Le meilleur CD de 3 mois largement disponible aujourd’hui rapporte 0,45 % d’annualité. Un CD de 3 mois pourrait être un excellent endroit pour investir pour des obligations financières à court terme, comme l’établissement d’un fonds pour les jours de pluie.
Les épargnants ont des tonnes d’endroits pour garer leur argent. Mais choisir entre un compte d’épargne et un certificat de dépôt (CD) peut être difficile.
Un CD vous permet de ranger votre argent dans une banque et de gagner des intérêts fixes sur cet argent jusqu’à l’échéance du CD. Mais comme les CD de 3 mois sont des placements assez courts, les banques ont tendance à offrir des taux d’intérêt inférieurs sur ceux-ci par rapport à un compte d’épargne à haut rendement.
Les meilleurs comptes d’épargne rapportent environ 0,60 % de rendement annuel en pourcentage (APY). Mais le rendement moyen est beaucoup plus faible (0,07 pour cent d’APY). Si vous espérez obtenir un taux de rendement plus élevé et que vous voulez que l’argent que vous investissez soit accessible, envisagez d’acheter un CD de 3 mois.
Les meilleurs taux de CD de 3 mois disponibles auprès des banques et des coopératives de crédit paient plus de cinq fois la moyenne nationale de 0.08 % d’APY, selon l’enquête nationale la plus récente de Bankrate sur les banques et les caisses populaires.
Les meilleurs taux de CD à 3 mois pour mars 2021
- Bethpage Federal Credit Union : 0,40 % d’APY ; dépôt minimum de 50 $
- Navy Federal Credit Union : 0,40 % d’APY ; dépôt minimum de 1 000 $
- TIAA Bank : 0,35 % par an ; dépôt minimum de 1 000 $
- BrioDirect : 0,25 % par an ; dépôt minimum de 500 $
- VyStar Credit Union : 0,25 % par an ; dépôt minimum de 500 $
- First Internet Bank of Indiana : 0,25 % par an ; dépôt minimum de 1 000 $
- Radius Bank : 0,25 % par an ; dépôt minimum de 1 000 $
- SchoolFirst Federal Credit Union : 0,25 % par an ; dépôt minimum de 20 000 $ pour le rendement annuel
- Doré 1 Credit Union : 0,25 % ; dépôt minimum de 25 000 $
Note : Les rendements annuels en pourcentage indiqués sont en date du 26 février 2021. L’équipe éditoriale de Bankrate met à jour ces informations régulièrement, généralement toutes les deux semaines. Les APY peuvent avoir changé depuis leur dernière mise à jour. Les taux de certains produits peuvent varier selon la région.
Le guide de Bankrate pour choisir le bon taux de CD
Pourquoi vous pouvez faire confiance à Bankrate
Bankrate a plus de quatre décennies d’expérience dans l’édition financière, vous savez donc que vous obtenez des informations auxquelles vous pouvez faire confiance. Bankrate est né en 1976 sous le nom de « Bank Rate Monitor », un éditeur imprimé pour le secteur bancaire, et est en ligne depuis 1996. Des centaines de publications de premier plan font confiance à Bankrate. Des sorties telles que The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC et Bloomberg dépendent de Bankrate en tant que source fiable de taux et d’informations financières.
Méthodologie pour les meilleurs taux CD de Bankrate
À Bankrate, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières plus intelligentes. Nous suivons des directives strictes pour nous assurer que notre contenu éditorial est impartial et non influencé par les annonceurs. Notre équipe éditoriale ne reçoit aucune compensation directe de la part des annonceurs et notre contenu est minutieusement vérifié au niveau des faits pour en assurer l’exactitude.
Bankrate enquête régulièrement sur environ 70 institutions financières largement disponibles, composées des plus grandes banques et coopératives de crédit, ainsi que d’un certain nombre de banques en ligne populaires.
Pour trouver les meilleurs CD, notre équipe éditoriale analyse différents facteurs, tels que : le rendement annuel en pourcentage (APY), le minimum nécessaire pour obtenir cet APY (ou pour ouvrir le CD) et le fait qu’il soit largement disponible ou non. Tous les comptes de cette page sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. ou le National Credit Union Share Insurance Fund.
Lorsque vous choisissez le meilleur CD pour vous, tenez compte de l’objectif de l’argent et du moment où vous aurez besoin d’accéder à ces fonds pour vous aider à éviter les pénalités de retrait anticipé.
