Le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent à l’international

On pourrait penser, à l’ère actuelle de la connectivité, que les transferts d’argent internationaux ne seraient pas un défi. Il existe une application de médias sociaux, même pour les cercles les plus niches de la société, et rester en contact n’a jamais été aussi facile. Il devrait en être de même pour les transferts financiers, non ?

La plupart du temps, oui. Il n’a jamais été aussi facile de transférer de l’argent à l’international. Si vous cherchez à trouver le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent en ligne, vous avez de la chance. Il est loin le temps où le chèque papier régnait en maître. Nous nous rapprochons probablement d’une époque où les nouvelles générations ne sauront même plus quoi faire avec un chéquier. Cependant, ce n’est pas parce que cela n’a jamais été aussi facile que c’est forcément totalement indolore.

La question qui revient le plus souvent lorsqu’on envoie de l’argent à l’international n’est pas  » comment ? « , mais  » combien ? « . Trouver l’option la plus rentable peut s’avérer difficile. Ce point est particulièrement vrai lorsqu’il semble y avoir mille façons différentes d’atteindre le même objectif. Beaucoup font l’erreur de choisir l’option la plus confortable, mais cela peut entraîner des coûts importants. Ne faites pas partie de ces personnes.

Ce que vous devez prendre en compte

Se familiariser avec ce qui entre dans un transfert international est la première étape. Vous ne pouvez pas économiser de l’argent si vous ne comprenez pas le processus. Les deux facteurs les plus importants que vous devez prendre en compte avant de vous lancer dans un transfert sont :

• Frais de transfert
• Taux de change

L’un ou l’autre peut grignoter le montant que vous transférez. Certaines sociétés de transfert de devises prospèrent grâce à la rapidité avec laquelle les clients peuvent ignorer les taux majorés. Vous voulez que votre argent aille là où vous en avez besoin le plus vite possible, donc vous êtes susceptible de payer plus que nécessaire. Les entreprises le savent et en profitent. Faites attention aux petits caractères.

Frais de transfert

Avant de vous engager dans un service, vous devez vérifier leurs frais de transfert. Ils peuvent être beaucoup plus élevés que ce à quoi vous vous attendez au départ. Si vous allez de l’avant avec le transfert, il n’y a pas de remboursement sur les frais attachés, donc vous devez savoir à quoi vous attendre. Heureusement, ces informations sont souvent facilement accessibles.

La plupart des frais de transfert sont soit des frais fixes, soit un pourcentage du montant que vous transférez. Le montant que vous transférez définira quelle option est la plus économique pour vous. Les frais fixes se prêtent bien aux montants plus massifs, tandis que les arrangements en pourcentage sont meilleurs pour les petites transactions.

Taux de change

Si vous transférez de l’argent à l’international, vous devrez probablement l’échanger dans une autre devise. Dans cette optique, vous devez prêter attention aux taux de change. C’est bien beau de trouver des frais de transfert peu élevés. Cependant, si le taux de change est très faible, vous êtes toujours perdant financièrement. Ce que vous devez rechercher, c’est un fournisseur qui opère avec une faible marge de change.

Les taux de change fluctuent de façon spectaculaire. Cette volatilité a été particulièrement vraie ces dernières années, étant donné l’état de la politique mondiale. De plus, la concurrence entre les entreprises peut entraîner de grands écarts entre les taux de change.

Un mythe courant est que les taux de change sont identiques d’une entreprise à l’autre, ou d’une banque à l’autre. Ce n’est pas le cas. Trouver le meilleur taux de change peut améliorer de manière significative la quantité d’argent que vous économisez.

Quels sont les pays les moins chers pour les transferts ?

Comme vous le savez probablement déjà, le transfert d’argent à l’international varie énormément en fonction des pays concernés. L’endroit d’où vous envoyez des fonds, et où ces fonds vont, peut avoir un impact significatif sur le montant d’argent que vous obtenez à la fin.

L’une des façons les plus simples de déchiffrer les coûts anticipés est de considérer à quel point un pays est à jour avec ses services bancaires par Internet. Cette option est souvent le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent.

