Il faut parfois comparer des pommes et des oranges. Tout ne fait pas la même chose et il en va de même pour les processeurs de paiement en ligne. Cela se résume vraiment à ce que vous faites et à ce dont vous avez besoin. Lorsque vous comparez les systèmes de paiement Stripe, PayPal et Square, voici les principales choses que vous devez savoir :
Qu’est-ce qu’un processeur de paiement en ligne ?
Un processeur de paiement en ligne est une entreprise qui gère les transactions pour vous afin que les clients puissent acheter votre produit/service. Cela signifie que la plateforme de traitement des paiements communiquera et relaiera les informations de la carte de crédit ou de débit d’un client à la fois sur votre compte bancaire et sur le leur. S’il y a suffisamment de fonds et que la carte est valide, le paiement sera effectué. Toutes ces actions se déroulent en temps réel, c’est-à-dire en quelques secondes seulement. Les informations relatives au paiement peuvent inclure des types de transaction comme :
- E-check
- ACH
- Visa/Mastercard
Un logiciel de traitement des paiements offre également une protection contre la fraude. Il prendra des mesures de sécurité pour s’assurer que les données de la carte du client sont correctes. Il est de leur devoir de s’assurer que les paiements frauduleux n’arrivent pas aux propriétaires d’entreprises. Lorsqu’ils le sont, la société rembourse généralement l’entreprise. Les réglementations sont établies par l’industrie des cartes de paiement (PCI) et sont appelées PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
En outre, si un client argumente et prouve que votre entreprise l’a facturé à tort, le processeur prendra en charge la transaction accidentelle. Cela ne signifie pas nécessairement qu’ils le feront gratuitement. Voyez cela comme des frais de découvert.
Résumé rapide
- PayPal : Ce site offre des expériences de caisse en ligne, des paiements en personne et de la facturation. C’est le meilleur choix pour les entreprises de commerce électronique qui cherchent à fournir à leurs clients des paiements en ligne faciles.
- Stripe : Il s’agit d’une API en ligne qui fonctionne mieux pour les entreprises de commerce électronique B2C de haute technologie.
- Place : Cette plateforme est un système de point de vente qui offre des expériences de paiement en ligne, la facturation et une variété d’autres fonctionnalités. C’est un bon ajustement pour une petite entreprise qui est brick-and-mortar.
Overview of PayPal
PayPal était l’un des premiers processeurs de paiement en ligne et donc, il y a beaucoup qui vient avec le paquet. Comme ils ont des offres si larges, il peut parfois être difficile de comprendre les options de paiement. Le produit de base de PayPal est le passage à la caisse. Il existe trois options pour cette fonctionnalité :
- Bouton « Pay With PayPal » qui est intégré dans une page de caisse préexistante.
- PayPal Payments Standard offre une caisse complète qui est générique et gratuite pour votre site.
- PayPal Payments Pro est une API de paiements personnalisable (un peu comme le produit de base de Strips).
La plateforme PayPal offre également la facturation en ligne. La création et l’envoi de factures via PayPal sont toujours gratuits. Cependant, une fois que le client remplit la facture, des frais de transaction vous sont facturés. PayPal propose également des paiements en personne grâce à l’application PayPal Here et aux lecteurs de cartes de crédit mobiles. Il transformera votre smartphone ou votre tablette en un système de point de vente complet.
Vue d’ensemble de Stripe
Le cœur de la plateforme Stripe est une API de paiement en ligne pour les organisations et les applications. La plateforme est un site web de paiements en ligne extrêmement centré sur les développeurs qui offre des styles de paiement personnalisés comme la facturation et les paiements de plateforme. Elle propose également des API ouvertes dans les versions intégrées et personnalisées du produit. Globalement, cette solution est celle qui convient aux entreprises créatives qui ont soif de personnalisation. Les intégrations dans les sites tiers sont pratiquement transparentes.
Souvent, il est difficile de dire si vous utilisez une API de paiement Stripe pour passer à la caisse ou non. Il y a fort à parier, cependant, que c’est probablement le cas. La marque Stripe automatise les paiements pour certaines des plus grandes marques qui existent, comme Target et Lyft.
