Une fois tous les quelques jours, j’ouvre sur mon ordinateur une feuille de calcul que j’utilise depuis de nombreuses années. Dans cette feuille de calcul, je tape plusieurs lignes d’informations – les endroits où j’ai dépensé de l’argent, combien j’y ai dépensé, la date à laquelle j’ai dépensé cet argent et quel type de dépense c’était. Une fois que j’ai tapé ces éléments, quelques calculs automatiques se produisent et j’ai une belle vue de mes dépenses au cours des 30 derniers jours, de la dernière année et depuis que j’ai commencé à suivre ces informations.
C’est un joli petit système, que j’ai personnalisé pour mes propres besoins au fil des ans (j’étais développeur de logiciels dans une étape précédente de ma vie, donc faire ce genre de choses est un peu une seconde nature pour moi), mais beaucoup d’idées sont empruntées à certains logiciels commerciaux.
Je considère que c’est l’une des choses les plus puissantes que je fais en termes de contrôle de mes dépenses. Mais pourquoi est-ce le cas ? Et comment je fais exactement ?
Voici six raisons pour lesquelles vous devriez suivre vos dépenses personnelles.
Le suivi de vos dépenses vous aide à voir les erreurs de dépenses avant qu’elles ne deviennent des problèmes désastreux de finances personnelles.
L’une des plus grandes raisons pour lesquelles les gens se retrouvent en difficulté financière est due à des dépenses excessives. Les gens prennent tout simplement l’habitude de dépenser autant (ou plus) que ce qu’ils gagnent. À cause de cela, il devient très difficile d’atteindre des objectifs financiers à long terme et, si une sorte d’événement inattendu se produit, cela peut être désastreux. La vérité est qu’un peu moins de 80 % des travailleurs américains vivent d’un chèque de paie à l’autre.
Bien qu’il puisse être facile de pointer du doigt une ou deux grosses dépenses qui conduisent à des dépenses excessives, c’est souvent une myriade de petites dépenses qui sont les véritables coupables. Il est facile de repérer une dépense de 100 $, mais 10 dépenses de 10 $ chacune peuvent souvent passer inaperçues. Ce n’est que 10 $, après tout, mais si ces 10 $ se répètent, ils peuvent s’additionner rapidement.
Le suivi de vos dépenses peut mettre à jour des dépenses excessives de toutes tailles, et si vous le faites avec diligence, le suivi des dépenses peut identifier quand il s’agit d’un petit problème avant qu’il ne devienne un problème plus important où vous avez du mal à joindre les deux bouts.
Le suivi des dépenses fournit la colonne vertébrale d’un budget réalisable et raisonnable.
Beaucoup de gens associent la » responsabilité financière » à » l’établissement d’un budget personnel « , mais la vérité est qu’un bon budget réalisable est construit au-dessus d’une image précise de vos dépenses, que vous ne pouvez vraiment construire qu’en suivant vos dépenses. Tout le monde a des habitudes et des routines de dépenses différentes, et plaquer simplement un budget tout fait sur vos habitudes individuelles aboutira presque toujours à un désastre.
Au contraire, un bon budget commence par un examen approfondi de la façon dont vous avez dépensé votre argent, par le tri de ces dépenses en catégories raisonnables, et par la fixation d’objectifs modestes pour certaines des catégories les plus flexibles.
Par exemple, si vous dépensez 200 $ pour vos loisirs chaque mois, 150 $ est un montant raisonnable à budgétiser pour cette catégorie, mais vous ne savez pas combien vous dépensez réellement – et donc combien budgétiser – sans suivre vos dépenses en cours de route. Connaître vos dépenses réelles vous permet de faire des chiffres budgétaires réalistes qui peuvent vraiment vous aider à faire des progrès financiers positifs.
Le suivi de vos dépenses vous aide à être plus attentif aux dépenses sur le moment.
Une fois que vous aurez pris l’habitude de suivre vos dépenses, vous constaterez que le processus vous rend plus attentif aux choix de dépenses que vous faites tout au long de la journée. Vous commencerez à associer des choses comme, par exemple, cet arrêt de 5 $ au café avec l’impact qu’il a sur vos dépenses totales à la fin du mois, et cela vous motivera à trouver une solution moins chère ou à réduire une habitude qui s’additionne vraiment.