Il est également crucial que vous reconnaissiez les spécialités en matière de devises de certaines entreprises. Une entreprise peut offrir le taux le plus excellent du marché pour une paire de devises particulière. Cependant, cela ne signifie pas nécessairement qu’ils ont les taux les plus exceptionnels pour toutes les paires de devises. Un tel cas est hautement improbable.

Sauf si vous avez besoin d’envoyer de l’argent à la va-vite, il est impératif de faire des recherches pour obtenir la meilleure offre. Tout cela commence par le fait de savoir quels pays, de manière générale, peuvent vous offrir les meilleurs tarifs. Les trois pays les moins chers pour les transferts internationaux sont :

• Le Royaume-Uni
• Le Canada
• Les États-Unis
• L’Australie

Il y a un thème commun à ces pays : ils ont pratiquement fait de la banque en ligne la norme. Si la compensation traditionnelle des chèques est encore très répandue parmi une partie de la population, de plus en plus de personnes se tournent vers Internet pour gérer leur argent. Pour certains, tout ce qui n’est pas de la banque en ligne est carrément archaïque. Cette demande vous profite directement, avec des moyens intuitifs de déplacer l’argent plus efficacement.

Quelles exigences devez-vous remplir ?

La réalisation de transferts internationaux n’est pas l’affaire d’une seule personne. Vous devez faire le tour du marché pour trouver les meilleurs frais de transfert. Cependant, il est également impératif que vous vous rappeliez que les banques et les services de transfert peuvent rejeter votre demande si vous ne remplissez pas la note. Connaître ces exigences, et planifier à l’avance, peut vous épargner beaucoup d’efforts inutiles à long terme.

Bien que les attentes d’une banque ou d’un service varient considérablement d’un établissement à l’autre, il existe des thèmes communs à tous. Nous avons fait de notre mieux pour en souligner certains spécifiques.

Documents de preuve d’identité

Vraisemblablement l’une des parties les plus critiques : vous devez prouver qui vous êtes. Vous devez vous assurer que vous avez les documents nécessaires pour vérifier votre identité avant d’envisager des transferts internationaux.

La bonne nouvelle est que, si vous avez l’intention d’utiliser une banque, vous êtes déjà enregistré auprès d’elle et n’aurez pas à vous inquiéter. Ce n’est généralement un problème que si vous utilisez un service externe.

Les pièces d’identité acceptables varient d’un endroit à l’autre. Les documents d’identification les plus couramment acceptés comprennent :

• Permis de conduire
• Passeports
• Preuve d’adresse

Si vous prévoyez un transfert massif, vous aurez peut-être besoin de plusieurs documents pour la vérification. Les gros transferts couvrent généralement des montants supérieurs à 10 000 $.

Les limites de transfert

En parlant de gros transferts, parlons des limites de transfert. Divers fournisseurs imposent des plafonds sur la quantité d’argent qu’ils vous laissent transférer à l’international à tout moment. Ces plafonds peuvent concerner le montant que vous déplacez ou la fréquence à laquelle vous transférez de l’argent ou un mélange des deux. Quelle que soit la façon dont les limites se présentent, elles ne sont pas insurmontables.

L’un des moyens les plus simples de contourner les limites de transfert plus élevées consiste à se rendre dans l’agence locale de votre banque. Les banques sont beaucoup plus susceptibles de vous faire confiance lorsque vous vous rendez en personne avec votre documentation présente.

Si vous effectuez fréquemment des transferts internationaux, vous pourriez également bénéficier de discuter de l’augmentation de la limite de votre compte au fil du temps. Les limites sur les apps et autres services varient énormément. Dans certains cas, vous devrez peut-être vous rendre à l’envoi de plusieurs petits transferts plutôt qu’un seul.

Quels sont les services disponibles pour transférer de l’argent à l’international ?

Donc, vous savez ce dont vous avez besoin pour transférer de l’argent à l’international, il est temps de décider du service à utiliser. De nombreuses personnes utilisent leur banque pour transférer des finances, principalement parce qu’elles pensent que cette méthode est plus sûre. Elle est également très pratique. Cependant, vous risquez de payer beaucoup plus que nécessaire si vous suivez votre banque et négligez les autres options.

Lorsque vous cherchez le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent en ligne, vous devez diversifier votre réflexion. Nous avons dressé une liste des moyens les moins chers d’envoyer de l’argent à l’international. Faites votre choix !

