Philly est une ville relativement sûre pour vivre, mais les effractions se produisent toujours, et sans une police d’assurance locataire, vous pourriez perdre des milliers de dollars. Et ce n’est qu’une forme de protection que l’assurance des locataires offre.
Une police peut également protéger votre vie financière après des dommages causés par une tempête, des dégâts des eaux ou du vandalisme dans votre unité de location dans la ville de l’amour fraternel.
L’assurance des locataires peut même aider à faire des paiements médicaux si un ami se blesse dans votre appartement ou vous protéger de la responsabilité personnelle après une blessure.
Donc, parcourons quelques informations nécessaires à savoir pour obtenir une assurance des locataires à Philadelphie.
La meilleure assurance locataire à Philadelphie
Si vous vivez à Philadelphie, vous avez plus que quelques options pour une assurance locataire, mais toutes n’offrent pas le même calibre de couverture et d’expérience client.
Nous avons comparé de nombreux transporteurs et avons trouvé que les compagnies ci-dessous sont les meilleures compagnies d’assurance pour locataires à Philadelphie.
Voici les 7 meilleurs fournisseurs de la meilleure assurance pour locataires à Philadelphie:
- 🏆 Lemonade : Meilleure assurance locataire globale à Philadelphie
- Etat Farm : Meilleure expérience client
- USAA : Meilleure couverture militaire
- Allstate : Meilleur processus de réclamation
- Nationalwide : Meilleure expérience en ligne
- Liberty Mutual : meilleures remises
- Farmers : Meilleur pour regrouper les polices d’assurance
Lemonade
Lemonade est notre meilleur choix pour l’assurance des locataires à Philadelphie en raison de la couverture, du faible coût et de l’expérience client de la compagnie.
Bien qu’elle n’existe que depuis quelques années, Lemonade s’est forgé une excellente réputation grâce à sa plateforme en ligne intuitive et à ses polices d’assurance de base abordables pour les locataires (et les propriétaires).
Lemonade propose des polices à partir de 5 $, l’un des tarifs les plus bas de tous les transporteurs.
Vous pouvez également déposer des réclamations sur l’application de Lemonade et être payé en quelques minutes.
Et, chose unique par rapport aux autres fournisseurs, Lemonade vous facture un taux fixe et fait don des primes excédentaires à des causes qui vous passionnent.
Pros
- Dons caritatifs
- Expérience en ligne
- Approbation rapide des demandes de remboursement
- Taux bas
En savoir plus :
- Lire notre avis complet sur Lemonade Insurance
State Farm
State Farm est là pour les locataires de Philadelphie, offrant aux assurés une expérience client de premier ordre et une couverture de premier ordre pour les biens personnels et la responsabilité civile des locataires.
State Farm a obtenu les meilleures notes des agences de notation de crédit et de J.D. Power, vous pouvez donc compter sur la solidité financière de la société et son service à la clientèle.
Et avec State Farm, vous bénéficiez de l’aide en personne d’agents locaux, ce qui en fait un excellent choix si vous recherchez une expérience personnalisée avec une aide pratique.
Vous avez également accès à plusieurs autres branches d’assurance, comme l’assurance automobile et l’assurance vie, ce qui fait de la compagnie un choix parfait pour le regroupement, qui peut vous faire économiser de l’argent et du temps.
Pros
- Expérience client
- Réductions pour plusieurs polices
- Agents locaux
- Citations en ligne
En savoir plus :
- Lire notre revue complète des assurances State Farm
USAA
USAA est l’une des meilleures compagnies d’assurance du pays, avec des tonnes de produits financiers pour les militaires, les vétérans et leurs familles.
USAA offre certains des taux de location les plus bas à Philadelphie, et elle offre une couverture impressionnante pour les familles militaires.
Avec USAA, vous obtenez une couverture pour les tremblements de terre et les inondations automatiquement incluse dans votre police, ce qui est rare.
La compagnie reçoit le plus d’applaudissements pour son service client, cependant, en étant en tête du peloton dans l’enquête J.D. Power sur l’assurance des locataires qui évalue l’expérience client, le coût, la couverture et la communication avec les clients.
Seules les familles ayant des liens avec l’armée peuvent obtenir une assurance locataire de USAA, mais la couverture est si bonne que je devais l’inclure.
Pros
- Meilleur service client
- Couverture axée sur les militaires
- Très bons tarifs
- Couverture contre les inondations et les tremblements de terre
En savoir plus :
- Lire notre revue complète des assurances USAA
Allstate
Allstate est une alternative solide à State Farm. Cet assureur dispose également d’agents locaux dans toute la ville, d’une couverture fiable et d’une grande variété de produits d’assurance au sein d’une seule agence d’assurance.
