Einmal alle paar Tage öffne ich eine Tabelle auf meinem Computer, die ich schon seit vielen Jahren benutze. In diese Tabelle gebe ich mehrere Zeilen mit Informationen ein – Orte, an denen ich Geld ausgegeben habe, wie viel ich dort ausgegeben habe, das Datum, an dem ich das Geld ausgegeben habe und welche Art von Ausgabe das war. Sobald ich diese Dinge eingebe, werden ein paar automatische Berechnungen durchgeführt und ich habe einen schönen Überblick über meine Ausgaben in den letzten 30 Tagen, im letzten Jahr und seit ich mit der Aufzeichnung dieser Informationen begonnen habe.
Es ist ein nettes kleines System, das ich im Laufe der Jahre an meine eigenen Bedürfnisse angepasst habe (ich war in einer früheren Phase meines Lebens Softwareentwickler, daher ist es für mich eine Art zweite Natur, so etwas zu tun), aber viele der Ideen sind von einigen kommerziellen Softwarepaketen entliehen.
Ich betrachte es als eines der wirkungsvollsten Dinge, die ich tue, um meine Ausgaben in Schach zu halten. Aber warum ist das so? Und wie genau mache ich es?
Hier sind sechs Gründe, warum Sie Ihre persönlichen Ausgaben verfolgen sollten.
Das Verfolgen Ihrer Ausgaben hilft Ihnen, Ausgabenfehler zu erkennen, bevor sie zu katastrophalen persönlichen Finanzproblemen werden.
Einer der größten Gründe, warum Menschen in finanzielle Schwierigkeiten geraten, sind zu hohe Ausgaben. Die Leute kommen einfach in eine Routine, so viel (oder mehr) auszugeben, wie sie verdienen. Dadurch wird es sehr schwierig, langfristige finanzielle Ziele zu erreichen, und wenn irgendwelche unerwarteten Ereignisse eintreten, kann das katastrophale Folgen haben. Die Wahrheit ist, dass knapp 80 % der US-Arbeiter von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.
Während es einfach ist, auf ein oder zwei große Ausgaben hinzuweisen, die zu überhöhten Ausgaben führen, ist es oft eine Unzahl von kleinen Ausgaben, die der wahre Übeltäter sind. Es ist leicht, eine Ausgabe von 100 $ herauszusuchen, aber 10 Ausgaben von je 10 $ können oft unbemerkt bleiben. Es sind zwar nur 10 Dollar, aber wenn diese 10 Dollar immer wieder anfallen, kann sich das schnell summieren.
Die Verfolgung Ihrer Ausgaben kann Ausgaben aller Größenordnungen aufdecken, und wenn Sie es sorgfältig tun, kann die Ausgabenverfolgung erkennen, wann es sich um ein kleines Problem handelt, bevor es zu einem größeren Problem wird, bei dem Sie darum kämpfen müssen, über die Runden zu kommen.
Ausgabenverfolgung bietet das Rückgrat für ein praktikables und vernünftiges Budget.
Viele Menschen verbinden „finanzielle Verantwortung“ mit „ein persönliches Budget erstellen“, aber die Wahrheit ist, dass ein gutes, praktikables Budget auf einem genauen Bild Ihrer Ausgaben aufgebaut ist, das Sie wirklich nur durch die Verfolgung Ihrer Ausgaben aufbauen können. Jeder hat andere Ausgabengewohnheiten und Routinen, und einfach ein vorgefertigtes Budget auf Ihre individuellen Gewohnheiten zu stülpen, wird fast immer in einem Desaster enden.
Ein gutes Budget fängt vielmehr damit an, dass man sich genau anschaut, wie man sein Geld ausgibt, diese Ausgaben in sinnvolle Kategorien sortiert und sich für einige der flexibleren Kategorien bescheidene Ziele setzt.
Wenn Sie zum Beispiel jeden Monat 200 Dollar für Ihre Hobbys ausgeben, sind 150 Dollar ein vernünftiger Betrag, den Sie für diese Kategorie einplanen sollten, aber Sie wissen nicht, wie viel Sie wirklich ausgeben – und damit auch nicht, wie viel Sie einplanen sollten -, wenn Sie Ihre Ausgaben nicht ständig verfolgen. Wenn Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben kennen, können Sie realistische Budgetzahlen festlegen, die Ihnen wirklich helfen können, positive finanzielle Fortschritte zu machen.