PayPal

L’une des applications de transfert d’argent les plus anciennes du moment, la longévité de PayPal témoigne de son efficacité. Des millions d’utilisateurs dans le monde utilisent PayPal pour transférer leur argent à l’international, presque instantanément. Bien sûr, ce transfert instantané a un prix. Les frais de conversion de devises ne sont pas les meilleurs du marché, et il y a des frais de transfert fixes en plus.

Cependant, ces frais ont tendance à être du côté des plus petits, à condition que vous transfériez des montants relativement faibles. Plus le montant du transfert augmente, plus les frais augmentent, il faut donc s’en méfier. Si vous transférez moins de 500 $, alors PayPal est l’une des options les plus économiques qui existent.

Google Pay

L’une des plus récentes applications d’argent liquide du quartier, Google Pay s’est déjà imposé comme un moyen facile de transférer de l’argent. Comme son nom l’indique, c’est un service appartenant à Google, ce qui signifie que si vous possédez déjà un compte Gmail, vous avez déjà une longueur d’avance.

Google Pay s’intègre facilement à votre compte existant afin que vous puissiez commencer à envoyer ou recevoir de l’argent presque immédiatement. Cette application comprend l’intégration de vos contacts Google, vous n’avez donc pas besoin de passer par le long processus d’ajout de tout le monde.

Le service est entièrement gratuit, ce qui est un énorme plus. La seule limite concerne le montant que vous pouvez envoyer, qui s’élève à 9 999 dollars par transaction. Il s’agit tout de même d’une limite assez élevée. Si vous devez transférer plus que cela via une application mobile, fractionnez le montant total en transferts plus petits.

En termes de sécurité, Google Pay se distingue car il est entièrement assuré par la FDIC, ce qui signifie que vos fonds stockés sont en sécurité. Il offre généralement la même protection qu’une banque traditionnelle, juste dans un format modernisé.

TransferWise

Si l’argent que vous voulez transférer dépasse la limite consultative de 10 000 $, il peut être utile de chercher plus loin. TransferWise vous permet de transférer de l’argent à l’international depuis plus de 70 pays, le tout sans que des frais à fort pourcentage ne viennent gruger votre total. Cette efficacité économique est particulièrement vraie si vous effectuez des transactions dans les devises les plus populaires comme l’AUD, la GBP, l’EUR, l’USD, le CAD et le JPY.

Ils sont également stricts en matière de sécurité. Plus le montant que vous déplacez est élevé, plus l’institution va vous demander des preuves d’identité. Ces augmentations de sécurité se produisent de manière incrémentielle en fonction du montant que vous envoyez.

Si un montant important est envoyé depuis votre compte sans vérification en bonne et due forme, TransferWise peut verrouiller votre compte pour empêcher tout autre transfert illégitime. Les contrôles de sécurité peuvent être frustrants, mais ils sont bien moins gênants que de perdre des milliers de dollars à cause d’un transfert frauduleux.

Ofx

Si vous devez envoyer un montant élevé d’argent liquide à l’international, OFX est une bonne option. Elle prend en charge les transferts internationaux dans 91 pays via son site Web, sa ligne téléphonique ou son application mobile. Il n’y a pas de frais de transfert, et leurs taux de majoration sont beaucoup plus bas que ceux de leurs concurrents. Le seul hic est que le montant minimum que vous envoyez doit dépasser 1 000 $.

OFX existe depuis 1998 et a traité 100 milliards de dollars au cours de cette période. C’est un mastodonte à la longévité certaine, qui n’est pas près de disparaître. Notez simplement que si vous avez besoin d’un transfert rapide, OFX ne sera pas nécessairement en mesure de vous aider. Il n’y a pas d’option pour les transferts le jour même. La plupart des transactions financières prennent quelques jours pour être traitées, mais étant donné le montant qu’OFX peut déplacer, cela est compréhensible.

XE Money Transfer (notre recommandation n°1)

Notre favori personnel : XE Money Transfer rend le processus d’envoi d’argent à l’international facile, tout en vous offrant simultanément certains des meilleurs taux. Nous ne sommes pas les seuls à avoir une si haute opinion de XE, d’ailleurs. Sur TrustPilot, ils ont obtenu une note de cinq étoiles, ce qui n’est pas une mince affaire.

