Un délai de prescription sur la dette fait référence à la fenêtre de temps pendant laquelle un collecteur de dettes ou un créancier peut légalement prendre des mesures contre quelqu’un pour une dette. Chaque État a des périodes de coupure différentes pour le moment où une dette n’est plus poursuivable. La plupart des États distinguent également les périodes d’interruption pour différents types de dettes. Les dettes de carte de crédit sont considérées comme des dettes de compte ouvert. Le délai de prescription commence à courir lorsque vous omettez pour la première fois d’effectuer un paiement sur une dette. Si, à tout moment après cela, vous effectuez un paiement ou reconnaissez la dette par écrit, l’horloge du délai de prescription peut être remise à zéro.
Une autre chose à savoir est qu’après l’écoulement d’un délai de prescription, une dette est considérée comme prescrite et un agent de recouvrement n’a plus le droit de poursuivre pour obtenir le paiement. Si vous êtes poursuivi pour une dette dont le délai de prescription est dépassé, il vous incombe de le prouver. Vous voudrez vous présenter au tribunal avec les preuves appropriées pour le faire, comme un chèque annulé avec la date de votre dernier paiement.
Il est important de noter que même si vous pouvez prouver que votre dette est prescrite, la dette ne sera pas effacée. Un délai de prescription signifie simplement que vous ne pouvez plus être poursuivi pour la dette.
See More
.
Statuts de prescription par état
Chaque état a ses propres statuts de prescription pour différents types de dettes. N’oubliez pas que certaines sociétés de cartes de crédit opèrent selon le statut de leur État d’origine, et non le vôtre. Voici une ventilation du délai de prescription de chaque État pour différents types de dettes (en nombre d’années).
Statuts de prescription par état |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| État | Contrats écrits | Contrats verbaux | Billets à ordre | Comptes non soldés | Comptes à rebours | .ended accounts |
| Alabama (source, source) | 6 | 6 | 6 | 3 | Alaska (source, source) | 3 | 3 | 3 |
| Arizona (source) | 6 | 3 | 6 | 3 | ||
| Arkansas (source, source) | 5 | 3 | 5 | 5 | Californie (source) | 4 | 2 | 4 | 4 | Colorado (source) | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Connecticut (source) | 6 | 3 | 6 | 3 | ||
| Delaware (source) | 3 | 3 | 3 | |||
| D.C. (source) | 3 | 3 | 3 | 3 | ||
| Floride (source) | 5 | 5 | 4 | 4 | ||
| Georgie (source) | 6 | 4 | 4 | 4 | ||
| Hawaii (source) | 6 | 6 | 6 | 6 | Idaho (source) | 5 | 4 | 5 | 4 | Illinois (source) | 10 | 5 | 10 | 5 | Indiana (source, source) | 6 | 6 | 6 | 6 | Iowa (source) | 10 | 5 | 10 | 5 |
| Kansas (source) | 5 | 5 | 5 | 3 | 5 | 5 | Kentucky (source) | 15 | 5 | 10 | 5 | Louisiane (source, source) | 10 | 10 | 10 | 3 | Maine (source) | 6 | 20 | 6 |
| Maryland (source, source, source) | 3 | 3 | 12 | 3 | Massachusetts (source, source) | 6 | 6 | 6 |
| Michigan (source) | 6 | 6 | 6 | 6 | 6 | |
| 6 | 6 | 6 | 6 | |||
| Mississippi (source) | 3 | 3 | 3 | 3 | ||
| Missouri (source) | 10 | 6 | 3 | 5 | Montana (source) | 8 | 5 | 5 | 5 | Nebraska (source) | 5 | 4 | 5 | 4 | Nevada (source) | 6 | 4 | 3 | 4 | Nouveau Hampshire (source) | 3 | 3 | 3 | Nouveau Jersey (source) | 6 | 6 | 6 | 6 | Nouveau Mexique (source) | 6 | 4 | 4 | 4 |
| New York (source) | 6 | 6 | 6 | |||
| Caroline du Nord (source, source) | 3 | 3 | 3 | |||
| North Dakota (source) | 6 | 6 | 6 | |||