Allstate offre également des protections uniques, comme des avenants de biens programmés pour les articles plus coûteux, une couverture contre les inondations et même une protection contre le vol d’identité.
La plus grande particularité d’Allstate est son processus de réclamation, qui est rapide et efficace grâce au centre de réclamation en ligne de la compagnie et à son réseau d’agents.
Pros
- Options de regroupement
- Endorsements
- Vol d’identité
- Traitement des réclamations
Nationwide
Nationwide est un autre fournisseur exceptionnel que vous connaissez déjà. Cette compagnie offre d’excellentes polices d’assurance aux locataires de Philadelphie.
Vous pouvez également souscrire d’autres branches d’assurance auprès de Nationwide, comme l’assurance pour animaux de compagnie, les polices automobiles et l’assurance vie – le tout auprès du même agent d’assurance.
En plus de la couverture des biens personnels et de la responsabilité civile à l’intérieur de votre unité locative, Nationwide protège également votre budget contre les dommages causés par les refoulements d’eau et certains autres périls que de nombreuses compagnies ne couvrent pas.
Nationwide mérite des éloges pour son expérience en ligne exceptionnelle. Le site Web de la société est une excellente ressource, que ce soit pour obtenir un devis d’assurance locataire, déposer une réclamation ou simplement en apprendre davantage sur le produit.
Pros
- Accès en ligne facile
- Ajouts utiles et abordables
- Protection contre le vol d’identité
- Produits financiers supplémentaires disponibles
En savoir plus :
- Lire notre revue complète de l’assurance Nationwide
Liberty Mutual
Si vous recherchez le plus de rabais d’assurance locataire, Liberty Mutual est un choix solide.
Cette marque connue à l’échelle nationale offre certains des taux d’assurance pour locataires les moins chers de Philadelphie, grâce à une foule de rabais pour regrouper des polices, opter pour des paiements automatiques, et plus encore.
Les polices de Liberty Mutual sont également faciles à personnaliser, vous permettant d’obtenir n’importe quoi, de la couverture de base bon marché à une protection plus complète avec des avenants.
Vous pouvez également obtenir une couverture en valeur de remplacement totale, qui vous accorde la valeur totale en espèces nécessaire pour remplacer vos articles aujourd’hui, quelle que soit leur dépréciation.
Pros
- Réductions
- Polices personnalisables
- Couverture en valeur à neuf
- Centre de réclamations en ligne
En savoir plus :
- Lire notre revue complète des assurances Liberty Mutual
Farmers
Si vous cherchez à trouver un guichet unique pour tous vos produits d’assurance à Philadelphie, cherchez un bureau Farmers.
Vous pouvez simplifier votre vie financière et obtenir des réductions en regroupant votre assurance locataire avec votre assurance auto chez Farmers.
La compagnie offre la couverture de base dont vous avez besoin, avec en prime la valeur à neuf complète et la protection contre le vol d’identité.
Farmers est également bien classée dans l’enquête de J.D. Power pour sa satisfaction en matière de sinistres.
Pros
- Satisfaction en matière de réclamations
- Multiples lignes d’assurance
- Réductions
- Outils en ligne
En savoir plus :
- Lire notre revue complète de Farmers insurance
Notre méthodologie
Nous avons utilisé une poignée de paramètres pour réduire la longue liste des compagnies d’assurance pour locataires à Philadelphie, en Pennsylvanie, et dans la région des trois États environnants.
Les compagnies ci-dessus se sont démarquées de la foule sur la base des éléments suivants :
- Coût de la couverture : Tant qu’une compagnie d’assurance pour locataires est en bonne santé financière et dispose de la couverture dont vous avez besoin, tout se résume finalement au coût. Les compagnies ci-dessus offrent certains des meilleurs tarifs aux locataires de Philadelphie.
- Types de couverture offerts : Il est également important que la compagnie que vous choisissez ait le type de couverture dont vous dépendez pour être vraiment protégé. Les 7 premières compagnies présentées ici offrent la couverture dont la plupart des résidents de Philadelphie ont besoin.
- Montants de couverture et franchises : Nous avons également considéré les montants de couverture offerts par chaque compagnie. Vous devriez également prendre note de toutes les franchises requises lorsque vous comparez les fournisseurs.
- Réputation : Enfin, vous devez choisir une compagnie d’assurance pour locataires ayant une solide réputation parmi les locataires et les experts du secteur. Les compagnies ci-dessus sont passées au crible en utilisant des mesures comme J.D. Power, des scores de crédit et des critiques en ligne.
Avez-vous besoin d’une assurance locataire à Philadelphie ?
Beaucoup de gens sautent la couverture d’assurance locataire parce que, contrairement à l’assurance automobile, elle n’est pas légalement requise (bien que votre propriétaire puisse insister pour que vous achetiez une police).