Das Verfolgen Ihrer Ausgaben hilft Ihnen, achtsamer mit den Ausgaben im Moment umzugehen.
Wenn Sie sich angewöhnt haben, Ihre Ausgaben zu verfolgen, werden Sie feststellen, dass der Prozess Sie achtsamer mit den Ausgaben macht, die Sie im Laufe des Tages tätigen. Sie werden anfangen, Dinge wie z.B. den 5-Euro-Stopp im Café mit den Auswirkungen auf Ihre Gesamtausgaben am Ende des Monats zu verbinden, und das wird Sie motivieren, eine billigere Lösung zu finden oder eine Gewohnheit zu reduzieren, die sich wirklich summiert.
Es ist eine einfache Wiederholung, wirklich. Je öfter Sie eine bestimmte Art von Ausgaben betrachten und darüber nachdenken, wie groß die Auswirkungen auf Sie sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie diese Ausgaben mit einem kritischeren Auge betrachten.
Das bedeutet nicht, dass das Verfolgen von Ausgaben dazu führt, dass Sie nie wieder Geld für etwas ausgeben, das Spaß macht. Vielmehr wird es Sie einfach aufmerksamer gegenüber diesen Ausgaben machen. Es mag Zeiten geben, in denen Sie erkennen, dass Sie nicht viel Nutzen aus einem Vergnügen ziehen, aber zu anderen Zeiten ist es etwas, das es wirklich wert ist.
Es kann Ihre Beziehung zu Ihrem Partner verbessern.
Geld ist eine der häufigsten Ursachen für Streitigkeiten zwischen Paaren, und es läuft oft auf die Ausgabengewohnheiten hinaus. Wenn ein Partner mehr für nicht lebensnotwendige Dinge ausgibt als der andere, kann das leicht zu Reibereien führen, vor allem, wenn diese nicht lebensnotwendigen Ausgaben andere finanzielle Probleme verursachen.
Das Nachverfolgen Ihrer Ausgaben ist eine sehr effektive Methode, um nicht nur einen klareren Blick auf Ihre eigenen blinden Flecken bei den Ausgaben zu bekommen, sondern es kann auch nützliche Informationen bei Geldgesprächen liefern. Eine einfache Aufzeichnung darüber, wohin das Geld geflossen ist, kann eine „er sagte/sie sagte“-Dynamik auf tatsächliche Zahlen reduzieren.
Während es nicht alle finanziellen Streitigkeiten lösen kann, kann es einen langen Weg gehen, um beiden Partnern zu helfen, Ausgabenprobleme zu identifizieren, ohne auf Anschuldigungen und Ärger zurückzugreifen.
Ausgabentracking kann finanziellen Stress abbauen.
Eine der größten Quellen von finanziellem Stress für die meisten Menschen ist die ewige Frage, wo das ganze Geld geblieben ist. Ein Gehaltsscheck kommt herein und es scheint, als ob Sie im Geld schwimmen, aber ein paar Tage vergehen und das Konto scheint praktisch leer zu sein. Was ist passiert?
Die Erfassung Ihrer Ausgaben bedeutet, dass Sie wissen, wo jeder Cent Ihres Geldes hingeht, und das verwandelt die Frage von einem stressigen Mysterium in etwas Klares und Verständliches. Anstatt das Gefühl zu haben, dass alles außer Kontrolle ist, verwandelt es die Frage in eine persönliche Entscheidungsfindung, etwas, das weit weniger stressig ist.
Kurz gesagt, gibt die Verfolgung Ihrer Ausgaben Ihnen das Gefühl der Kontrolle über Ihre Finanzen zurück. Sie sind nicht länger nur ein Mitläufer auf einer finanziellen Achterbahn.
Es macht es viel einfacher, sich finanzielle Ziele zu setzen.
Ein letzter Vorteil der Verfolgung Ihrer Ausgaben ist, dass es dadurch viel einfacher wird, sich finanzielle Ziele zu setzen.
Sie können sich ganz einfach spezifische Ausgabenziele setzen, wie z.B. Ihre Ausgaben für ein bestimmtes Hobby auf 50 Dollar pro Monat zu begrenzen. Das ist im Grunde so ähnlich wie eine Budgetplanung, die eigentlich nur eine Form der finanziellen Zielsetzung ist.