Le guide de Bankrate pour choisir le bon taux de CD
Pourquoi vous pouvez faire confiance à Bankrate
Bankrate a plus de quatre décennies d’expérience dans l’édition financière, vous savez donc que vous obtenez des informations auxquelles vous pouvez faire confiance. Bankrate est né en 1976 sous le nom de « Bank Rate Monitor », un éditeur imprimé pour le secteur bancaire, et est en ligne depuis 1996. Des centaines de publications de premier plan font confiance à Bankrate. Des sorties telles que The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC et Bloomberg dépendent de Bankrate en tant que source fiable de taux et d’informations financières.
Méthodologie pour les meilleurs taux CD de Bankrate
À Bankrate, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières plus intelligentes. Nous suivons des directives strictes pour nous assurer que notre contenu éditorial est impartial et non influencé par les annonceurs. Notre équipe éditoriale ne reçoit aucune compensation directe de la part des annonceurs et notre contenu est minutieusement vérifié au niveau des faits pour en assurer l’exactitude.
Bankrate enquête régulièrement sur environ 70 institutions financières largement disponibles, composées des plus grandes banques et coopératives de crédit, ainsi que d’un certain nombre de banques en ligne populaires.
Pour trouver les meilleurs CD, notre équipe éditoriale analyse différents facteurs, tels que : le rendement annuel en pourcentage (APY), le minimum nécessaire pour obtenir cet APY (ou pour ouvrir le CD) et le fait qu’il soit largement disponible ou non. Tous les comptes de cette page sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. ou le National Credit Union Share Insurance Fund.
Lorsque vous choisissez le meilleur CD pour vous, tenez compte de l’objectif de l’argent et du moment où vous aurez besoin d’accéder à ces fonds pour vous aider à éviter les pénalités de retrait anticipé.
Trouver les meilleurs taux de CD à 3 mois
Les comparaisons sont indispensables lorsque vous recherchez les meilleurs taux de CD à 3 mois. Il existe de multiples types de CD, notamment les CD à taux majoré et les CD liquides. Mais les meilleurs taux de CD à 3 mois se trouvent généralement avec un CD traditionnel.
Vérifiez les meilleurs CD à 3 mois proposés par les banques et les coopératives de crédit et pesez les avantages et les inconvénients d’opter pour un certificat de dépôt à court terme plutôt que pour un compte plus liquide. N’oubliez pas de croquer les chiffres et de calculer le montant des intérêts que vous pourriez gagner à la fin de votre terme.
Détails des meilleurs CD de 3 mois
Bethpage Federal Credit Union – 0,40 % d’APY ; dépôt minimum de 50 $ pour ouvrir
Bethpage Federal Credit Union a été fondée en 1941 pour les personnes travaillant chez Grumman.
Bethpage Federal Credit Union est située à Bethpage, dans l’État de New York. Elle compte plus de 400 000 membres et propose neuf durées de CD. Le CD à trois mois est le terme le plus court et le CD à cinq ans est le terme le plus long. Bethpage propose également un CD à taux majoré de 39 mois.
En dehors des CD, Bethpage propose des comptes chèques, des comptes d’épargne, des prêts et d’autres produits financiers.
Navy Federal Credit Union – 0,40 % d’APY ; dépôt minimum de 1 000 $
Navy Federal Credit Union compte plus de 9 millions de membres et est la plus grande coopérative de crédit au monde. Elle dispose d’un réseau mondial de 340 succursales. Navy Federal Credit Union a son siège à Vienna, en Virginie.
L’adhésion à Navy Federal Credit Union est ouverte à tous les employés du ministère de la Défense, à toutes les branches de l’armée, aux anciens combattants et à leurs familles.
En plus des CD, Navy Federal Credit Union propose des comptes de chèques et d’épargne, des prêts et des cartes de crédit.
TIAA Bank – 0,35 % de rendement annuel ; dépôt minimum de 1 000 $
TIAA Bank est une division de TIAA, FSB. TIAA Bank dispose de 10 centres financiers, tous situés en Floride.
TIAA propose des durées de CD allant de trois mois à cinq ans. Elle propose également un CD Bump Rate, qui permet une hausse ponctuelle du taux si les taux augmentent. La TIAA Bank dispose d’un service appelé CDARS (Certificate of Deposit Account Registry Service) pour les clients ayant des dépôts élevés et qui ont besoin d’une couverture d’assurance FDIC élargie.