C’est une simple répétition, vraiment. Plus vous regardez et pensez à un type de dépense particulier et à l’impact important qu’il a sur vous, plus vous êtes susceptible de considérer cette dépense d’un œil plus critique.
Cela ne signifie pas que le suivi des dépenses vous amènera à ne plus jamais dépenser d’argent pour quoi que ce soit d’amusant. Au contraire, cela vous rendra simplement plus attentif à ces dépenses. Il peut y avoir des moments où vous reconnaissez que vous n’obtenez pas beaucoup de valeur d’une friandise, mais à d’autres moments, c’est quelque chose qui en vaut vraiment la peine.
Cela peut améliorer votre relation avec votre partenaire.
L’argent est l’une des sources les plus courantes de disputes entre les couples, et cela se résume souvent aux habitudes de dépenses. Si l’un des partenaires dépense plus pour des choses non essentielles que l’autre, cela peut facilement conduire à des frictions, en particulier lorsque ces dépenses non essentielles causent d’autres problèmes financiers.
Le suivi de vos dépenses est un moyen très puissant non seulement d’avoir une vision plus claire de vos propres angles morts en matière de dépenses, mais il peut également fournir des informations utiles dans les conversations sur l’argent. Un simple enregistrement de l’endroit où l’argent est allé peut réduire une dynamique de « il a dit / il a dit » à des chiffres réels.
Bien que cela ne puisse pas résoudre tous les différends financiers, cela peut faire beaucoup pour aider les deux partenaires à identifier les problèmes de dépenses sans avoir recours aux accusations et à la colère.
Le suivi de vos dépenses peut tuer le stress financier.
L’une des plus grandes sources de stress financier pour la plupart des gens est l’éternelle question de savoir où tout l’argent est allé. Un chèque de paie arrive et il semble que vous débordez d’argent, mais quelques jours passent et le compte semble pratiquement vide. Que s’est-il passé ? Suivre vos dépenses répond à cette question.
Suivre toutes vos dépenses signifie que vous savez où va chaque centime de votre argent, et cela change la question d’un mystère stressant à quelque chose de clair et compréhensible. Plutôt que d’avoir l’impression que tout est hors de contrôle, cela transforme la question en une prise de décision personnelle, quelque chose qui est beaucoup moins stressant.
En bref, le suivi de vos dépenses vous rend le sentiment de contrôle de vos finances. Vous n’êtes plus un simple accompagnateur de montagnes russes financières.
Il est beaucoup plus facile de se fixer des objectifs financiers.
Un dernier avantage du suivi de vos dépenses est que ce faisant, il est beaucoup plus facile de vous fixer des objectifs financiers.
Vous pouvez facilement vous fixer des objectifs de dépenses spécifiques, comme plafonner vos dépenses pour un passe-temps particulier à 50 $ par mois. Cela s’apparente fondamentalement à la budgétisation, qui n’est en fait qu’une forme de fixation d’objectifs financiers.
Cependant, le véritable avantage de fixer des objectifs de dépenses de ce type est que la réalisation de ces objectifs libère de l’argent pour des objectifs financiers plus importants dans la vie. Si vous êtes en mesure de rogner 200 $ par mois sur vos dépenses dans plusieurs catégories, vous disposez alors de 200 $ chaque mois avec lesquels vous pouvez vous rattraper sur vos factures, sortir des cycles de découvert, établir un fonds d’urgence et commencer à rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé.
Tout est dans le suivi de vos finances.
Pour commencer à suivre vos dépenses, c’est assez facile.
La façon la plus simple de commencer est de simplement noter toutes vos dépenses dans un carnet. Tout ce dont vous avez besoin est un cahier à spirale bon marché et un stylo.
Lorsque j’ai commencé à suivre mes propres dépenses, je l’ai fait avec un simple cahier de poche et un stylo. Chaque fois que je dépensais de l’argent pour quoi que ce soit, soit je le notais immédiatement dans ce carnet, soit je fourrais un reçu dans les pages du carnet.
J’ai remarqué plusieurs choses assez rapidement. La plus importante était que je n’aimais pas écrire des choses dans le carnet, non pas parce que cela demandait un effort, mais parce que le faire signifiait que j’avais dépensé de l’argent pour quelque chose et que je devais compter avec cette dépense plus tard. Avec beaucoup de dépenses frivoles, je ne voulais pas avoir à compter avec plus tard parce que je savais, à un niveau profond, que c’était une mauvaise décision.
