Les comptes bancaires pour mauvais crédit peuvent vous permettre de revenir aux opérations bancaires traditionnelles. Un mauvais crédit peut avoir de lourdes conséquences, même sur votre capacité à ouvrir un compte bancaire.
Réaliser des transactions financières quotidiennes sans compte bancaire peut être gênant, peu sûr et coûteux.
Des erreurs se produisent. Beaucoup de gens ne savent pas comment gérer un compte chèque jusqu’à ce qu’ils fassent une erreur. Comment gérer un compte chèque n’est généralement pas enseigné à l’école ou par vos parents.
Si vous êtes actuellement non bancarisé, vous n’êtes pas seul. Selon un rapport de la FDIC, environ 25 % des Américains sont soit sous-bancarisés, soit non bancarisés. Cela signifie que les Américains non bancarisés sont probablement obligés de payer des frais élevés dans les magasins d’encaissement de chèques, de faire des mandats, d’utiliser des cartes de débit prépayées et de se tourner vers des prêts sur salaire ou des prêteurs sur gage lorsqu’ils ont besoin d’argent en urgence.
Les comptes bancaires pour mauvais crédit vous donnent une deuxième chance
Les comptes bancaires pour mauvais crédit vous offrent une deuxième chance de vérifier quand les autres banques refusent souvent les personnes ayant un crédit chancelant. Heureusement, il existe des banques qui comprennent que les circonstances imprévues, les difficultés financières ou le manque de compréhension peuvent entraîner une mauvaise gestion du compte. Les comptes chèques pour mauvais crédit sont disponibles dans tout le pays.
Ouvrez un compte bancaire avec mauvais crédit pour rétablir un bon dossier bancaire tout en bénéficiant de tous les avantages d’un compte chèque. Obtenez les outils qui vous aideront à gérer vos finances plus facilement avec un compte bancaire pour mauvais crédit – larguez votre carte prépayée.
11 Principaux comptes bancaires pour mauvais crédit
Si vous avez eu des problèmes financiers et que vous devez rétablir un compte bancaire, consultez ces comptes bancaires pour mauvais crédit :
BBVA Bank
Le compte chèque en ligne de BBVA est disponible en ligne dans tous les États. Ce qui est attrayant chez BBVA, c’est qu’ils savent que parfois les gens ont besoin d’un nouveau départ. La banque de la deuxième chance vous donne la possibilité de vous remettre de vos erreurs financières passées.
BBVA est l’une des rares grandes banques à proposer un compte chèque de la deuxième chance avec des caractéristiques de vérification complètes telles que : une carte de débit Visa, l’émission illimitée de chèques, le paiement de factures en ligne, les dépôts mobiles, le dépôt direct et les récompenses en espèces.
BBVA ne vous facturera pas l’utilisation de ses guichets automatiques ou de ceux appartenant au réseau AllPoint, qui couvre actuellement environ 64 000+ guichets automatiques gratuits dans tout le pays. Cela signifie que vous pouvez effectuer des dépôts d’espèces et de chèques de la même manière qu’aux guichets automatiques BBVA.
Caractéristiques du compte de chèques en ligne BBVA
- Demandez avec seulement un dépôt d’ouverture de 25 $
- Pas de frais de service mensuels
- Banque en ligne et banque mobile gratuites, plus dépôt mobile® et paiement de factures.
- Dépôt de chèque mobile
- Envoyez de l’argent à pratiquement n’importe qui, en quelques minutes, en utilisant simplement une adresse e-mail ou un numéro de téléphone mobile
- Gagnez des remises en espèces sur les achats quotidiens en utilisant votre carte de débit
- Sans frais de guichet automatique dans tout le pays aux 64 000 guichets automatiques BBVA USA et non bancaires participants.
- Remboursement automatique des frais de guichet automatique facturés par d’autres banques.
- Dépôt d’espèces et de chèques dans les guichets automatiques du réseau Allpoint®.
Contre:
- 3$ de frais de relevé papier, sauf si vous optez pour la réception de relevés en ligne.
- 38 $ de frais pour fonds insuffisants.
- 15 $ de frais pour effet de dépôt retourné.
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OneUnited Bank
Les comptes de chèques en ligne de OneUnited Bank sont disponibles pour les personnes dans TOUS LES ÉTATS. Nous aimons OneUnited Bank parce que les clients peuvent ajouter de l’argent liquide à la carte de débit OneUnited Bank dans plus de 90 000 endroits à travers le pays grâce à un partenariat avec Green Dot®.
OneUnited Bank propose plusieurs comptes de chèques mais le compte U2 E-Checking est un compte de chèques spécialement conçu pour les mauvais crédits qui vous aidera à vous remettre sur les rails. Pour commencer, allez sur le bouton bleu « Get the Card » et entrez votre nom et votre adresse e-mail puis appuyez sur le bouton orange « apply now » pour compléter le processus de demande.
