Trouver un nouveau courtier peut être douloureux. Il y a tellement d’options disponibles, et ils vous promettent tous la meilleure expérience – mais ce n’est tout simplement pas vrai. Il existe différents courtiers pour différents types d’investisseurs. Le choix de votre courtier dépend de la manière dont vous souhaitez investir votre argent et des options d’investissement qui correspondent à vos besoins. Vous trouverez ci-dessous un examen complet des services d’investissement de Vanguard, qui pèse le pour et le contre afin que vous puissiez déterminer si ce courtier est le bon pour vous. Commençons d’abord par un peu d’histoire sur l’entreprise et sa philosophie.
A propos de Vanguard
Vanguard existe depuis 1975, date à laquelle elle a été fondée par son propriétaire Jack Bogle. À l’époque, Bogle a constaté que la majorité des fonds communs de placement gérés activement affichaient souvent des performances inférieures aux indices du marché. Il a également estimé que les investisseurs devaient détenir les fonds communs de placement. Selon le site Internet de Vanguard:
« Depuis ses débuts en 1975, Vanguard s’est distinguée comme un type très différent de société d’investissement. Vanguard a été fondée sur une idée simple mais révolutionnaire : une société de fonds communs de placement ne doit pas avoir de propriétaires extérieurs. Le fondateur John C. Bogle a structuré Vanguard comme une société de fonds communs de placement appartenant aux clients*, sans propriétaires extérieurs cherchant à réaliser des bénéfices. »
Bogle a ensuite créé le tout premier fonds indiciel – un fonds commun de placement à faible coût, appartenant à ceux qui y investissent, et qui correspond à la performance d’un indice spécifique. Vanguard a grandi en tant que société depuis les années 70, mais leurs philosophies sont restées les mêmes. La société se concentre toujours sur les options d’investissement à faible coût et offre un large éventail de types de comptes d’investissement avec lesquels investir.
Fonctionnalités de Vanguard
Malgré une philosophie et une orientation particulières, Vanguard offre de nombreuses options pour sauter et commencer à investir. Voici un aperçu complet de ce que propose Vanguard :
Options de compte
Vanguard livre à la fois des comptes de retraite et des comptes d’investissement standard. Voici les types de comptes parmi lesquels vous pouvez choisir :
- Roth et Traditional IRAs – Ces deux produits sont excellents à leur manière et constituent une option fiable pour la retraite en dehors du plan parrainé par votre employeur.
- SEP, SIMPLEs & i401(k)s – Si vous avez votre propre entreprise, vous avez quelques options pour profiter de l’épargne retraite. Si vous êtes un propriétaire unique, par exemple, vous pouvez ouvrir un SEP-IRA. Il existe également des options si vous avez des employés.
- Rentes variables – Une fois que vous avez maximisé à la fois un IRA et un 401 (k) pour l’année, vous pouvez utiliser une rente variable pour continuer à maximiser les avantages fiscaux que ces comptes de retraite offrent. Gardez simplement à l’esprit que ceux-ci ne sont pas pour tout le monde.
- Plans d’épargne collégiale 529 – Si vous épargnez pour l’éducation collégiale de votre enfant, un plan 529 est une excellente option à considérer en raison des avantages fiscaux.
- Comptes conjoints individuels & – Que vous ayez plafonné vos comptes de retraite ou que vous souhaitiez simplement commencer à investir, un compte de placement imposable standard est une bonne option.
- Rentes à revenu – Il ne s’agit pas nécessairement d’un compte de placement, mais plutôt d’une somme forfaitaire que vous verseriez en échange d’un montant en dollars constant en retour. Cela pourrait être une option si vous êtes déjà à la retraite et que vous voulez juste un « salaire » garanti.
- Roulements et transferts 401(k) – Si vous avez quitté un emploi, Vanguard peut vous aider à faire rouler votre ancien 401(k) dans un compte chez eux.
