Les meilleures cartes de crédit pour les frais médicaux

L’accès aux soins de santé aux U.États-Unis a peut-être été quelque peu amélioré par l’adoption de la loi sur la protection des patients et les soins abordables, mais cette loi radicale n’a pas étendu l’assurance maladie à tous les Américains. En fait, la Kaiser Family Foundation (KFF) rapporte que, lors de son dernier décompte en 2019, 28,9 millions de personnes non âgées n’avaient pas de plan d’assurance maladie.

Même ceux qui ont une assurance maladie peuvent être confrontés à des coûts scandaleusement élevés en termes de franchises annuelles et de copaiements. En 2021, par exemple, les plans proposés sur le site national Healthcare.gov sont assortis de plafonds de dépenses de 17 100 dollars pour les familles et de 8 550 dollars pour les particuliers. C’est beaucoup d’argent pour quelqu’un qui a effectivement une assurance maladie pour commencer, surtout avec la difficulté supplémentaire que COVID-19 a ajouté à la gestion des dépenses.

Si vous n’avez pas d’argent à la banque ou dans un compte d’épargne santé (HSA) pour couvrir les frais médicaux, il est possible que vous soyez coincé de facturer les frais médicaux sur une carte de crédit. Bien qu’il soit préférable d’avoir un fonds d’urgence pour les dépenses médicales surprises, payer avec un crédit n’est pas la fin du monde.

En dehors des problèmes de taux d’intérêt, de nombreuses cartes de crédit ne sont pas conçues pour obtenir des récompenses sur les achats médicaux. Cependant, certains émetteurs se sont adaptés pour vous récompenser pour les dépenses qui ont augmenté en raison du COVID-19, comme l’épicerie et la livraison de nourriture. Ces lacunes signifient que la caractéristique déterminante de votre carte serait probablement de rembourser votre dette médicale aussi rapidement que possible, donc envisager une carte de transfert de solde ou une carte avec de longues périodes à taux zéro pourrait minimiser les risques liés à l’utilisation d’une carte de crédit.

Risques potentiels du paiement d’une facture médicale avec une carte de crédit

Avant de signer une carte de crédit pour payer des factures médicales, vous devez être conscient des inconvénients potentiels. Pour commencer, la carte de crédit moyenne est assortie d’un TAEG, ou taux d’intérêt, qui se situe actuellement autour de 16 %. Si vous portez des frais médicaux sur une carte de crédit et que vous mettez beaucoup de temps à les rembourser, les frais d’intérêt que vous paierez pourraient être exorbitants au final.

Un autre inconvénient du paiement des frais médicaux avec une carte de crédit est le fait que vous ne serez plus en mesure de négocier avec les prestataires médicaux. Gardez à l’esprit que certains hôpitaux peuvent offrir une réduction si vous payez la totalité de votre facture, ou qu’ils peuvent également proposer des plans de paiement à long terme sans intérêt. Si vous payez avec une carte de crédit et qu’ils obtiennent leur argent, votre dette médicale devient votre problème à traiter.

Si vous devez porter une dette médicale à long terme, vous pouvez envisager un prêt personnel à la place pour cette raison. Non seulement les prêts personnels sont assortis de taux d’intérêt aussi bas que 5,95 % pour les consommateurs ayant un bon crédit, mais vous obtiendrez un paiement mensuel fixe et un calendrier de remboursement fixe qui vous permettra de savoir exactement quand vous serez libre de toute dette.

Même en gardant ces problèmes à l’esprit, l’utilisation d’une carte de crédit pour les dépenses médicales peut avoir du sens. C’est surtout vrai si vos factures médicales sont suffisamment faibles pour que vous puissiez les rembourser en quelques mois ou un peu plus longtemps.

Si vous envisagez cette option, voici quelques-unes des meilleures cartes que vous devriez considérer et pourquoi elles pourraient bien fonctionner pour les dettes médicales en fonction de votre situation.

La meilleure pour le financement des soins médicaux à l’intérieur de la maison

.maison de financement médical

CareCredit

Si vous souhaitez demander une ligne de crédit pour couvrir des factures médicales et préférez gérer cela au sein du cabinet de votre médecin ou de votre dentiste, vous pourriez vouloir vérifier CareCredit. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une carte de crédit traditionnelle, CareCredit est une ligne de crédit proposée par des professionnels de la santé dont les clients ont besoin d’aide pour payer leurs factures médicales.

