Vous n’avez la chance d’acheter votre première maison qu’une seule fois. Pourquoi ne pas le rendre aussi peu stressant que possible ?
Avec cet objectif en tête, nous avons dressé une liste de ce que vous devez savoir sur les programmes nationaux et étatiques disponibles pour les acheteurs d’une première maison en Caroline du Nord.
L’une de ces six options pourrait vous aider à franchir le cap de la première propriété. Laquelle semble vous convenir ?
6 des meilleurs programmes pour les premiers acheteurs de maison en Caroline du Nord
NC Home Advantage Mortgage
Les premiers acheteurs de maison en Caroline du Nord peuvent bénéficier des prêts hypothécaires stables à taux fixe offerts par le NC Home Advantage Mortgage. Géré par l’Agence de financement du logement de Caroline du Nord, ce programme offre également une aide à la mise de fonds pouvant atteindre 5 % du prêt total. Et grâce au NC 1st Home Advantage Down Payment Assistance Program, les primo-accédants et les vétérans militaires peuvent bénéficier d’une aide à la mise de fonds de 8 000 $.
Pour être admissible à ce type de prêt ou à l’aide à la mise de fonds, vous devez être un résident américain légal, acheter la maison en Caroline du Nord, occuper la maison comme résidence principale dans les 60 jours suivant la clôture et avoir un score de crédit d’au moins 640.
Les limites de revenu du NC Home Advantage Mortgage with down payment assistance
Les limites de revenu et les produits hypothécaires offerts par le NC Home Advantage Mortgage Program varient selon les comtés de Caroline du Nord, mais voici un aperçu des limites de revenu pour le comté de Mecklenburg. Veuillez garder à l’esprit qu’avec ce programme, le revenu est le revenu total du ménage.
- 1 personne : 79 000 $
- 2 personnes : 79 000 $
- 3+ personnes : 89 500 $
Les limites de revenu du NC Home Advantage Mortgage with 3%- 5% down payment assistance
Les limites de revenu et les programmes hypothécaires varient selon les comtés, mais pour vous donner un exemple, voici un aperçu des limites de revenu pour le comté de Mecklenburg. Gardez à l’esprit que le revenu est le revenu total du ménage.
- 1 personne : 89 500 $
- 2 personnes : 89 500 $
- 3 personnes et plus : 89 500 $
Certificats de crédit hypothécaire
La NC Housing Finance Agency émet des certificats de crédit hypothécaire, ou MCC, aux premiers acheteurs, aux anciens combattants et aux personnes achetant dans des zones géographiques spécifiques. (Ces certificats sont également connus sous le nom de NC Home Advantage Tax Credit) Le MCC offre un crédit d’impôt fédéral de 30 % de l’intérêt hypothécaire annuel (50 % pour les maisons de nouvelle construction). Les économies s’additionnent pour chaque année où vous vivez dans votre maison.
Vous pouvez bénéficier du MCC si vous êtes un résident légal des États-Unis, si vous achetez pour la première fois une maison en Caroline du Nord, si vous occupez la résidence dans les 60 jours suivant la clôture, et si vous respectez certaines limites de revenu et de prix de vente de la maison. Ces limites varient et sont mieux expliquées par votre prêteur. Vous pouvez trouver un prêteur près de chez vous en contactant la NC Housing Finance Agency au 1-800-393-0988 ou www.nchfa.com/home-buyers.
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Programmes nationaux pour les acheteurs d’une première maison
Hypothèque conventionnelle
Si votre score de crédit est d’au moins 620 et que vous avez économisé de l’argent pour un acompte, une hypothèque conventionnelle pourrait être le meilleur choix. Grâce à la Federal National Mortgage Association (surnommée Fannie Mae) et à la Federal Home Mortgage Corporation (surnommée Freddie Mac), les acheteurs d’une première maison peuvent bénéficier d’un taux d’intérêt aussi bas que 3 %, tant que l’hypothèque répond aux exigences du gouvernement.