Que votre propriétaire l’exige ou non, cependant, l’assurance des locataires est un achat important que tout locataire devrait envisager.
Par rapport aux autres types d’assurance, l’assurance des locataires est abordable. Vous pouvez obtenir des milliers de dollars de protection pour 10 ou 20 $ par mois.
Les polices d’assurance locataire de base vous accordent une couverture pour des choses comme :
- La protection des biens personnels qui remplace vos biens s’ils sont endommagés, volés ou brisés – que ce soit par un cambrioleur, un incendie ou une tempête. L’assurance de votre propriétaire peut réparer votre immeuble, mais elle ne protégera pas vos biens personnels.
- Des frais de subsistance supplémentaires pour payer le logement si votre appartement subit des dommages à la suite d’un péril couvert et que vous ne pouvez pas y vivre jusqu’à ce que l’endroit soit réparé.
- La couverture de la responsabilité civile au cas où vous seriez responsable des dommages causés aux biens d’une personne ou de ses blessures à votre domicile.
- Les paiements médicaux au cas où vous ou un invité se blesserait chez vous et devrait recevoir des soins médicaux.
Ces caractéristiques de la police ne sont qu’un point de départ. Comme vous pouvez le voir dans la liste des compagnies ci-dessus, certaines offrent une couverture supplémentaire.
Aussi sûre que la plupart de Philadelphie soit dans l’ensemble, elle est sensible aux cambrioleurs, au vandalisme et aux dommages causés par les tempêtes. L’assurance locataire couvre ces types de périls afin que vous n’ayez pas à faire face aux dépenses de remplacement de vos biens.
Combien coûte une assurance locataire à Philadelphie ?
Dans l’ensemble, le coût moyen d’une assurance locataire à Philadelphie est d’environ 20 $ par mois.
En réalité, le coût de votre assurance locataire dépendra du niveau de couverture que vous achetez et de quelques autres variables :
- L’emplacement : Votre quartier à Philadelphie affecte le prix de votre police. Les fournisseurs d’assurance suivent les taux de criminalité et les dommages matériels dans chaque code postal. Les zones où vous êtes plus susceptibles de déposer une réclamation coûtent souvent plus cher en primes. Les assureurs tiennent également compte de votre proximité avec un service de police ou de pompiers.
- La propriété : Le type de structure que vous louez pourrait également influencer le montant que vous payez pour une politique de location. Les vieux bâtiments sans système d’extinction des incendies coûtent plus cher à assurer, par exemple.
- Mesures de sécurité : Les dispositifs de sécurité dans votre maison peuvent garantir des primes d’assurance plus basses. Les systèmes d’alarme et les caméras de sécurité surveillées aident beaucoup, par exemple.
- Couverture : Le niveau de couverture que vous achetez et les avenants que vous ajoutez peuvent faire grimper le coût de votre police. Vous pouvez avoir besoin d’un avenant pour les objets de collection ou de grande valeur comme les bijoux.
- Compagnie : Chaque fournisseur pèse le risque différemment, de sorte que vos taux sont susceptibles de différer d’un fournisseur à l’autre. C’est pourquoi magasiner peut vous aider à économiser de l’argent.
- Historique des sinistres : Vos antécédents en matière de sinistres d’assurance locataire sont importants. Plus vous avez déposé de réclamations dans votre historique, plus vos taux pourraient être élevés.
Les habitants de Philadelphie paient les taux d’assurance locataire les plus élevés de Pennsylvanie, mais la couverture à Philadelphie coûte moins cher que dans certaines autres grandes villes.
L’assurance pour locataires à Philadelphie en vaut-elle la peine ?
L’assurance des locataires en Pennsylvanie est un achat que vous ne regretterez pas – même si vous n’avez jamais à déposer une réclamation.
Avoir une police d’assurance des locataires signifie que vous avez un plan en place au cas où quelque chose tournerait mal et que vous perdriez vos biens de valeur.
Alors que vous débattez de l’opportunité d’acheter une police, regardez autour de vous vos biens et faites une estimation approximative de ce qu’il vous en coûterait pour remplacer vos biens essentiels. Le remplacement de votre ordinateur portable, de votre téléviseur et de votre micro-ondes pourrait à lui seul coûter quelques milliers de dollars.
Que dire de vos vêtements, de vos meubles ou de vos livres ?
Comparer ces coûts à quelques devis d’assurance locataire. À 20 $ par mois, vous payeriez 240 $ par an. En échange, vous pourriez obtenir une couverture des biens personnels d’une valeur de 30 000 $ et une couverture de la responsabilité civile personnelle de 100 000 $ chaque année.
De mon point de vue, cela en vaut la peine.