L’âge de la retraite à taux plein (FRA) est l’âge auquel vous pouvez demander votre prestation standard de sécurité sociale, ou votre montant d’assurance primaire (PIA), à la sécurité sociale. Votre PIA est le montant standard que vous pouvez espérer recevoir sur la base de votre salaire moyen ajusté à l’inflation gagné tout au long de votre carrière. L’âge de la retraite à taux plein est de 66 ans pour les personnes nées en 1954 et de 67 ans pour celles nées en 1960 ou après — il varie en fonction de votre année de naissance.
Il est important de connaître votre âge de la retraite à taux plein, car il affecte le moment où vous pouvez demander la Social Security sans réduire vos prestations, le montant des crédits de retraite différée que vous pouvez gagner afin d’augmenter vos prestations, et le montant que vous pouvez gagner en travaillant tout en recevant la Social Security sans renoncer à aucune de vos prestations.
Tableau de l’âge de la retraite complète de la Sécurité sociale
Le tableau ci-dessous indique l’âge de la retraite complète pour les personnes nées à différentes époques.
Source de données : Administration de la sécurité sociale. Tableau établi par l’auteur.
Comment l’âge de la retraite complète affecte-t-il vos prestations de Social Security?
Si vous demandez vos prestations à l’âge de la retraite complète, vous recevrez le montant standard de vos prestations de Social Security. Si vous faites votre demande avant FRA, vous serez soumis à des pénalités de déclaration anticipée qui réduisent votre prestation des montants suivants :
- 5/9 de 1 % pour chacun des 36 premiers mois avant FRA
- 5/12 de 1 % pour chaque mois suivant avant FRA
Cela représente une réduction annuelle de 6,7 % pour chacune des trois premières années et une réduction supplémentaire de 5 % pour chaque année suivante avant FRA. Si vous demandez des prestations à 62 ans avec un FRA de 67, vous serez confronté à une réduction complète de 30 % des prestations.
En revanche, si vous demandez des prestations après le FRA, vous recevez des crédits de retraite différée évalués à 2/3 de 1 % par mois. Cela se traduit par une augmentation annuelle de 8 % de votre prestation mensuelle. Les crédits de retraite différée peuvent être acquis jusqu’à l’âge de 70 ans, après quoi il n’y a aucun avantage financier à retarder votre demande. Les crédits de retraite différée ne peuvent pas être acquis si vous demandez des prestations de conjoint ou de survivant.
Travailler après l’âge de la retraite complète FAQ
Les retraités peuvent travailler tout en percevant des prestations de sécurité sociale, mais ceux qui sont plus jeunes que leur FRA seront soumis au test des revenus de retraite (RET).
En vertu de ce test, si vos revenus dépassent une certaine limite (qui change chaque année), vous renoncerez temporairement à une partie ou à la totalité de vos prestations. Une fois que vous atteignez l’âge de la retraite complète, votre prestation est recalculée et vous pouvez récupérer la majeure partie de cet argent.
Puis-je travailler après l’âge de la retraite complète ?
Vous pouvez travailler après l’âge de la retraite complète et gagner autant que vous le souhaitez sans que le montant de vos prestations de Sécurité sociale soit du tout affecté.
Combien puis-je gagner si je travaille après l’âge de la retraite à taux plein ?
Si vous continuez à travailler après avoir atteint l’âge de la retraite à taux plein, vous pouvez travailler et gagner autant que vous le souhaitez. Vous ne serez pas soumis au test des revenus de retraite, et vos prestations de sécurité sociale ne seront pas affectées.
Si vous travaillez avant le FRA, vous pouvez renoncer à une partie de vos prestations si vous gagnez plus que les seuils annuels. Toutefois, le montant de vos prestations sera recalculé à l’âge de la retraite complète pour tenir compte de la plupart de ces fonds perdus.
Travailler après l’âge de la retraite complète augmente-t-il les prestations de la sécurité sociale ?
Travailler après l’âge de la retraite complète pourrait augmenter vos prestations de la sécurité sociale. Vos prestations sont basées sur le salaire moyen de vos 35 années les plus rémunératrices (ajusté en fonction de l’inflation).
Même après avoir atteint l’âge de la retraite complète, et même si vous avez déjà demandé des prestations, la Social Security Administration continue de recalculer votre salaire annuel moyen pour tenir compte des nouveaux revenus. Si vos revenus après FRA sont plus élevés que les années précédentes et augmentent votre salaire moyen pour vos 35 années les plus rémunératrices, vos prestations pourraient augmenter en conséquence.
Autres questions clés sur l’âge de la retraite complète
Il y a quelques autres choses clés que vous pourriez avoir besoin de savoir sur l’âge de la retraite complète.
Les prestations de survivant augmentent-elles après l’âge de la retraite complète ?
Si vous êtes le conjoint survivant qui demande des prestations sur la base du dossier de travail de votre partenaire décédé, il n’y a aucun avantage à attendre après le FRA pour demander vos prestations. Vous ne gagnez pas de crédits de retraite différée, donc votre prestation n’augmentera pas.
Cependant, si vous êtes le conjoint qui gagne le plus, le fait de retarder votre demande de prestations jusqu’après FRA peut faire en sorte que votre veuve ou votre veuf reçoive un revenu mensuel plus élevé, car votre partenaire veuf recevra la plus élevée des deux prestations mensuelles que vous receviez chacun.
Les prestations de la Sécurité sociale sont-elles imposables à l’âge de la retraite complète ?
Votre âge n’a pas d’impact sur le fait que vous devrez ou non payer des impôts sur les prestations de la Sécurité sociale. En fonction de vos revenus, vous pouvez payer des impôts fédéraux sur les prestations de Social Security, quel que soit l’âge auquel vous faites votre demande.
Les prestations de Social Security sont imposées sur les montants dépassant la limite du « revenu provisoire » fixée par l’IRS. Pour calculer votre revenu provisoire, additionnez toutes les sources de revenu ne relevant pas de la Sécurité sociale, y compris les revenus non imposables tels que les intérêts des obligations municipales, et incluez la moitié de votre revenu annuel de Sécurité sociale.
Les déclarants célibataires gagnant un revenu provisoire compris entre 25 000 et 34 000 dollars et les déclarants conjoints mariés gagnant entre 32 000 et 44 000 dollars devront payer des impôts sur le revenu sur 50 % de leurs prestations de Sécurité sociale. Pour les déclarants célibataires dont le revenu provisoire est supérieur à 34 000 $ et les déclarants mariés dont le revenu est supérieur à 44 000 $, jusqu’à 85 % des prestations de la Sécurité sociale seront imposables.
L’âge de la retraite complète est-il affecté par votre lieu de résidence ?
Votre FRA n’est pas affecté par votre lieu de résidence. La plupart des règles de la Sécurité sociale, y compris celles qui déterminent le montant des prestations et l’âge de la demande, sont fixées par la loi fédérale. Toutefois, certains États taxent les prestations de la sécurité sociale, de sorte que votre lieu de résidence peut avoir une incidence sur les niveaux d’imposition de vos revenus de retraite. Mais encore une fois, l’âge auquel vous réclamez des prestations n’affectera pas votre taux d’imposition — votre revenu est le facteur clé.
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