Der wirkliche Vorteil, wenn man sich solche Ausgabenziele setzt, ist jedoch, dass man durch den Abschluss dieser Ziele Geld für größere finanzielle Ziele im Leben freisetzt. Wenn Sie in der Lage sind, 200 Dollar pro Monat von Ihren Ausgaben über mehrere Kategorien hinweg zu streichen, dann haben Sie jeden Monat 200 Dollar, mit denen Sie Ihre Rechnungen begleichen, aus den Überziehungszyklen herauskommen, einen Notfallfonds einrichten und damit beginnen können, hochverzinsliche Schulden zu tilgen.
Es geht darum, Ihre Finanzen zu verfolgen.
Es ist ganz einfach, mit der Verfolgung Ihrer Ausgaben anzufangen.
Der einfachste Weg, um anzufangen, ist, einfach alle Ihre Ausgaben in ein Notizbuch zu schreiben. Alles, was Sie brauchen, ist ein billiges Spiralnotizbuch und einen Stift.
Als ich anfing, meine eigenen Ausgaben zu verfolgen, tat ich das mit einem einfachen Taschen-Notizbuch und einem Stift. Wann immer ich Geld für irgendetwas ausgab, notierte ich es entweder sofort in diesem Notizbuch oder ich stopfte eine Quittung in die Seiten des Notizbuchs.
Ich bemerkte recht schnell mehrere Dinge. Die größte war, dass ich es nicht mochte, Dinge in das Notizbuch zu schreiben, nicht weil es Mühe machte, sondern weil es bedeutete, dass ich Geld für etwas ausgegeben hatte und ich später mit diesen Ausgaben rechnen musste. Bei vielen leichtsinnigen Ausgaben wollte ich später nicht damit rechnen müssen, weil ich wusste, dass es auf einer tiefen Ebene eine schlechte Entscheidung war.
Wie sieht das für Sie aus? Wann immer Sie Geld ausgeben, heben Sie die Quittung auf, und schreiben Sie jeden Tag oder alle zwei Tage jeden einzelnen Gegenstand auf, für den Sie Geld ausgegeben haben – das Datum, den Gegenstand und den Betrag. Sie können (und sollten) dem Ganzen auch eine Kategorie geben. Vielleicht fällt es Ihnen leicht, einfach Kategorien wie „Lebensmittel“ zu verwenden, aber ich gehe noch einen Schritt weiter und verwende Kategorien wie „Grundnahrungsmittel“, „Auswärts essen“ und „Gourmet-Nahrungsmittel“, um zwischen Bedürfnissen und verschiedenen Arten von Wünschen zu unterscheiden.
Wenn ich Ausgaben aufzeichne, gehe ich Einkaufslisten durch und gruppiere alle Artikel mit einem Textmarker in „Grundnahrungsmittel“, „Gourmet-Nahrungsmittel“ (d.h. Lebensmittel, für die es im Laden eine billigere Alternative gab) und „Haushaltswaren“. Das Gleiche mache ich für alle Belege mit mehreren Posten. Dann füge ich einfach einen neuen Posten mit der Bezeichnung „Lebensmittel im Lebensmittelgeschäft“ mit der Kategorie „Grundnahrungsmittel“ und der Gesamtsumme hinzu, dann einen weiteren Posten mit der Bezeichnung „Lebensmittel im Lebensmittelgeschäft“ mit der Kategorie „Feinschmecker-Lebensmittel“, dann einen weiteren Posten mit der Bezeichnung „Verbrauchsmaterial im Lebensmittelgeschäft“ mit der Kategorie „Haushaltsbedarf“, und jeder enthält die Gesamtkosten der Artikel dieses Typs aus der Quittung.
Es gibt wirklich keine gute Liste von Kategorien, mit denen Sie Ihre Ausgaben sortieren können. Denken Sie sich einfach welche aus, die für Sie Sinn machen. Wenn Sie dann ein paar Dutzend Einträge haben, denken Sie sich Kategorien aus und kategorisieren Sie die Ausgaben dann.