Vue d’ensemble de Square
Square offre un large éventail de fonctionnalités. Encore plus que PayPal ou Stripe. Par la suite, cela signifie également qu’elles seront beaucoup plus difficiles à comprendre. Le produit de base de Square est le système de point de vente robuste. Il s’agit d’un service de paiement en magasin qui permet à un client de glisser facilement sa carte. C’est pour cela que la marque est connue. Ils ont été les premiers à fournir du matériel gratuit pour un système de point de vente sur le marché. L’appareil peut lire les paiements par carte et sans contact et est livré avec les équipements suivants :
- Lecteurs de cartes
- Lecteur de bande magnétique sur prise casque
- Lecteur de puces sur prise casque
- Lecteur de puces et sans contact Bluetooth
L’application Square est également gratuite. L’entreprise gagne son argent grâce aux frais de traitement des paiements. Tout appareil intelligent peut être transformé en un puissant point de vente. Ils proposent également le Square Stand qui peut s’intégrer avec un iPad dans un système de point de vente de comptoir. Le Square Register et le Terminal Register sont des systèmes de point de vente entièrement autonomes avec les solutions de comptoir et mobiles.
En outre, Square propose des solutions de commerce électronique si vous avez besoin de mettre en place une boutique en ligne pour les clients. L’intégration de Weebly est entièrement équipée d’une expérience de caisse intégrée de Square. Si vous disposez déjà d’un site web avec une boutique en ligne, il vous suffit de configurer Square Checkout ou une API personnalisée.
En dernier lieu, Square propose la facturation sur sa plateforme. Square Invoices vous permet d’envoyer des factures gratuites à vos clients. Elles peuvent être configurées pour un paiement unique, pour les clients récurrents, ou même sur un cycle de facturation récurrent.
Coûts
Une fois que vous avez une compréhension des méthodes de paiement, il est temps de commencer à creuser le coût du maintien d’un compte marchand. Au-delà des fonctionnalités que ces trois options de paiement offrent, voici ce que vous pouvez vous attendre à payer :
Le prix de PayPal
- Le coût du matériel : De 14,99 $ à 99,99 $
- Les frais de transaction : Ceux-ci vont de 2,7 % à 3,5 % + 15 cents
La majorité des paiements traités par la plateforme coûtera à une entreprise 2,9 % de la valeur de la transaction, plus 30 cents supplémentaires par transaction. Cependant, il y a quelques cas où il y a des exceptions :
Alors que les Paiements PayPal Standard et PayPal Checkout porteront simplement les frais de traitement par défaut, Paiements PayPal Pro vous coûtera 30 $ par mois avec les mêmes frais de transaction de 2,9 % + 30 cents. En outre, lorsque vous utilisez PayPal, les paiements traités avec un lecteur de carte ne coûteront que 2,7 % de la valeur de la transaction. Les lecteurs de cartes coûtent entre 14,99 $ et 99,99 $ selon l’équipement que vous choisissez.
Il convient de noter que si vous traitez un paiement par saisie via PayPal Here, cela coûtera à votre entreprise 3,5 % de la valeur de la transaction, plus 15 cents supplémentaires par transaction. La facturation par PayPal coûtera à une entreprise 2,9 % + 30 cents de frais de traitement du paiement lorsqu’un client remplit la facture avec un paiement.
Coûts de Stripe
- Il n’y a pas d’options matérielles
- Frais de transaction : 2,9 % + 30 cents
Les frais de Stripe sont faciles à comprendre car l’API de paiements est un système de traitement des paiements très simple. Si une entreprise choisit l’API de paiements intégrés, alors elle ne doit payer que pour les transactions réussies. La société ne facture pas de frais mensuels ou de frais de mise en place. Pour chaque paiement que l’API Stripe traite, vous ne payez que 2,9 % de la valeur de la transaction, plus 30 cents par transaction.
Si votre entreprise opte pour l’API personnalisée en raison d’un modèle économique unique ou d’un volume de transactions élevé, vous pouvez également accéder à des tarifs personnalisables. Pour avoir une idée de la tarification, vous devrez contacter un représentant Stripe pour plus de détails.
Coûts du carré
- Le coût du matériel : Gratuit à 799 $
- Frais de transaction : 2,5 % + 10 cents à 3,5 % + 15 cents
Puisque Square a une multitude d’offres, le système de tarification peut être quelque peu complexe. Le montant qu’une entreprise paie par transaction varie en fonction du matériel et du produit Square utilisé. Le système de point de vente Square a un large éventail de frais en fonction du type de matériel de point de vente que vous utilisez. Ils vont de 2,6 % + 10 cents à 3,5 % + 15 cents.
Si une entreprise traite un paiement par le biais de la prise casque ou du lecteur Bluetooth de Square (le coût va de la gratuité à 49 $), alors il lui en coûtera 2,6 % + 10 cents de la valeur de la transaction. Il en va de même pour les paiements effectués par le biais du support Square (coût : 199 dollars). Cela ne comprend pas le coût de l’iPad, qui est nécessaire pour fonctionner.