Une fois que vous êtes approuvé, CareCredit vous permet d’emprunter de l’argent pour couvrir les frais médicaux et de les rembourser au fil du temps. En fonction de votre score de crédit, vous pouvez même être admissible à un financement de six à 24 mois sans intérêt, à condition de régler la totalité de votre facture pendant cette période. Vous pouvez ensuite prolonger votre période de financement avec une période de TAEG réduit de 24 à 60 mois si vous avez besoin de plus de temps, mais ces intérêts « réduits » sont au même niveau ou plus élevés que de nombreux taux d’intérêt de cartes de crédit.

Un inconvénient des offres de financement promotionnel CareCredit est le fait qu’il s’agit généralement d’offres à « intérêts différés », ce qui signifie que vous ne pouvez éviter tous les paiements d’intérêts que si vous payez entièrement votre solde avant la fin de l’offre de lancement.

Si vous devez beaucoup pour des frais médicaux et que vous estimez ne pas pouvoir payer vos factures en totalité pendant la période promotionnelle à laquelle vous avez droit, des intérêts rétroactifs seront facturés sur le montant total à partir de la date d’achat. Pour cette raison, CareCredit est généralement préférable pour les personnes qui ont un petit montant de dépenses médicales qu’elles peuvent rembourser dans un court laps de temps.

Le meilleur pour :

• Des offres promotionnelles à zéro pour cent d’intérêt
• Un financement interne
• Quelqu’un qui est certain de pouvoir rembourser ses factures médicales rapidement et avant la fin de sa période promotionnelle

Les informations sur le CareCredit ont été collectées indépendamment par Bankrate.com. Les détails de la carte n’ont pas été examinés ou approuvés par l’émetteur de la carte.

Le meilleur pour les récompenses sur les besoins médicaux et les pharmacies

Chase Freedom Unlimited®

Si vous avez une pile de factures médicales à payer et que vous voulez capitaliser sur les dépenses pour gagner des récompenses, ainsi qu’éviter les paiements d’intérêts pendant un certain temps, la Chase Freedom Unlimited vaut le coup d’œil.

Cette carte offre un bonus initial de 200 $ lorsque vous portez 500 $ à votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture du compte, mais vous gagnerez également au moins 1,5 % de remise en argent sur tous les achats, y compris les dépenses médicales. De plus, vous pouvez même obtenir une remise illimitée de 5 % sur les voyages Chase Ultimate Rewards et les achats Lyft (offre Lyft valable jusqu’en mars 2022), ainsi qu’une remise illimitée de 3 % sur les achats dans les restaurants et les pharmacies. Ces excellentes récompenses en pharmacie signifient que la Chase Freedom Unlimited peut se doubler de votre carte de crédit de pharmacie de prédilection.

Vous pouvez également bénéficier d’un TAEG de 0 % sur vos achats pendant 15 mois (TAEG variable de 14,99 % à 23,74 % par la suite), ce qui peut être suffisant pour réduire considérablement vos factures médicales sans avoir à payer d’intérêts. Cependant, une fois les 15 premiers mois écoulés, vous devrez payer le TAEG variable en cours, qui est considérablement plus élevé. Pour cette raison, vous ne devriez porter des factures médicales sur cette carte que si vous pensez pouvoir les régler dans les 15 mois, ou du moins vous en approcher assez près.

Le meilleur pour :

• Taux annuel moyen de 0% sur les achats pendant les 15 premiers mois (14,99% à 23.74 pour cent de TAEG variable par la suite)
• Gagner des récompenses sur les dépenses médicales, les achats en pharmacie et plus encore
• Quelqu’un qui peut payer ses factures médicales pendant la période d’intro APR

Le meilleur pour un APR de 0 % et des récompenses sur la nourriture

Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

Si votre objectif principal est de gagner des récompenses sur vos dépenses médicales et que vous utilisez également une carte de crédit pour manger, à l’épicerie et au divertissement, la carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards peut s’avérer très judicieuse – surtout si vous obtenez vos ordonnances dans une épicerie.