Les caractéristiques de la carte U2 E Checking :
- Dépôt d’ouverture minimum de 50 $
- Soyez payé jusqu’à 2 jours à l’avance avec le dépôt direct anticipé
- Services bancaires mobiles en ligne gratuits &
- Obtenez de l’argent, sans frais supplémentaires, dans plus de 30,000 guichets automatiques dans tout le pays
- Dépôt de chèques par le biais de l’application mobile en utilisant la capture de dépôt à distance mobile
- Paiement de factures gratuit
- OneUnited offre également une carte de crédit sécurisée qui se rapporte aux principaux bureaux de crédit.
Les inconvénients :
- Le compte-chèques deuxième chance comporte des frais de 12,95 $.
- Des frais de 37 $ pour fonds insuffisants.
- Des frais de 7,50 $ seront imposés pour chaque paiement de facture retourné impayé pour cause de fonds insuffisants.
En savoir plus
Wells Fargo Bank
Wells Fargo propose le compte bancaire Clear Access pour les clients qui ne peuvent pas ouvrir de compte standard en raison de leurs antécédents de crédit ou bancaires. Vous ne pourrez pas convertir votre compte en un autre compte Wells Fargo pendant les 365 premiers jours à compter de la date d’ouverture de votre nouveau compte. Une fois la période de 365 jours écoulée, vous pourrez convertir le compte en tout compte chèque Wells Fargo proposé à ce moment-là.
Caractéristiques des services bancaires d’accès clair :
- Aucun frais de découvert ou de fonds insuffisants (NSF)
- Aucun chèque papier
- Bill Pay et virements en ligne
- Dépôt mobile
- Carte de débit avec technologie sans contact et à puce
- Service à la clientèle 24/7
- Accès gratuit à plus de 13,000 guichets automatiques Wells Fargo
- Outils de budgétisation, de flux de trésorerie et de dépenses
- Télébanking
Cons :
- Dépôt minimum de 25 $ pour ouvrir un compte.
- Frais mensuels de 10 $, sauf si vous maintenez votre solde quotidien à 1 500 $ ou plus ou si vous recevez des dépôts directs totalisant 500 $ à chaque cycle de relevé.
Fifth Third Express Banking®
Fifth Third Express Banking® offre une façon simple de gérer vos fonds. La carte de débit Visa® vous donne un accès immédiat à votre argent ainsi que la commodité et la sécurité d’une relation bancaire. Mais notez qu’il s’agit d’un compte dépouillé en raison de l’absence d’exigence en matière de score de crédit.
Le compte Express Banking ne propose pas l’écriture de chèques ou le dépôt de chèques aux guichets automatiques. Mais du côté positif, il n’y a pas de frais de service mensuels, d’exigence de solde ou de frais de découvert.
Détails des services bancaires express de Fifth Third :
- Aucuns frais mensuels.
- Aucune exigence de solde ou de frais de découvert.
- Aucune émission de chèques ou aucun dépôt de chèques aux guichets automatiques.
- Encaissement de chèques et dépôts dans les succursales de Fifth Third.
- Dépôt mobile avec disponibilité immédiate des fonds.
- Banque mobile et en ligne.
Cons:
- Pas de signature de chèque.
- Pas de dépôt de chèque aux guichets automatiques.
- Pas de paiement de factures en ligne.
Bank of America
Bank of America propose un compte chèque de base appelé SafeBalance Banking® Account. C’est un compte sans fioritures qui ne facture pas de frais de découvert en refusant toute transaction lorsque vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte.
Vous n’obtenez pas de privilèges d’émission de chèques avec ce compte, mais il s’accompagne de moyens pratiques pour payer les particuliers ou les entreprises – utilisez une carte de débit ou la banque en ligne pour effectuer des achats, payer des factures ou payer des particuliers.
Détails du compte bancaire SécuriBalance® :
- Solde minimum de 25 $ pour ouvrir un compte.
- Grand réseau de guichets automatiques participants.
- Les découverts sont automatiquement refusés, vous n’avez donc pas à vous soucier d’encourir des frais de découvert.
- Virements de fonds, virements télégraphiques et dépôts directs le même jour.
- Dépôt de chèques par téléphone mobile
- Sans frais dans des milliers de guichets automatiques de Bank of America
- 2,50 $/transaction dans les guichets automatiques non-Bank of America aux U.
Les inconvénients :
- On ne peut pas faire de chèques papier.
- 4,95 $ de frais de maintenance mensuels.
- 2,50 $ de frais par transaction dans les guichets automatiques hors réseau.
