Pour la plupart des déposants, une affaire de chapitre 7 se terminera lorsque vous recevrez votre décharge – l’ordonnance qui annule les dettes admissibles – environ quatre à six mois après avoir déposé les documents de faillite. Bien que la plupart des dossiers se terminent après cela, votre dossier peut rester ouvert plus longtemps si vous avez des biens que vous ne pouvez pas protéger (actifs non exemptés). Pendant cette période, vous devez coopérer avec le syndic nommé pour administrer votre dossier. Votre dossier sera clos après que le syndic aura vendu les biens, versé les fonds et déposé un rapport auprès du tribunal.
Ce qui se passe dans chaque cas de faillite
Lorsque vous déposez un dossier de faillite, vous devrez remplir certaines conditions avant de pouvoir prétendre à la libération (l’effacement) de vos dettes. Au minimum, vous êtes tenu de :
- remplir les documents de faillite avec des détails sur votre situation financière, y compris vos actifs, vos dettes, vos revenus, et les dépenses
- payer un droit de dépôt (ou soumettre une dispense de droit)
- fournir la documentation financière 521 au syndic de faillite (le fonctionnaire chargé de gérer le dossier)
- assister à la réunion 341 des créanciers
- s’opposer avec succès à toute objection à la libération, et
- suivre des cours de conseil en matière de crédit et de dette (vous suivrez le premier cours avant de déposer vos documents).
Vous devrez attendre 60 jours après votre réunion de créanciers avant que le tribunal ne rende votre ordonnance de libération. Si tous vos biens sont exemptés – ce qui signifie que vous êtes autorisé à les conserver – le tribunal n’aura pas à prendre d’autres mesures dans votre dossier et le clôturera très probablement.
Qu’est-ce qu’une lettre de libération ?
Une « lettre de libération » est un terme utilisé pour décrire l’ordonnance que le tribunal des faillites envoie par la poste vers la fin du dossier. L’ordonnance libère (efface) officiellement les dettes admissibles, comme les soldes de cartes de crédit et de factures de services publics, les dettes médicales et les prêts personnels.
Si tout se passe bien, le tribunal ordonnera la libération. Dans une faillite du chapitre 7, elle est émise 60 jours après la date de la première réunion des créanciers 341. (L’ordonnance peut être retardée – voire empêchée – par un créancier qui s’oppose avec succès à la libération). Dans un cas de chapitre 13, le tribunal ordonne la libération après l’achèvement du plan.
La libération libère le débiteur de la responsabilité de la dette admissible. Il interdit également aux créanciers de tenter de recouvrer la dette déchargée. Le tribunal avertit toutes les personnes concernées (le débiteur, les créanciers et le conseiller juridique) en envoyant par courrier une copie de l’ordonnance de décharge, ou, comme certains l’appellent, la lettre de décharge. Cette lettre n’énumère pas explicitement les dettes libérées dans votre cas, mais plutôt les catégories de dettes généralement libérées en cas de faillite. C’est une bonne idée de garder une copie de la lettre à portée de main. Si un créancier appelle, vous voudrez fournir le numéro de dossier et la date de libération tels qu’ils apparaissent dans la lettre.
Que se passe-t-il si j’ai des biens que je ne peux pas garder?
Si vous avez des biens qui ne sont pas exemptés, vous devez les remettre au syndic affecté à votre dossier. Le travail du syndic consiste à rassembler les biens non exonérés, à les vendre et à distribuer le produit de la vente à vos créanciers qui ont déposé une preuve de réclamation valide. Si votre dossier est compliqué, le syndic peut prendre des mois, voire dans de rares cas des années, pour retrouver les biens et les liquider.
Le syndic peut avoir besoin de votre aide pour rassembler les biens. Vous avez un devoir qui se poursuit tout au long de l’affaire de coopérer avec le syndic et le tribunal, ou vous risquez que le tribunal révoque votre décharge. Si vous ne coopérez pas, vous risquez de connaître le pire résultat possible : perdre vos biens non exemptés et perdre presque tous les avantages que vous pourriez tirer de la libération de la faillite.
Que se passe-t-il si un litige survient ?
Deux types de litiges peuvent retarder la clôture de votre dossier de faillite.
- Détermination de la possibilité de libération d’une dette. Si vous ou l’un de vos créanciers déposez une poursuite demandant au tribunal de déterminer si l’une de vos dettes est libérable ou non, le tribunal gardera votre dossier ouvert jusqu’à ce qu’il décide du sort de cette dette. Ce type de poursuite n’interférera généralement pas avec votre libération générale, sauf si le syndic ou le créancier conteste votre droit de libérer toutes vos dettes.
- La poursuite du syndic pour rassembler les actifs. Parfois, un syndic devra intenter un procès contre un tiers pour avoir accès à vos biens non exemptés. Par exemple, si vous avez vendu une voiture pour la moitié de sa valeur à votre cousin un mois avant de déposer votre dossier de faillite, le syndic peut avoir droit à la valeur totale de la voiture. Si votre cousin refuse de remettre la voiture ou d’en payer la pleine valeur, le syndic devra peut-être intenter une poursuite. Il peut également intenter une action en justice pour récupérer un paiement inhabituellement élevé que vous avez effectué à un créancier favori avant de déposer votre dossier en vertu du chapitre 7. Votre devoir de coopération s’appliquait également lorsque le syndic intente l’une de ces poursuites.
Pour en savoir plus, lisez Qu’est-ce qu’un litige de faillite ?
Le rapport final du syndic
Une fois que tous les actifs ont été liquidés, et les réclamations payées, le syndic déposera un rapport final auprès du tribunal. À moins qu’une partie ne s’oppose au rapport final, le tribunal émettra un décret final, et le greffier du tribunal clôturera l’affaire.
Réouverture d’une affaire de faillite de chapitre 7 clôturée
Même le juge émettant un décret final dans l’affaire ne signifiera pas nécessairement la fin. Il est parfois nécessaire de rouvrir le dossier. Le plus souvent, cela se produit lorsque le syndic, l’un des créanciers ou le débiteur prend connaissance d’un actif qui aurait dû être inclus lorsque le dossier était actif. Votre obligation de coopérer avec le syndic se poursuivra si le dossier est rouvert, mais le tribunal n’aura pas le pouvoir de révoquer votre libération plus d’un an après la clôture du dossier.
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