Les cartes de crédit sont un moyen pratique et efficace de payer toutes sortes de biens ou de services sans avoir à transporter de l’argent liquide. Rien n’est plus facile que de sortir ce petit bout de plastique au moment de régler la facture.
Cependant, les cartes de crédit peuvent aussi causer des problèmes si vous ne surveillez pas attentivement vos dépenses et votre budget. Une alternative utilisée par les personnes qui soit ne peuvent pas se qualifier pour une carte de crédit, soit choisissent de ne pas utiliser de cartes de crédit, est de s’appuyer sur une carte rechargeable – également connue sous le nom de carte prépayée.
Bien qu’elles soient souvent appelées cartes de crédit rechargeables, ce terme est un peu erroné. En fait, ce ne sont pas du tout des cartes de crédit, mais elles agissent plutôt comme une carte de débit. L’argent que vous dépensez lorsque vous utilisez l’une de ces cartes est votre propre argent liquide – soit déposé par vous sur le compte de la carte, soit ajouté au compte par dépôt direct de la paie ou par dépôt de prestations gouvernementales.
Poursuivez votre lecture pour voir notre liste de cartes rechargeables préférées, ou passez directement aux avantages de choisir une carte prépayée pour les achats. Notre liste d’experts comprend les cartes les mieux adaptées au paiement des factures, les cartes flexibles, l’utilisation quotidienne, la budgétisation, les alternatives de compte, l’épargne, et plus encore.
La meilleure pour : Dépôt direct | Utilisation quotidienne | Flexibilité | Budget | Achats | Épargne
PayPal Prepaid Mastercard® : La meilleure pour le dépôt direct
Avec la PayPal Prepaid Mastercard®, les titulaires de la carte peuvent recevoir leurs chèques de paie et/ou leurs prestations jusqu’à deux jours avant le jour de paie, ce qui est certainement pratique lorsqu’il s’agit de payer les factures à temps.
sur le site sécurisé de Netspend. website
PREPAID RATING
4.8
NOTATION GLOBALE
- Virez de l’argent de votre compte PayPal pour alimenter votre compte de carte prépayée.
- Gagnez des remises en argent et des offres personnalisées, simplement en utilisant votre carte.
- Avec le dépôt direct, vous pouvez être payé plus rapidement qu’avec un chèque papier.
- Carte émise par The Bancorp Bank, membre FDIC. La carte peut être utilisée partout où la carte Mastercard de débit est acceptée.
- Cliquez sur PayPal Prepaid Mastercard® pour des caractéristiques supplémentaires & détails du programme, et pour demander une carte.
- Voir la demande, les conditions et les détails.
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Intro (Achats)
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Taux annuel normal
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La carte PayPal Prepaid Mastercard® ne comporte également aucun frais de retard, pas de frais d’intérêt, et pas de solde minimum. Elle peut être utilisée partout où Mastercard est acceptée, y compris dans les guichets automatiques, les épiceries, les sociétés de services publics, les abonnements en ligne et d’autres achats. En d’autres termes, si vous devez payer une facture, la PayPal Prepaid Mastercard® est une excellente option rechargeable pour le faire.
Carte prépayée Visa®NetSpend® : La meilleure pour une utilisation quotidienne
La carte prépayée Netspend® Visa® rose ne facture pas de frais de retard ou d’intérêts et est livrée avec le programme PayBack Rewards℠, qui permet aux titulaires de la carte de gagner des remises en espèces sur de nombreux achats quotidiens. En utilisant la carte NetSpend® pour vos achats plutôt que votre carte de débit bancaire, vous pourriez accumuler des centaines – voire des milliers – de récompenses en cash back.
au Le site web sécurisé de Netspend
PREPAID RATING
4.8
NOTATION GLOBALE
- Avec le dépôt direct Netspend, vous pouvez être payé plus rapidement qu’avec un chèque papier.
- Aucun frais de retard ou d’intérêt car il ne s’agit pas d’une carte de crédit.
- Aucun frais de découvert sur les achats utilisant votre carte.
- Utilisez l’application mobile NetSpend pour gérer votre compte en déplacement et recevoir des alertes par message texte ou par courriel (Message & des tarifs de données peuvent s’appliquer).
