Intéressé par les rendements à deux chiffres garantis par l’immobilier mais sans les maux de tête des 3 T (locataires, toilettes et ordures) ? Alors c’est le bon moment pour découvrir comment acheter des billets hypothécaires !
Pourquoi des billets immobiliers ?
Regardons les choses en face. Se promener à votre banque locale et ouvrir un compte d’épargne ou de marché monétaire ne va tout simplement pas rapporter gros.
La pensée traditionnelle est de mettre de côté votre argent durement gagné dans un compte de retraite régulier et d’espérer que votre pécule est assez grand au moment où vous prenez votre retraite.
Le fait est que la plupart des gens vont arriver bien court quand ils poinçonnent leur dernière carte de temps. Une enquête récente a révélé que le baby-boomer moyen est à court d’un demi-million de dollars, 74 % d’entre eux déclarant qu’ils compteront fortement sur la sécurité sociale. Quel est le résultat ? Les personnes âgées de plus de 65 ans sont plus nombreuses que jamais à travailler. (Source USA Today sur la vie à la retraite).
Alors, qu’est-ce que cela signifie pour vous ? Ne soyez pas dans la moyenne !
L’investissement traditionnel vous laissera probablement à court. Vous avez des objectifs spécifiques pour votre retraite et il y a de fortes chances que ce soit la possibilité de faire les choses que vous voulez – sans vous soucier de savoir comment les payer.
Les investisseurs avisés d’aujourd’hui savent qu’ils ont besoin de rendements solides soutenus par des actifs sûrs qu’ils peuvent contrôler. C’est l’un des grands attraits de l’achat de notes.
Mais qu’en est-il du risque ?
Il ne fait aucun doute que tout type d’investissement comporte un risque. Même les investissements traditionnels comme l’immobilier, l’or ou une rente bien cotée comportent des risques.
Mais les gens confondent souvent « risque » et investissement « non traditionnel ». En d’autres termes, ce n’est pas parce que vous ne placez pas votre argent dans une épargne assurée par la FDIC que vous ne pouvez pas minimiser le risque d’un actif alternatif – avec un rendement encore plus important sur votre investissement.
Et si vous pouviez investir dans quelque chose de familier, fixer votre propre rendement ET déterminer votre niveau de risque ? Cela peut sembler trop beau pour être vrai, mais c’est exactement certains des avantages de l’achat de billets hypothécaires privés.
Tout est dans l’actif
Il y a des chances que, si vous êtes comme de nombreux investisseurs qui découvrent les billets, vous ayez pu aimer investir dans l’immobilier. Dans un bon marché, vous bénéficiez de toute augmentation de valeur tout en percevant les chèques mensuels de loyer d’un locataire couvrant le paiement de l’hypothèque.
Mais il y a des inconvénients à posséder des biens immobiliers :
- Le premier est « Que se passe-t-il si la valeur n’augmente pas ou pire… baisse ? ». C’est un problème frais dans l’esprit de nombreux investisseurs.
- Le second est le défi de trouver des propriétés qui génèrent des flux de trésorerie. S’assurer que le loyer dépasse les dépenses du paiement de l’hypothèque, des taxes, de l’assurance et des réparations peut être difficile dans certains marchés.
- Le troisième est les appels constants d’un locataire qui a besoin de quelque chose ; Toilette bouchée, fuite du toit, interrupteur d’éclairage qui ne fonctionne pas, et la liste continue.
Lorsque vous possédez un billet, vous agissez comme la banque. C’est vous qui recevez les paiements. Si quelque chose doit être réparé, le propriétaire doit le faire. Et comme la banque, vous avez également le droit de reprendre la maison en cas de non-paiement.
Pour rendre la situation encore meilleure, vous pouvez structurer une transaction de sorte que vous ne soyez pas redevable d’une somme proche de la valeur de la propriété.
Exemple d’investissement dans un billet
Disons qu’une propriété a été vendue pour 120 000 $ et que l’acheteur a versé un paiement de 20 000 $. Le vendeur de la propriété a reporté un billet d’un montant de 100 000,00 $
Supposons également qu’ils ont écrit le billet à un taux d’intérêt de 10 %. Dans ce cas, le billet ressemblerait à ceci…
360 paiements de 877,57 $.
