Les cartes de crédit sont des moyens pratiques de faire des achats, mais elles ne sont pas parfaites. Les escroqueries par carte de crédit sont partout, et la fraude par carte de crédit est un problème croissant. Lisez ce qui suit pour obtenir des réponses aux questions les plus courantes sur le repérage et le signalement de la fraude par carte de crédit.
Qu’est-ce que la fraude par carte de crédit ?
On parle de fraude par carte de crédit lorsque quelqu’un utilise vos cartes de crédit sans votre permission. Ils peuvent l’utiliser pour faire des achats ou retirer des fonds. La fraude par carte de crédit peut se produire lorsque quelqu’un vole votre carte de crédit physique. Elle peut également se produire si les données de votre carte de crédit sont volées et utilisées en ligne.
Une autre forme de fraude à la carte de crédit implique le vol d’identité. Cela peut se produire lorsque quelqu’un utilise vos informations personnelles pour ouvrir une carte de crédit à votre nom. Par exemple, un voleur pourrait utiliser votre numéro de sécurité sociale pour demander une carte de crédit à votre insu. Plus de 270 000 cas de fraude à la carte de crédit se sont produits rien qu’en 2019.
Qu’est-ce qu’une escroquerie à la carte de crédit ?
Une escroquerie à la carte de crédit est un mensonge ou un tour utilisé pour obtenir les informations de votre carte de crédit. Cela peut être aussi simple qu’un appel téléphonique d’une personne prétendant être l’émetteur de votre carte. Il existe également des escroqueries plus complexes qui impliquent de fausses pages web conçues pour ressembler à la page de connexion de votre émetteur.
Les escroqueries à la carte de crédit sont extrêmement courantes. Elles peuvent se produire en personne, par téléphone, par le biais d’un courriel ou même via les médias sociaux.
Comment les sociétés de cartes de crédit repèrent-elles les fraudes ?
Les sociétés de cartes de crédit ont développé des outils extrêmement sophistiqués pour détecter les fraudes. Elles surveillent chaque transaction sur chaque carte. Ensuite, les émetteurs de cartes de crédit utilisent des algorithmes informatiques compliqués pour rechercher les transactions inhabituelles. Par exemple, si vous quittez rarement votre ville et que votre carte est utilisée dans un autre État, votre émetteur de carte pourrait signaler votre carte pour une éventuelle fraude.
Selon la société, les transactions signalées peuvent avoir des résultats variés. Certains émetteurs enverront des messages texte ou des appels téléphoniques automatisés. Cela vous permet de confirmer si c’est vous qui effectuez l’achat – ou non.
Dans certains cas, l’achat peut être refusé, surtout si la société de carte de crédit ne parvient pas à vous contacter. Cela pourrait se produire si le compte de votre carte est utilisé dans un autre pays, par exemple. La transaction pourrait également être refusée si vous essayez d’effectuer un achat avec un site web connu pour ses activités frauduleuses.
Comment repérer une fraude à la carte de crédit
Bien que les titulaires de cartes ne disposent pas des algorithmes sophistiqués qu’utilisent les sociétés de cartes, vous pouvez tout de même repérer une fraude. La façon la plus simple d’attraper une fraude à la carte de crédit est de garder un œil vigilant sur vos comptes.
Vérifiez vos transactions au moins une fois par mois. Si vous repérez un achat que vous n’avez pas effectué, contestez immédiatement le débit. Bien sûr, vous devez également signaler la perte ou le vol d’une carte dès que possible.
N’oubliez pas de vérifier régulièrement votre rapport de crédit pour détecter les signes de fraude à la carte de crédit. Vous avez droit à un rapport gratuit de chacune des trois agences d’évaluation du crédit chaque année. Signalez immédiatement tout compte que vous n’avez pas ouvert vous-même.
Comment se produit la fraude sur les cartes de crédit ?
La fraude peut se produire lorsque des voleurs obtiennent soit les données de votre carte de crédit, soit votre carte de crédit physique. Par exemple, la fraude à la carte de crédit se produit lorsque des criminels acquièrent les informations de votre carte de crédit ou les informations de connexion à votre compte.