Pour les paiements par carte via Square Terminal (coût au détail de 299 $), il en coûtera à l’entreprise 2,6 % + 10 cents de la valeur de la transaction. Pour Square Register (le coût est de 799 $), c’est la même chose. 2,6 % + 10 cents de la valeur de la transaction.
Il faut noter que chaque fois que vous devez saisir les informations de la carte, les frais sont plus élevés. La saisie manuelle est au taux de 3,5 % + 15 centimes. Le coût de l’application Square POS est gratuit, mais celui de l’application Square for Retail est de 60 dollars par mois.
Si vous choisissez la voie du e-commerce Weebly avec l’expérience Square Checkout, vous devrez payer les deux parties (Square et Weebly). Un compte Weebly commence à 12 $ par mois, mais vous recevrez un an de services de domaine. Il est également assorti d’un crédit de 100 $ pour Google Ads. L’expérience Square Checkout pour une boutique Weebly coûte le même prix que l’API Square Checkout et Square Payments. Voici les tarifs pour les transactions suivantes :
- En ligne 2,9% + 30 cents
- In-app : 2,9 % + 30 cents
- En personne : 2,6 % + 10 cents
Si vous utilisez les fonctionnalités de facturation de Square, vous devrez payer 2,9 % de la valeur de la facture, plus 30 cents si le client paie par carte. S’il choisit de payer votre facture en espèces ou par chèque, il n’y a pas de frais. La facturation est gratuite.
Quel choix faire ?
Alors, maintenant que vous connaissez les offres et le coût des trois plateformes, il est temps de délimiter où cette solution peut fonctionner le mieux, et dans quelles situations. Voici les types d’entreprises qui réussissent généralement avec Stripe, PayPal et Square respectivement. Jetez-y un coup d’œil:
Le meilleur pour les magasins de commerce électronique à la recherche de paiements faciles
Ce serait la plateforme PayPal. Il n’est pas nécessaire d’embaucher un développeur ou un ingénieur. Les expériences de caisse sont simples à intégrer directement dans votre magasin de commerce électronique et c’est incroyablement peu coûteux. Elle permet d’accepter facilement les paiements internationaux. Même pour une petite entreprise. La plate-forme ajoute également à l’expérience client en ce sens qu’elle peut retirer les affaires des sites de commerce électronique et directement en personne.
Cependant, si vous recherchez une technologie de paiement qui inclut des capacités de point de vente, PayPal n’est peut-être pas la bonne solution. C’est plus pour le commerce en ligne et le traitement des paiements en ligne, plutôt qu’un système entièrement fonctionnel dans un magasin brick-and-mortar.
Le meilleur système pour le commerce en personne
Square reste encore l’un des meilleurs systèmes de paiement pour rationaliser le commerce dans la vie réelle. Si vous gérez un brick-and-mortar, alors c’est la solution rapide et simple pour vous. Il offre des fonctionnalités de point de vente en personne bien supérieures à celles de Stripe et PayPal réunis. Square facilite également les paiements mobiles. Il est très populaire dans l’espace des food trucks et des pop-up.
Si vous décidez de vous développer en proposant des solutions en ligne et que vous avez besoin d’un terminal virtuel, Square s’intègre à des plateformes de commerce électronique comme la boutique en ligne Weebly, Square Checkout et des API personnalisées pour fournir une solution de traitement avec des paniers d’achat en ligne.
Le meilleur pour le développement personnalisé et les entreprises de e-Comm B2C
Stripe est la passerelle de paiement qui nécessitera un développeur mais elle est parfaite est vous avez besoin d’un développement personnalisé. Cependant, afin de mettre en place un portefeuille numérique et de commencer le traitement des cartes de crédit, une entreprise aura probablement besoin d’un développeur web dans votre équipe. Il faut un ingénieur qualifié pour que Stripe soit installé sur le site et prenne les paiements par carte de crédit.
Si vous avez un développeur professionnel dans votre équipe, alors le ciel est la limite. Ce serait votre meilleure option. Puisque Stripe ne propose aucun paiement en personne, c’est la meilleure solution pour une entreprise de commerce électronique ou une application mobile.
En outre, il convient de noter que Stripe ne propose actuellement aucune option de facturation. En termes de flux de trésorerie, ce n’est pas le meilleur choix pour les organisations business to business (B2B) qui ont besoin de facturer les clients. Cependant, si vous travaillez directement avec les gens, la facturation n’est pas vraiment nécessaire.
Le verdict final
Maintenant que vous avez une meilleure compréhension du fonctionnement des trois solutions de paiement, vous serez mieux équipé pour faire le bon choix. Comprenez qu’il existe des options autres que Stripe, PayPal et Square, mais nous les avons passées en revue pour une raison précise. Ils remplissent tous des fonctions très différentes mais sont au sommet du marché.