GoBank Online Checking
GoBank est un compte chèque mobile appartenant à Green Dot Bank. GoBank n’utilise pas ChexSystems et n’effectue pas de vérification de crédit pour vérifier les nouveaux comptes. GoBank propose des dépôts en personne moyennant des frais dans des endroits comme 7-11 et Walmart.
Détails du compte-chèques en ligne GoBank :
- 8,95 $ de frais mensuels à moins que vous n’établissiez des dépôts directs totalisant au moins 500 $ chaque mois.
- Aucun ChexSystem ou vérification de crédit utilisé
- 4,95 $ pour déposer des espèces chez les détaillants participants comme 7-11 ou Walmart
- 2.95 $ de frais et un dépôt d’ouverture minimum de 20 $ si vous ouvrez votre compte chez un détaillant ou GRATUITEMENT si vous vous inscrivez en ligne ou via mobile
- Deux façons d’obtenir de l’argent comptant gratuitement : via les guichets automatiques du réseau ou le cashback avec un achat par carte de débit
Contre:
- Les dépôts en espèces peuvent coûter jusqu’à 4 $.95 $.
- Pas de compte d’épargne traditionnel.
- Pas d’intérêt gagné.
Les découverts peuvent conduire à être signalés à ChexSystems ou aux services d’alerte précoce. Si vous gardez un solde de chèque faible, envisagez une banque qui offre une protection contre les découverts ou une ligne de crédit pour les découverts comme BBVA.
Corporate America Family Credit Union
Corporate America Family Credit Union offre un compte chèque nouveau départ qui vous donne la chance de reconstruire un historique de compte chèque positif. Vous devez devenir membre de la Corporate America Family Credit Union pour ouvrir un compte chèque. Comment adhérer : Se qualifier par le biais du groupe Hope pour devenir membre de la coopérative de crédit.
Détails du compte-chèques Nouveau départ :
- Vous devez conserver en permanence au moins 100 $ dans votre compte de parts ordinaires.
- Frais mensuels de 10 $.
- Paiement de factures et Popmoney
- Être membre de la Corporate America Family Credit Union.
- Carte de débit Visa
- En équilibre, un cours d’étude en ligne gratuit qui vous donne les outils nécessaires pour mieux gérer votre compte-chèques.
Contre:
- 10 $ de frais mensuels.
8. Woodforest National Bank
Woodforest National Bank propose un compte chèque Seconde Chance pour les personnes ayant un mauvais crédit ou un mauvais dossier bancaire. Avec environ 747 succursales dans 17 États, c’est un bon choix pour les personnes qui veulent avoir la possibilité de visiter leur banque en personne.
Les caractéristiques du Woodforest Second Chance Checking :
- Dépôt minimum de 25 $ pour ouvrir un compte.
- Relevés bancaires électroniques gratuits.
- Grand réseau de guichets automatiques participants.
- Transactions gratuites aux guichets automatiques tant que vous visitez un guichet automatique du réseau.
Les inconvénients :
- 9,95 $ de frais de maintenance mensuels. Ces frais passent à 11,95 $ si vous n’êtes pas inscrit au dépôt direct.
- Frais uniques d’ouverture de compte de 9 $.
- Frais de 15 $ pour l’établissement de votre carte de débit.
Unify Financial Credit Union
Unify Financial Credit Union offre le » Right Start Checking pour les nouveaux clients ou les titulaires de compte qui cherchent à reconstruire un historique positif de compte chèque. » Comment adhérer : Se qualifier par le biais de la Western Federal Credit Union qui permet aux membres potentiels d’adhérer par le biais d’une adhésion gratuite à une organisation à but non lucratif partenaire : Surfrider Foundation ou Friends of Hobbs.
Détails du compte-chèques Right Start :
- Ouvrir avec un dépôt de 25 $ et aucune exigence de solde minimum.
- Pas de frais mensuels ou par chèque.
- Profiter d’une protection contre les découverts jusqu’à 250 $.
- Accéder gratuitement à l’eBanking.
Cons:
- 30 $ de frais de fonds insuffisants
- 25 $ de frais d’effet de dépôt retourné
Aspire Federal Credit Union
Aspire Federal Credit Union offre le « Fresh Start Checking » pour les membres qui font face à des défis pour obtenir l’approbation de comptes de contrôle dans les banques et les « autres » institutions financières. Construisez un dossier financier positif avec Aspire. Comment adhérer : Faites un don à l’une des 15 organisations participantes, par exemple un don de 5 $ à la Land Trust of North Alabama.