BrioDirect – 0,25 % de rendement annuel ; dépôt minimum de 500 $
BrioDirect est la marque en ligne de Sterling National Bank. Tous les produits de dépôt d’épargne de BrioDirect sont fournis par Sterling National Bank, qui a été fondée en 1888.
BrioDirect propose uniquement des CD et un compte d’épargne à haut rendement. Ces deux produits d’épargne offrent un rendement compétitif.
BrioDirect propose 13 termes de CD, allant de 30 jours à cinq ans. Même avec cette gamme de termes, le CD d’un an est la meilleure affaire et présente le rendement annuel le plus élevé pour un CD chez BrioDirect.
VyStar Credit Union – 0,25 % de rendement annuel ; dépôt minimum de 500 $
VyStar Credit Union a été fondée en 1952. Elle s’appelait à l’origine Jax Navy Federal Credit Union et a reçu sa charte à la Naval Air Station de Jacksonville, en Floride.
L’adhésion à VyStar Credit Union est ouverte à toute personne qui travaille ou vit dans les 49 comtés de Floride ou les quatre comtés de Géorgie répertoriés sur son site Web.
VyStar Credit Union propose 10 CD dont les durées vont de trois mois à cinq ans. Elle propose également un CD d’un an pour les membres Kid’s, VyTeen, Bravo et Achieve uniquement.
First Internet Bank of Indiana – 0,25 % d’APY ; dépôt minimum de 1 000 $ pour cet APY
First Internet Bank of Indiana a été la première institution financière assurée par la FDIC à fonctionner entièrement en ligne, selon le site Web de la banque. Elle a ouvert en février 1999 et dessert les 50 États américains.
First Internet Bank propose huit termes de CD, un compte d’épargne du marché monétaire avec un rendement compétitif, un compte d’épargne et deux comptes chèques.
Radius Bank – 0,25 % d’APY ; dépôt minimum de 1 000 $ pour gagner de l’APY
Radius Bank est une banque en ligne qui a été fondée en 1987. Elle est basée à Boston. Radius a plus de 1,4 milliard de dollars d’actifs.
Radius propose des comptes chèques et d’épargne et des CD en neuf termes allant de trois mois à cinq ans. Les dépôts d’ouverture minimums pour les CD sont raisonnables, et Radius offre de nombreux outils de suivi et de gestion des comptes.
SchoolsFirst Federal Credit Union – 0,25 % d’APY ; dépôt minimum de 20 000 $ pour gagner de l’APY
SchoolsFirst Federal Credit Union a été créée pendant la Grande Dépression en 1934. Créée par des employés d’écoles, la coopérative de crédit compte 50 succursales.
SchoolsFirst Federal Credit Union a des soldes minimums peu élevés et des durées de CD allant de 30 jours à cinq ans. Les CD de cette coopérative de crédit ont quatre niveaux de solde : 500 $, 20 000 $, 50 000 $ et 100 000 $.
Golden 1 Credit Union – 0,25 % de rendement annuel ; dépôt minimum de 25 000 $
Golden 1 Credit Union compte 1 million de membres et plus de 70 succursales en Californie. Son bureau principal se trouve à Sacramento, en Californie. Golden 1 a ouvert ses portes en 1933. L’adhésion est ouverte à tous les Californiens.
Les non-Californiens peuvent adhérer à Golden 1 Credit Union s’ils sont un partenaire domestique enregistré ou un membre de la famille d’un membre existant. Ils peuvent également adhérer s’ils sont membres de l’un des groupes d’employés sélectionnés.
En plus des CD, Golden 1 Credit Union propose un compte de marché monétaire et des comptes de chèques et d’épargne. La coopérative de crédit dispose également de cartes de crédit et de prêts.
Note : Les RCA (rendements annuels en pourcentage) indiqués sont en date du 26 février 2021. L’équipe éditoriale de Bankrate met à jour ces informations régulièrement, généralement toutes les deux semaines. Les APY peuvent avoir changé depuis leur dernière mise à jour. Les taux de certains produits peuvent varier selon la région.
