Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Si vous vous connectez au portail de votre compte de carte de crédit et que vous voyez un solde négatif, vous pouvez être alarmé. Comment cela s’est-il produit ? Qu’est-ce que cela signifie ?
Contrairement à ce que vous pourriez penser, avoir un solde négatif sur votre compte de carte de crédit, appelé solde créditeur, ne signifie pas nécessairement que votre crédit disponible est réduit ou que vous avez fait quelque chose de mal. En fait, un solde négatif sur votre compte de carte de crédit pourrait simplement signifier que l’émetteur de votre carte vous doit de l’argent.
Lorsque vous effectuez un achat sur votre carte de crédit, le montant de cet achat est généralement ajouté au solde de votre carte de crédit, qui est le montant que vous devez sur ce compte à un moment donné. Rembourser une carte de crédit signifie généralement ramener le solde du compte à 0 $.
Mais que faire si votre solde est de -10 $, ou de -100 $ ? Un solde négatif sur votre carte de crédit est potentiellement un signe que vous avez trop payé ce que vous devez.
Les autres événements qui pourraient causer un solde négatif sur votre carte de crédit comprennent …
- Un achat retourné
- Un remboursement de certains frais de carte de crédit (frais annuels, frais de retard, frais d’intérêt, etc.)
- Un remboursement dû à une charge erronée ou frauduleuse
- Un crédit de relevé accordé par l’émetteur de la carte dans le cadre d’une prime d’inscription ou d’une promotion
Greg Johnson, cofondateur de Club Thrifty, explique qu’il existe des cas où vous pouvez recevoir un crédit de relevé, comme les échanges de cartes de récompenses.
« Si vous effectuez un paiement sur votre solde, puis demandez un crédit de relevé, vous pourriez vous retrouver avec un solde négatif », dit-il.
Johnson illustre comment cela pourrait fonctionner : » Disons que votre solde impayé est de 500 $. Vous effectuez un paiement de 400 $ ; puis demandez un crédit de relevé pour des frais de voyage de 300 $. Vous vous retrouveriez alors avec un solde de -200 $. »
Dans la plupart de ces situations, vous avez des options pour gérer le solde négatif qui en résulte.
Nous allons y venir. Mais d’abord, plongeons dans certaines questions courantes associées au fait d’avoir une carte de crédit avec un solde négatif.
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Ma limite de crédit est-elle plus élevée maintenant que j’ai un solde négatif ?
« Le fait de trop payer ne signifie pas que vous avez une limite de crédit plus élevée », explique Ashley Tufts, directrice des affaires générales et des communications chez American Express.
« Votre limite de crédit reste la même, mais un membre de la carte serait en mesure de dépenser plus que la limite de crédit (du montant du trop-perçu) sans dépasser sa limite de crédit. »
Tufts distingue les paiements excédentaires, mais la même logique devrait s’appliquer si votre solde négatif résulte d’un remboursement ou d’un crédit de relevé également.
Si le solde de votre carte de crédit est de -100 $ et que votre limite de crédit est de 10 000 $, vous pouvez techniquement dépenser 10 100 $ sur votre carte de crédit avant de dépasser votre limite de crédit. (La plupart des experts recommandent de maintenir l’utilisation de votre carte de crédit en dessous de 30 %, alors considérez ceci comme purement hypothétique.)
Votre limite de crédit est généralement fixée par l’émetteur lorsque vous demandez votre carte de crédit. Vous pouvez demander une augmentation de la limite de crédit à l’émetteur de la carte (ce qui peut ou non entraîner une enquête de crédit difficile), mais ne traitez pas un solde négatif comme une augmentation de facto de la limite de crédit.
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Comment ramener le solde de ma carte de crédit à 0 $ ?
Lorsque vous avez un solde négatif sur votre compte de carte de crédit, vous avez deux options.
D’une part, vous pourriez ne rien faire et utiliser votre carte comme vous le feriez normalement. Au fur et à mesure que vous portez des achats sur votre carte de crédit, votre solde créditeur sera appliqué à vos nouveaux achats, et le solde se rapprochera progressivement de 0 $ jusqu’à ce que vous soyez de retour à la case départ.
D’autre part, vous pourriez demander que le montant crédité vous soit versé sous une autre forme qu’un crédit sur relevé. Les autres options qui s’offrent à vous peuvent être l’argent liquide, le chèque, le mandat ou le dépôt de crédit.
Vous devez savoir que les banques et les créanciers sont tenus de traiter les soldes négatifs d’une manière spécifique. Par exemple, si votre solde créditeur est supérieur à un dollar, votre créancier doit traiter le solde créditeur en …
- créditant votre compte du montant du solde créditeur
- remboursant toute partie du solde créditeur restant dans les sept jours ouvrables suivant la réception d’une demande écrite de votre part
- faisant un effort de bonne foi pour vous rembourser le montant en espèces, chèque ou mandat, ou en créditant votre compte de dépôt de toute partie du solde créditeur restant sur votre compte depuis plus de six mois
Le créancier n’est pas tenu de prendre des mesures supplémentaires s’il ne connaît pas votre emplacement actuel et ne peut pas retrouver votre emplacement grâce à votre dernière adresse ou votre dernier numéro de téléphone connus.
Sandra Bernardo, directrice principale de l’éducation des consommateurs chez Experian Consumer Services, affirme que vous devez tout de même comprendre comment l’émetteur de votre carte de crédit spécifique traite les soldes négatifs, car chaque émetteur peut avoir ses propres politiques en plus des exigences fédérales.
« C’est l’une des raisons pour lesquelles il est si important de comprendre le contrat que vous avez avec chacun de vos créanciers », dit-elle.
Bernardo poursuit : » Le contrat devrait expliquer comment les montants payés en trop seront traités – à la fois pendant que le compte est ouvert et… si vous choisissez de fermer le compte. «
La ligne de fond
Un solde négatif de carte de crédit n’est généralement pas un négatif du tout. Dans certains cas, c’est même plutôt un point positif !
Cela pourrait signifier que vous avez une marge de manœuvre supplémentaire en ce qui concerne le montant que vous pouvez dépenser sur votre carte.
Pour ce qui est de vos options, vous pouvez envisager soit d’utiliser le crédit de relevé sur un prochain achat, soit de demander un remboursement à l’émetteur de votre carte. Cela vaut probablement la peine d’entrer en contact avec l’émetteur de votre carte de crédit pour obtenir plus d’informations si vous ne savez pas comment le solde négatif est arrivé là en premier lieu.
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