Si vous avez une expérience limitée du crédit ou si vous avez eu des problèmes de crédit dans le passé, vous pouvez penser que vous n’avez pas de chance lorsqu’il s’agit d’obtenir une carte de crédit. Cependant, il existe une solution : une carte de crédit sécurisée. Comment fonctionne une carte de crédit sécurisée – et comment en obtenir une ? Découvrons-le.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée ?
Une carte de crédit sécurisée est comme une carte de crédit ordinaire, sauf qu’elle utilise votre propre argent comme garantie. En d’autres termes, vous déposerez un certain montant lors de l’ouverture du compte, puis cet argent vous sera rendu lorsque vous fermerez votre compte ou que vous passerez à une carte non garantie.
La plupart des cartes de crédit garanties exigent un dépôt d’au moins 200 à 500 $. Cela signifie que si votre dépôt initial est de 500 $, votre carte de crédit sécurisée aura une limite de crédit d’au moins 500 $. Si votre dépôt initial est supérieur, votre limite de crédit sera au moins égale à ce dépôt.
L’institution financière qui soutient votre carte sécurisée placera une retenue sur votre dépôt, ce qui signifie qu’il ne sera pas disponible pour les dépenses ou ne pourra pas servir à rembourser le solde de votre carte – vous devrez donc toujours payer votre facture chaque mois. Le fait de rembourser votre carte de crédit sécurisée chaque mois peut contribuer à améliorer votre score de crédit et à réparer vos antécédents de crédit si vous y travaillez.
Quels sont les avantages d’une carte de crédit sécurisée ?
Si vous n’avez aucun crédit ou un mauvais crédit, une carte de crédit sécurisée vous permet de construire (ou reconstruire) votre score de crédit. Il suffit d’utiliser votre carte pour les achats courants partout où les cartes de crédit sont acceptées, puis de payer votre facture mensuelle à temps. La plupart des institutions financières signalent l’activité de votre carte de crédit sécurisée aux principales agences d’évaluation du crédit. C’est ce rapport qui vous permet de construire un historique de crédit solide. Comme ce signalement est très important pour la constitution de vos antécédents de crédit, assurez-vous d’ouvrir une carte de crédit sécurisée auprès d’un établissement qui prend cette mesure.
Une carte prépayée est-elle la même chose qu’une carte de crédit sécurisée ?
Non, une carte de crédit sécurisée et une carte prépayée ne sont pas les mêmes. Une carte prépayée n’est pas une carte de crédit mais plutôt une carte de débit rechargeable. Une carte prépayée ne vous aidera pas à construire ou à améliorer votre score de crédit comme le ferait l’utilisation responsable d’une carte de crédit ordinaire ou d’une carte de crédit sécurisée.
Comment fonctionne une carte de crédit sécurisée ?
Une fois que vous avez une carte de crédit sécurisée, vous pouvez l’utiliser comme toute carte de crédit traditionnelle. Gardez à l’esprit que, comme une carte de crédit sécurisée est un moyen d’améliorer et de renforcer les antécédents de crédit, vous voudrez payer votre facture mensuelle à la date d’échéance ou avant. Même si vous avez fait un dépôt pour ouvrir la carte, vous êtes toujours tenu d’effectuer vos paiements mensuels.
Puis, une fois que vous avez établi un historique de bon crédit (ce qui peut arriver après aussi peu que 6 mois de paiements à temps), vous pouvez mettre à niveau votre compte, et la retenue serait libérée sur votre dépôt – à condition que votre solde soit entièrement payé et que le compte soit en règle. Par ailleurs, certains fournisseurs de cartes garanties vous offrent la possibilité de transférer votre compte vers une autre carte non garantie. Cette option a l’avantage d’augmenter l’âge moyen de votre compte, ce qui pourrait aider votre score de crédit.
Si vous avez la carte de crédit nRewards® Secured de Navy Federal, après seulement 3 mois, vous pourriez avoir droit à un surclassement. Si vous êtes admissible, nous vous fournirons un crédit supplémentaire pour vous permettre de dépenser au-delà de votre dépôt.
Puis, au bout de 6 mois, nous examinerons votre compte tous les mois pour voir si vous êtes admissible à la suppression de votre retenue et à une mise à niveau vers une carte non garantie cashRewards.
Comment une carte de crédit sécurisée construit-elle un historique de crédit ?
Les facteurs les plus importants pour construire votre score de crédit sont votre utilisation du crédit et votre historique de paiement. D’autres facteurs comprennent la longueur de l’historique de crédit, les types de crédit utilisés et le nouveau crédit. En utilisant régulièrement une carte de crédit sécurisée et en effectuant vos paiements à temps tous les mois, vous établirez des antécédents de crédit en raison de vos antécédents de paiement.
