États-UnisÉditer
Aux États-Unis, les prêts conformes qui répondent aux directives de souscription de Fannie Mae et Freddie Mac sont limités à un ratio LTV inférieur ou égal à 80 %. Les prêts conformes supérieurs à 80 % sont autorisés mais nécessitent généralement une assurance hypothécaire privée. Il existe également d’autres options de prêt avec un ratio LTV supérieur à 80 %. La Federal Housing Administration (FHA) assure les prêts d’achat jusqu’à 96,5 %, TD Bank, l’unité américaine de la Banque Toronto-Dominion, qui, le vendredi 18 avril 2014, a commencé à accepter des acomptes aussi bas que 3 % dans le cadre d’une initiative appelée « Right Step », destinée aux premiers acheteurs et aux acheteurs à revenu faible ou modéré (97 % LTV), et le département des Anciens combattants des États-Unis et le département de l’Agriculture des États-Unis garantissent les prêts d’achat jusqu’à 100 %.
Les propriétés ayant plus d’un privilège, comme les secondes autonomes et les lignes de crédit hypothécaires (HELOC), sont soumises aux critères de prêt combiné à la valeur (CLTV). Le CLTV pour les secondes autonomes et les lignes de crédit sur valeur domiciliaire serait le solde du prêt en pourcentage de la valeur évaluée. Toutefois, pour mesurer le degré de risque de l’emprunteur, il faut examiner toutes les dettes hypothécaires en cours.
Modification de l’Australie
En Australie, on utilise le terme ratio prêt/valeur (LVR). Un LVR de 80 % ou moins est considéré comme un risque faible pour les prêts conformes standard, et de 60 % et moins pour un prêt sans doc ou un prêt à doc réduit. Des RAV plus élevés, jusqu’à 95 %, sont possibles si le prêt est assuré. Il est également possible de contracter un prêt immobilier avec un LVR de 100 %, dans lequel les acheteurs ne sont pas tenus d’épargner pour un dépôt. Cependant, en raison de sa position risquée, il existe des exigences strictes pour ceux qui souhaitent contracter un prêt immobilier à 100% LVR, comme l’utilisation d’un garant, également connu sous le nom de prêt immobilier avec garant.
Nouvelle-ZélandeEdit
En Nouvelle-Zélande, la Banque de réserve a introduit des restrictions de Loan-to-Value sur les banques afin de ralentir la croissance rapide du marché immobilier – en particulier à Auckland. Les restrictions LVR signifient que les banques ne sont pas autorisées à accorder plus de 10 % de leurs prêts hypothécaires résidentiels à des emprunteurs propriétaires occupants à LVR élevé (moins de 20 % de dépôt) et qu’elles doivent limiter leurs prêts à LVR élevé (moins de 40 % de dépôt) aux investisseurs à un maximum de 5 % des prêts hypothécaires résidentiels.
Royaume-UniModification
Au Royaume-Uni, les prêts hypothécaires avec un LTV allant jusqu’à 125 % étaient assez courants à l’approche des problèmes économiques nationaux / mondiaux, mais aujourd’hui (novembre 2011), il y a très peu de prêts hypothécaires disponibles avec un LTV de plus de 90 % – et les prêts hypothécaires à 75 % de LTV sont les plus courants.