Ich finde, dass es sehr wertvoll ist, dies von Hand zu tun. Es hilft mir wirklich, meine Ausgaben auf eine Art und Weise im Auge zu behalten, die das bloße Eintippen von Daten in digitale Tools nicht erreicht, und ich finde, dass Tools, die die Daten automatisch ausfüllen, für mich noch weniger aussagekräftig sind. Sie sind immer noch nützlich, aber das Aufschreiben der Daten trifft mich einfach auf eine tiefere Art und Weise.
Apropos automatisierte Tools: Es gibt drei Tools, die ich empfehle, je nachdem, wie Sie die Dinge angehen wollen. Ich persönlich benutze keines davon regelmäßig (obwohl ich sie alle ausprobiert habe), hauptsächlich weil ich mich unwohl fühle, wenn ich mit Tools von Drittanbietern direkt auf meine Finanzkonten zugreife, aber das liegt nicht daran, dass sie in irgendeiner Weise unsicher sind. Ich entscheide mich einfach dafür, die Anzahl meiner Online-Konten, die Zugriff auf persönliche Daten haben, zu minimieren.
Am einfachsten zu benutzen – aber auch am wenigsten hilfreich – ist Mint, das automatisch Daten von Ihren Konten abruft und sie in einer App anzeigt. Es ist kostenlos und wirklich einfach zu bedienen, aber ich finde, dass es zu viel Zeit damit verbringt, mir Vorschläge (und Werbung) zu machen, die für das, was ich sehen will, irrelevant sind.
Eine viel bessere Option ist ein Abonnementdienst namens You Need a Budget, den ich für das beste automatisierte Allround-Tool zur Budgetierung und Ausgabenverfolgung halte, das es gibt. Es ruft auch Daten für Sie ab, aber Sie können viele Informationen selbst eingeben, um das zu ergänzen, und es bietet eine Menge wirklich nützlicher Ansichten Ihrer Daten.
Wenn Sie ein Freund von Tabellenkalkulationen sind, möchte ich Ihnen Tiller Money ans Herz legen, das sich in Google Sheets integriert, um automatisch Daten von Ihren Konten in eine Tabellenkalkulation zu ziehen.
Sobald Sie ein oder zwei Monate an Daten haben, können Sie anfangen, einige wichtige Entscheidungen zu treffen.
Der eigentliche Prozess der Aufzeichnung Ihrer Ausgaben ist eine starke Sache. Es dient als eine starke ständige Erinnerung daran, wo Ihr Geld tatsächlich hingeht, etwas, das Ihr Denken formen kann, während Sie es aufzeichnen.
Wenn Sie anfangen, eine Menge Ausgabendaten zu sammeln, wird es jedoch noch mächtiger. Die gesammelten Daten ermöglichen es Ihnen, einen Schritt zurückzutreten und einen Blick auf Ihr allgemeines Ausgabenverhalten zu werfen.
Mit den Daten eines Monats aus der Aufzeichnung Ihrer Ausgaben können Sie sich leicht Fragen stellen wie: „Wie viel Geld habe ich letzten Monat in Cafés ausgegeben?“ oder „Wie viel Geld habe ich letzten Monat für Restaurantbesuche ausgegeben?“ oder „Wie viel Geld habe ich letzten Monat für Unterhaltungseinkäufe ausgegeben?“ Die Antworten auf diese Fragen – und viele ähnliche, abhängig von den Kategorien, die Sie gewählt haben – können Ihr Denken wirklich prägen, wenn es um Ausgabenentscheidungen geht.
Die Erkenntnis, dass Sie im letzten Monat Hunderte von Dollar in Coffeeshops, 1.000 Dollar für Essengehen in mittelmäßigen Restaurants oder 350 Dollar für Hobbys ausgeben, kann ein echter Augenöffner sein. Es zeigt Ihnen nicht nur, wohin Ihr Geld tatsächlich fließt, sondern es kann Ihnen auch helfen zu erkennen, dass Ihr Geld für Dinge ausgegeben wird, die für den Betrag, den Sie ausgeben, nicht viel Wert in Ihrem Leben schaffen.
Wenn Sie Ihre Ausgaben in jeder Kategorie für den Monat zusammenzählen, erstellen Sie das Rückgrat eines Budgets. Sie können all diese Kategorien durchgehen, herausfinden, welche davon vernünftig sind und in welchen Sie zu viel ausgeben und wo Sie sparen können, und dann diese aktuellen Zahlen verwenden, um ein Basisbudget für sich selbst zu erstellen.
