Obtenir un prêt sans vos parents

Investir dans l’avenir coûte cher. Qu’il s’agisse d’une éducation, d’une maison ou d’une voiture, un prêt est parfois la seule option pour s’approprier un article coûteux. En tant que jeune, il peut sembler presque impossible d’obtenir un prêt sans le soutien des parents. Cela dit, comprendre les tenants et les aboutissants du processus de prêt est un bon moyen d’obtenir un financement de la banque par soi-même. Dans cet article, nous allons aborder cinq conseils pour vous aider à financer vos rêves sans avoir à compter sur vos parents pour cosigner votre prêt.

Key Takeaways

Pour les jeunes, il peut être difficile d’être approuvé pour un prêt sans la cosignature d’un parent, mais ce n’est pas impossible.
L’objectif d’une banque est de gagner de l’argent sur les paiements d’intérêts d’un prêt et de déterminer si les demandeurs de prêt seront en mesure de rembourser leur dette.
Les banques jugent un demandeur de prêt sur plusieurs éléments clés, tels que ce que le demandeur prévoit de faire avec l’argent, son historique de crédit, ses actifs et ses revenus.
En vous préparant à l’avance à répondre aux questions et aux préoccupations d’une banque, vous vous mettrez dans une meilleure position pour obtenir un prêt avec des conditions favorables.

Le processus de prêt

Lorsque vous réfléchissez à la façon d’obtenir un prêt, il est important de considérer la situation du point de vue de la banque. Pour la banque, les prêts sont une source importante de revenus. La banque vous fait un chèque d’un certain montant (principal), et vous lui rendez ce même montant ainsi que les intérêts. Les paiements d’intérêts sont le nerf de la guerre pour la plupart des banques.

Les prêts ne sont pas des aumônes, et les banques n’ont pas pour vocation d’être charitables. La principale préoccupation d’une banque est de déterminer si vous serez en mesure ou non de rembourser votre dette. Les banques jugent les emprunteurs potentiels sur la base d’un certain nombre d’éléments clés. Parmi ceux-ci :

Qui : Qui êtes-vous ? Qu’avez-vous à offrir à la banque ?
Quoi : A quoi sert l’argent ? Une banque est beaucoup plus susceptible de prêter de l’argent à quelqu’un qui veut construire un ajout à la maison (et ajouter de la valeur à la propriété) qu’à quelqu’un qui prévoit de dépenser l’argent sur des biens discrétionnaires ou jetables.
Où : L’endroit où vous essayez d’obtenir votre prêt peut être un facteur important pour savoir si vous l’obtenez ou non. Les critères de prêt peuvent varier entre une banque de type brick-and-mortar et une institution financière en ligne, ainsi qu’entre diverses régions géographiques.
Quand : Les conditions du prêt – à la fois le taux d’intérêt et la durée du prêt – déterminent le moment où la banque peut commencer à enregistrer un bénéfice et aussi le montant du bénéfice qu’elle récoltera.
Comment : La banque peut-elle être sûre que vous serez en mesure de rembourser le prêt en fonction des conditions prévues ? Comment pouvez-vous garantir le remboursement ou au moins couvrir le risque de la banque d’une certaine manière ?

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Obtenir un prêt sans la signature d’un parent

Qui vous êtes

Qui vous êtes est en fait un élément important pour savoir si la banque vous verra comme un emprunteur viable. Croyez-le ou non, vous êtes jugé dès le moment où vous franchissez cette porte en fonction de l’un des rares outils dont dispose le prêteur – votre apparence. Alors habillez-vous comme il faut : Si vous voulez être traité comme une personne professionnelle ou responsable, habillez-vous comme tel.

À tort ou à raison, le prêteur utilisera ses préjugés et ses idées préconçues pour déterminer si vous représentez un bon risque financier pour l’institution. Par ailleurs, ne soyez pas surpris si la banque effectue une vérification de vos antécédents. Elle vérifiera certainement vos antécédents en matière de crédit.

Ce que vous prévoyez de faire avec l’argent

Puisque c’est l’argent de la banque, c’est aussi son affaire de savoir ce que vous prévoyez d’en faire. Si vous avez besoin d’un prêt bancaire pour financer vos habitudes de jeu, il y a de fortes chances que vous n’obteniez pas beaucoup de financement. En revanche, si vous essayez d’acheter ou d’améliorer un actif – comme une voiture, une maison ou votre entreprise – les banques y voient généralement un point en votre faveur.