Cette carte sort de la porte avec un bonus en espèces de 200 $ lorsque vous dépensez 500 $ dans les trois mois suivant l’ouverture du compte, mais vous obtiendrez également une remise de 3 % sur les repas et les divertissements, une remise de 2 % dans les épiceries et une remise de 1 % sur tout ce que vous achetez, ce qui peut vous aider à accumuler des récompenses rapidement.

Cette carte est également assortie d’une offre à taux zéro qui s’applique à tous vos achats, y compris les factures médicales, pendant 15 mois (TAEG variable de 15,49 % à 25,49 % par la suite).

Si vous souscrivez à cette carte pour obtenir des récompenses sur les frais médicaux et économiser de l’argent sur les intérêts pendant que vous remboursez vos dettes médicales, nous vous suggérons de ne facturer que les achats et les factures médicales que vous savez pouvoir rembourser dans les 15 mois. Une fois ces 15 mois écoulés, vous serez coincé à rembourser la dette à un TAEG relativement élevé, ce qui peut rendre le processus nettement plus lent et beaucoup plus coûteux.

Le meilleur pour :

• Les personnes qui dépensent beaucoup au restaurant, divertissement et à l’épicerie
• Gagner des récompenses sur les factures médicales
• Économiser de l’argent avec une période de taux d’intérêt annuel de lancement

Le meilleur pour une offre généreuse de taux d’intérêt annuel de 0 % et les avantages de la carte

Carte Well Fargo Platinum

Si vous n’êtes pas vraiment intéressé par les récompenses et que vous voulez simplement éviter les intérêts aussi longtemps que possible, envisagez de facturer vos frais médicaux sur la carte Wells Fargo Platinum. Cette carte vous donnera 18 mois complets pour rembourser les dépenses facturées sur votre carte sans un centime d’intérêt avec son offre de TAEG d’introduction sur les achats dès l’ouverture du compte (TAEG variable de 16,49 pour cent à 24,49 pour cent par la suite).

L’offre d’intérêt de zéro pour cent s’applique également aux transferts de solde admissibles, donc cette carte est encore une autre option à considérer si vous avez des dettes médicales qui traînent sur d’autres cartes avec des taux beaucoup plus élevés. Soyez simplement conscient des frais de transfert de solde de 3 pour cent (minimum 5 $, le plus élevé des deux) qui doivent être payés à l’avance pour chaque transfert de solde que vous effectuez dans les 120 jours suivant l’ouverture du compte et jusqu’à 5 pour cent en cours (minimum 5 $).

Vous pouvez également éviter de payer des frais annuels avec cette carte, et vous obtiendrez des avantages tels que la protection de téléphone cellulaire, un accès facile à votre score de crédit FICO avec Wells Fargo Online® chaque mois, une couverture d’assurance secondaire pour la location de voitures, une assurance accident de voyage et un dépannage routier.

Le meilleur pour :

• Toute personne qui souhaite une offre de taux annuel de lancement de longue durée pour les factures médicales
• Consolidation de la dette médicale
• Quelqu’un qui n’est pas intéressé par l’obtention de récompenses

Le meilleur pour consolider la dette médicale

U.S. Bank Visa® Platinum Card

Enfin, envisagez la carte sans frais annuels U.S. Bank Visa Platinum Card si vous avez beaucoup de dettes médicales sur d’autres cartes de crédit et que vous avez besoin d’un moyen de les consolider et de les rembourser.

Cette carte est l’une des meilleures cartes de crédit de transfert de solde sur le marché aujourd’hui parce que vous obtenez un énorme 20 cycles de facturation de 0 pour cent intro APR à la fois sur les transferts de solde effectués dans les 60 premiers jours et sur les achats (puis 14,49 pour cent à 24,49 pour cent APR variable). Ne vous attendez pas à gagner des récompenses avec cette carte, mais elle comporte quelques autres avantages précieux, comme la protection du téléphone cellulaire pour le paiement de votre facture de téléphone cellulaire avec votre carte.

