La lettre de crédit – Guide – Types, processus, exemple

Pour faire simple, la lettre de crédit est un document qui sert d’instruction de paiement garanti de l’acheteur au vendeur. Également connue sous le nom de crédit documentaire, la lettre de crédit est émise par la banque et agit comme une promesse de paiement en temps voulu au vendeur.

Si l’acheteur ne parvient pas, soi-disant, à exécuter son obligation due, alors la banque paie le vendeur au nom de l’acheteur qui, à son tour, rembourse la banque. Ceci est un bref résumé du processus de la lettre de crédit.

Types de lettres de crédit

Il existe principalement quatre types d’exemples de lettres de crédit.

1. La lettre de crédit révocable
2. La lettre de crédit renouvelable
3. La lettre de crédit standby
4. La lettre de crédit irrévocable

La lettre de crédit pdf peut être facilement trouvée en ligne, ce qui aide à distinguer chaque type.

Comment fonctionne une lettre de crédit ?

Le processus de la lettre de crédit comporte certaines étapes à suivre :

1. L’acheteur doit d’abord approcher la banque et demander d’émettre une lettre de
2. Banque conseillère, généralement une banque internationale au nom du vendeur qui recevra l’échantillon de lettre de crédit qui a été envoyé par la banque de l’acheteur. Le travail de la banque conseillère est d’authentifier et de vérifier les informations dans la lettre de crédit
3. Après avoir authentifié, la banque conseillère procède à rassurer le vendeur que son argent sera traité car maintenant c’est une question de transaction qui sera prise en charge par les concernés
4. Après que les articles achetés soient expédiés par l’acheteur, le vendeur reçoit une facture de débarquement pour il a exporté les articles achetés à la
5. De là, les banques prennent le relais comme la facture de débarquement est envoyé à la banque sur une charge de négociations qui à son tour vérifier les marchandises exportées et enfin après l’inspection payer le
6. Les documents d’expédition sont ensuite partagés avec la banque émettrice, et la banque de nomination fait le
7. La banque émettrice procède à divulguer tous les documents avec l’acheteur et avec l’approbation de tous les documents mettre en ordre selon les informations de l’acheteur ; les articles achetés sont
8. Enfin, l’acheteur effectue le paiement à la banque émettrice, qui à son tour transmet le paiement à la banque négociatrice.

Typiquement, une lettre de crédit soutient un vendeur ou un bénéficiaire dans un accord d’échange dans lequel la banque s’assurera que le vendeur reçoit le montant soit de l’acheteur, soit de la banque émettrice elle-même. Cette lettre de crédit aide également un acheteur dans certains cas, par exemple lorsque l’acheteur effectue un paiement au vendeur pour une commande et que le vendeur ne livre pas la commande à temps. Dans une telle situation, avec l’aide d’une lettre de crédit, l’acheteur sera payé avec l’argent qu’il a dépensé. Par conséquent, de cette façon, l’acheteur obtiendra un remboursement.

Lorsque l’acheteur reçoit le paiement, il s’agit d’une pénalité encourue par le vendeur ou le bénéficiaire qui n’a pas livré l’envoi de marchandises à temps.

A l’aide de ce montant de remboursement, l’acheteur peut acheter auprès d’une autre partie.

La banque qui accorde la lettre de crédit doit être un banquier régulier de l’ouvreur et doit également être connue du bénéficiaire.

La lettre de crédit à l’étranger doit toujours être conseillée par une banque indienne, de préférence elle doit être confirmée.

L’individu doit vérifier les frais bancaires, que ce soit sur le compte de l’ouvreur ou sur le compte du bénéficiaire. Généralement, l’acheteur et le vendeur doivent payer les frais bancaires dans les pays respectifs qui incluent les frais de confirmation de la LC. La lettre de crédit doit mentionner les dépenses qui sont à la charge du demandeur et celles à la charge du bénéficiaire.

L’individu doit vérifier si le fret est prépayé ou à payer selon le contrat.

Avantages de la lettre de crédit

1. La lettre de crédit donne aux partenaires commerciaux une capacité de transaction avec des partenaires inconnus ou dans le cadre d’un commerce nouvellement établi. Elle aide à étendre rapidement leurs activités dans de nouvelles géographies.
2. La lettre de crédit est plus sûre pour le vendeur ou l’exportateur au cas où l’acheteur ou l’importateur ferait faillite. Comme la solvabilité de l’importateur est transférée à la banque émettrice, celle-ci doit payer le montant convenu dans la lettre de crédit. Ainsi, une lettre de crédit isole l’exportateur des affaires de l’importateur
3. Une lettre de crédit est hautement Les deux partenaires commerciaux peuvent mettre des termes et conditions selon leurs exigences et arriver à une liste mutuelle de clauses. Elle peut également être personnalisée d’une transaction à l’autre avec les mêmes partenaires commerciaux.
4. En cas de litige entre les partenaires commerciaux, la comptabilité d’une lettre de crédit permet à l’exportateur de retirer le fonds comme convenu dans la lettre de crédit et de résoudre les litiges plus tard dans le Le droit du bénéficiaire
5. au montant total est décrit dans l’expression « payer maintenant, plaider plus tard » par les tribunaux.

Inconvénients:

1. Une lettre de crédit ajoute au coût de faire Les banques facturent des frais pour fournir ce service, et il peut augmenter fortement si les parties veulent mettre quelques caractéristiques supplémentaires
2. Une lettre de crédit pose un risque de fraude matériel à la La banque paiera l’exportateur en regardant les documents d’expédition et non la qualité réelle des marchandises. Des litiges peuvent survenir si la qualité est différente de ce qui a été convenu.
3. Le cycle de vie d’une lettre de crédit a une date d’expiration, et l’exportateur a donc une limite de temps dans laquelle il devra livrer les marchandises par tous les moyens. Parfois, cette précipitation crée un désordre.