Les moyens courants par lesquels les fraudeurs obtiennent les informations de votre carte de crédit comprennent le vol et les escroqueries. Par exemple, un voleur peut dérober votre courrier ou récupérer de vieux documents dans votre poubelle. Votre carte de crédit physique peut être volée. Votre carte peut également être copiée par un skimmer ou un scanner. Heureusement, les cartes de crédit à puce ont réduit le nombre de fraudes liées à des cartes de crédit copiées.
Les escroqueries téléphoniques sont également courantes. Les fraudeurs peuvent se faire passer pour une banque ou un agent gouvernemental et demander les données de votre compte. D’autres escroqueries peuvent inclure des façades complexes comme de fausses organisations caritatives ou de fausses entreprises.
Un autre type courant de fraude à la carte de crédit se produit lorsque votre identité est volée. Les voleurs d’identité peuvent utiliser vos informations personnelles pour ouvrir des cartes de crédit en votre nom. Ils peuvent ensuite accumuler des dettes sur ces cartes et disparaître.
Comment signaler une fraude à la carte de crédit ?
Le processus de signalement d’une fraude à la carte de crédit dépend du type de fraude. Si vous repérez des achats frauduleux sur votre carte, vous pouvez les signaler à votre émetteur. Vous pouvez facilement signaler une fraude à la carte de crédit à l’émetteur de votre carte via son site web ou son application mobile. Bien sûr, vous pouvez aussi appeler le numéro figurant au dos de votre carte.
Si la fraude à la carte de crédit implique des comptes non autorisés ouverts à votre nom, vous devez prendre deux mesures. Tout d’abord, contactez l’émetteur de la carte et signalez-lui le compte frauduleux. Vous pouvez généralement le faire en ligne ou par téléphone.
Suivant, contactez les agences d’évaluation du crédit et signalez la fraude par carte de crédit en contestant le compte. Vous devrez déposer une contestation de compte auprès de chaque bureau de crédit — Equifax, Experian et TransUnion. Le vol d’identité doit également être signalé aux autorités judiciaires compétentes, notamment la Federal Trade Commission (FTC). Consultez identitytheft.gov pour obtenir de l’aide pour signaler un vol d’identité.
Que faire si vous êtes victime d’une fraude à la carte de crédit
Les mesures exactes à prendre si vous êtes victime d’une fraude à la carte de crédit peuvent varier.
Si votre carte est volée et utilisée frauduleusement, signalez le vol à votre émetteur. Vous devriez également geler votre crédit. Veillez également à contester les transactions non autorisées. Votre émetteur vous enverra une carte de remplacement, probablement avec un nouveau numéro.
Même si ce sont seulement les données de votre carte de crédit qui ont été volées (et non la carte physique), contestez immédiatement toute transaction sur votre carte que vous n’avez pas effectuée. Envisagez de geler la carte de crédit jusqu’à ce que le problème soit résolu. Votre émetteur peut décider de remplacer votre carte et de vous donner un nouveau numéro.
Si un voleur a obtenu vos identifiants de connexion, signalez immédiatement la fraude à l’émetteur de la carte. Vous devez également changer le mot de passe et le nom d’utilisateur de votre compte. Veillez à modifier vos identifiants pour tous les autres comptes qui utilisent le même nom d’utilisateur ou le même mot de passe.
Dans tous ces cas, n’oubliez pas que votre responsabilité en cas d’achat frauduleux par carte de crédit est limitée. De nombreux émetteurs de cartes ont mis en place des politiques de responsabilité à 0 $.
Si une carte de crédit est ouverte à votre nom sans autorisation, les choses se compliquent. Cela signifie que vous êtes victime d’un vol d’identité à grande échelle. Vous devrez signaler la fraude à la carte de crédit à l’émetteur de la carte. Vous devez également déposer un différend auprès de chacune des trois agences d’évaluation du crédit.
En dernier lieu, signalez le vol d’identité à toutes les autorités requises. Cela peut inclure le dépôt d’un rapport de police et le contact avec la FTC ou l’administration de la sécurité sociale. Si vous ne savez pas par où commencer, essayez identitytheft.gov pour plus d’informations.