Détails du compte-chèques Nouveau départ :
- Dépôt direct obligatoire – attribution complète (100 %) de votre chèque de paie
- Aucun dossier d’antécédents frauduleux
- Pas de frais mensuels de compte-chèques
- Pas de frais de transaction aux GAB lors de l’utilisation du réseau de GAB sans surtaxe
- Accès à 70,000+ guichets automatiques sans surtaxe
- Accès gratuit au compte en ligne et par téléphone avec My CU Online et Call24
- Carte de débit d’accompagnement
Cons :
- Dépôt direct du chèque de paie exigé. Ne peut pas diviser le dépôt direct entre d’autres banques.
- Ne peut pas avoir d’antécédents de fraude dans votre ChexSystems, EWS, ou tout autre dossier de rapport au consommateur de compte-chèques.
First American Bank
First American Bank offre un compte-chèques Fresh Start pour les personnes ayant un mauvais crédit qui a des outils numériques, un dépôt minimum d’ouverture faible, et aucune exigence de solde minimum. Il y a des succursales dans l’Illinois, principalement dans la région de Chicago, et une succursale à Coral Gables, en Floride.
Si vous avez eu des difficultés à ouvrir un compte chèque dans d’autres banques, le compte chèque Fresh Start de First American Bank peut vous convenir.
Détails du compte-chèques Nouveau départ :
- Carte de débit Mastercard® gratuite de First American Bank
- Banque mobile et en ligne gratuite
- Etats de compte électroniques gratuits
- Accès à plus de 55 000 guichets automatiques Allpoint et Presto ! sans frais supplémentaires. ATM*
- Ecriture de chèques illimitée
- Images de chèques gratuites en ligne
- Banque par téléphone gratuite
- Aucune exigence de solde minimum (50 $ pour ouvrir le compte)
- 9.95 $ de frais mensuels
Cons:
- Dépôt minimum de 50 $ pour ouvrir un compte.
- Frais de maintenance mensuels de 9,95 $.
Qu’est-ce qu’un compte chèque pour mauvais crédit ?
Les banques offrent des comptes chèque pour mauvais crédit parce qu’elles comprennent que les gens font des erreurs avec leurs comptes souvent par manque de connaissances.
Beaucoup de gens ne reçoivent pas une éducation financière de base, que ce soit à la maison ou à l’école. Beaucoup de gens ouvrent un compte chèque lorsqu’ils atteignent un certain âge, mais personne ne vous dit comment gérer un compte chèque.
On pourrait penser que l’éducation financière serait une matière obligatoire enseignée à l’école au même titre que l’éducation civique, mais ce n’est pas le cas. Le rapport du Council for Economic Education a révélé que le nombre d’États qui exigent qu’un lycéen suive un cours de finances personnelles – qu’il s’agisse d’un cours autonome ou intégré à d’autres cours – pour obtenir son diplôme n’est que de 21.
Il n’est pas rare d’avoir à la fois un mauvais crédit et un dossier ChexSystems. Les deux vont souvent de pair. L’une des raisons est qu’une banque peut signaler à ChexSystems un solde négatif impayé d’un compte à découvert, puis plus tard, la banque peut vendre cette dette à une agence de recouvrement. L’agence de recouvrement peut ensuite signaler la dette aux bureaux de crédit – causant un mauvais crédit.
Mais tout comme vous pouvez reconstruire le crédit, les privilèges bancaires peuvent être restaurés avec un compte chèque pour mauvais crédit.
3 Raisons pour lesquelles les personnes ayant un mauvais crédit ont besoin d’un compte bancaire?
Avoir la capacité d’effectuer des transactions financières rapidement et en toute sécurité est vital dans une société largement mobile. Que vous ayez besoin de payer une facture de services publics, de transférer rapidement de l’argent à des amis ou à des membres de votre famille, ou de faire un achat en ligne, vous devez pouvoir effectuer des transactions financières rapidement et en toute sécurité.
- De moins en moins de personnes utilisent des espèces. Effectuer des transactions avec de l’argent liquide ou des mandats devient lentement obsolète, notamment à la suite de l’affaire COVID-19. Certains détaillants et fast-foods demandent à leurs clients de payer uniquement avec des cartes de débit ou de crédit, ce qui est difficile à faire sans compte bancaire.
- Les magasins d’encaissement de chèques sont coûteux. Le recours aux services d’encaissement de chèques pour accéder aux fonds de votre chèque de paie prend du temps et coûte cher. Selon le Financial Health Network, les Américains non bancarisés et sous-bancarisés ont dépensé 189 milliards de dollars en frais et intérêts sur des produits financiers en 2018.
- L’absence de relation bancaire. Un autre problème majeur lié à la réalisation de transactions financières sans compte bancaire est l’absence de relation bancaire. Ne pas avoir de relation bancaire peut rendre difficile l’obtention d’un prêt automobile ou d’un prêt hypothécaire. De nombreux prêteurs n’examineront même pas une demande de prêt si vous n’avez pas de compte bancaire.
