Les associations de condominiums sont à cheval entre les propriétaires et les associations de propriétaires. Elles sont responsables de l’entretien des terrains et des espaces partagés tout en accordant aux propriétaires la liberté de gérer l’intérieur de leurs condos. Cependant, cet équilibre entraîne une certaine confusion quant à la responsabilité de chaque partie en matière de risques de responsabilité et de dommages. Pour déterminer ce dont vous êtes responsable, vous devez d’abord déterminer ce que couvre la police d’assurance maîtresse de votre condominium.
Qu’est-ce qui est couvert par la police d’assurance maîtresse de mon condominium ?
Il incombe à l’association de condominiums de créer une police d’assurance maîtresse détaillée afin d’être certain de combler toute lacune dans la couverture. Cela permet aux copropriétaires de savoir qui est responsable des dommages et quand leur assurance de copropriété doit entrer en jeu. Bien que chaque police maîtresse soit différente, les domaines souvent couverts sont les suivants.
Bâtiments partagés et aires communes
Une police d’assurance maîtresse couvre les bâtiments ou les aires utilisés par plusieurs propriétaires d’unités. Il s’agit notamment des parcs et des piscines appartenant à l’association, d’un gymnase ou d’un espace événementiel partagé, et de l’ascenseur de l’immeuble. Les parkings ou les garages, les allées et le paysage général sont également couverts par la police. Toutefois, les propriétaires de logements peuvent être partiellement responsables des parties communes, ce qui signifie qu’en cas de dommages importants à une partie commune, l’association peut demander aux propriétaires de logements de payer la franchise. La couverture de l’évaluation des pertes peut vous protéger dans le cas où la police de votre association de copropriétaires est de qualité inférieure.
La structure des unités de copropriété
Puisque les copropriétaires ont la liberté de faire ce qu’ils veulent de l’intérieur de leur unité, il peut être déroutant de déterminer où la couverture de la police principale se termine et où l’assurance du propriétaire de l’unité commence. Ce qui rend les choses plus difficiles à comprendre, c’est qu’il existe différents types de polices d’assurance que les associations peuvent avoir. Les deux plus courantes comprennent :
- Police murs nus-in : Une police bare walls-in limite sa couverture à la structure de la copropriété, ce qui comprend la toiture, le câblage, la tuyauterie, la charpente et les cloisons sèches, mais elle ne couvre pas les aspects intérieurs tels que les luminaires, les appareils électroménagers ou les installations.
- Police all-in : Une police » tout compris » comprend la couverture de tout ce qui est décrit dans la police » murs nus » avec l’ajout de l’installation, des appareils fixes et éventuellement des appareils encastrés qui sont fournis avec l’unité.
Il est important d’étudier les détails de la police d’assurance principale de votre copropriété pour déterminer le montant de la couverture dont vous aurez besoin de la part de votre assurance de copropriété.
Remplir les lacunes avec l’assurance personnelle de la copropriété
Vous pouvez parler avec votre agent d’assurance indépendant pour déterminer quels sont les domaines laissés de côté dans la police d’assurance maîtresse de votre copropriété pour lesquels vous devez prévoir une couverture. En investissant dans une police d’assurance personnelle, vous serez en mesure de couvrir tous vos biens personnels – qui ne sont pas inclus dans la police de l’association – ainsi que les améliorations structurelles que vous avez apportées si votre immeuble est couvert par une police » murs nus « . Vous serez également couvert par une police d’assurance personnelle de copropriété en cas d’événements tels que l’incendie, le vol ou le vandalisme, et les catastrophes liées aux conditions météorologiques.
Lorsque vous achetez une copropriété ou que vous recherchez une couverture appropriée pour votre propriété existante, vous devez toujours déterminer ce que couvre la police d’assurance principale de votre copropriété. Sinon, en tant que membre d’une association de copropriétaires, il est également important de détailler tout ce que votre police couvre pour les propriétaires d’unités afin de s’assurer qu’ils savent qui est responsable de tout dommage futur qui pourrait survenir. Chez TJ Woods Insurance, nous disposons des ressources et de l’expérience nécessaires pour aider les propriétaires de condominiums et les associations à obtenir la meilleure assurance de condominiums possible pour leurs besoins. Si vous souhaitez savoir comment protéger votre copropriété, contactez-nous dès aujourd’hui.