sie können sogar in der Lage sein, einen großzügigen Willkommensbonus zu erhalten.
Wie Sie eine Kreditkarte verwenden, um Kredit aufzubauen
Einer der größten Vorteile von Kreditkarten ist die Tatsache, dass sie Ihnen helfen können, Kredit auf einer beständigen Basis aufzubauen. Dies basiert auf der Tatsache, dass, wenn Sie Einkäufe auf Ihre Karte laden und diese abbezahlen, Ihre Kreditkartenbewegungen an die drei Kreditbüros-Experian, Equifax und TransUnion gemeldet werden. Wenn Sie eine Kreditkarte nutzen wollen, um Ihren Kredit-Score zu erhöhen, müssen Sie Folgendes tun:
Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich
Ihr Zahlungsverhalten ist mit 35 Prozent der wichtigste Faktor, der Ihren FICO-Score ausmacht. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat pünktlich und rechtzeitig bezahlen. Wenn Sie Ihre Rechnung nach dem Fälligkeitsdatum bezahlen, kann das Ihrem Kredit-Score schaden.
Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig
Der Betrag, den Sie im Verhältnis zu Ihrem Kreditrahmen schulden – bekannt als Ihre Kreditauslastung – macht weitere 30 Prozent Ihres FICO-Scores aus. Experten empfehlen, die Kreditauslastung unter 30 Prozent des verfügbaren Kredits zu halten, was bedeutet, dass Sie einen Saldo von 3.000 Dollar oder weniger für jeweils 10.000 Dollar verfügbaren Kredit haben.
Eröffnen oder schließen Sie nicht zu viele neue Konten
Neue Kredite machen weitere 10 Prozent Ihres FICO-Scores aus, und jede neue Karte, die Sie beantragen, führt zu einer harten Anfrage in Ihrem Kreditbericht. In der Zwischenzeit macht die durchschnittliche Länge Ihrer Kredithistorie 15 Prozent Ihres FICO-Scores aus, und ältere Konten können in dieser Kategorie ein Segen sein – selbst wenn Sie sie nicht nutzen. Mit diesen Details im Hinterkopf sollten Sie sich davor scheuen, zu viele neue Konten zu eröffnen oder alte Konten zu schließen, die Ihrem Score helfen könnten.
Wie Sie Prämien verdienen
Ein letzter Vorteil, den Sie bei der Verwendung einer Kreditkarte berücksichtigen sollten, ist das Potenzial für Prämien. Zwar bieten nicht alle Kreditkarten Rewards-Punkte an, aber mit einigen der besten Kreditkarten auf dem Markt können Sie Cashback, flexible Rewards, Flugmeilen, Hotelpunkte und vieles mehr sammeln.
Mit einer Kreditkarte Rewards zu sammeln, ist einfach zu machen. Alles, was Sie tun müssen, ist, eine Rewards-Kreditkarte zum Bezahlen von Einkäufen zu verwenden, und Sie erhalten in der Regel einen pauschalen Prozentsatz an Rewards oder „Punkten“, basierend auf der Rewards-Struktur Ihrer Karte. Denken Sie daran, dass Sie nur dann einen „Vorsprung“ bei den Rewards haben, wenn Sie kein Guthaben auf der Kreditkarte haben und keine Zinsen für Ihre Einkäufe zahlen. Um die Prämien zu maximieren, die Sie mit einer Kreditkarte verdienen können, sollten Sie:
Recherchieren Sie Rewards-Kreditkarten
Es ist wichtig, die richtige Art von Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden. Achten Sie bei Ihrer Suche darauf, Cashback-Kreditkarten, Reise-Kreditkarten und allgemeine Rewards-Kreditkarten zu vergleichen.
Vergleichen Sie Rewards-Strukturen
Einige Karten bieten mehr Punkte oder Meilen in bestimmten Kategorien, in denen Sie vielleicht viel ausgeben, wie Lebensmittel oder Benzin. Vergleichen Sie Karten, um zu sehen, mit welchen Sie im Laufe der Zeit mehr Punkte sammeln können.
Ausschau nach Willkommensboni
Die besten Rewards-Kreditkarten auf dem Markt bieten großzügige Anmeldeboni, die 500 Dollar oder mehr wert sein können, wenn Sie innerhalb weniger Monate einen bestimmten Geldbetrag auf Ihrer Karte ausgeben. Achten Sie darauf, wie die Karten in Bezug auf ihre Bonusangebote abschneiden, und wählen Sie eine Karte mit einem Mindestumsatz, den Sie leicht erfüllen können.
Das Fazit
Es ist klug, von vornherein die richtige Karte für Ihre Bedürfnisse zu wählen, aber Sie sollten sich auch davor hüten, mehr auszugeben als Sie geplant haben. Kreditkarten können manchmal fast „zu bequem“ sein, was oft dazu führt, dass man in Schwierigkeiten gerät. In diesem Sinne sollten Sie eine Kreditkarte anfangs mit Vorsicht einsetzen und sicherstellen, dass Sie immer die Kontrolle haben. Kreditkarten können als wertvolle finanzielle Werkzeuge dienen, aber nur, wenn Sie sie bewusst und verantwortungsvoll einsetzen.
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