Faites attention aux découverts avec votre nouveau compte
Évitez les découverts avec votre nouveau compte en gardant une trace de votre argent. La plupart des comptes bancaires, si ce n’est tous, permettent un accès en ligne et des applications qui offrent des informations de compte et des alertes à jour.
Les comptes bancaires pour mauvais crédit et les comptes bancaires de la deuxième chance ne sont généralement pas gratuits, comme vous pouvez le dire à partir des options énumérées ci-dessus. Mais, la plupart des banques et des coopératives de crédit vous donneront la possibilité de passer à un compte gratuit ou, à tout le moins, à un compte offrant plus d’avantages après une preuve de 12 mois de bonne gestion du compte.
Votre nouveau compte est plus que probable d’être surveillé par la banque. Si vous êtes sujet aux découverts, vous devez être conscient de votre solde à tout moment et ouvrir un compte bancaire qui offre une protection contre les découverts ou une ligne de crédit pour découvert.
Comment vous avez atterri dans ChexSystems
Les découverts non payés sont souvent la raison pour laquelle les gens se retrouvent avec un dossier ChexSystems ou EWS. Mais les découverts peuvent aussi causer un mauvais crédit. Un solde de compte chèque impayé peut être envoyé à une agence de recouvrement.
Une fois que cela se produit, la dette peut être inscrite sur vos rapports de crédit. Les comptes de recouvrement restent généralement sur les rapports de crédit pendant 7 ans (qu’ils soient payés ou non).
Si vous avez une dette bancaire impayée, la payer ne permet généralement pas de la faire disparaître de votre rapport plus tôt. C’est pourquoi les gens ont besoin de comptes bancaires pour mauvais crédit.
5 contournements pour ouvrir un compte chèque avec un mauvais crédit
Un mauvais crédit ne signifie pas que vous ne pouvez pas ouvrir un compte chèque. Voici des solutions de contournement pour ouvrir un chèque avec un mauvais crédit.
Recherchez des banques qui n’utilisent pas ChexSystems
Si les comptes bancaires pour mauvais crédit ne sont pas une option, la prochaine meilleure alternative est les banques qui n’utilisent pas ChexSystems. Ces comptes sont très similaires aux comptes bancaires pour mauvais crédit, mais la principale différence est qu’ils n’utilisent pas ChexSystems pour vérifier les nouveaux comptes.
Lorsque les banques ouvrent un compte chèque pour les clients ayant un mauvais crédit, elles peuvent utiliser ChexSystems pour vérifier les nouvelles ouvertures de compte, mais décident de donner aux clients un nouveau départ. D’autre part, les banques qui n’utilisent pas ChexSystems ne voient jamais vos dossiers bancaires négatifs du tout, ce qui pourrait être une meilleure option pour les consommateurs ayant plusieurs dossiers ChexSystems.
Lorsque vous recherchez une banque, examinez ses politiques en ligne. La plupart des banques qui ont un programme de compte chèque de la deuxième chance indiquent explicitement si elles effectuent des vérifications de crédit ou utilisent les rapports de ChexSystems.
Défiez votre rapport ChexSystems et contestez les erreurs
ChexSystems ne fonctionne pas comme une entreprise non réglementée. Parce que ChexSystems est considéré comme une agence de renseignements sur les consommateurs, ils sont soumis aux lois fédérales, en particulier, le Fair Credit Reporting Act. Vous avez le droit de contester les erreurs sur votre rapport ChexSystems de la même manière que vous le pouvez avec vos rapports de crédit.
La loi fédérale vous donne droit à un rapport ChexSystems gratuit tous les 12 mois en vertu de la loi fédérale. Si on vous refuse un compte bancaire ou un emploi en raison d’entrées sur votre rapport ChexSystems, vous pouvez obtenir un rapport gratuit dans les 60 jours suivant le refus.
Après avoir examiné votre rapport ChexSystems en ligne, vous pouvez contester toute erreur ou inexactitude. Vous avez la possibilité d’utiliser le formulaire de contestation en ligne pour soumettre votre contestation en ligne, par courrier ou par fax.
Voici ce qu’il faut examiner sur votre rapport ChexSystems :
- Soldes négatifs
- Frais de fonds insuffisants
- Découvert
- Prêts non remboursés
Les documents justificatifs doivent être soumis avec les contestations ChexSystems s’ils existent. Si la procédure de contestation auprès de ChexSystems n’aboutit pas, contestez directement auprès de la banque qui vous a signalé. Les banques qui signalent des clients à ChexSystems doivent respecter les mêmes exigences en vertu du Fair Credit Reporting Act.