- Carte émise par MetaBank®, membre de la FDIC. La carte peut être utilisée partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. Cliquez sur « Obtenir ma carte » pour obtenir tous les détails.
- Voir les détails supplémentaires sur la Visa® prépayée NetSpend®.
- Voir la demande, les conditions et les détails.
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Intro (Achats)
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Intro. (Transferts)
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Taux annuel normal
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Frais annuels
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Crédit nécessaire
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Sans objet
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La carte dispose également d’une application mobile pratique, où vous pouvez configurer des alertes sur votre compte, vérifier votre solde et consulter les récompenses que vous avez obtenues à ce jour.
Carte prépayée Visa®NetSpend® : La meilleure pour la flexibilité
La carte prépayée NetSpend Visa offre à ses utilisateurs toute la commodité d’une carte de débit adossée à Visa, plus la flexibilité de trois options de plan d’utilisation différentes. Le plan NetSpend Pay-As-You-Go n’est assorti d’aucun frais mensuel, mais entraîne des frais d’achat minimes à chaque utilisation et des frais de retrait aux guichets automatiques de 2,50 $.
au Site web sécurisé de Netspend
Notation de la carte prépayée
4.7
NOTATION GLOBALE
- Avec le dépôt direct Netspend, vous pouvez être payé plus rapidement qu’avec un chèque papier.
- Aucun frais de retard ou d’intérêt car il ne s’agit pas d’une carte de crédit.
- Aucun frais de découvert sur les achats utilisant votre carte.
- Utilisez l’application mobile NetSpend pour gérer votre compte en déplacement et recevoir des alertes par message texte ou par courriel (Message & des tarifs de données peuvent s’appliquer).
- Carte émise par MetaBank®, membre de la FDIC. La carte peut être utilisée partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. Cliquez sur » Obtenir ma carte » pour obtenir tous les détails.
- Voir les détails supplémentaires sur la carte prépayée NetSpend® Visa®.
- Voir la demande, les conditions et les détails.
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Introduction (achats)
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Introduction (transferts)
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Taux annuel régulier
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Frais annuels
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Crédit nécessaire
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Jusqu’à…à 9.95 $ par mois
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Non applicable
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Ce plan peut convenir à ceux qui utilisent la carte de façon minimale pour les achats et les retraits. Les plans NetSpend FeeAdvantage™ et Premier FeeAdvantage™ n’offrent pas de frais de transaction, mais facturent respectivement des frais de plan de 9,95 $ et 5 $ par mois.
Tous les plans de cartes NetSpend permettent le dépôt direct sans frais, ainsi que la consultation gratuite du solde en ligne. Les utilisateurs peuvent se qualifier pour le plan FeeAdvantage avec un dépôt direct mensuel d’un montant de 500 $ ou plus.
BlueBird® par American Express® : La meilleure pour établir un budget
La carte BlueBird d’American Express est la plus proche d’une carte sans frais que nous ayons trouvée. Sans frais mensuels ou annuels, sans frais de transaction ou d’achat, sans frais de paiement de facture et sans frais de carte initiale si vous commandez en ligne, la carte BlueBird d’Amex peut faire économiser beaucoup d’argent aux utilisateurs réguliers.
De plus, il n’y a pas de frais de guichet automatique si vous utilisez l’un des plus de 25 000 guichets automatiques MoneyPass®. Mais la meilleure caractéristique de la carte BlueBird est peut-être l’ensemble d’outils de finances personnelles et de gestion de l’argent qui l’accompagne. L’application Insight® vous permet de classer, de suivre et de fixer des limites de dépenses pour un maximum de quatre cartes distinctes. Vous pouvez également surveiller et gérer votre compte de n’importe où. En fait, la carte BlueBird est un excellent moyen pour quiconque d’établir ou de réapprendre de bonnes habitudes en matière de budget et de gestion de l’argent.
American Express® Serve® : La meilleure pour les achats sur place
La carte American Express Serve est l’une des seules cartes prépayées qui offre une remise en argent illimitée de 1 % sur chaque dollar dépensé en magasin ou en ligne. Elle entraîne des frais mensuels de 5,95 $ et jusqu’à 3,95 $ pour les rechargements, mais cela peut en valoir la peine si vous utilisez fréquemment votre carte.