À quoi cela ressemble-t-il pour vous ? Chaque fois que vous dépensez de l’argent, conservez ce reçu, et une fois tous les jours ou tous les deux jours, notez chaque article pour lequel vous avez dépensé de l’argent – la date, l’article et le montant. Vous pouvez (et devez) également leur donner une catégorie. Vous pourriez trouver facile d’utiliser simplement des catégories comme » nourriture « , mais je vais un peu plus loin et j’utilise des catégories comme » nourriture de base « , » manger à l’extérieur » et » nourriture gastronomique » pour différencier les besoins et les différents types de désirs.
Lorsque je note les dépenses, je passe en revue les listes d’épicerie et je regroupe tous les articles en » nourriture de base « , » nourriture gastronomique » (ce qui signifie la nourriture du magasin qui avait une alternative moins chère) et » fournitures ménagères » en utilisant un surligneur. Je fais de même pour tous les reçus de plusieurs articles. Ensuite, j’ajoute simplement un nouvel article intitulé « Nourriture à l’épicerie » avec la catégorie « nourriture de base » et le total, puis un autre article intitulé « Nourriture à l’épicerie » avec la catégorie « nourriture gourmet », puis un autre article intitulé « Fournitures à l’épicerie » avec la catégorie « fournitures ménagères », et chacun a le coût total des articles de ce type du reçu.
Il n’y a pas vraiment une bonne liste de catégories avec lesquelles trier vos dépenses. Il suffit de trouver celles qui ont un sens pour vous. Vous pourriez simplement commencer à les écrire maintenant et laisser un espace pour les catégories, puis lorsque vous aurez quelques dizaines d’entrées, proposez des catégories et classez les dépenses à ce moment-là.
Je trouve qu’il y a beaucoup de valeur à faire cela à la main. Cela m’aide vraiment à garder le contact avec mes dépenses d’une manière que le simple fait de taper des données dans des outils numériques n’atteint pas, et je trouve que les outils qui remplissent automatiquement les données ont encore moins d’impact pour moi. Ils sont toujours utiles, mais le fait de l’écrire fait juste mouche de manière plus profonde.
En parlant d’outils automatisés, il y a trois outils que je recommande en fonction de la manière dont vous voulez aborder les choses. Personnellement, je n’en utilise aucun régulièrement (même si je les ai tous essayés), principalement parce que je me sens mal à l’aise d’utiliser des outils tiers pour accéder directement à mes comptes financiers, mais ce n’est pas parce qu’ils sont en fait peu sûrs d’une quelconque manière. Je choisis simplement de minimiser le nombre de comptes en ligne que je possède et qui ont un quelconque accès à des données personnelles.
La plus facile à utiliser – mais celle qui me semble la plus détachée et la moins utile dans l’ensemble – est Mint, qui récupère automatiquement pour vous les données de vos comptes et les affiche dans une application. C’est gratuit et vraiment facile à utiliser, mais je trouve qu’il passe trop de temps à me proposer des suggestions (et des publicités) qui n’ont rien à voir avec ce que je veux voir.
Une bien meilleure option est un service d’abonnement appelé You Need a Budget, que je considère comme le meilleur outil polyvalent de budgétisation automatisée et de suivi des dépenses qui existe. Il récupère également des données pour vous, mais vous pouvez entrer vous-même beaucoup d’informations pour compléter cela, et il offre beaucoup de vues véritablement utiles de vos données.
Si vous êtes du genre à aimer les feuilles de calcul, j’aimerais faire un clin d’œil à Tiller Money, qui s’intègre à Google Sheets pour tirer automatiquement les données de vos comptes dans une feuille de calcul.
Une fois que vous avez un mois ou deux de données, vous pouvez commencer à prendre des décisions puissantes.
Le processus réel d’enregistrement de vos dépenses est une chose puissante. Il sert de rappel constant fort de l’endroit où va réellement votre argent, quelque chose qui peut façonner votre pensée pendant que vous l’enregistrez.
Lorsque vous commencez à accumuler beaucoup de données sur les dépenses, cependant, cela devient encore plus puissant. Les données collectées vous permettent de prendre du recul et d’examiner vos habitudes de dépenses au sens large.