Vous avez la possibilité d’acheter le billet après que cinq ans se soient écoulés (cela pourrait être n’importe quel nombre d’années, il suffit de choisir un chiffre rond pour cet exemple).
Cela signifie qu’il reste 300 paiements.
La « valeur actuelle » ou le solde actuel dû sur le billet serait de 96 574,32 $
Si vous vouliez gagner 12 % sur votre investissement, vous paieriez 83 322,39 $ pour le billet.
Comment votre risque est géré : La valeur de la propriété est de 120 000 $
Cela signifie que votre investissement par rapport à la valeur est de 69 % ou qu’il y a 36 677,61 $ de » capitaux propres » dans la propriété. (Lisez Calcul des notes pour l’ITV et le LTV pour plus de détails.)
Voici la bonne nouvelle…
Vous gagnez 12% sur un investissement non traditionnel adossé à quelque chose de traditionnel – l’immobilier. SI le payeur ne fait pas ses paiements, vous avez les mêmes droits que la banque. Vous pouvez saisir et reprendre la propriété. Vous pouvez alors revendre, créer une autre note, ou vendre au comptant.
Si vous deviez reprendre le bien, quelle est la probabilité que vous puissiez vendre un bien d’une valeur de 120 000 $ pour quelque chose de plus que 83 322,39 $ ? Plutôt bonne !
Bien sûr, il s’agit d’un exemple simple et il y a certainement d’autres variables, mais vous comprenez l’idée.
Avec les billets, vous avez les avantages et la sécurité adossés à l’immobilier – sans les maux de tête !
Et vous avez des choix…
Vous voulez réduire encore plus votre risque ? Vous n’avez pas à acheter la totalité du billet!
Vous pouvez simplement choisir d’investir 50 000 $, 20 000 $ ou même 10 000 $ dans la transaction – obtenant ainsi l’avantage d’une » équité » encore plus grande dans la propriété.
Peut-être que vous voulez acheter la moitié du paiement. Peut-être que vous voulez acheter seulement les cinq prochaines années de paiements. Les paiements restants peuvent être achetés de diverses façons … toutes dictées par vous !
Les bonnes nouvelles viennent de s’améliorer – en report d’impôt ou en franchise d’impôt
Saviez-vous que vous pouviez acheter des billets dans ou hors d’un compte de retraite ?
Peut-être que votre objectif est un revenu de retraite. Si c’est le cas, vous pouvez acheter un billet au sein d’un IRA autogéré ! De cette façon, les paiements mensuels des billets et les intérêts gagnés peuvent rester dans le compte de retraite à impôt différé ou même en franchise d’impôt avec un IRA Roth autogéré.
Si vous avez besoin d’argent pour un revenu maintenant, vous pouvez également acheter des billets en dehors d’un compte de retraite ou d’un courtier pour une commission de référence.
Alors, comment commencer à acheter des billets?
Comme tout investissement, il est payant d’apprendre autant que possible et de suivre ceux qui l’ont déjà fait. C’est aussi une bonne idée de commencer par le courtage de quelques billets pour comprendre le processus de souscription et de clôture utilisé par d’autres acheteurs de billets.
Lire les articles ici à NoteInvestor.com est un excellent début. Nous avons également un rapport spécial gratuit et un bulletin d’information juste pour les courtiers et les investisseurs. Il suffit d’entrer votre email pour recevoir un accès instantané.
Nous fournissons également d’excellentes ressources, des documents et des manuels dans la librairie, basés sur notre expérience réelle dans le domaine des billets depuis 1988.
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En outre, voici quelques articles qui peuvent vous en dire un peu plus sur l’achat de billets pour l’investissement.
21 Conseils pour investir dans les billets (à lire absolument)
Acheter et vendre des billets pour un revenu résiduel
Comment éviter de se ruiner en achetant des billets immobiliers
L’un de nos achats préférés d’acheteurs de billets
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