Note de la rédaction : Ceci est un billet invité écrit par Michelle Clardie, pour www.savingsandsangria.com
Vous avez déjà payé votre loyer en retard ? Sur le moment, cela peut ne pas sembler être un gros problème. Peut-être que vous devez payer une petite pénalité de retard, mais vous la payez et passez à autre chose. Ou peut-être ne voyez-vous pas de conséquences immédiates lorsque votre loyer est en retard. Le problème, c’est que les conséquences potentielles d’un retard de paiement du loyer sont nombreuses. Voici pourquoi vous devriez toujours payer votre loyer à temps, et ce qu’il faut faire si vous ne pouvez pas à cause de COVID-19.
Délai de grâce de loyer
Avant de nous plonger dans les conséquences négatives du paiement du loyer en retard, parlons des délais de grâce de loyer. Un délai de grâce de loyer offre quelques jours supplémentaires à partir de la date d’échéance du loyer pour que les locataires puissent effectuer leurs paiements, car les transferts d’argent et les chèques ne sont pas instantanés. De nombreux États autorisent un délai de grâce pour le loyer, mais pas tous. Chaque propriétaire peut fixer le sien s’il le souhaite, mais la norme est de 3 à 5 jours après la date d’échéance du loyer. Vérifiez votre contrat de bail pour voir si vous disposez d’un délai de grâce et si vous avez droit à quelques jours supplémentaires pour effectuer le paiement de votre loyer.
Maintenant, que se passe-t-il si vous n’avez pas de délai de grâce ou si celui-ci est déjà dépassé ? Voici quelques conséquences du paiement du loyer en retard.
Futures demandes de renseignements sur l’historique de location
Un logiciel de gestion immobilière (ce que votre propriétaire pourrait utiliser pour gérer plusieurs locations) garde une trace des dates de paiement. Il garde également une trace du nombre de fois où vous avez payé en retard.
Cela devient particulièrement important lorsque vous êtes prêt à emménager dans un nouvel appartement. Lorsque vous faites une demande de location d’un nouvel appartement, votre futur propriétaire ou gestionnaire immobilier contactera votre propriétaire actuel pour lui demander l’historique de vos paiements locatifs. Chaque société de gestion immobilière a des normes légèrement différentes, mais un seul retard de paiement peut être un signal d’alarme. Et, si vous en avez plus de trois en un an, vous risquez d’être refusé pour le nouvel appartement.
Bien qu’il s’agisse d’une conséquence que vous ne verrez peut-être pas immédiatement, ce sera une surprise assez malvenue lorsque vous ferez votre demande pour votre prochain appartement.
Frais de retard
La plupart des contrats de location comprennent une clause de frais de retard. Vous pourriez avoir à payer des frais de retard si vous avez même quelques minutes de retard sur la date d’échéance. Ou bien, vous pourriez avoir un délai de grâce d’un jour ou deux.
Ne perdez pas de vue que le fait d’avoir un délai de grâce ne change pas la date d’échéance du paiement. Par exemple, disons que votre loyer est dû le 1er du mois, mais que vous avez un délai de grâce jusqu’au 3 du mois. Si vous payez le deuxième, vous n’aurez pas à payer de frais de retard, mais votre paiement peut encore être signalé comme un retard de paiement.
Le montant de vos frais de retard varie selon la loi de l’État et les sociétés de gestion immobilière individuelles. Il peut s’agir de frais fixes ou d’un pourcentage de votre loyer. Les frais fixes peuvent être facturés sur une base quotidienne, ce qui signifie que vos frais s’additionnent chaque jour jusqu’à ce que votre loyer soit payé en totalité.
En résumé : les frais de retard mangent de l’argent que vous auriez pu consacrer à quelque chose de beaucoup plus amusant, et ils peuvent s’additionner très rapidement.
Risque d’éviction
La loi sur l’expulsion varie selon les États, mais dans la plupart d’entre eux, le processus d’expulsion peut commencer quelques jours seulement après la date d’échéance.
En Californie, par exemple, le loyer est généralement dû le 1er, et il y a généralement une période de grâce du loyer jusqu’au 3. Le 4e jour du mois, un gestionnaire immobilier pourrait envoyer un avis de trois jours pour payer ou quitter à toute personne qui n’a pas encore payé le loyer. Cela signifie que les locataires n’ont que trois jours pour payer le loyer plus les frais de retard ou déménager. S’ils ne font ni l’un ni l’autre, les documents légaux d’expulsion peuvent être déposés dès le 8 du mois.