ChexSystems ou la banque doit généralement enquêter sur la contestation dans les 30 jours suivant sa réception. La contestation sera vérifiée comme étant exacte ou non. Dans certains cas, la banque ou ChexSystems ne terminera pas l’enquête dans les 30 jours, dans ce cas, le compte doit être supprimé. ChexSystems ou la banque aura 5 jours ouvrables après avoir terminé une enquête pour vous informer des résultats.
Si vous avez les fonds, essayez de négocier un règlement avec la banque ou l’agence de recouvrement de la dette en échange de la suppression des informations négatives de votre rapport ChexSystems, essentiellement similaire à un compte de crédit payer pour supprimer.
Demander un réexamen
De même que vous pouvez demander un réexamen en cas de refus d’une carte de crédit, vous pouvez demander à une banque de réexaminer votre demande de compte. Avec les comptes bancaires à approbation instantanée, le processus automatisé peut négliger les difficultés impérieuses qui ont pu causer un dossier bancaire négatif.
Un refus peut être annulé avec un examen manuel de votre demande. Si vous pouvez montrer que votre historique bancaire négatif est une anomalie causée par des circonstances d’urgence, la banque pourrait revenir sur sa décision.
Ouvrir un compte chèque de la deuxième chance
Si les comptes bancaires pour mauvais crédit ne correspondent pas à vos besoins, les comptes chèques de la deuxième chance sont une bonne option qui vous permettra de profiter des avantages d’un compte bancaire tout en restaurant votre historique bancaire. Si vous préférez les services bancaires en personne, votre banque locale ou votre coopérative de crédit peut proposer des comptes de deuxième chance près de chez vous. Recherchez une institution financière qui met l’accent sur l’aide aux clients et sur la formation d’une relation bancaire personnelle.
Utiliser temporairement une carte de débit prépayée
Je sais que nous avons dit « jetez votre carte prépayée ». Mais si vous avez épuisé toutes les options, l’utilisation temporaire d’une carte de débit prépayée offrira au moins une forme limitée de services bancaires. Card.com propose des cartes prépayées avec dépôt direct anticipé et un bonus de 50 $ à l’inscription. Le chargement de l’argent est facile avec plus de 90 000 points de rechargement à la caisse. Ce compte est bon pour les personnes ayant un mauvais crédit car il n’y a pas de vérification de crédit ou de ChexSystems à ouvrir.
Caractéristiques du compte Visa® prépayé
- Dépôt d’ouverture minimum de 0 $.
- Soyez payé jusqu’à 2 jours en avance avec le dépôt direct.
- Pas de frais mensuels avec un dépôt direct de 1 000 $.
- 32 000 guichets automatiques MoneyPass® sans frais.
- Encaissez des chèques de paie ou gouvernementaux préimprimés dans les magasins Walmart participants.
- Chargez de l’argent liquide chez 7-Eleven, Western Union, Walmart, Walgreens, Dollar General, Rite Aid, Ralphs, Krogers et de nombreux autres détaillants participants.
- Aucun frais de découvert ou de fonds insuffisants.
Contre:
- 9,95 $ de frais mensuels pour les soldes inférieurs à 1 000 $
- 4.95 $ de frais pour charger de l’argent
- 2,95 $ de frais de guichet automatique hors réseau
4 caractéristiques de compte à considérer lors du choix d’un compte-chèques pour mauvais crédit
Maintenant que vous connaissez les tenants et aboutissants des comptes-chèques pour mauvais crédit, il est temps de trouver celui qui correspond à vos besoins financiers. Voici quatre caractéristiques à considérer avant d’ouvrir un nouveau compte.
Frais de service mensuels
La dernière chose que vous voulez, c’est de l’argent englouti dans des frais bancaires. Mais malheureusement, lorsque vous avez un mauvais crédit, des frais de service mensuels peuvent être obligatoires, sauf si vous répondez à certains critères. Par exemple :
- Répondre à l’exigence de solde minimum. La plupart des banques permettent aux clients d’éviter les frais en maintenant leur solde au-dessus d’un certain montant.
- S’inscrire au dépôt direct. Il est courant que les banques renoncent aux frais de service mensuels lorsque les clients s’inscrivent au dépôt direct.
- Ouvrir un compte d’épargne. Une banque pourrait également renoncer aux frais pour les clients qui ont plusieurs comptes sous le même toit.
Pas d’exigences de solde minimum
Évitez les comptes qui exigent un solde minimum. Recherchez une banque qui n’exige pas que vous conserviez un certain montant de fonds sur votre compte chèque. De cette façon, vous n’aurez pas à vous inquiéter quotidiennement de descendre en dessous du minimum et d’être frappé par des frais.