Où vous prévoyez d’emprunter

Il existe des alternatives à l’obtention d’un prêt auprès d’une banque traditionnelle. Les prêts en ligne deviennent rapidement une option populaire en raison de la concurrence plus élevée et de l’approbation plus rapide des prêts. Avec les prêteurs en ligne, la sensibilisation à la fraude et la réputation deviennent des préoccupations majeures. Assurez-vous toujours que vous ne traitez qu’avec des entreprises réputées et que vous ne donnez pas facilement des informations privées à des entreprises non sécurisées ou irresponsables.

L’endroit où vous vous trouvez dans le monde peut également avoir un impact sur l’approbation du prêt. Il s’agit d’une question de rareté. Si vous essayez d’obtenir un prêt dans une zone économiquement déprimée, les banques seront forcément beaucoup plus sélectives quant aux personnes à qui elles prêtent de l’argent que dans une zone de vaste croissance économique. En prenant cela en considération, vous pouvez obtenir une vision beaucoup plus réaliste de vos perspectives.

Quand vous payez

Lorsqu’il s’agit de décider quel prêt accepter (ou dans le cas de la banque, lequel offrir), les conditions du prêt sont les plus grands facteurs. Certains des éléments qui peuvent varier sont le taux d’intérêt, la durée du prêt et le type de prêt. Les intérêts sont la prime que vous payez à la banque pour l’utilisation de son argent, de sorte que des taux d’intérêt plus bas sont plus avantageux pour les emprunteurs. La durée est le temps pendant lequel vous rembourserez le prêt, et là encore, un chiffre plus petit est préférable : Cela signifiera une dépense d’intérêt globale plus faible.

Le type de prêt que vous recherchez (comme un prêt à taux fixe ou à taux variable) est également important car il peut être un facteur important dans le montant d’argent que vous payez pendant chaque période de paiement.

Comment les banques décident

La banque ne va pas vous donner un centime si vous n’avez pas les moyens de le rembourser plus tard (ou si vous n’avez pas assez d’actifs pour garantir votre prêt). C’est pourquoi elle examine quelques éléments clés dans vos finances.

Garanties

Quels sont les principaux actifs que vous possédez et que la banque peut saisir si vous ne remboursez pas votre prêt ? Les garanties typiques comprennent votre maison ou votre voiture.

Crédit

Votre crédit entre absolument en jeu lorsque vous demandez un prêt. Si vous avez un mauvais crédit, il sera difficile d’obtenir un prêt, à moins que vous ne soyez prêt à accepter des conditions de prêt moins attrayantes (comme des taux d’intérêt plus élevés et des limites plus basses).

Revenu

Votre prêteur voudra s’assurer que vous avez les moyens de faire des paiements sur votre prêt. Un revenu plus élevé se traduit par le fait que les prêteurs sont plus à l’aise pour vous laisser emprunter de l’argent.

Si vous ne semblez pas être un candidat au prêt parfait, se retrouver coincé avec des taux d’intérêt plus élevés et moins d’alternatives de prêt est probable. Et si vous avez peu d’actifs, un mauvais crédit et/ou que vous vous débrouillez à peine, il y a de fortes chances que les prêteurs ne vous rappellent pas.

La ligne de fond

Disons-le, la raison pour laquelle les jeunes ont généralement besoin d’un cosignataire pour un prêt est qu’un cosignataire possède généralement les cinq choses que les banques recherchent. La meilleure façon de faire en sorte que les prêteurs se battent pour vous est de vous assurer que vous abordez chacun de ces éléments de manière positive.

Qui : Habillez-vous comme il se doit lorsque vous allez demander votre prêt. Présentez-vous de manière professionnelle et assurez-vous que vous n’avez pas de faits non divulgués dans vos antécédents qui pourraient nuire à la perception qu’un prêteur a de vous.
Quoi : Les prêteurs ne donnent pas simplement de l’argent. Assurez-vous que votre besoin est légitime et financièrement justifiable.
Où : Examinez les banques en ligne qui vous intéressent pour vous assurer qu’elles sont réputées et essayez d’éviter de chercher un financement dans les zones où l’argent des banques est rare.
Quand : N’optez que pour des conditions de prêt avec lesquelles vous pouvez vivre et comprenez ce que vous allez finir par payer pendant la durée du prêt.
Comment : Pensez aux actifs que vous possédez et qui peuvent être utilisés comme garantie, établissez un bon crédit avant de vous adresser à un prêteur et assurez-vous d’avoir un plan viable pour le remboursement du prêt.

Quand vous savez ce que les prêteurs recherchent, vous pouvez être en mesure de faire correspondre votre approche à ces points clés. Si vous n’avez pas le temps de vous constituer un historique de crédit solide et que vous n’avez pas de garantie à offrir, la meilleure solution peut être d’obtenir la signature de vos parents pour éviter un taux d’intérêt plus élevé ou un rejet pur et simple.