Avec un mois de données issues du suivi de vos dépenses, vous pouvez facilement vous poser des questions telles que : « Combien d’argent ai-je dépensé le mois dernier dans les cafés ? » ou « Combien d’argent ai-je dépensé le mois dernier au restaurant ? » ou « Combien d’argent ai-je dépensé le mois dernier pour des achats de divertissement ? » Les réponses à ces questions – et à beaucoup d’autres semblables, selon les catégories que vous avez choisies – peuvent vraiment façonner votre réflexion lorsqu’il s’agit de faire des choix de dépenses.
La prise de conscience que vous dépensez des centaines de dollars par mois dans les cafés, 1 000 dollars au cours du dernier mois à manger dans des restaurants médiocres ou 350 dollars pour les loisirs peut vous ouvrir les yeux. Non seulement cela vous montre où va réellement votre argent, mais cela peut vous aider à réaliser que votre argent va vers des choses qui n’apportent pas beaucoup de valeur dans votre vie pour le montant que vous dépensez.
Lorsque vous additionnez vos dépenses dans chaque catégorie pour le mois, ce que vous faites est de créer l’épine dorsale d’un budget. Vous pouvez passer en revue toutes ces catégories, déterminer celles qui sont raisonnables et celles où vous dépensez trop et pouvez réduire vos dépenses, puis utiliser ces chiffres réels pour créer un budget de base pour vous-même.
Tout ce processus révèle une vérité profonde sur la budgétisation. La véritable valeur de la budgétisation ne réside pas dans la création de graphiques et de tableaux soignés, mais dans le fait qu’elle peut identifier quelques-uns de vos pires domaines de dépenses et vous aider à mieux les contrôler. Ce n’est pas dans un tableau, mais dans la façon dont ce tableau change votre comportement.
Pour la plupart des gens, un budget va révéler quelques zones de dépenses excessives sur des articles non essentiels, que vous pouvez réduire par choix, ainsi que quelques zones de dépenses essentielles que vous aimeriez réduire (comme réduire les factures). Si gagner plus d’argent est toujours une excellente solution à ce problème, ce n’est pas une solution immédiate ; ainsi, l’outil immédiat à portée de main est la frugalité.
Une bonne façon de commencer est de rogner sur vos factures mensuelles obligatoires. Voici 40 tactiques pour élaguer vos factures mensuelles ordinaires, ainsi que certaines factures courantes que les gens peuvent supprimer entièrement. Demandez-vous si chaque facture que vous avez est nécessaire et, si c’est le cas, demandez-vous comment vous pouvez réduire un peu cette facture. Une bonne première étape consiste simplement à appeler cette entreprise et à voir ce qui peut être fait pour réduire cette facture.
L’autre approche consiste à réduire vos dépenses non essentielles. Il convient de noter que je pense que c’est une mauvaise idée de réduire les dépenses non essentielles à l’os. Si vous supprimez toutes les choses que vous appréciez, vous allez rapidement ressentir du ressentiment pour ces changements. Vous devriez plutôt essayer d’identifier les 20 % (environ) de vos dépenses non essentielles qui sont les moins importantes pour vous et les réduire, tout en gardant à l’esprit ce que vous gagnez grâce à ces réductions. Si vous dépensez 400 $ par mois au restaurant, voyez si vous pouvez réduire ce montant à 300 $ en supprimant les 100 $ dépensés pour les repas les plus négligeables. Si vous avez une dépense que vous ne voulez tout simplement pas réduire, cherchez une autre dépense que vous pouvez réduire un peu plus.
Le suivi de vos dépenses personnelles prend un peu de temps, mais c’est un puissant coup de pouce vers des dépenses plus intelligentes et de meilleurs choix financiers.
Le suivi de mes dépenses a été l’une des meilleures choses que j’ai commencé à faire pendant mon redressement financier. Cela m’a donné un petit coup de pouce constant pour éviter de dépenser de l’argent sur des choses frivoles et a rapidement révélé certaines de mes pires habitudes de dépenses. Comprendre les domaines de ma vie où je dépensais trop – et simplement savoir où allait tout l’argent – a été un changement transformateur dans ma vie financière.
Démarrez dès aujourd’hui. Je recommande de le faire à la main au début, simplement en raison de la puissance de cet acte pour vous amener à remarquer vos dépenses. Après avoir accumulé quelques entrées, commencez à regarder les modèles et voyez ce qu’ils vous disent sur les changements sensibles que vous pouvez apporter à vos dépenses. Cela prend un peu de temps, mais cela peut avoir un impact énorme sur votre utilisation de l’argent.
Bonne chance!