Une tanda est une association rotative d’épargne et de crédit (ROSCA) pour un groupe de personnes qui se connaissent. Les membres du groupe se réunissent régulièrement pour verser une somme d’argent convenue dans une cagnotte qui est ensuite remise à l’un des membres. C’est un moyen pour les participants d’obtenir un prêt sans intérêt ou de se forcer à économiser de l’argent, peut-être pour un achat important.
Découvrez comment les tandas sont utilisés dans le monde – sous différents noms – et certains de leurs avantages et inconvénients.
Qu’est-ce qu’un tanda ?
Le mot « tanda » vient du Mexique, où près d’un tiers de la population participe à un groupe de mise en commun de l’argent. Les membres d’une tanda sont généralement des amis ou des membres de la famille qui peuvent se faire confiance pour apporter leur part d’argent à chaque fois – même après avoir reçu leur gain.
Les tandas sont généralement plus courantes dans les pays en développement ou parmi les groupes d’immigrants dans les pays développés. Une tanda porte de nombreux noms dans différentes parties du monde, notamment cundina (dans le nord du Mexique ; la tanda est plus couramment utilisée dans le centre et le sud du Mexique), hui (Vietnam), paluwagan (Philippines), asusu (Bénin), esusu (Liberia) et susu (Tobago).
Comment fonctionne une tanda ?
Les membres de la tanda se mettent d’accord sur la somme d’argent qu’ils vont tous verser, sur la régularité de leur contribution et sur la durée de celle-ci. L’ordre dans lequel les personnes sont payées peut être établi à l’avance ou le bénéficiaire de l’argent liquide d’une semaine donnée peut être choisi au hasard.
Pour les personnes qui reçoivent de l’argent au début du cycle, une tanda agit effectivement comme un prêt à court terme, sans intérêt. Pour ceux qui reçoivent des versements au milieu du cycle, c’est un moyen de planifier et d’économiser pour un gros achat. Pour ceux qui sont proches de la fin du cycle, cela fournit une pression sociale pour continuer à mettre de l’argent de côté.
À titre d’exemple, 10 amis et membres de la famille peuvent accepter de contribuer à hauteur de 100 $ par mois pendant 10 mois. Chaque membre de la tanda recevrait 1 000 $ au cours de l’un de ces mois.
Parce que les tandas ne sont pas soumises à la réglementation gouvernementale et sont généralement mises en place par un accord informel, vous n’avez pas beaucoup de recours si vous n’obtenez pas la totalité du paiement attendu.
Alternatives à une tanda
Plutôt que de participer à une tanda, vous pouvez envisager d’ouvrir un compte d’épargne dans une banque et d’y configurer des transferts automatiques le jour de la paie. Certaines banques, notamment les banques en ligne, versent 1 % ou plus d’intérêt par an.
Plusieurs banques n’exigent pas de montant minimum pour ouvrir un compte d’épargne, bien que vous deviez atteindre un certain montant pour obtenir le taux d’intérêt le plus élevé.
EMoneyPool est une version en ligne d’une tanda. Si l’une des personnes de votre pool ne parvient pas à honorer ses paiements, eMoneyPool garantit votre paiement. Toutefois, la société prélève des frais de 2 à 8 %, en fonction de votre position dans le calendrier des paiements. Si vous pouvez attendre jusqu’à la fin du calendrier des paiements, les frais les plus bas vous seront facturés.
A part la garantie de paiement, un avantage d’eMoneyPool est qu’il signale vos paiements ponctuels à Experian, l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit. Ces paiements ponctuels peuvent contribuer à améliorer votre score de crédit si vous débutez financièrement ou si vous avez déjà eu des problèmes financiers.
Pour et contre une tanda
La plus grande considération lorsque vous rejoignez une tanda est de déterminer si vous faites confiance aux personnes qui la composent. Si vous n’avez jamais fait de tanda auparavant ou si vous rejoignez une tanda avec un nouveau groupe de personnes qui ne sont pas des amis proches ou des parents, il peut être sage de commencer petit.
Ayant dit cela, les paiements manqués sont très rares dans les tandas en raison du coût social du non-respect de votre accord. Dans une étude portant sur 130 ROSCA, Carlos Vélez-Ibáñez, professeur à l’université d’État de l’Arizona, a constaté que le taux de non-paiement était de 0,005 %.
Une tanda peut être un moyen efficace pour les gens d’emprunter de l’argent sans intérêt ni frais à des personnes en qui ils ont confiance et pour les amis et les membres de la famille d’aider un proche dans le besoin.
Un autre avantage de la tanda est l’aspect social. Beaucoup de gens trouvent que le fait de se réunir toutes les deux semaines ou tous les mois avec leur groupe de tandas renforce ces relations existantes.
Cependant, vous ne gagnerez pas d’intérêts avec une tanda et vous ne bâtirez pas un bon crédit en y adhérant. Et si vous n’êtes pas en mesure de respecter les paiements prévus, vous risquez de vous mettre à dos les personnes qui vous sont chères.
Key Takeaways
- Une tanda est une association d’épargne et de crédit rotative pour un groupe d’amis ou de parents.
- Les membres du groupe se réunissent régulièrement pour verser une certaine somme d’argent dans une cagnotte qui est ensuite remise à l’un des membres.
- Une tanda offre aux premiers bénéficiaires l’équivalent d’un prêt sans intérêt.
- Elle peut également être utilisée par les personnes qui ont des difficultés à épargner pour se forcer à en mettre de côté.
- Une tanda est plus courante dans les pays en développement et porte de nombreux noms différents dans le monde.
.