| Ohio (source, source, source) | 8 | 6 | 6 | 6 | Oklahoma (source, source, source) | 5 | 3 | 6 | 5 | Oregon (source) | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Pennsylvanie (source) | 4 | 4 | 4 | 4 | 4 | Rhode Island (source) | 10 | 10 | 10 | 10 |
| Caroline du Sud (source) | 3 | 3 | 3 | |||
| South Dakota du Sud (source) | 6 | 6 | 6 | 6 | ||
| Tennessee (source) | 6 | 6 | 6 | 6 | Texas (source) | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Utah (source) | 6 | 4 | 4 | 4 | 4 | Vermont (source) | 6 | 6 | 14 | 6 | Virginie (source, source, source) | 5 | 3 | 6 | 3 | Washington (source, source) | 6 | 3 | 6 |
| West Virginia (source, source) | 10 | 5 | 6 | 5 | ||
| Wisconsin (source, source) | 6 | 6 | 10 | 6 | Wyoming (source) | 10 | 8 | 10 | 6 |
Types de dettes
Comme vous pouvez le voir sur le graphique, il existe quatre grandes façons de classer la dette. Certains États, comme le Dakota du Nord et le New Jersey, ont le même délai, quelle que soit la catégorie de dette. D’autres États, comme l’Oklahoma et la Virginie occidentale, prévoient des délais différents selon le type de dette. Il est important de savoir où se situe votre dette.
Contrat écrit
Un contrat écrit est un document physique qui explique en détail les termes et conditions d’une transaction. C’est un accord entre deux parties qui décrit les responsabilités de chacune d’elles. Un contrat écrit est signé par les deux parties concernées, ce qui en fait un document juridiquement contraignant. Les dettes qui entrent dans cette catégorie comprendraient les dettes médicales et les prêts automobiles.
Contrat oral
Un contrat oral est également un accord entre deux parties. Les contrats oraux, cependant, sont plus difficiles à appliquer légalement car ce sont des accords verbaux sans preuve physique. Ce type de contrat est généralement passé entre vous et une personne que vous connaissez. Un exemple pourrait être un accord oral que vous concluez avec un ami pour acheter sa voiture.
Billets à ordre
Un billet à ordre est similaire à un contrat écrit car il s’agit également d’une promesse écrite de paiement. Les billets à ordre indiqueront le montant à payer, par qui, à quel taux d’intérêt et dans quel délai. Un billet à ordre est généralement moins détaillé qu’un contrat écrit et ne requiert que la signature de l’emprunteur, bien que le prêteur puisse également signer un billet à ordre. Les exemples courants comprennent les hypothèques, les prêts étudiants et les prêts personnels auprès de la famille ou des amis.
Les comptes à capital variable
Les comptes à capital variable sont des comptes qui maintiennent un solde. Même si de l’argent est dû sur le compte, celui-ci reste ouvert tant que les paiements appropriés sont effectués. Les comptes de cartes de crédit sont considérés comme des comptes à capital variable, car vous les utilisez et les remboursez constamment. Il n’y a pas de date limite spécifique pour le remboursement intégral du solde d’une carte de crédit, tant que vous effectuez un paiement à chaque cycle de facturation et que votre compte est considéré comme étant en règle.
La ligne de fond
Une prescription de la dette vous protège contre les poursuites pour une dette après un certain délai. Si un agent de recouvrement tente de vous poursuivre après ce délai, vous êtes protégé par le Fair Debt Collection Practices Act. Même si le délai de prescription vous protège contre les poursuites pour une dette après un certain temps, vous avez toujours l’obligation de rembourser votre dette. Et morale mise à part, il faut sept ans pour qu’un compte négatif soit supprimé de votre dossier de crédit, ce qui rendra difficile l’obtention de nouveaux crédits ou prêts à l’avenir.
See More