Perks gratuits
Les banques veulent votre entreprise et sont prêtes à rivaliser pour l’obtenir avec des avantages de compte-chèques gratuits. Les récompenses en cashback sont un excellent avantage que certains comptes chèques offrent. Certaines banques offrent des récompenses de cash back illimitées pour l’achat d’articles quotidiens comme l’essence et l’épicerie. Les remboursements de DAB sont un autre excellent avantage offert par certaines banques. Cela signifie que vous pouvez compter sur le remboursement de votre argent pour pratiquement tous les frais de guichet automatique.
Banque mobile
La banque mobile offre aux clients un moyen pratique de se connecter à leur banque. Les services bancaires mobiles donnent également aux banques l’occasion de créer une relation bancaire plus étroite avec leurs clients. Si vous faites partie des 81 % d’adultes américains qui possèdent un smartphone, vous pourriez probablement bénéficier des services bancaires mobiles. Avoir la possibilité de voir votre compte en temps réel, de recevoir des alertes sur le compte et de déposer des chèques peut être d’une grande aide pour gérer avec succès un compte chèque.
5 ressources sur le mauvais crédit pour vous aider à remonter la pente
Ne jamais ignorer le mauvais crédit. Sans relation bancaire, vous êtes coincé en utilisant des mandats ou des chèques de banque pour payer vos factures ou en utilisant des services d’encaissement de chèques pour accéder aux fonds de votre chèque de paie.
Mais sans un bon crédit, vous êtes coincé en utilisant des prêts personnels à taux élevé ou des jours de paie si vous avez besoin d’emprunter de l’argent. Payer un dépôt supplémentaire si vous louez un appartement, ou être carrément refusé.
Un mauvais crédit peut rendre plus difficile l’obtention d’un prêt automobile ou d’un prêt immobilier, et l’éligibilité à un compte de carte de crédit. De plus, les personnes ayant un mauvais score de crédit paient généralement plus cher pour l’assurance automobile, l’assurance locataire et l’assurance propriétaire.
1. Cartes de crédit. Les cartes de crédit gérées de la bonne façon peuvent améliorer vos scores de crédit en moins de 6 mois. Ne faites que de petits achats et remboursez-les immédiatement, avant la date d’échéance.
Cela signifie que si vous utilisez normalement de l’argent liquide pour des choses comme l’épicerie ou l’essence, utilisez la carte de crédit pour ces articles puis payez la carte de crédit en entier. Voici quelques cartes de crédit qui sont assez faciles à obtenir :
- La carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky® a ses points positifs et négatifs. Il n’y a pas de vérification de crédit nécessaire pour faire une demande, mais vous paierez des frais annuels de 35 $.
- La First Digital Mastercard® est conçue pour aider à surmonter les problèmes de crédit ; vous pouvez être approuvé même si vous avez été refusé ailleurs. Cette carte vous aide à construire votre historique de crédit et se rapporte aux trois principaux bureaux de crédit chaque mois.
- La carte Visa® Total a une ligne de crédit initiale de 300 $, mais vous êtes admissible à une augmentation après 12 mois. Un compte chèque est requis.
2. prêts de reconstitution de crédit. Les prêts de bâtisseur de crédit sont conçus pour aider les consommateurs à construire ou à reconstruire leur crédit en conservant un montant emprunté sur un compte d’épargne pendant que vous effectuez des paiements qui sont rapportés mensuellement aux principales agences d’évaluation du crédit. Une fois que vous avez remboursé le prêt, l’argent vous appartient. Le prêt de construction de crédit Self Lender rend l’éligibilité simple :
- Self Lender ouvrira un prêt de construction de crédit en ouvrant un compte de certificat de dépôt (CD) à votre nom (ce CD sera ouvert auprès de la Sunrise Bank, de la Lead Bank ou de l’Atlantic Capital Bank).
- Vous pouvez choisir de payer 25 $, 48 $, 89 $ ou 150 $ par mois.
- Il existe deux options pour payer le prêt en 12 ou 24 mois.
- Vous paierez également des intérêts sur votre « prêt » à un taux qui varie de 10,34 % à 13,16 %, selon le montant de votre prêt.
- Les paiements sont signalés aux principales agences d’évaluation du crédit, ce qui contribue à établir votre historique de crédit.
- Pendant la durée de votre prêt, vous accumulez une belle épargne dans votre CD que vous êtes libre d’encaisser à la fin de la durée du prêt.
3. Prêts personnels. Les prêts personnels non garantis pour mauvais crédit peuvent vous coûter plus cher en raison des taux d’intérêt plus élevés ; mais, avoir un prêt personnel sur les rapports de crédit peut améliorer les scores. Les prêts personnels peuvent améliorer votre historique de crédit et votre combinaison de crédit.