Comment ont-ils obtenu ces éloges ? Une combinaison d’excellentes fonctionnalités centralisées en un seul endroit avec un accès mondial. XE Money Transfer vous connecte au plus grand nombre de pays de tous les services de cette liste, avec un nombre étonnant de 170 sur leur plateforme. De plus, vous pouvez effectuer des transferts le jour même lorsque vous avez besoin d’envoyer de l’argent immédiatement. Il n’y a pas non plus de frais cachés avec XE, ce qui en fait le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent. Tout est franc.

Ils existent aussi depuis un certain temps. Ouvert pour la première fois en 1993, XE s’est établi comme l’un des tout premiers échanges de devises. Depuis lors, elle n’a fait que croître. L’année dernière, XE a supervisé des transferts d’une valeur de 115 milliards de dollars. Il n’y a pas de montant minimum requis, et votre plafond s’établit à 500 000 $.

Foire aux questions

Quel est le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent à l’étranger ?

Il n’y a pas de réponse précise à cette question. Cela dépend de plusieurs facteurs, notamment de la personne à qui vous envoyez l’argent, de l’endroit d’où vous l’envoyez et du montant que vous envoyez. Avec un peu de chance, en suivant nos suggestions ci-dessus, vous pourrez trouver le service le moins cher pour vous !

En parlant de manière générale, quel est le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent en ligne ?

Les services spécialisés dans les transferts d’argent sont la meilleure option, plus que votre banque ou une application d’argent liquide généralisée. Bien sûr, tout dépend des facteurs mentionnés ci-dessus, mais les services qui tournent autour des transferts d’argent offrent souvent les meilleures offres, car ils veulent votre business !

Quels sont les frais auxquels je dois m’attendre de la part des services de transfert d’argent ?

Il y a quelques frais que vous devez noter. Examinez-les tous diligemment avant de vous engager dans un service, afin d’être sûr de faire la meilleure affaire. Nous en avons déjà mentionné certains, et d’autres peuvent ne pas s’appliquer, mais les suivants sont les plus courants :

• Taux de change – bien qu’il ne s’agisse techniquement pas de frais, chaque service offre différents taux de change. Faites-y attention et assurez-vous que vous ne vous faites pas arnaquer par une conversion injuste.
• Frais de transfert fixes – presque tous les services en ont. Ils constituent le prix de base que vous allez payer pour utiliser leurs services. La plupart des sociétés sont franches à propos de leurs tarifs, alors assurez-vous de vous familiariser avec eux avant de procéder. Si une entreprise n’est pas franche sur ses tarifs, c’est un gros drapeau rouge.
• Frais de commission – certaines entreprises facturent des frais de commission en plus des frais fixes. Cette commission concerne généralement les grandes entreprises qui traitent des montants plus élevés que votre transfert typique.
• Frais de réception – selon l’endroit où vous envoyez l’argent, il peut y avoir des frais de réception. Pour éviter toute mauvaise surprise, assurez-vous de revérifier si la destination de votre argent vous facture ce privilège.

N’est-il pas plus simple d’utiliser ma banque pour les transferts internationaux ?

Tout à fait ! L’option la plus simple consiste à utiliser votre banque – mais c’est la plus coûteuse. Les frais sont souvent beaucoup plus élevés, et les taux de change sont généralement relativement mauvais. De nombreuses banques s’appuient sur leur côté pratique pour inciter leurs clients à payer leurs transferts au prix fort. N’en faites pas partie ! Utilisez un service externe, et vous pourriez économiser beaucoup d’argent sur le long terme.

En résumé

Il existe de nombreuses façons d’envoyer de l’argent à l’international. Certaines sont plus coûteuses que d’autres, et cela dépend en grande partie des circonstances individuelles. Pour nous, le grand gagnant du moyen le moins cher d’envoyer de l’argent est XE Money Transfer. Il accueille des millions de transferts en ligne et internationaux chaque année, et ne montre aucun signe de ralentissement. La clé pour économiser de l’argent dans n’importe quel domaine est de diversifier ses idées. Les banques ne sont pas la seule façon de traiter l’argent.

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