Si vous avez réussi à mettre de côté suffisamment d’argent pour une mise de fonds d’au moins 20 % du coût de votre maison, vous pouvez éviter de payer une assurance hypothécaire, ou PMI. (Par exemple, cela représente un acompte de 30 000 $ sur une maison de 150 000 $.)
Votre cote de crédit est un autre facteur à prendre en compte lorsque vous demandez un prêt hypothécaire conventionnel. La plupart des prêteurs recherchent un score minimum de 620 afin de vous approuver pour une hypothèque conventionnelle. Un score de crédit plus élevé vous permettra d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. Par exemple, un score autour de 740 vous permettra d’obtenir le meilleur taux d’intérêt disponible.
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Les prêts de l’USDA
Le ministère de l’Agriculture des États-Unis offre ces prêts par le biais du programme de prêts au logement garantis par le développement rural. Les prêts USDA ne nécessitent aucun acompte et sont accessibles aux acheteurs des zones rurales et suburbaines. Les limites de revenu pour ces prêts varient selon les régions, et la facilité d’obtenir le prêt augmente avec des scores de crédit plus élevés.
Les prêts VA
Les prêts VA, également connus sous le nom de prêts hypothécaires des Anciens combattants, sont disponibles pour les militaires, les anciens combattants, les réservistes, les membres de la Garde nationale et les conjoints survivants.
Ces prêts sont garantis par le ministère américain des Anciens Combattants et offrent certains avantages notables à l’acheteur d’une maison, notamment aucun score de crédit minimum, aucun acompte et aucune assurance hypothécaire. Les taux d’intérêt de ces prêts ont également tendance à être les plus bas disponibles.
Le seul hic est que les prêts VA nécessitent des frais de financement – un paiement unique qui aide à compenser le coût pour les contribuables associé à ces avantages d’assurance hypothécaire et de mise de fonds. Certains facteurs comme le type de service militaire, et le montant de l’acompte, affecteront le montant des frais de financement.
L’assistance aux emprunteurs est un autre avantage à considérer. Si vous avez un prêt VA et que vous avez du mal à payer votre hypothèque, le VA peut négocier en votre nom avec le prêteur. Les conseillers financiers fournis par la VA peuvent aider à négocier des plans de remboursement, des modifications de prêt et d’autres options. Le numéro d’assistance est le (877) 827-3702.
Prêts FHA
Si votre cote de crédit et votre mise de fonds sont faibles, un prêt FHA pourrait être votre meilleure option. La FHA, ou Federal Housing Administration, autorise un pourcentage d’acompte aussi bas que 3,5 %, à condition que votre score de crédit soit d’au moins 580. Si votre cote de crédit se situe entre 500 et 579, la FHA exige une mise de fonds d’au moins 10 % du coût de la maison. (Cela représente 15 000 $ pour une maison de 150 000 $.) Les prêts FHA nécessitent une assurance hypothécaire.
Il n’y a pas d’exigence salariale pour un prêt FHA, mais vous devez avoir deux comptes de crédit établis, comme une carte de crédit et un prêt automobile. Les dettes ou les jugements fédéraux en retard, y compris les jugements liés à l’impôt, vous empêcheront d’être approuvé pour un prêt FHA.
FAQ sur les programmes d’achat de première maison en Caroline du Nord
Quel score de crédit est nécessaire pour acheter une maison en NC ?
Voici les scores de crédit minimums requis pour acheter une maison en Caroline du Nord pour les 5 programmes de prêt les plus populaires :
NC Home Advantage : score de crédit minimum de 640
Hypothèque conventionnelle : score de crédit minimum de 620
USDA : score de crédit minimum de 640
Prêts VA : score de crédit minimum de 580
Prêts FHA : score de crédit minimum de 580
Qui paie les frais de clôture en NC ?
Dans une transaction typique, les acheteurs paient les frais de clôture. Les frais de clôture se situent généralement entre 2 et 5 % du prix d’achat total de la maison.
Pensées de clôture sur les programmes pour les acheteurs d’une première maison en NC
De nombreuses municipalités de l’État offrent des programmes d’aide à la mise de fonds. Pour toute question sur les programmes pour les acheteurs d’une première maison, ou pour être pré-approuvé, contactez-nous.
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