S’il y a une possibilité que vos finances soient chancelantes entre les paiements, cependant, vous pourriez vouloir examiner une autre carte, car un paiement en retard sur la U.S. Bank Visa Platinum pourrait mettre fin à votre période d’intro APR et vous frapper de frais de paiement en retard de 40 $ (pas de pénalité APR, heureusement).

La carte Citi Simplicity® offre une période à taux zéro légèrement plus courte – 18 mois pour les transferts de solde effectués dans les quatre mois et les achats (puis un TAEG variable de 14,74 % à 24,74 %) – mais elle ne facture pas de frais de retard, de TAEG de pénalité ou de frais annuels.

De plus, Citi et U.S. Bank sont deux des rares émetteurs qui peuvent vous permettre de transférer des soldes de comptes autres que votre carte de crédit, y compris des prêts personnels. Ces options pourraient s’avérer pratiques si vous êtes déjà en train de tailler dans un prêt à TA élevé pour des dépenses médicales.

Malheureusement, ces deux cartes ne vous aideront pas à échapper aux frais de transfert de solde, qui pourraient être étonnamment élevés si vous n’avez pas calculé les coûts à l’avance. La carte U.S. Bank Visa Platinum et la carte Citi Simplicity facturent toutes deux des frais de transfert de solde de 3 % ou de 5 $, selon le montant le plus élevé.

Meilleur pour :

• Ceux qui ont besoin de plus de 18 mois pour régler leur solde
• Ceux qui cherchent à économiser de l’argent sur l’assurance du téléphone portable
• Consolider les dettes médicales et les autres soldes de comptes sur une seule carte

Les informations sur la carte U.S. Bank Visa Platinum et la carte Citi Simplicity ont été recueillies indépendamment par Bankrate.com. Les détails de la carte n’ont pas été examinés ou approuvés par l’émetteur de la carte.

Comment choisir la meilleure carte pour payer les frais médicaux

Si vous prévoyez de facturer des frais médicaux sur une carte de crédit, vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire votre exposition aux inconvénients de cette stratégie. Voici quelques conseils que vous devriez prendre en considération.

Déterminez le montant de votre dette à rembourser

D’abord, vous devriez passer un peu de temps à déterminer combien vous devrez en factures médicales lorsque tout sera dit et fait. Si votre dette médicale n’est pas trop importante, il est possible qu’une carte qui offre des récompenses et une offre de TAEG de zéro pour cent à durée limitée sur les achats soit votre meilleur pari.

Si vous devez beaucoup charger et que vous avez besoin d’autant de temps que possible pour le rembourser, d’autre part, vous devriez comparer les cartes de crédit à TAEG de lancement de zéro pour cent avec des offres plus longues ainsi que les prêts personnels et les prêts médicaux.

Décidez si vous voulez gagner des récompenses

Certaines cartes pour frais médicaux offrent des récompenses pour chaque dollar dépensé, mais tout le monde n’a pas besoin de ce genre de tentation dans sa vie. Après tout, les cartes de crédit avec remise en argent peuvent vous inciter à dépenser davantage puisque vous savez que vous obtenez quelque chose en retour.

Dans la plupart des cas, gagner des récompenses sur les achats n’a de sens que si vous évitez les intérêts de la carte de crédit. Pour cette raison, vous ne devriez envisager une carte de crédit à récompenses que si vous évitez également les intérêts pendant une période limitée et si vous savez que vous pouvez régler vos frais médicaux avant que l’offre de taux d’intérêt annuel de lancement de votre carte ne prenne fin.

Comparer les offres de taux d’intérêt annuel de 0 %

Enfin, assurez-vous de comparer les offres de taux d’intérêt annuel de lancement afin de savoir ce que vous obtenez au final. Certaines cartes de crédit offrent un TAEG de 0 % uniquement sur les transferts de solde, tandis que d’autres étendent l’intérêt nul à la fois aux achats et aux transferts de solde pour une durée limitée.

Aussi, faites attention aux offres d' » intérêt différé  » qui vous factureront des intérêts en retour si vous ne payez pas vos factures médicales en totalité avant la fin de votre période d’introduction. Bien que ces types d’offres soient rares, elles existent. Assurez-vous de lire les petits caractères de toute carte que vous envisagez d’acheter avec une offre de lancement afin de ne pas tomber sans le savoir dans le piège des intérêts différés.

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