Produits d’investissement
En plus de la variété des options de compte, Vanguard offre plus que des fonds indiciels à faible coût:
- Fonds communs de placement Vanguard – Vanguard a une liste massive de fonds qu’ils offrent (au moment de la rédaction de cet article, plus de 120). Vous pouvez choisir parmi une variété de types, aussi bien. Les fonds tout-en-un vous permettent de choisir une stratégie et de » l’établir et l’oublier « , tandis que les fonds sélectionnés vous permettront de créer de la diversité dans votre portefeuille.
- Vanguard ETFs – Choisissez parmi les classes d’actifs essentielles, puis définissez votre stratégie avec un ETF, qui agit comme un fonds commun de placement mais se négocie comme une action. Trouvez des FNB qui se concentrent sur des entreprises américaines, internationales ou par secteur.
- Autres actions, FNB et fonds communs de placement – Vous pouvez également acheter des actions individuelles directement ou des fonds gérés par des entreprises extérieures à Vanguard. Sachez simplement que les fonds en dehors de Vanguard ont tendance à être plus chers.
- Cd individuels & obligations – Au lieu d’acheter un fonds qui se concentre sur ces véhicules d’investissement, et pour ajouter une certaine stabilité à votre portefeuille, vous pouvez acheter un certificat de dépôt (CD) ou une obligation sur une base individuelle.
- Fonds communs de placement du marché monétaire – Pour une option d’investissement à court terme, vous pouvez investir dans des liquidités par le biais d’un fonds commun de placement du marché monétaire Vanguard. Considérez cette option si vous avez besoin d’un endroit pour stocker de l’argent pour une période allant jusqu’à six mois.
Autres caractéristiques uniques
Alors que Vanguard se concentre principalement sur l’investissement autogéré, il offre quelques alternatives :
- Portefeuilles gérés – Vous pouvez obtenir un conseiller en placement personnel pour gérer votre portefeuille de placements moyennant des frais annuels de 0.3 % (ce qui reste assez compétitif).
- Robo-advisors – Vanguard propose bien une option de robo-advisor, mais elle nécessite une consultation initiale avec un conseiller en direct qui élaborera une stratégie avec vous. Cela fait partie de leurs services de conseiller personnel, et vous pouvez en savoir plus ici.
Est-ce que Vanguard est pour vous ?
Vanguard est mieux pour ceux qui veulent jouer le long jeu. Si vous êtes un day-trader ou un investisseur impatient, Vanguard n’est pas pour vous. Avec ses fonds communs de placement à faible coût et ses ETF sans frais, vous êtes en effet encouragé à utiliser ces investissements. En outre, plus vous avez d’argent sur le compte, plus les transactions deviennent bon marché (ce qui est typique des courtiers). Vous pouvez investir dans des actions individuelles, mais il y a d’autres courtiers que je recommande pour cela, en raison du coût et des options. Dans l’ensemble, si vous voulez investir pour la retraite, aimez les fonds à faible coût et êtes intéressé par les fonds indiciels et les ETF, Vanguard est un match parfait.
Prix de Vanguard
Vanguard est l’un des courtiers les moins chers du secteur. Si vous êtes quelqu’un qui aime investir dans des titres et les laisser rouler plus longtemps avant d’apporter des changements, vous aimerez Vanguard et sa structure de prix. Voici un aperçu de ce qu’il en coûte pour effectuer des transactions avec Vanguard :
- Fonds communs de placement Vanguard – GRATUIT
- Fonds négociables en bourse (FNB) Vanguard – GRATUIT (sauf si vous achetez ou vendez ce FNB plus de 25 fois en un an)
- Titres du Trésor américain – GRATUIT
- Autres actions et FNB – 7 $ par transaction
- Options – 7 $ + 1 $ par contrat
- Autres fonds communs de placement (sans frais ; en dehors de Vanguard) – 20 $ par transaction
- Futures – non disponibles
- Forex – non disponibles
. Titres du Trésor américain – GRATUITS
Pros à Vanguard
Faible coût
En matière d’investissement, Vanguard est l’un des courtiers les moins chers que vous trouverez. À tel point que nombre des principaux robo-advisors utilisent des fonds Vanguard dans le cadre de leur stratégie automatisée. Dans certains cas, les ratios de dépenses de leurs fonds communs de placement sont jusqu’à 80 % moins chers que ceux des fonds communs de placement moyens. Lorsque vous commencez à investir de gros montants, cela fait une énorme différence.