Dieser ganze Prozess offenbart eine tiefe Wahrheit über die Budgetierung. Der wahre Wert der Budgetierung liegt nicht in der Erstellung ordentlicher Diagramme und Tabellen, sondern in der Tatsache, dass sie einige Ihrer schlimmsten Ausgabenbereiche identifizieren und Ihnen helfen kann, diese besser zu kontrollieren. Der wahre Wert liegt nicht in einem Diagramm, sondern darin, wie dieses Diagramm Ihr Verhalten verändert.
Für die meisten Menschen wird ein Budget einige Bereiche mit zu hohen Ausgaben für unwesentliche Dinge aufdecken, die Sie freiwillig reduzieren können, sowie einige Bereiche mit wesentlichen Ausgaben, die Sie gerne reduzieren würden (wie z.B. Rechnungen zu kürzen). Während mehr Geld zu verdienen immer eine großartige Lösung für dieses Problem ist, ist es keine unmittelbare Lösung; daher ist das unmittelbare Werkzeug zur Hand Sparsamkeit.
Ein guter Weg, um zu beginnen, ist durch Trimmen Ihrer erforderlichen monatlichen Rechnungen. Hier sind 40 Taktiken zum Trimmen Ihrer gewöhnlichen monatlichen Rechnungen, sowie einige gewöhnliche Rechnungen, die man ganz streichen kann. Fragen Sie sich, ob jede Rechnung, die Sie haben, notwendig ist, und wenn ja, fragen Sie sich, wie Sie diese Rechnung ein wenig zurückschrauben können. Ein guter erster Schritt ist es, einfach die Firma anzurufen und zu sehen, was getan werden kann, um die Rechnung zu verkleinern.
Der andere Ansatz ist es, Ihre nicht notwendigen Ausgaben zu reduzieren. Es ist erwähnenswert, dass ich denke, dass es eine schlechte Idee ist, nicht-essentielle Ausgaben bis auf die Knochen zu kürzen. Wenn Sie alle Dinge streichen, die Ihnen Spaß machen, werden Sie sich schnell über die Veränderungen ärgern. Vielmehr sollten Sie versuchen, die 20% (oder so) Ihrer unwesentlichen Ausgaben zu identifizieren, die Ihnen am wenigsten wichtig sind, und diese Dinge streichen, während Sie gleichzeitig darauf achten, was Sie als Ergebnis dieser Kürzungen gewinnen. Wenn Sie 400 Dollar im Monat für Restaurantbesuche ausgeben, versuchen Sie, diesen Betrag auf 300 Dollar zu reduzieren, indem Sie die 100 Dollar für die am meisten vergessenen Mahlzeiten streichen. Wenn Sie eine Ausgabe haben, die Sie einfach nicht reduzieren wollen, suchen Sie nach einer anderen Ausgabe, die Sie ein wenig stärker einschränken können.
Das Verfolgen Ihrer persönlichen Ausgaben erfordert ein wenig Zeit, aber es ist ein starker Anstoß zu intelligenteren Ausgaben und besseren finanziellen Entscheidungen.
Das Verfolgen meiner Ausgaben war eines der besten Dinge, mit denen ich während meiner finanziellen Wende begonnen habe. Es gab mir einen kleinen ständigen Anstoß, um zu vermeiden, Geld für leichtfertige Dinge auszugeben, und enthüllte bald einige meiner schlimmsten Ausgabengewohnheiten. Die Bereiche in meinem Leben zu verstehen, in denen ich zu viel ausgab – und einfach zu wissen, wohin das ganze Geld ging – war eine transformative Veränderung in meinem finanziellen Leben.
Fangen Sie noch heute an. Ich empfehle, es zunächst von Hand zu machen, einfach weil dieser Akt so mächtig ist, dass er Sie dazu bringt, Ihre Ausgaben zu bemerken. Nachdem Sie einige Einträge gemacht haben, fangen Sie an, die Muster zu betrachten und zu sehen, was sie Ihnen über sinnvolle Änderungen an Ihren Ausgaben sagen. Es braucht ein bisschen Zeit, aber es kann einen enormen Einfluss auf Ihren Umgang mit Geld haben.
Viel Erfolg!