Taux des CD à 3 mois offerts par les banques populaires
Vérifiez les taux des CD à 3 mois offerts par certaines des banques les plus populaires du pays :
- Ally Bank : 0,20% APY ; 0 $ de dépôt minimum
- Découverte Bank : 0,20% APY ; dépôt minimum de 2 500 $
- Synchrony Bank : 0,15% APY ; 0 $ de dépôt minimum
Ally Bank – 0,20% APY ; 0 $ de dépôt minimum pour ouvrir
Ally Bank a été créée en 2004 et a son siège social à Sandy, dans l’Utah. En 2009, la GMAC Bank a été transformée en Ally Bank. Ally Bank a dépassé le million Ally Bank compte actuellement 6,5 millions de clients et ce n’est pas fini.
Ally Bank propose également un compte chèque, un compte sur le marché monétaire, des CD à terme, un CD sans pénalité et deux termes d’un CD Raise Your Rate.
Discover Bank – 0,20% APY ; dépôt minimum de 2500 $
Discover Bank est peut-être connue pour ses cartes de crédit, mais elle propose également un large choix de produits bancaires. Elle propose des produits de dépôt en ligne depuis 2007.
Discover Bank offre des CD dont les durées vont de trois mois à 10 ans.
Elle propose également un compte chèque, un compte sur le marché monétaire et un compte d’épargne.
Synchrony Bank – 0,15% APY ; 0 $ de dépôt minimum
Synchrony Bank offre des rendements compétitifs sur 12 durées. Tous les termes standard de CD généralement offerts par les banques et les coopératives de crédit sont disponibles.
Si Synchrony Bank reçoit votre dépôt de CD dans la période de 15 jours et que le taux du CD a augmenté, vous recevrez le taux plus élevé.
La banque offre également un compte d’épargne et un compte du marché monétaire. Le compte d’épargne offre un rendement annuel compétitif et ne requiert pas de solde minimum.
Comment utiliser un CD de 3 mois dans une échelle de CD
Avec une échelle de CD, vous ouvrirez plusieurs CD à court et à long terme avec des dates d’échéance échelonnées. Les CD à long terme devraient vous permettre de profiter de taux d’intérêt de CD plus élevés, tandis que les CD à plus court terme vous permettent soit d’accéder à l’argent plus tôt, soit de le réinvestir dans un nouveau CD si vous trouvez des taux d’intérêt plus élevés.
Un CD de 3 mois peut s’intégrer dans votre échelle comme l’échelon le plus court. Une fois qu’il arrive à échéance, vous pouvez soit utiliser les fonds, soit réinvestir dans un CD à plus long terme avec un taux d’intérêt plus élevé.
Alternatives aux CD de 3 mois
Ce type de CD ne convient pas à tout le monde. Consultez ces alternatives aux CD de 3 mois :
Compte d’épargne ou compte du marché monétaire
Vous pouvez peut-être obtenir un taux d’intérêt plus élevé avec un compte du marché monétaire ou un compte d’épargne en ligne à haut rendement, tout en conservant l’accès à votre argent.
Les comptes d’épargne du marché monétaire et les comptes d’épargne à haut rendement offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne standard, mais ils exigent normalement des soldes plus élevés et peuvent avoir des restrictions sur l’accès à l’argent.
Envisagez un CD avec une durée plus longue
Les CD donnent aux épargnants un peu plus de rendement que les comptes d’épargne en échange d’un dépôt à long terme. Plus les épargnants acceptent de laisser leur argent à la banque, plus le rendement est élevé.
Investir dans un CD d’un an, par exemple, vous obligerait à immobiliser vos fonds pendant 12 mois complets.
Pour récapituler, voyez les meilleurs taux de CD à 3 mois ci-dessous :
| Institution | APY | Dépôt minimal pour APY |
|---|---|---|
| Bethpage Federal Credit Union | 0.40 % | 50 $ |
| Navy Federal Credit Union | 0,40 % | 1 000 $ |
| TIAA Bank | 0,35 % | 1 000 $ |
| BrioDirect | 0.25% | 500$ |
| VyStar Credit Union | 0.25% | 500$ |
| First Internet Bank of Indiana | 0,25% | 1 000$ |
| RadiusBank | 0.25% | 1 000$ |
| Schools First Federal Credit Union | 0,25% | 25 000$ | Golden 1 Credit Union | 0.25% | 25 000$ |
En savoir plus sur les autres termes du CD :
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