Je vais continuer à cotiser mes 4% pour obtenir la contrepartie de mon employeur en matière de 401(k) et nous augmenterons les cotisations de Kayla de façon progressive.
D’abord, nous augmenterons de 5 % à 10 % (laisser notre budget se stabiliser), puis nous l’augmenterons de 10 % à 15 % (laisser notre budget se stabiliser), et encore jusqu’à ce que nous maximisions son plan 457(b) ou que nous soyons au maximum de notre budget.
Pendant le paiement de la garderie, si mon revenu reste stable (commission 50/50), notre taux d’épargne se situera aux alentours de 30%. Une fois la garderie terminée (2,5 ans), notre taux d’épargne passera à plus de 50 %.
Mon revenu et celui de Kayla continueront à augmenter et il est probable que nous pourrons épargner plus près de 35 % ou 40 % au cours des deux prochaines années.
Nos dépenses de base
Si moi ou Kayla, pour une raison quelconque, devions perdre notre emploi, nous arrêterions évidemment la garde des enfants, la nourriture et les dépenses liées au mode de vie seraient considérablement réduites. Les dépenses brutes que nous utilisons pour déterminer notre fonds d’urgence sont de ~3 800 $ par mois.
Nous avons besoin d’environ 12 000 $ en banque pour avoir un fonds d’urgence de 3 mois en place.
Fonds d’urgence
Nous ne conservons qu’un fonds d’urgence de 10 000 $. Pourquoi ? C’est parce que nous sommes tous les deux très employables, que j’ai un flux de revenus secondaires extrêmement constant et que nous avons des fonds supplémentaires que nous pourrions exploiter en cas de besoin (mais pas aussi facilement que l’argent liquide).
Les fonds d’urgence sont destinés aux urgences… Rien d’autre. Ils ne servent pas à acheter une nouvelle télévision, ou une Nintendo Switch. Ils sont pour les URGENCES comme la mort de votre chauffe-eau, un pneu crevé ou des dépenses médicales imprévues.
Revenu de commission
Je suis gestionnaire de compte pour une entreprise de logiciels en tant que service (SaaS) et mon revenu est environ 50/50 de commission. Bien qu’il s’agisse d’un revenu assez fiable, il peut fluctuer de 500 à 1000 $ par mois à la hausse ou à la baisse. Je vais également avoir un mois au cours de l’année qui est anormalement élevé et anormalement bas.
J’aime que mon revenu comporte un aspect commission. Je suis axé sur la réalisation et cela me donne un défi chaque mois. Si je veux gagner plus d’argent, je sais exactement ce qu’il faut faire pour avoir un revenu supérieur à la moyenne.
Mettre notre budget à la perfection
Nous ne stressons pas trop pour que les chiffres soient parfaits pour cette raison. Nous nous situons facilement dans le top 1% des budgétiseurs et épargnants pour notre situation familiale. Cela n’a aucun sens de devoir avoir un mois entier parfait avant qu’il ne se produise.
Une fois que nos revenus arrivent à la banque, nous affinons alors notre budget pour tenir compte de chaque dollar de revenu. Cela nous évite de compter nos poulets avant qu’ils n’éclosent.
Grandes dépenses pour 2020
Les principales dépenses que nous budgétisons pour 2020 sont de mettre un nouveau revêtement de sol dans notre maison (~3 000 $), nous avons besoin d’un nouveau réfrigérateur (~1 000 $) et notre voyage familial d’été (à déterminer).
En identifiant nos objectifs d’achat pour l’année, nous pouvons planifier d’épargner tôt dans l’année et ensuite ajuster nos contributions après avoir cet argent en banque. La planification à l’avance réduit également nos achats impulsifs.
Résumé
Notre budget familial pour 2020 sera le meilleur à ce jour. Nous gagnons plus que nous n’avons jamais gagné en tant que famille, et nous épargnons plus que nous n’avons jamais épargné. Nous sommes extrêmement excités par l’avenir et nous exécutons vraiment notre budget familial en 2020.
À quoi ressemble votre budget 2020 ?
Si vous êtes intéressé par l’indépendance financière, alors vous avez besoin d’un budget. Une fois que vous avez un budget en place, vous pouvez l’affiner jusqu’à ce qu’il vous aide à atteindre vos objectifs financiers.