Le processus d’expulsion peut prendre un peu de temps en fonction de la charge de travail du tribunal local. À ce stade, cependant, vous finirez toujours par avoir une procédure d’expulsion sur votre historique de location, ce qui pourrait facilement vous empêcher d’être approuvé pour de futurs appartements
Votre score de crédit
L’effet des paiements tardifs sur votre score de crédit est peut-être l’une des plus grandes conséquences des paiements de loyer en retard. Si votre société de gestion immobilière signale les retards de paiement de loyer aux agences d’évaluation du crédit, votre cote de crédit en prendra un coup. Quelle est la gravité d’une baisse de votre score de crédit ? Considérez ces conséquences :
- Vous pourriez vous voir refuser de futurs appartements en raison d’un mauvais crédit
- Vous pourriez vous voir refuser de futurs prêts, y compris des prêts immobiliers, des prêts automobiles, des prêts étudiants
- Vous risquez de vous voir refuser des demandes de cartes de crédit
- Plus votre score de crédit est bas, plus vos taux d’intérêt seront élevés. Ainsi, même si vous êtes approuvé pour un prêt, vous devrez payer des intérêts plus élevés que si vous aviez un bon crédit.
Ces conséquences sont durables si l’on considère que les paiements en retard restent généralement sur votre dossier de crédit pendant sept ans !
Que faire si vous ne pouvez pas payer votre loyer à temps ?
Il est clair qu’il est important de payer son loyer à temps, mais les choses arrivent et nous sommes humains. Le COVID-19, par exemple, a fait des ravages dans l’économie, obligeant des millions d’Américains à demander le chômage. Alors, que faire si vous ne parvenez tout simplement pas à effectuer vos paiements à temps ?
- S’il s’agit simplement d’oublier de payer à temps : Créez des virements automatiques de votre banque à votre gestionnaire immobilier pour ne plus avoir à vous souvenir de payer.
- S’il s’agit d’un problème de trésorerie à court terme : Parlez-en à votre gestionnaire immobilier. Nous ne pouvons pas promettre qu’ils pourront vous aider (les gestionnaires immobiliers doivent être extrêmement prudents lorsqu’il s’agit de faire des exceptions pour les locataires), mais cela vaut la peine de demander. Si vous êtes généralement payé quelques jours après l’échéance de votre loyer, voyez si vous pouvez modifier la date de votre paiement afin d’avoir l’argent nécessaire pour le faire à temps.
- Si c’est un problème d’accessibilité financière : Il se peut que vous ayez besoin de faire un changement. Tout d’abord, essayez de parler à votre propriétaire pour qu’il baisse votre loyer mensuel. Si cela s’avère infructueux, prenez un colocataire, obtenez une deuxième source de revenus ou envisagez de déménager dans un endroit plus abordable.
Si votre retard de paiement du loyer est dû au COVID-19, il existe de nombreux États avec des moratoires d’expulsion. Cela signifie que vous ne pouvez pas être expulsé pour ne pas avoir payé votre loyer à temps. Consultez le site Web de votre administration locale pour savoir si votre ville, votre comté ou votre État l’autorise. Si vous êtes expulsé illégalement en raison de retards de paiement, consultez le site du Department of Housing and Urban Development ou contactez votre organisation locale de défense du logement.
En outre, votre gouvernement local ou d’État pourrait avoir des informations sur les programmes d’allègement des loyers ou des ressources pour aider à l’aide au loyer. Contactez Centraide au 211 et ils pourront vous mettre en relation avec des organisations susceptibles de vous aider.
Prochaines étapes
Démarrez la conversation tôt avec votre propriétaire afin qu’il ne soit pas pris au dépourvu par un retard de paiement du loyer. Il pourrait même être disposé à travailler avec vous et à supprimer vos paiements de son logiciel de gestion immobilière afin qu’ils ne continuent pas à avoir un impact sur votre pointage de crédit. Vous pouvez leur écrire une lettre demandant une baisse de loyer pour une durée limitée.
Suivre ces conseils vous aidera à payer votre loyer à temps pour ne pas avoir à subir les dures conséquences des retards de paiement de loyer. Louer un appartement avec un mauvais crédit n’est pas impossible, mais ce n’est pas une tâche facile, et cela ne fera que s’avérer être un obstacle. Veillez à payer votre loyer à temps et à éviter tout problème potentiel.
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