Par exemple, leur site Web dispose d’un outil qui estime votre épargne. Lorsque j’ai utilisé 100 000 $ comme montant initial investi, Vanguard dit que j’économiserais plus de 79 000 $ en 30 ans juste en utilisant leurs fonds au lieu d’un fonds similaire du secteur :
La gestion de vos actifs par un conseiller est également bon marché. Avec Vanguard, vous paierez 0,3 % de vos actifs par an pour que vos investissements soient gérés activement par quelqu’un. Un piège, cependant – vous devez avoir 50 000 $ sur un compte pour être admissible.
Pas de conflit d’intérêts ni de pression commerciale
S’appuyant sur son faible coût, Vanguard n’a pas non plus de propriétaires extérieurs. Comme les fonds de Vanguard sont détenus par ses investisseurs, ils ne vous poussent pas à acheter d’autres produits. Si vous investissez depuis un certain temps, vous savez que c’est un sentiment agréable, car d’autres courtiers que j’ai utilisés trouveront un moyen de vous « encourager » à acheter un certain type de fonds géré activement, car cela leur remplit les poches. Cela vous donne également la chance d’obtenir un retour sur investissement plus important puisque vous ne payez pas de frais élevés aux gestionnaires de fonds.
La performance de leurs fonds
Selon Vanguard, 93% de leurs fonds communs de placement ont eu une meilleure performance que les moyennes de leurs groupes de pairs au cours des 10 dernières années. Encore une fois, si vous êtes un investisseur à long terme, c’est bon à savoir. N’oubliez pas, cependant, que les performances passées n’indiquent pas les performances futures des investissements, mais c’est certainement un bilan dans lequel tout investisseur à long terme devrait se sentir en confiance.
Pas de montant minimum requis pour ouvrir un compte
L’un des grands avantages de Vanguard est qu’il n’y a pas de montant minimum en dollars dont vous avez besoin pour ouvrir un nouveau compte de courtage (cela peut varier en fonction du type spécifique de compte que vous recherchez). De nombreux courtiers vous obligent à déposer quelques milliers de dollars pour commencer, c’est donc une bonne chose. L’inconvénient, évidemment, est que pour investir, il faut de l’argent. L’exigence est simplement que vous ayez assez pour acheter une seule part d’un ETF (qui est généralement inférieure à 100 $).
Les ETF sans frais
Alors que les ETF Vanguard ont un ratio de dépenses (minimal), ils ne vous coûtent rien à négocier. C’est vrai – Vanguard propose des transactions gratuites sur ses FNB. Si vous êtes un investisseur qui aime les ETF comme moyen de diversifier rapidement votre portefeuille, vous allez adorer cette fonctionnalité. Vous ne paierez pas non plus de frais supplémentaires pour l’assistance d’un courtier lorsque vous achetez des ETF Vanguard.
Vous pouvez mélanger et associer tous les types d’ETF pour donner à votre portefeuille une certaine diversification instantanée, et cela ne vous coûtera rien (en frais de transaction, bien sûr). Le seul problème est que vous ne pouvez pas acheter ou vendre le même ETF plus de 25 fois par an. Si vous le faites, vous commencerez à payer pour ces transactions.
Simplicité
J’ai eu des courtiers dont le système en ligne est terrible à utiliser. C’est encombré et vous ne pouvez pas trouver ce dont vous avez besoin. Vanguard est très propre et simple lorsque vous vous connectez. Et il est facile de visualiser la performance de votre portefeuille ainsi que d’accéder à tous les documents dont vous pourriez avoir besoin. Cela peut sembler être un « pro » stupide, mais c’est une chose que j’ai aimée sur mon compte Vanguard – tout est juste si facile à localiser, et les transactions sont simples à faire.