Un autre facteur clé dans la construction du crédit est de garder le solde de votre carte bas. Garder votre solde bas montrera aux créanciers que vous n’avez pas besoin de dépendre strictement de vos cartes de crédit. Une bonne règle de base pour le score de crédit est d’utiliser moins de 30 % de votre ligne de crédit chaque mois pour montrer que vous êtes un titulaire de carte de crédit responsable.
Que dois-je rechercher dans une carte de crédit sécurisée ?
Toutes les cartes de crédit sécurisées n’offrent pas les mêmes avantages, frais et caractéristiques. Lorsque vous envisagez de demander une carte de crédit sécurisée, il est important de rechercher quelques signes afin de choisir la meilleure carte de crédit sécurisée pour votre situation financière.
- Frais supplémentaires : Certaines cartes facturent des frais annuels, des frais de transaction ou d’autres frais supplémentaires. Vérifiez si la carte de crédit sécurisée facture des frais supplémentaires que d’autres cartes de crédit garanties n’ont peut-être pas. Vous voulez vous assurer que les frais ne l’emporteront pas sur les avantages d’une carte sécurisée.
- Rapport du bureau de crédit : Toutes les cartes de crédit garanties ne signalent pas l’activité de votre carte aux principaux bureaux de crédit. Si vous obtenez une carte de crédit de ce type, elle ne sera pas utile à la construction de votre crédit. Assurez-vous que la carte de crédit sécurisée que vous demandez rapporte votre activité pour vous aider à bâtir votre crédit.
- Récompenses et avantages : Toutes les cartes de crédit garanties ne proposent pas les mêmes caractéristiques. Recherchez une carte qui offre des caractéristiques qui vous attirent, vous et vos habitudes de dépenses, comme la possibilité de gagner des points de récompense ou d’offrir un accès gratuit au score FICO®.
- Source fiable : Assurez-vous d’obtenir une carte de crédit sécurisée par le biais d’une source fiable et réputée, avec un excellent service clientèle au cas où vous auriez besoin d’aide.
- Vérifiez auprès de votre coopérative de crédit : Les coopératives de crédit ont tendance à offrir moins de frais et des taux d’intérêt plus bas que les banques, alors vérifiez auprès de votre coopérative de crédit avant de chercher une carte de crédit sécurisée auprès d’un autre prêteur. Vous voudrez également vous renseigner sur le processus impliqué pour éventuellement passer de la carte sécurisée à une carte de crédit ordinaire.
Comment puis-je obtenir une carte de crédit sécurisée ?
Le processus d’obtention d’une carte de crédit sécurisée varie, vous voudrez donc contacter votre institution financière pour vous renseigner sur leur processus. Pour obtenir une carte de crédit sécurisée auprès de Navy Federal, le processus est simple. Tout d’abord, ouvrez un compte d’épargne Navy Federal qualifiant si vous ne l’avez pas déjà fait. Ensuite, effectuez un dépôt d’au moins 200 $ sur votre compte d’épargne. Enfin, soumettez votre demande de carte de crédit sécurisée. Une fois approuvée, vous recevrez une carte avec une limite de crédit égale à votre dépôt.
Encore une bonne nouvelle : avec la carte de crédit nRewards® Secured de Navy Federal, vous bénéficierez d’un faible taux d’intérêt et d’aucun frais annuel, de transfert de solde ou de transaction étrangère. Vous gagnerez même des intérêts sur votre dépôt de garantie initial. De plus, la carte de crédit sécurisée de Navy Federal va encore plus loin : pour chaque dollar dépensé avec la carte, vous gagnerez un point de récompense que vous pourrez échanger ultérieurement contre des remises en espèces, des cartes-cadeaux ou des marchandises. Plus important encore, Navy Federal signale toute activité majeure aux bureaux de crédit, ce qui vous permet de construire votre historique de crédit.
Comment passer d’une carte de crédit sécurisée à une carte de crédit normale ?
Le principal objectif de l’utilisation d’une carte de crédit sécurisée est d’améliorer votre score de crédit à un niveau plus confortable afin d’être ensuite admissible à une carte de crédit normale, non sécurisée. Une fois que vous avez atteint le score de crédit que vous souhaitez et que vous avez remboursé le solde restant, vous pouvez joindre votre institution financière pour passer en revue les prochaines étapes, y compris la possibilité de demander une carte de crédit normale.
FICO est une marque déposée de Fair Isaac Corporation aux États-Unis et dans d’autres pays.
La carte de crédit garantie est une marque déposée de Fair Isaac Corporation aux États-Unis et dans d’autres pays.