Si vous remarquez des frais sur votre carte de crédit qui ne sont pas les vôtres, appelez immédiatement votre banque pour le signaler et faire annuler la carte. Le numéro de votre carte de crédit a pu être récupéré par un employé d’une entreprise où vous avez acheté des marchandises. Souvent, les achats frauduleux sont effectués en ligne, mais ce n’est pas toujours le cas car votre carte pourrait avoir été clonée.
La bonne nouvelle est que les consommateurs ne sont généralement pas responsables des montants perdus en cas de fraude à la carte de crédit. La loi sur la facturation équitable du crédit limite la responsabilité à 50 $, et souvent, il n’y a aucun coût du tout.
Key Takeaways
- La fraude par carte de crédit est le fait pour quelqu’un d’effectuer des achats non autorisés en utilisant une carte de crédit (ou un numéro de carte) volée ou détournée.
- Aux États-Unis, des millions de numéros de cartes de crédit sont volés chaque année, ce qui représente des milliards de dollars d’achats illégaux.
- La réglementation stipule qu’un individu est limité à seulement 50 dollars en cas de fraude à la carte de crédit, mais le vol doit être signalé et les bonnes démarches entreprises.
- Des services tiers de protection contre le vol d’identité sont disponibles, mais ils peuvent être coûteux et suivent souvent la même procédure que vous pouvez faire par vous-même.
L’ampleur de la fraude à la carte de crédit aux États-Unis
Dans le monde numérique d’aujourd’hui, la fraude à la carte de crédit et le vol d’identité continuent d’augmenter. En fait, selon Experian, l’une des trois principales sociétés de surveillance du crédit aux États-Unis, la fraude par carte de crédit est la forme la plus courante d’usurpation d’identité.
Le Centre de ressources sur le vol d’identité a publié un rapport indiquant que le nombre de numéros de cartes de crédit exposés en 2017 s’élevait à 14,2 millions, soit une hausse de 88 % par rapport à 2016.
En 2018, près de 28 milliards de dollars d’achats illégaux par carte de crédit ont été signalés dans le monde, et ce chiffre devrait augmenter au cours des 5 prochaines années.
La fraude par carte non présente est un type d’escroquerie par carte de crédit dans lequel le client ne présente pas physiquement la carte au commerçant lors de la transaction frauduleuse. La fraude par carte non présente peut se produire lors de transactions effectuées en ligne ou par téléphone. Elle est théoriquement plus difficile à prévenir que la fraude par carte présente, car le commerçant ne peut pas examiner personnellement la carte de crédit pour détecter les signes d’une éventuelle fraude, comme un hologramme manquant ou un numéro de compte modifié.
Que faire si le vol de carte de crédit vous arrive
Dans le cas où votre carte de crédit est volée aux États-Unis, la loi fédérale limite la responsabilité des titulaires de carte à 50 $, quel que soit le montant facturé sur la carte par l’utilisateur non autorisé.Dans le monde actuel de la fraude électronique, si seul le numéro de compte de la carte de crédit est volé et que le vol est signalé avant que des frais ne soient effectués, la loi fédérale garantit que le titulaire de la carte n’a aucune responsabilité envers l’émetteur. De nombreuses sociétés de cartes de crédit ont également adopté une politique de responsabilité zéro, ce qui signifie que le consommateur n’est pas du tout tenu responsable des frais frauduleux. Les conditions générales de votre contrat de titulaire de carte précisent souvent les détails.
En tant que titulaire de carte, vous devez informer immédiatement l’émetteur si vous remarquez que votre carte de crédit est manquante ou volée. Cette notification précoce donnera à l’émetteur le temps de vous aider pour ce qui suit :
- Vérifier si et où la fraude a eu lieu.
- Supprimer les frais non autorisés de votre compte de carte de crédit.
- Faire fermer votre compte pour empêcher de futurs frais frauduleux.
- Vous émettre une nouvelle carte et un nouveau numéro de compte.
Vous devriez également vérifier auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit et obtenir une copie de votre rapport de crédit pour vous assurer que rien d’autre n’a été accédé frauduleusement.
Selon la Fair Credit Billing Act, les consommateurs disposent de 60 jours à compter de la réception de leur facture de carte de crédit pour contester une charge auprès de l’émetteur de la carte. Les frais doivent être supérieurs à 50 dollars pour pouvoir être contestés. Ils peuvent être non autorisés, afficher une date ou un montant incorrect, ou contenir des erreurs de calcul. Si un bien ou un service n’a pas été livré, cette charge peut être contestée.
L’émetteur de la carte a ensuite 30 jours pour accuser réception d’une plainte, et dispose de deux cycles de facturation pour terminer son enquête ; pendant ce temps, l’émetteur n’est pas autorisé à essayer de recouvrer le paiement, à facturer des intérêts sur celui-ci, ou à le signaler aux bureaux de crédit comme étant en retard. Ces limitations ne s’appliquaient qu’au paiement contesté, et non aux autres frais effectués au cours du même cycle de facturation, qui peuvent encore accumuler des intérêts et être signalés comme étant en retard s’ils ne sont pas payés.
Méfiez-vous des offres de protection des cartes de crédit
Ce type d’assurance est inutile en raison des limites fédérales en place. Souvent, votre banque ou votre société de carte de crédit dispose déjà de services de protection de l’identité ou de protection contre la fraude, simplement en étant client. Les sociétés tierces qui offrent une assurance contre le vol de crédit et d’identité peuvent être coûteuses et, souvent, elles suivent simplement les mêmes étapes que celles que vous suivriez pour signaler des dépenses non autorisées sur votre carte.
Mais attention : certains escrocs tentent de vendre des assurances de carte de crédit à 200-300 $ en affirmant à tort que les titulaires de cartes courent un risque financier important en cas d’utilisation abusive de leurs cartes.
Surveillez vigoureusement vos rapports
Une excellente façon de surveiller l’activité sur vos comptes est de commander vos rapports de crédit pour chaque société de déclaration de carte de crédit. En fait, la loi fédérale stipule que vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par an, mais si votre carte a déjà été volée, vous pouvez obtenir vos rapports gratuitement plus fréquemment. Certains experts recommandent de commander un rapport tous les quatre mois, en échelonnant essentiellement les demandes via chacune des principales sociétés. C’est un excellent moyen de rester à l’affût des fraudes. Une vérification hebdomadaire ou mensuelle de l’activité de crédit via le site Web principal de votre carte peut également donner un aperçu de toute activité frauduleuse potentielle.
La ligne de fond
Rappellez-vous que si quelqu’un vole votre carte et fait sonner des centaines de dollars de frais, vous n’êtes pas dans le pétrin, même si cela peut prendre du temps pour trier les frais et se faire rembourser. Assurez-vous de contacter votre société de carte de crédit dès que les frais frauduleux sont découverts, et veillez à surveiller votre rapport de crédit et vos autres cartes pour vous assurer que rien d’autre, comme une autre carte, n’a été volé également.
Si vous avez de la chance et que vous n’avez jamais été victime, prenez immédiatement des mesures pour vous rendre moins vulnérable aux voleurs de cartes de crédit. Commandez vos rapports annuels de carte de crédit, surveillez vos factures et vos frais, et prenez toujours le temps d’appeler votre société de carte de crédit si quelque chose de suspect apparaît. Pour ceux qui sont particulièrement inquiets de la fraude à la carte de crédit, l’un des meilleurs services de surveillance du crédit pourrait apporter une certaine tranquillité d’esprit nécessaire.
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