Les inconvénients de Vanguard
Service client
Alors que Vanguard offre beaucoup de guides et de ressources sur leur site Web, y compris un blog assez doux, ils sont en deçà avec le service client standard. Parfois, vous avez juste besoin de parler à quelqu’un, et Vanguard est à la traîne dans ce domaine par rapport à ses pairs.
La plus grande raison de cela est son manque de fonction de chat. De nos jours, presque toutes les entreprises se déplacent pour offrir une option de chat afin que vous puissiez obtenir rapidement des informations lorsque vous êtes en ligne sans avoir à attendre une réponse par e-mail ou quelqu’un au téléphone.
Au lieu de cela, Vanguard offre un support téléphonique (seulement pendant certaines heures), un support par courrier (pas sûr que je l’utiliserais jamais) ou une messagerie sécurisée (qui est essentiellement comme un e-mail). Les informations de contact sont également ennuyeuses à trouver – vous devez vous déconnecter et naviguer jusqu’à la page Contact.
Un investissement minimum initial élevé sur certains fonds
Les meilleurs fonds de Vanguard ont un montant d’investissement minimum plus élevé que la moyenne. Vous pouvez trouver certains fonds qui offrent un minimum de 1 000 $ (c’est le plus bas que vous verrez), mais la majorité de leurs fonds ont un montant d’investissement minimum de 3 000 $ ou 10 000 $. Si vous avez ce genre d’argent à investir, ce n’est pas un problème, mais cela crée une barrière importante pour la plupart des gens qui commencent à investir.
Les fonds non-Vanguard sont chers
Vanguard vous encourage définitivement à investir dans leurs fonds puisqu’ils sont bon marché. Si vous sortez de ce cadre et investissez dans un autre type de fonds commun de placement, les frais de négociation seront assez élevés. J’ai rencontré ce problème lorsque j’ai transféré mon IRA chez Vanguard et que j’avais des fonds extérieurs dans mon portefeuille. Le coût de la vente du fonds était trois fois plus élevé que ce que j’aurais payé si j’avais déchargé le fonds auprès de mon ancien courtier avant le transfert. C’était une erreur de ma part pour ne pas avoir lu les petits caractères, mais si vous prévoyez d’acheter et de vendre des fonds extérieurs, Vanguard n’est peut-être pas le meilleur pour vous.
Il ne convient pas aux day traders
Si vous négociez des actions individuelles sur une base quotidienne, je vous recommanderais un courtier beaucoup moins coûteux. Vanguard facture 7 $ par transaction (ce qui est excellent sur une base par transaction), mais ce coût peut s’accumuler si vous effectuez plusieurs transactions chaque jour. Lisez plus sur qui Vanguard est pour, mais si vous êtes un trader de jour – j’éviterais Vanguard.
Slim sélection quand il s’agit d’options d’investissement
Comme je l’ai mentionné ci-dessus, vous pouvez investir dans les types d’investissement les plus courants, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Mais si vous cherchez à investir dans des véhicules comme les devises étrangères, les contrats à terme ou les matières premières, regardez ailleurs car Vanguard ne les propose pas comme option d’investissement.
Pas le meilleur pour la recherche et l’analyse de données
La plateforme de recherche de Vanguard est assez limitée. Vous ne trouverez pas des choses comme des lignes de tendance, des outils de dessin ou des données de volume sur les titres que vous étudiez. Cela va de pair avec le fait qu’ils ne sont pas construits pour les day traders, mais c’est toujours une option limitative si vous voulez rechercher un nouveau titre. Vous ne pouvez pas non plus personnaliser vos graphiques comme vous pouvez le faire avec d’autres plateformes. Cela signifie que vous ne pouvez pas ramener les investissements dans les graphiques que vous avez créés avec des paramètres personnalisés pour les analyser de la même manière que vous l’avez fait avec les investissements précédents.
De plus, vos achats peuvent ne pas correspondre aux cotations réelles en temps réel. J’ai constaté que même lors de l’achat d’ETF, les cotations sont souvent retardées jusqu’à 10 à 20 minutes, ce qui est frustrant si vous essayez de chronométrer l’achat d’un investissement.
Dans le cas de l’achat d’un investissement, les cotations sont souvent retardées.