Bien que votre responsabilité soit limitée, le vol d’identité peut être difficile à prouver. Malheureusement, votre pointage de crédit peut en souffrir dans le processus. Vous devrez peut-être prendre des mesures pour augmenter votre score de crédit pendant que vous travaillez à résoudre votre vol d’identité. Il peut être frustrant de voir votre crédit endommagé sans que vous en soyez responsable, mais il existe des mesures que vous pouvez prendre. Les cartes de crédit pour mauvais crédit peuvent être utiles si vous avez du mal à faire approuver une nouvelle carte après un vol d’identité. Consultez notre guide pour en savoir plus sur la façon de reconstruire votre crédit.
Escroqueries courantes sur les cartes de crédit
Il existe autant d’escroqueries différentes sur les cartes de crédit que d’escrocs (si ce n’est plus). Mais les escroqueries les plus courantes entrent dans quelques grandes catégories :
- Hameçonnage : il s’agit d’escroqueries par courriel qui comprennent des liens vers de fausses pages de connexion. L’email prétendra qu’il y a un problème avec votre compte ou prétendra être une alerte à la fraude. Lorsque vous utilisez le lien de l’email, vous êtes dirigé vers un site web contrefait qui peut sembler très réel. Lorsque vous utilisez vos identifiants de connexion sur le faux site, le fraudeur obtient l’accès. Ne vous connectez jamais à votre compte de carte de crédit par le biais d’un lien électronique. Au lieu de cela, allez directement sur le site web de l’émetteur via votre barre d’adresse ou votre moteur de recherche.
- Immatriculation : Ces escroqueries se produisent souvent par téléphone mais peuvent aussi se faire par courriel. Les fraudeurs se font passer pour votre banque, une agence gouvernementale ou même les forces de l’ordre. Ils peuvent utiliser la peur ou les menaces pour vous contraindre à donner vos informations. N’oubliez pas qu’aucune agence ou banque légitime ne vous demandera les identifiants de connexion de votre carte de crédit par téléphone ou par e-mail.
- Fausse organisation : Certains escrocs prétendront faire partie d’une organisation caritative ou populaire. Ils peuvent demander des dons ou essayer de vous vendre quelque chose qui n’existe pas. Lorsque vous leur donnez les informations de votre carte de crédit, ils peuvent les utiliser pour effectuer des achats frauduleux. Évitez de donner les données de votre carte par téléphone ou par e-mail.
- Devenir riche rapidement : ce type d’escroquerie courant vous proposera de l’argent liquide rapidement ou des récompenses gratuites sur votre carte de crédit — ils ont juste besoin de vos informations personnelles et/ou de votre carte. Méfiez-vous toujours de toute personne qui vous demande votre numéro de sécurité sociale ou d’autres informations personnelles. Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
Bien sûr, ce ne sont que quelques-uns des types d’escroqueries par carte de crédit les plus courants. Faites toujours preuve de prudence avant de donner vos informations personnelles ou celles de votre carte de crédit.
Comment signaler les arnaques à la carte de crédit
Les arnaques à la carte de crédit et la fraude à la carte sont des crimes. Si vous êtes victime d’une arnaque à la carte de crédit, vous pouvez la signaler à votre administration locale — plus précisément, au bureau de protection des consommateurs de votre État. Vous pouvez également signaler les escroqueries à la FTC au niveau fédéral. Ceci est particulièrement important si l’escroc se fait passer pour une entité gouvernementale.
Si vous avez perdu de l’argent ou des biens à cause d’une escroquerie à la carte de crédit, vous pouvez également déposer un rapport de police. Contactez votre service de police local pour déposer un rapport.
Que faire si vous êtes victime d’une escroquerie à la carte de crédit
Dès que vous savez que vous avez été escroqué, signalez-le. Contestez toute transaction frauduleuse par carte de crédit auprès de votre émetteur. Vous pouvez le faire en ligne ou par téléphone. Ensuite, signalez l’escroquerie aux autorités gouvernementales locales. Vous pouvez également déposer un rapport de police auprès des forces de l’ordre locales. Surveillez vos rapports de crédit et soyez attentif à l’activité de tous vos comptes pour détecter toute autre fraude. Vous pourriez également envisager de mettre en place une alerte à la fraude ou un gel du crédit.