Un mélange de dettes à tempérament (prêt personnel) et de dettes renouvelables (cartes de crédit) peut bénéficier à vos scores de crédit. Les prêts personnels pour mauvais crédit peuvent également être utilisés pour rembourser des dettes.
4. Crédit pour les services publics. Experian Boost permet aux consommateurs d’obtenir un historique de paiement positif à partir de comptes qui n’apparaissent pas normalement sur votre rapport de crédit. Les types de factures signalées avec Experian Boost comprennent :
- Services publics
- Téléphone cellulaire
- Câble
- Internet
- Factures de services de streaming, comme Netflix.
Experian Boost permet d’ajouter les factures mensuelles de services publics et autres que vous payez à votre rapport. Alors qu’Experian Boost ne fonctionne que pour votre rapport de crédit Experian, vous laissant bénéficier d’un historique de paiement positif supplémentaire qui peut améliorer au moins un de vos scores de crédit.
5. Carte sans vérification de crédit. Jusqu’à présent, il n’y a pas eu beaucoup de cartes de crédit qui ne s’appuient pas sur les scores de crédit pour l’approbation. Les quelques cartes de crédit sans vérification de crédit qui existent ont généralement certaines limitations et des frais d’adhésion élevés. Elles ressemblent davantage à des cartes de crédit à approbation garantie qui ne peuvent être utilisées que chez un détaillant spécifique.
Cependant, la nouvelle carte de crédit Visa X1 fixe votre limite de crédit en fonction de votre revenu, et non de votre score de crédit. Elle se caractérise par des récompenses compétitives. Les titulaires de la carte gagneront 2 points par dollar – ou 3 points par dollar si vous dépensez 15 000 $ ou plus au cours d’une année civile. Si vous référez un ami à la carte, vous pouvez débloquer un taux de récompenses 4x plus élevé.
En outre, beaucoup d’entre vous connaissent déjà l’astuce de la carte shopping qui vous permet de demander des cartes principalement de détail sans enquête difficile sur les rapports de crédit. C’est encore un moyen facile d’augmenter rapidement les scores de crédit en utilisant les comptes de crédit pour signaler les paiements à temps.
Réduire le montant de votre dette pour améliorer le mauvais crédit
Le solde de votre dette par rapport à votre crédit disponible contribue à hauteur de 30 % au calcul d’un score FICO. C’est ce qu’on appelle « l’utilisation ». Utiliser moins de votre crédit disponible peut effectivement améliorer les scores de crédit. Voici quelques conseils à garder à l’esprit.
- Gardez des soldes bas sur les cartes de crédit et autres crédits renouvelables : une dette en souffrance aura un impact négatif sur un score de crédit. Les experts suggèrent d’utiliser 30 % ou moins de votre limite de crédit disponible. Pour des scores de crédit encore meilleurs, utiliser 10 % ou moins du crédit disponible est ce que pratiquent les personnes ayant un excellent score de crédit.
- Remboursez vos dettes : Le remboursement des dettes de carte de crédit est l’un des moyens les plus efficaces d’améliorer vos scores de crédit. Consultez les conseils pour se désendetter afin d’économiser des milliers de dollars.
- Ne fermez jamais les cartes de crédit inutilisées. Les modèles de notation de crédit vous récompensent pour avoir un long historique de crédit ainsi que pour n’avoir utilisé qu’une petite partie de votre limite de crédit disponible. Gardez les cartes de crédit inutilisées ouvertes afin de bénéficier d’un historique de crédit moyen plus long et d’un montant de crédit disponible plus important.
- N’ouvrez pas plusieurs nouvelles cartes de crédit dont vous n’avez pas besoin : Si votre rapport de crédit ne reflète que des comptes négatifs, l’ajout de comptes de crédit positifs vous aidera à reconstruire votre historique de crédit. Mais si vous n’avez pas besoin d’un nouveau crédit pour aider votre score, gardez les demandes de crédit au minimum.
Vérifiez quels autres facteurs composent un score de crédit.
Pensées finales
Il n’y a aucune raison de payer un magasin d’encaissement de chèques ou de payer des frais de carte de débit prépayée lorsque des comptes bancaires pour mauvais crédit sont disponibles partout aux États-Unis.S. Ouvrez un compte bancaire pour mauvais crédit afin d’économiser sur les frais de carte de débit prépayée, de mandat, de chargement d’argent et d’encaissement de chèque.
La personne avec laquelle vous effectuez vos opérations bancaires compte pour votre santé financière globale. Gérer un compte bancaire de manière responsable sur le long terme et peut vous faire économiser de l’argent et du temps, mais surtout vous aider à construire une richesse.