En outre, il n’y a pas de frais de guichet automatique lorsque vous utilisez les guichets automatiques MoneyPass®, et le paiement de factures en ligne est également gratuit. En fait, il y a très peu de frais supplémentaires avec la carte Amex Serve, ce qui en fait une excellente carte de référence pour les utilisateurs actifs. Oh, et vous ne pouvez pas battre les récompenses en cash-back qui sont instantanément disponibles dès que vous les gagnez.
Carte prépayée Visa®Mango® : La meilleure pour épargner
S’agit-il d’un compte d’épargne ou d’une carte prépayée ? Il s’avère que la carte Visa prépayée Mango est les deux. Arborant un impressionnant rendement annuel en pourcentage (APY) de 6 % sur les dépôts jusqu’à 5 000 $, la carte Mango peut réellement vous faire gagner de l’argent pendant que vous dépensez.
Bien sûr, il y a quelques stipulations mineures pour gagner votre intérêt de 6 %, comme avoir des montants de dépôt direct totalisant au moins 800 $ chaque mois et maintenir au moins 1 $ sur votre compte à la fin du mois. L’inscription à la carte Mango est gratuite, mais elle entraîne des frais mensuels de 3 $ et des frais de guichet automatique de 2 $ – c’est donc une bonne carte pour quelqu’un qui ne fait pas de retraits fréquents et qui maintient un solde assez important (afin que les intérêts puissent compenser les frais).
Raisons de choisir le prépayé plutôt que le crédit
Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles les gens choisissent une carte prépayée rechargeable plutôt qu’une carte de crédit. Premièrement, une carte prépayée ne nécessite aucune vérification de crédit ou autre qualification.
Deuxièmement, une carte prépayée ne facture aucun intérêt et aucun frais de retard de paiement. Troisièmement, et peut-être le plus important, une carte prépayée peut agir comme un compte chèque, sans les frais mensuels élevés et les frais de découvert potentiels. C’est un attribut extrêmement attrayant pour beaucoup.
Alors, ces cartes valent-elles vraiment la peine d’être examinées ? Et plus précisément, peuvent-elles faire économiser de l’argent aux gens ?
Tout dépend de la façon dont vous comptez utiliser votre carte rechargeable ou prépayée. Certaines cartes facturent des frais de guichet automatique, ce qui peut les rendre plus chères si vous retirez fréquemment de l’argent liquide. D’autres n’ont pas de frais de guichet mais peuvent facturer des frais de service ou de dépôt.
D’autres encore peuvent être totalement exemptes de la plupart des frais si vous choisissez de déposer directement vos chèques de paie ou de prestations. Quelques rares d’entre elles peuvent même vous verser des intérêts sur l’argent que vous déposez sur le compte de la carte, tout comme un compte d’épargne.
Une chose à garder à l’esprit lorsque vous envisagez une carte rechargeable ou prépayée est que ces cartes ne vous aident pas à construire ou reconstruire votre crédit. Donc, si c’est une priorité pour vous, alors une carte rechargeable pourrait ne pas être le meilleur choix. Si, toutefois, vous souhaitez éviter les intérêts de carte de crédit, économiser de l’argent sur les frais d’encaissement de chèques et continuer à profiter des avantages et de la commodité d’une carte, alors l’une d’entre elles peut vous convenir.
Réduire les dépenses excessives avec une carte prépayée rechargeable
Posséder une carte rechargeable que vous pouvez utiliser comme une carte de crédit peut être un excellent moyen pour de nombreuses personnes de gérer leur argent. Les cartes rechargeables peuvent être une alternative viable à un compte chèque, permettant d’éviter les frais d’encaissement de chèques et autres frais. Certaines de ces cartes vous permettent même de recevoir votre chèque de paie un jour ou deux plus tôt.
Les cartes prépayées offrent la commodité d’un achat par glissement, mais ne vous endetteront pas comme une carte de crédit pourrait le faire. De nombreuses cartes prépayées vous permettent de suivre votre activité sur une application pour smartphone, de sorte que vous savez toujours où en sont vos finances. Ainsi, l’utilisation d’une carte prépayée peut vous aider à garder un œil sur vos habitudes de dépense et vous inciter à bien réfléchir à vos achats. Toutes les bonnes choses quand il s’agit de construire des habitudes financières positives.
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